يكسب `` جيل الشطائر '' ما متوسطه 7,000 دولار على بطاقات الائتمان الخاصة بهم مع ارتفاع إجمالي أرصدة الأمريكيين إلى 930 مليار دولار - فيما يلي 4 طرق للتخلص من الديون بشكل أسرع

وصلت أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية في نهاية العام الماضي ، ويتوقع الخبراء أنها ستستمر في الزيادة فقط خلال عام 2023.

"سواء كان الأمر يتعلق بالتسوق لشراء سيارة جديدة أو شراء البيض من متجر البقالة ، فإن المستهلكين يستمرون في التأثر بطرق كبيرة وصغيرة بسبب كل من التضخم المرتفع ورفع أسعار الفائدة التي ينفذها مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، والتي نتوقع أنها قد تستمر لمدة قالت ميشيل رانيري ، نائبة رئيس الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion ، في بيان صحفي: "أشهر قليلة أخرى".

لا تفوتك

أظهر البيان الصادر عن وكالة إعداد التقارير الائتمانية أيضًا أن إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة بلغ 930 مليار دولار في الربع الأخير من عام 2022. ويمثل هذا زيادة بنسبة 18.5٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 4 عندما كانت الأرصدة عند 2021 مليار دولار.

ومع ذلك ، قد يختلف المبلغ الذي تدين به على بطاقتك اعتمادًا على الجيل الذي ولدت فيه. أ الدراسة من شركة التأمين على الحياة New York Life وجدت أن Gen X لديه في الواقع أكبر قدر من ديون بطاقات الائتمان ، بمتوسط ​​7,004،XNUMX دولار للفرد.

ولكن بغض النظر عن عمرك ، إذا كنت مدفونًا في الفواتير ، فهناك أشياء يمكنك القيام بها للمساعدة في شق طريقك بشكل أسرع.

كم يدين كل جيل؟

يقوم الجيل X بتكديس الفواتير ، مع أكثر من 7,000 دولار من ديون بطاقات الائتمان - ولم يتأخر جيل الطفرة كثيرًا.

وفقًا لدراسة New York Life ، فإليك مقدار ما يدين به كل جيل في المتوسط:

• الجنرال Z: 2,876 دولارًا

• جيل الألفية: 5,928 دولارًا

• الجنرال X: 7,004،XNUMX دولارًا

• مواليد: 6,785 دولارًا

يخبر رانيري Moneywise أن الجيل X في سنوات أرباحهم العالية في حياتهم المهنية. "أعتقد أنهم يحصلون على المزيد من المال بشكل عام ، وينفقون المزيد من الأموال."

القصة مستمرة

وتضيف أن الناس من هذا الجيل قد يقتربوا من سن التقاعد ومن المحتمل أن يكونوا مترددين في الاستفادة منها مدخرات لسنواتهم الذهبية - مما دفعهم إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان بدلاً من ذلك.

هم أيضًا جزء من "جيل الشطيرة" ، مما يعني أنهم أكثر عرضة لدعم أطفالهم وآبائهم المسنين ماليًا.

من المرجح أن يمتلك كل من الجيل X والجيل الجديد من مواليد هذا المنزل منزلًا وأن يراكموا حقوق الملكية عليه ، مقارنة بالأجيال الشابة ، كما يشير رانيري. لذلك إذا كانت الأموال منخفضة ، فقد يسعون إلى اقتراض المزيد من بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو الاقتراض مقابل حقوق الملكية الخاصة بهم.

من ناحية أخرى ، من المرجح أن يشتري جيل الألفية منزلهم الأول و تأمين الرهن العقاري.

"بالتأكيد أراهم يستخدمون القروض الشخصية أيضًا. يقول رانيري: "كان هذا شيئًا يحب الناس القيام به - للتحكم في ديونهم لتوحيدها".

وغالبًا ما يعتمد الجيل Z على اشتر الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL) للمساعدة في توزيع مشترياتهم ، بدلاً من الدفع مقابل العناصر دفعة واحدة باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

كيف تتخلص من ديون بطاقتك الائتمانية

بغض النظر عن السنة التي ولدت فيها ، فكر في استخدام هذه الأساليب للمساعدة في جعل ديونك أكثر قابلية للإدارة.

1. تفاوض مع دائنيك

قد يكون هذا بمثابة مفاجأة - ولكن يمكنك في الواقع الاتصال بمصدر بطاقتك الائتمانية واطلب منهم بأدب خفض سعر الفائدة على بطاقتك.

من المرجح أن تحصل على الموافقة إذا كنت مقترضًا موثوقًا به ، ويدفع فواتيره في الوقت المحدد ولديك قوة درجة الائتمان. يجب عليك أيضًا السماح للمُصدر الخاص بك بأنك تريد سعرًا أقل لسداد عبء الدين الخاص بك.

قد ترغب في البدء بالمُصدر الذي حصلت على ائتمان بأطول مدة - حيث قد يرغب في مكافأة ولائك - أو جهة إصدار البطاقة بأعلى معدل فائدة ، بحيث يمكنك تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها في النهاية على المدى الطويل .

إذا قالوا لا ، فحاول طلب تخفيض مؤقت لسعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية لفترة قصيرة من الزمن. إذا فشل ذلك ، فحاول أن تسأل عن أي خيارات مساعدة على السداد قد تكون متاحة لك - الأمر يستحق التجربة.

اقرأ أكثر: يقول UBS إن 61٪ من جامعي المليونير يخصصون ما يصل إلى 30٪ من محفظتهم الإجمالية لهذه الفئة الحصرية من الأصول

2. توحيد الديون الخاصة بك

هل حصلت على مجموعة من الفواتير المختلفة أثناء التنقل؟ كلما كان لديك المزيد ، زادت صعوبة تتبع ديونك - خاصة تلك التي تأتي مع معدلات فائدة مرتفعة للغاية.

نظر تحويل ديونك إلى قرض توحيد واحد، بحيث يكون لديك فاتورة واحدة فقط لدفعها مقابل الفواتير الواردة من دائنين متعددين.

انتقاء قرض توطيد الدين مع انخفاض معدل الفائدة سيوفر لك أيضًا المال على المدى الطويل. فقط ضع في اعتبارك أنك ستحتاج إلى درجة ائتمان جيدة لا تقل عن 670 للتأهل للحصول على معدل فائدة أفضل مما تدفعه الآن.

3. قم بالتبديل إلى بطاقة ائتمان تحويل الرصيد

يمكنك أيضًا نقل ديونك إلى أ بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بأسعار فائدة منخفضة.

تأكد أولاً من أن رسوم تحويل الرصيد لا تفوق ما تدفعه بالفعل في الفائدة - تتراوح الرسوم عادةً بين 3٪ إلى 5٪ ، لكن البعض قد يقدم نسبة فائدة سنوية 0٪ تمهيدية لفترة محدودة.

إذا كنت مؤهلاً لسعر الفائدة السنوية 0٪ ، فابحث عن بطاقة ذات أطول فترة ترويجية وقم بوضع خطة لسداد رصيدك قبل انتهاء صلاحيته.

سيبحث المصدرون عن المقترضين مع درجات ائتمانية جيدة 670 على الأقل.

4. إحضار محترف

إذا كنت قد استنفدت خياراتك الأخرى ، فقد يكون الوقت قد حان لمحاولة الاستعانة بمتخصص لمساعدتك.

تواصل مع مستشار ائتمان مدرب يمكنه تقديم المشورة بشأن إعداد الميزانية وإدارة نفقات الإسكان ، بالإضافة إلى البدء في وضع خطة لسداد ديونك.

استشارات ائتمانية يتم تقديمه عادةً من قبل المنظمات غير الربحية ويمكنك التحدث مع محترف عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. قد يقدم البعض حتى خدمات مجانية.

يمكن لمستشار الائتمان أن يضعك على خطة شخصية لإدارة الديون ، حيث ستدفع مدفوعات شهرية للمؤسسة - والتي بدورها ستدفع دفعات منفصلة إلى مختلف الدائنين. يمكن لمستشار الائتمان أيضًا التفاوض مع دائنيك لتمديد فترات السداد أو خفض معدلات الفائدة.

ستحتاج إلى جمع أي مستندات من شأنها أن تقدم لمستشار الائتمان صورة واضحة عن وضعك المالي ، مثل دخلك وديونك ومصروفاتك وأصولك.

تأكد من إجراء بحثك عن الشركة وتحقق من مؤهلات المستشار وشهاداته قبل الالتزام بأي خطة.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.