عندما تبحث عن مكان لتوقف أموالك ، هناك عدة أنواع من وسائل التوفير التي يمكنك التفكير فيها والتي لن تحافظ على أمان أموالك فحسب ، بل ستساعدها على النمو بمعدل أسرع. أحد أنواع الحسابات الشائعة: أ شهادة إيداع (قرص مضغوط). عادة ما يتم تقديم هذه الحسابات على الأكثر البنوك والاتحادات الائتمانية وتأتي بجميع الأشكال والأحجام.
في مقابل وضع أموالك في قرص مضغوط والموافقة على ترك هذه الأموال دون مساس لفترة معينة من الوقت ، ستستفيد من APY أعلى مما تحصل عليه مع حساب التوفير. بالنسبة لأي شخص يكافح من أجل الانغماس في حساب التوفير الخاص به من وقت لآخر ، فقد يكون هذا هو أفضل رهان لك لتحقيق بعض أهدافك المالية. ويمكن أن تكون بعض أطوال مدة القرص المضغوط قصيرة مثل بضعة أيام ، أو طويلة تصل إلى 10 سنوات. إذا كنت تبحث عن شيء لفترة أطول قليلاً - فقد قمنا بتغطيتك بقائمة الأقراص المضغوطة لمدة 5 سنوات.
صنّف فريق التحرير في Fortune Rec كهرباء أكثر من 40 قرصًا مدمجًا بفترات 5 سنوات وتوصل إلى قائمة من أفضل 10 اختيارات. قمنا بوزن الحد الأدنى للودائع لفتح حساب ، وعوائد النسبة المئوية السنوية (APYs) ، وتكرار التكرار ، وخيارات خدمة العملاء. (اقرأ منهجيتنا الكاملة هنا.)
حليف البنك
بنك التزامن
بنك CFG
التوفير في الخبز
برايم ألاينس بنك
بنك كونتيك
تاب بنك
PenFed الائتمان الاتحاد
عاصمة واحدة
بنك باركليز
ما هو قرص مدته 5 سنوات؟
هل ترتفع أسعار الأقراص المدمجة؟
منهجيتنا
أعلى 10 معدلات CD لمدة 5 سنوات
فيما يلي قائمة بأفضل الأقراص المضغوطة لمدة خمس سنوات وفقًا لمحرري Fortune الموصى بهم. ملاحظة: الحد الأدنى من متطلبات الإيداع ، APYs ، وأرقام أخرى في قائمتنا محدثة اعتبارًا من 3 نوفمبر 2022 ، ولكنها عرضة للتغيير.
1. Ally Bank: للمدخرين الذين لا يريدون أن يتم تقييدهم بحد أدنى للرصيد
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $0
5 سنوات APY: 4.10%
ألغرامة: عقوبة السحب المبكر للأقراص المدمجة التي تبلغ مدتها 49 شهرًا أو أكثر هي 150 يومًا من الفائدة.
لماذا اخترناها: Ally Bank هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط يقدم حسابات جارية وحسابات توفير وبطاقات ائتمان وتمويل المنازل والسيارات والمزيد. يبلغ معدل السي دي لمدة 5 سنوات حاليًا 4.10٪ ، وهو أحد أعلى المعدلات في قائمتنا. لا يتطلب Ally Bank حدًا أدنى للإيداع ، لذلك يمكن حتى للمدخرين الجدد اختيار مقدار الراحة التي يشعرون بها جانباً ، مع الاستمرار في الاستفادة من سعر الفائدة التنافسي لشركة Ally. الفائدة على مركبات الأقراص المضغوطة هذه يوميًا ، وممثلو خدمة العملاء متاحون على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف أو الدردشة أو البريد الإلكتروني.
2. Synchrony Bank: للمدخرين المستعدين لحبس أموالهم ونسيانها حتى نضوج قرصهم المضغوط
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $0
5 سنوات APY: 4.26%
ألغرامة: الأقراص المدمجة التي تبلغ مدتها 48 شهرًا أو أكثر تخضع لغرامة سحب مبكر قدرها 365 يومًا بفائدة بسيطة بالسعر الحالي.
لماذا اخترناها: Synchrony Bank هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ويتطلع إلى توفير منتجات منخفضة التكلفة للمستهلكين من خلال تخطي نموذج الطوب وقذائف الهاون التقليدي. احتل القرص المضغوط لـ Synchrony الذي مدته خمس سنوات المرتبة الثانية في قائمتنا لأنه يحتوي على درجة خدمة عملاء أقل قليلاً من أفضل اختيار لدينا. ومع ذلك ، فإن هذا الحساب يضم APY أعلى بنسبة 4.26٪ ولا يتطلب حدًا أدنى لفتح الإيداع.
تبلغ عقوبة السحب المبكر أكثر من ضعف عقوبة Ally Bank ، لذلك يجب على المدخرين الانتباه واختيار هذا الحساب فقط إذا كانوا جادين في عدم لمس أموالهم. يمكن لعملاء Synchrony التواصل عبر الدردشة أو خدمة الهاتف الآلي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للحصول على المساعدة. للتحدث مع ممثل مباشر ، خطوط هاتف Synchrony مفتوحة من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 24 صباحًا حتى 7 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة ، أو عطلات نهاية الأسبوع من الساعة 8 صباحًا حتى 10 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.
3. CFG Bank: للمدخرين الذين يريدون معرفة الحساب الذي يحتوي على أعلى APY
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $500
5 سنوات APY: 4.30%
ألغرامة: هناك عقوبة سحب مبكر تساوي 180 يومًا من الفائدة.
لماذا اخترناها: CFG Bank هو بنك في ماريلاند يقدم حسابات عبر الإنترنت للعملاء في جميع أنحاء الولايات المتحدة.يحتوي القرص المضغوط الخاص به لمدة خمس سنوات على أعلى معدل APY في قائمتنا بنسبة 4.30٪. بالنسبة للمدخرين الذين يتطلعون إلى الاستفادة من الارتفاعات الأخيرة في أسعار الفائدة و APYs الأعلى ، قد يكون هذا الحساب منافسًا قويًا. الاهتمام بمركبات القرص المضغوط هذه يوميًا ، والتي ستمنح مدخراتك المزيد من الفرص للنمو.
الجانب السلبي: يتطلب هذا الحساب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 500 دولار ، وسجل CFG أقل من مقياس خدمة العملاء لدينا. يمكن للعملاء فقط الحصول على دعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني من الاثنين إلى الجمعة بين الساعة 8:30 صباحًا و 5 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.
4. توفير الخبز: للمدخرين الذين ليسوا جددًا في لعبة التوفير
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $1,500
5 سنوات APY: 4.25%
ألغرامة: بالنسبة للفترات التي تبلغ أربع سنوات وما فوق ، تكون العقوبة 365 يومًا فائدة بسيطة.
لماذا اخترناها: Bread Savings هو بنك عبر الإنترنت فقط يقدم أقراصًا مدمجة وحسابات توفير عالية العائد. يحتوي حساب القرص المضغوط الخاص بـ Bread على أعلى حد أدنى لفتح الإيداع في قائمتنا ، لذلك قد لا يكون هذا الحساب للمبتدئين الذين ما زالوا ينمون مدخراتهم. ومع ذلك ، فإن هذا الحساب مرتبط بـ Capital One لثالث أعلى APY في قائمتنا. الفائدة على مركبات القرص المضغوط هذه يوميًا ، ولا يدفع العملاء رسوم الصيانة الشهرية.
نظرًا لأن Bread Savings لا يحتوي على أي مواقع مادية ، فإن هذا الحساب هو الأنسب للمدخرين الذين يفضلون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول. للحصول على المساعدة ، يمكن للعملاء الاتصال بـ Bread Savings عبر دعم الدردشة أو عبر الهاتف في أيام الأسبوع بين 7 صباحًا و 9 مساءً بتوقيت وسط أمريكا ، وفي عطلات نهاية الأسبوع ومعظم أيام العطلات من 9 صباحًا إلى 5 مساءً بتوقيت وسط أمريكا.
5. Prime Alliance Bank: للمدخرين الذين لا يخططون لإجراء مكالمات متكررة لخدمة العملاء
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $500
5 سنوات APY: 4.00%
ألغرامة: يخضع هذا الحساب لغرامة سحب مبكر تصل إلى ثلاثة أشهر على المبلغ المسحوب.
لماذا اخترناها: يقدم Prime Alliance Bank ، ومقره في وودز كروس بولاية يوتا ، التدقيق والادخار وحسابات سوق المال والمزيد. يمكن للعملاء في جميع أنحاء البلاد القيام بأعمالهم المصرفية عبر الإنترنت أو عبر تطبيق Prime Alliance للهاتف المحمول. يحتوي هذا القرص المضغوط على 4.00٪ APY ويتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 500 دولار. مركبات الفائدة اليومية. للحصول على المساعدة ، يمكن للعملاء الاتصال بممثلهم عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 8:30 صباحًا حتى 5:00 مساءً (MST) أو عبر البريد الإلكتروني.
6. Quontic Bank: للمدخرين الذين يستمتعون بامتيازات التكنولوجيا المالية ولكنهم ما زالوا يريدون إحساس بنك المجتمع
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $500
5 سنوات APY: 3.95%
ألغرامة: بالنسبة للأقراص المدمجة التي تزيد مدتها عن 24 شهرًا ، فإن عقوبة الانسحاب المبكر تساوي فائدة سنتين. إذا كانت الفائدة المتراكمة أكبر من مبلغ الغرامة ، فسيتم دفع الفائدة المتبقية على مبلغ العقوبة لك. إذا كانت الفائدة المستحقة أقل من مبلغ الغرامة ، فقد يتم اقتطاع الباقي من رصيدك الأساسي.
لماذا اخترناها: بدأ Quontic كبنك مجتمعي في مدينة نيويورك في عام 2009 وهو الآن بنك رقمي متكامل. يُعرّف بأنه هجين بين بنك مجتمعي و fintech و a neobank، مع عروض المنتجات بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير بالإضافة إلى قروض المنازل. يوفر القرص المضغوط الخاص بـ Quontic لمدة 5 سنوات 3.95٪ APY ويتطلب الحد الأدنى للإيداع 500 دولار. الفائدة على مركبات هذا القرص المضغوط يوميا. يتوفر ممثلو خدمة العملاء عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 9:00 صباحًا حتى الساعة 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.
7. TAB Bank: للمدخرين الذين يرغبون في الاحتفاظ بالشيكات والمدخرات في مكان واحد
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $1,000
5 سنوات APY: 4.00%
ألغرامة: يخضع هذا الحساب لغرامة سحب مبكر تبلغ 180 يومًا من الفائدة على المبلغ المسحوب مع مراعاة العقوبة.
لماذا اخترناها: تاب بنك هو بنك مقره في ولاية يوتا ، يعمل عبر الإنترنت فقط ، وقد تم افتتاحه في عام 1998 ويقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول. يقدم عددًا من المنتجات المصرفية الشخصية بما في ذلك الحسابات الجارية والمدخرات عالية العائد وحسابات سوق المال والأقراص المدمجة. يتطلب هذا القرص المضغوط حدًا أدنى أعلى للإيداع يبلغ 1,000 دولار ، ومع ذلك قد يكون APY 4.00٪ يستحق ذلك لبعض المدخرين. الفائدة على هذه الحسابات تتراكم يوميا. ممثلو خدمة العملاء متاحون عبر الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 6 صباحًا حتى 7 مساءً بتوقيت مسقط ومن 9 صباحًا حتى 3 مساءً بتوقيت وسط أمريكا يوم السبت.
8. الاتحاد الائتماني PenFed: للمدخرين الذين يحبون الحصول على أفضل ما في كل من البنوك والاتحادات الائتمانية
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $1,000
5 سنوات APY: 3.65%
ألغرامة: إذا تم استرداد الشهادة خلال السنة الأولى ، فسيتم مصادرة جميع الأرباح. إذا كانت عقوبة السحب المبكر بعد السنة الأولى ، ولكن قبل تاريخ الاستحقاق ، تساوي 30٪ مما كان يمكن ربحه إذا تم الاحتفاظ بالشهادة حتى تاريخ الاستحقاق ، بحيث لا تتجاوز إجمالي الأرباح المكتسبة.
لماذا اخترناها: البنتاغون الفيدرالي الائتماني (PenFed) هو اتحاد ائتماني مقره في فرجينيا يقدم خيارات مصرفية عبر الإنترنت بالإضافة إلى عدد قليل من المواقع الفعلية في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، جعل القرص المضغوط الخاص به قائمتنا بفضل APY بنسبة 3.65 ٪ ، وتكرار التركيب اليومي ، و نتيجة ممتازة لخدمة العملاء. بالنسبة للعملاء الذين يفضلون اتحاد ائتماني على بنك تقليدي ، بينما يمكنهم أيضًا الوصول إلى منصة مصرفية عبر الهاتف المحمول ، قد يكون PenFed خيارًا قابلاً للتطبيق.
تنبيه: عقوبة الانسحاب المبكر من PenFed هي واحدة من أكثر العقوبات صرامة في قائمتنا. قد يعني لمس أموالك مبكرًا مصادرة جميع أرباحك. يمكن للعملاء الاتصال بـ PenFed عبر البريد الإلكتروني أو الدردشة أو الهاتف من الاثنين إلى الجمعة ، من 7:00 صباحًا إلى 11:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة ؛ من 8:00 صباحًا إلى 11:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة يوم السبت ؛ ومن 9:00 صباحًا إلى 5:30 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة يوم الأحد.
9. Capital One: للمدخرين الذين يقدرون ساعات خدمة العملاء الممتدة
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $0
5 سنوات APY: 4.25%
ألغرامة: بالنسبة للقرص المضغوط الذي تزيد مدته عن 12 شهرًا ، تكون العقوبة ستة أشهر من الفائدة بغض النظر عن وقت استرداد الحساب قبل الاستحقاق.
لماذا اخترناها: يقع المقر الرئيسي لشركة Capital One في فيرجينيا ، وهي واحدة من أكبر البنوك في الولايات المتحدة ، ولها مواقع من الطوب وقذائف هاون ، وشبكة واسعة تضم أكثر من 70,000 جهاز صراف آلي ، ومنصات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. سجل القرص المضغوط الخاص بـ Capital One مكانًا في قائمتنا بفضل APY المرتفع ، وما يزيد عن 4 ٪ ، ومتطلبات الإيداع الصفرية.
تتضمن بعض العيوب تكرارًا مركبًا أقل من بعض الحسابات الأخرى في قائمتنا (الفائدة على مركبات الأقراص المضغوطة شهريًا) وعدم وجود دعم عبر البريد الإلكتروني. يقدم Capital One دعمًا عبر الدردشة والهاتف من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة ، سبعة أيام في الأسبوع.
10 بنك باركليز البنك: للمدخرين الذين لا يمانعون في التعامل المصرفي عبر البركة
الأرقام الرئيسية
الحد الأدنى للإيداع: $0
5 سنوات APY: 3.65%
ألغرامة: بالنسبة لحساب CD الذي تزيد مدته عن 24 شهرًا ، سيتم فرض غرامة تساوي 180 يومًا من الفائدة البسيطة على المبلغ بالدولار المسحوب الخاضع للغرامة.
لماذا اخترناها: يقع بنك باركليز في المملكة المتحدة ، ولكنه مفتوح للعملاء الأمريكيين الذين يرغبون في فتح حساب عبر الإنترنت. يوفر القرص المضغوط الخاص به للعملاء معدل 3.65 ٪ ، وهو في الطرف الأدنى مقارنة بالحسابات الأخرى في قائمتنا. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى للإيداع البالغ 0 دولار يجعل هذا خيارًا جذابًا للمدخرين الذين بدأوا للتو. تتضاعف الفائدة على هذه الحسابات شهريًا ويمكن للعملاء الوصول إلى ممثل للمساعدة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف.
ما هو قرص مدته 5 سنوات؟
يعد القرص المضغوط لمدة خمس سنوات في الأساس حساب توفير يربط أموالك لمدة خمس سنوات (أو 60 شهرًا) في مقابل الحصول على APY تنافسي. المشكلة: أنت توافق على عدم إجراء سحب حتى يصل حسابك إلى تاريخ استحقاقه في نهاية المدة الخاصة بك ، أو تضطر إلى دفع غرامة. تأتي الأقراص المدمجة بمجموعة واسعة من الأطوال ، وتميل الأقراص المدمجة لمدة خمس سنوات إلى أن تكون أطول مدة تقدمها المؤسسات المالية ، على الرغم من أن بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم شروطًا أطول.
عندما يحين موعد استحقاقك ، يمكنك اختيار ما يجب فعله برصيدك الأساسي وأي فائدة جنيتها على مدار تلك السنوات الخمس. قد يكون بعض المدخرين مستعدين للإنفاق ، أو قد يختارون تحويل أموالهم إلى قرص مضغوط جديد أو ملف حساب توفير عالي الغلة.
هل ترتفع أسعار الأقراص المدمجة؟
الجواب القصير هو أن يتوقف. رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي للتو سعر الفائدة الفيدرالي للمرة السادسة هذا العام. في حين أن هذا المعدل لا يغير بشكل مباشر سعر الفائدة على منتجات الادخار ، تميل البنوك والاتحادات الائتمانية إلى ذلك رفع أسعار منتجات الادخار الخاصة بهم عندما يحدث هذا ، لجذب عملاء جدد. عندما يرتفع معدل الأموال الفيدرالية ، يصبح الاقتراض أكثر تكلفة ومن المرجح أن يتأخر المستهلكون عن تمويل المشتريات الرئيسية بالقروض أو خطوط الائتمان. عندما يصبح المنفقون مدخرين ، تحاول البنوك جعل الأمر يستحق وقتهم من خلال زيادة APYs على منتجات الودائع.
ومع ذلك ، هذه ليست حقيقة عالمية في جميع حسابات الإيداع ، لذا تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة والتسوق للتأكد من تأمين أعلى APY على قرص مضغوط.
منهجيتنا
توصي فورتشنTM قارن الفريق بين شهادات الإيداع لمدة خمس سنوات (CDs) من أكثر من 50 من البنوك الكبرى ، والاتحادات الائتمانية ، والبنوك عبر الإنترنت فقط. تتوفر أفضل اختياراتنا في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، لذا يمكنك التسجيل للحصول على حساب بغض النظر عن مكان وجودك.
صنفنا أفضل الأقراص المدمجة لمدة خمس سنوات في الفئات التالية:
مدة خمس سنوات (50٪): يمثل هذا الرقم معدل العائد الحقيقي على رصيدك ؛ كلما ارتفع APY ، كان ذلك أفضل.
الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع (30٪): لفتح قرص مضغوط في أي مؤسسة مالية ، سوف يتطلب منك إيداع مبلغ بحد أدنى بالدولار.
معدل التكرار المركب (15٪): يمكن أن تتراكم الفائدة على حسابات الإيداع مثل الأقراص المضغوطة يوميًا أو شهريًا. كلما زاد عدد مركبات الفائدة على القرص المضغوط ، كان ذلك أفضل.
خدمة العملاء (5٪): تقدم أفضل الاختيارات للعملاء طرقًا مختلفة للتواصل: دعم الدردشة ، عبر الهاتف ، أو حتى البريد الإلكتروني ؛ حاز الدعم عبر الهاتف على أعلى التقييمات من قبل فريقنا.
تقدم أفضل الأقراص المضغوطة APYs ضعف المتوسط الوطني. لم نقم بتضمين الأقراص المضغوطة المتداولة في قائمتنا ، والتي يتم بيعها في السوق الثانوية من خلال شركات السمسرة بدلاً من البنوك ويمكن أن تكون أكثر خطورة بسبب ذلك.
تتوفر الأسعار والرسوم والحد الأدنى لمتطلبات الإيداع للأقراص المدمجة لفترات زمنية محدودة ، وتخضع أجهزة APY للتقلبات ، مما قد يؤثر على مقدار الفائدة التي تربحها. يتم تأمين جميع الاتحادات المصرفية والائتمانية في هذه القائمة من قبل FDIC و NCUA على التوالي. إذا اخترت إنهاء القرص المضغوط الخاص بك قبل استحقاقه ، فمن المحتمل أن تتعرض لغرامة ، والتي تختلف حسب البنك.
ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com
المزيد من فورتشن:
الطبقة الوسطى الأمريكية في نهاية عصر
قد تكون الولايات المتحدة متجهة نحو "وباء ثلاثي" - أحد الأطباء يصدر تحذيراً عاجلاً
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html