عززت مصلحة الضرائب الأمريكية للتو مقدار ما يمكنك المساهمة به للتقاعد

تُصنف الرعاية الصحية كواحدة من أكثر الاهتمامات إلحاحًا بالنسبة للمتقاعدين، ومع ارتفاع النفقات الطبية كل عام، يشعر اثنان من كل ثلاثة أمريكيين بالقلق من ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد. تقدر النماذج أن الزوجين المتقاعدين في عمر 65 عامًا سيحتاجان إلى توفير ما يقرب من 200,000 ألف دولار للرعاية الصحية وحدها - وهو ما يتجاوز إجمالي مدخرات المواطن الأمريكي العادي.

وكجزء من تعديلات التضخم السنوية، أصدرت مصلحة الضرائب الأمريكية مؤخرًا حدود مساهمة جديدة لحسابات التوفير الصحية، مما يمنح المدخرين المتقاعدين المزيد من القوة للادخار مقابل هذه التكاليف الطبية المتزايدة. يُنظر إلى HSAs عمومًا على أنها وسيلة لتوفير النفقات الصحية، ولكنها يمكن أيضًا أن تكون بمثابة أدوات قوية للتقاعد. الآن يمكنك توفير المزيد.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في التخطيط للتقاعد وتحديد كيف يمكن أن تساعدك HSA في تحقيق أهدافك المالية. تحدث إلى مستشار مؤهل اليوم.

IRS تزيد حدود مساهمة HSA لعام 2023

يجتمع التضخم المرتفع وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ليخلق عبئًا متزايدًا على المتقاعدين. كجزء من تعديلاتها السنوية، أصدرت مصلحة الضرائب الأمريكية حدود المساهمة المعدلة حسب التضخم لعام 2023 حسابات التوفير الصحية (HSAs). بدءًا من العام المقبل، يمكن للأفراد الذين لديهم خطة صحية ذاتية عالية الخصم المساهمة بمبلغ إضافي قدره 200 دولار في حساب HSA الخاص بهم. وسيزيد الحد الجديد من 3,650 دولارًا إلى 3,850 دولارًا.

الخطط الصحية ذات الخصم العالي هي خطط صحية ذات خصم سنوي يتجاوز 1,500 دولار للتغطية الذاتية فقط، أو 3,000 دولار للعائلات. غالبًا ما يتم إقرانها بـ HSA، والذي يسمح لك باستخدام دولارات ما قبل الضريبة لدفع ثمنها النفقات الطبية المؤهلة.

كيف يمكن لمدخرين التقاعد الاستفادة

يعتبر العديد من الأشخاص أن حسابات HSAs في المقام الأول هي وسيلة لتوفير النفقات الصحية، على غرار استخدام حساب الإنفاق المرن (FSA) للخطط ذات الخصم الأقل. ومع ذلك، فإن حسابات المدخرات الصحية غالبا ما تكون أداة ادخار قوية ولكنها غير مستغلة بشكل كاف والتي تعمل على تمديد المزايا الضريبية حتى التقاعد.

لا تخضع مساهمات HSA لضرائب الدخل الفيدرالية، لذا فإن خصم مساهماتك من راتبك يمكن أن يقلل العبء الضريبي السنوي. يمكنك الاستمرار في المساهمة حتى تقوم بالتسجيل في برنامج Medicare.

القصة مستمرة

علاوة على ذلك، تحصل مساهمات HSA على فوائد معفاة من الضرائب. ويمكن استثمار هذه الأموال أيضًا، تمامًا كما هو الحال مع خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، استثماراتك تنمو معفاة من الضرائب. على هذا النحو، وعلى عكس هيئة الخدمات المالية، لا تنتهي صلاحية الأموال في نهاية العام؛ يتم ترحيل الرصيد من سنة إلى أخرى ويكون الرصيد دائمًا ملكك للإنفاق أو الادخار أو الاستثمار.

وأخيرًا، في سن 65 عامًا، لديك حرية الوصول إلى أموال HSA الخاصة بك لأي غرض من الأغراض. لا يوجد حد أدنى مطلوب للتوزيعات والأموال المأخوذة لتغطية النفقات الصحية المؤهلة لا تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية. إذا اخترت سحب الأموال عند التقاعد، فسوف تدفع ضرائب الدخل تمامًا كما تفعل مع خطط التقاعد الأخرى.

الحد الأدنى

أصدرت مصلحة الضرائب الأمريكية مؤخرًا حدود مساهمة HSA المحدثة لعام 2023، مع تعديلها سنويًا وفقًا للتضخم. واعتبارًا من العام المقبل، يمكن للأفراد المساهمة بما يصل إلى 3,850 دولارًا سنويًا من الدولارات الضريبية المؤجلة. تعد HSAs أدوات تقاعد قوية غالبًا ما لا يتم استغلالها بالقدر الكافي، على الرغم من مزاياها الضريبية والقلق المتزايد بشأن ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية. يمكنك التأهل للحصول على HSA طالما أنك مسجل في خطة صحية عالية الخصم، ويمكنك نقل حسابك إذا قمت بتغيير الوظائف لأن الحساب ملك لك دائمًا، وليس لصاحب العمل. إن HSAs هي الأنسب لمدخرات استثمار التقاعد، ولكن هذا قد يعني أنك ستدفع من جيبك النفقات الطبية بينما تساهم في واحدة. إذا كنت في شك، يمكن للخبير مساعدتك في تحديد ما إذا كان HSA خيارًا جيدًا بالنسبة لك.

نصائح التخطيط للتقاعد

• لست متأكدًا مما إذا كان اختيار خطة صحية عالية الخصم مع HSA سيساعدك في التقاعد؟ للحصول على خطة مالية قوية وطويلة الأجل، فكر في التحدث مع مستشار مالي مؤهل. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• استخدم SmartAsset مجانًا حاسبة التقاعد للحصول على تقدير أولي جيد لـ كم من المال ستحتاج للتقاعد.

مصدر الصورة: ©iStock.com/malerapaso، ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/shapecharge

وظيفة عززت مصلحة الضرائب الأمريكية للتو مقدار ما يمكنك المساهمة به للتقاعد ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.