جيتي
الوجبات الرئيسية
- يوفر حساب التوفير عالي العائد معدلات عالية وهو مكان آمن للاحتفاظ بأموالك
- سيكون اتخاذ قرار بشأن وضع الأموال في سوق الأوراق المالية أو حساب التوفير قرارًا شخصيًا ، حيث يجب أن يكون تحمل المخاطر عاملاً محددًا
- ربما ينبغي عليك إعطاء الأولوية للادخار على الاستثمار إذا كنت بحاجة إلى السيولة النقدية قريبًا
ليست كل حسابات التوفير متساوية ، وبعضها يقدم حدًا أدنى للفتح وقواعد سحب ورسوم وأسعار فائدة مختلفة. يركز الناس أكثر على أسعار الفائدة عند مقارنة حسابات التوفير لأنه إذا كانت أموالك ستبقى في مكان ما ، فلماذا لا تحصل على أكبر عائد لاستثمارك؟
قد يبدو وضع الأموال في حساب توفير عالي العائد أمرًا مثاليًا الآن مع زيادة معدلات بنك الاحتياطي الفيدرالي. ربما تكون قد تلقيت مؤخرًا رسائل بريد إلكتروني من البنك الذي تتعامل معه تعلن عن معدل ادخار أعلى قليلاً على بعض المنتجات.
يعد الادخار والاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لبناء الثروة ، لكنهما ليسا نفس الشيء. يعتبر حساب التوفير موثوقًا به ، ولكن قد يتساءل الأفراد الطموحون عما إذا كان بإمكانهم جعل أموالهم تعمل بجدية أكبر من خلال الاستثمار في سوق الأوراق المالية. فيما يلي الاختلافات المهمة بين الاثنين.
قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي
شرح حسابات التوفير عالية العائد
يشبه حساب التوفير عالي العائد حساب التوفير العادي في بنك حقيقي ، ولكن من المحتمل أن يمنحك معدل أعلى بكثير من متوسط APY الوطني
مزايا حساب التوفير عالي العائد
فيما يلي بعض فوائد وضع الأموال في حساب توفير عالي العائد.
APY عالية
عادةً ما يختار الأشخاص حسابًا عالي العائد بسبب ارتفاع معدل APY مقارنة بالبنوك التقليدية. حددت الدراسات الاستقصائية الأخيرة متوسط العائد الوطني لحسابات التوفير بنسبة 0.23٪ APY. نسبيًا ، يمكن أن يمتد حساب العائد المرتفع حتى 4٪ APY وما فوق. الأموال موجودة في كلا الحسابين ، ولكن من المرجح أن يدفع أحدهما أكثر لأصحاب الحسابات.
السيولة النقدية
في حالات الطوارئ ، يكون الحساب الذي تكون فيه السيولة النقدية سائلة ويمكن تحويلها بسهولة أمرًا مفيدًا. أموالك في متناول اليد في حساب توفير عالي العائد ، حتى إذا كان عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها بدون عقوبة محدودًا.
مؤمن FDIC
يتم تأمين حسابات التوفير المشروعة عالية العائد من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. ما يصل إلى 250,000 دولار محمي إذا توقف البنك عن العمل ولا يمكنه السداد لك. للسلامة العامة ، أينما تضع النقود ، يجب أن تكون مؤمنة من FDIC أو SIPC.
حاجز دخول منخفض
لا تتطلب العديد من حسابات التوفير عالية العائد حدًا أدنى مرتفعًا للإيداع لفتح حساب. لا يشترط الكثير أيضًا حدًا أدنى للرصيد لكسب فائدة على أموالك. هذا يجعلها خيارًا متاحًا للأشخاص الذين ليس لديهم الآلاف لإيداعها. ومع ذلك ، لاحظ أن بعض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تقدم مكافآت إذا قمت بإيداع مبلغ معين بعد فتح أو تلقي ودائع مباشرة في حسابك.
عيوب حساب التوفير عالي العائد
في حين أن هذه الحسابات بها الكثير من الجوانب الإيجابية ، إلا أن هناك بعض الجوانب السلبية التي يجب وضعها في الاعتبار.
عمليات سحب محدودة
يستخدم القانون الفيدرالي لحماية أصحاب حسابات التوفير من العقوبات المفروضة على ما يصل إلى ستة عمليات سحب أو تحويلات مريحة شهريًا. لم يعد هذا القانون ، اللائحة D ، ساري المفعول ، لكن بعض البنوك حافظت على هذه السياسة. راجع شروط حساب التوفير الخاص بك لمعرفة أي رسوم مرتبطة بالسحب أو التحويل لتكون في أمان.
معدل التغيير بمرور الوقت
يمكن أن تتغير معدلات حساب التوفير بمرور الوقت اعتمادًا على الاقتصاد ، والتنبؤ بكيفية تحرك الاقتصاد في المستقبل ليس بالأمر السهل. في الوقت الحالي ، ارتفعت المعدلات بسبب زيادة أسعار الفائدة الفيدرالية ، ولكن ليس هناك الكثير مما يمكنك فعله حيالها.
العائد على الاستثمار
يمكن أن يكون عائد الاستثمار في الحساب متواضعًا وقد ينخفض أحيانًا عن معدلات التضخم في الدولة. اعتمادًا على أهدافك ، قد لا يكون حساب التوفير في مصلحتك.
هل يجب عليك الادخار في حساب عالي العائد أم الاستثمار؟
الجميع يريد أن ينمو أمواله بشكل أسرع مع مخاطر أقل ، لكن هذا يتعارض مع أساسيات الاستثمار. بشكل عام ، كلما ارتفع معدل العائد ، زادت المخاطرة التي سيتحملها المستثمر ، والعكس صحيح. قبل اتخاذ قرار ، يجب مراعاة ما يلي.
الغرض من المال
يجب أن تكون الأموال التي تدخرها لحالات الطوارئ متاحة بسهولة. لا يُقصد بالمال أن يجعلك ثريًا ولكن يجعلك تشعر بالأمان عندما تدفعك الحياة إلى أسفل. فكر في الأمر كإطار احتياطي. سيوصلك هذا الإطار من المكان الذي تتعطل فيه إلى أقرب ميكانيكي. إنه موجود للأمن ، ويمكن الاعتماد عليه لفترة من الوقت فقط. تنطبق نفس الفلسفة على مدخراتك. تأكد من أن لديك أموالًا جاهزة لك في حالات الطوارئ ، وأي أموال لديك تتجاوز ذلك قد تعمل بجدية أكبر من أجل استثمارها في سوق الأسهم.
يجب على الأفراد الذين يدخرون النقود في حساب توفير عالي العائد النظر في أهدافهم. إذا كنت تدخر المال لحدث قادم ، فمن غير المنطقي الاستثمار في سوق الأسهم وتحمل مخاطر إضافية ، خاصة في السوق المتقلبة اليوم.
المخاطر المضافة
المزيد من المخاطر يعني مكافآت محتملة أعلى. هناك العديد من المخاطر التي يقبلها المستثمرون سواء كانوا يستثمرون في السندات الحكومية أو الأسهم الفردية. تخيل أنك استثمرت آلاف الدولارات في أسهم Tesla في 2 فبراير 2022 ، فقط لمشاهدة استثمارك ينخفض بنسبة 39٪ في القيمة خلال العام المقبل. تأكد من أن المخاطرة المضافة شيء أنت على استعداد لقبوله.
السؤال المهم قبل الاستثمار هو ، "هل أنا مستعد لخسارة هذه الأموال؟" خيار أقل خطورة من الاستثمار في عدد قليل من الأسهم هو الاستثمار في صندوق مؤشر أو ETF. يحاول صندوق SPDR S&P 500 ETF Trust تقديم نتائج استثمار تتوافق تقريبًا مع عائد S&P 500. في السنوات الثلاث الماضية ، كانت العوائد:
- -18.14٪ في 2022
- 28.59٪ في 2021
- 18.40٪ في 2020
الخطر الكبير لاستثمار الأموال في السوق هو عدم معرفة متى ستحتاج إليها وكم ستكون متاحة. سيساعد تنويع المحفظة في الحد من المخاطر. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في السوق ولكنك لا ترغب في تتبع العناوين الرئيسية باستمرار ، ففكر في التحقق من Q.ai's مجموعات الاستثمار، والتي يمكنها التعامل مع الوظيفة للمستثمرين الجدد والمتمرسين.
في الختام
سيكون الادخار مقابل الاستثمار قرارًا شخصيًا يعتمد إلى حد كبير على مقدار المخاطرة التي تكون على استعداد لقبولها. توفر حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عوائد أقل مع الحد الأدنى من المخاطر ، في حين أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية لديه القدرة على الحصول على مكافآت أعلى مع وجود مخاطر أكبر.
قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي
المصدر: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/02/02/the-pros-and-cons-of-high-yield-savings-accounts-and-how-they-compare-to- الاستثمار /