استراتيجية الاستثمار التي يمكن أن تحمي تقاعدك وعائلتك

كل شخص تقريبًا لديه على الأقل أحد طرفي الاعتبار عند استثمار الأموال: تقاعد أو رعاية الأسرة. على الرغم من أنه قد يبدو أنه يتعين عليك معالجة هذه الأولويات بشكل منفصل ، فإن ULIP يسمح لك بالاستعداد لكليهما باستخدام وسيلة مالية واحدة. ULIP عبارة عن مزيج من الاستثمار والتأمين على الحياة يستخدم لتقديم مدفوعات متنوعة للمستفيدين بعد وفاتك. لتحضير عقارك بشكل صحيح وإعداده لإفادة عائلتك أكثر ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي من لديه الخبرة للمساعدة في توجيه العملية برمتها.

ما هي خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP)؟

خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP) هي منتج مالي يتكون من عنصرين: التأمين على الحياة و الاستثمارات. تتيح ULIPs لحاملي الوثائق ضمان حصول أحبائهم على تعويضات عند مرور حامل الوثيقة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الجانب الاستثماري لـ ULIP يسمح لحاملي الوثائق بتخصيص الأموال للأصول وفقًا لملفاتهم تحمل المخاطر.

يذهب جزء من القسط الذي تدفعه نحو التغطية التأمينية ، بينما يتم تجميع الجزء المتبقي بدولارات استثمارية لحاملي وثائق التأمين الآخرين ويتم استثماره في مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية. يمكن أن يكون هذا أداة لبناء الثروة ، ودفع النفقات التعليمية لأحفادك ، والحصول على التأمين على الحياة أو أسباب أخرى. في معظم الأحيان ، يتم استخدام ULIP لإفادة أحفادك.

كيف تعمل خطط التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIP)؟

عادة ، يمكنك شراء ULIP عن طريق دفع مبلغ كبير مقدما. بمجرد حصولك على ULIP ، فإنك تدفع سنويًا أو ربع سنويًا أو شهريًا أقساط للحفاظ على السياسة وتنمية استثماراتك. تقوم الشركة التي تدير ULIP بتقسيم مدفوعاتك بين بوليصة التأمين الخاصة بك وحساب الاستثمار.

ULIPs هي الأنسب للمستثمرين الذين يبحثون عن ما يلي:

• A التأمين على الحياة سياسة تضمن دفع تعويضات لأفراد الأسرة ومضاعفة كوسيلة استثمارية.

• القدرة على التغيير أنواع الاستثمار والمخصصات في أي وقت يرغبون فيه ، مما قد يقلل من المخاطر أو يزيد من التعرض لعوائد أعلى.

• تعظيم الفرص من خلال البقاء في سوق الأوراق المالية لعقد أو أكثر.

• استثمار يمكن أن يتكيف مع مراحل مختلفة من الحياة مع تقدم عمر حامل الوثيقة.

القصة مستمرة

تمنح ULIPs حاملي الوثائق سبلًا متعددة للاستثمار فيها الأصول. يقدم كل خيار مستوى متفاوتًا من المخاطر والعائد. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون صناديق الأسهم خيارًا جيدًا ولكن الأسهم من بين الأصول الأكثر خطورة. ومع ذلك ، فإن الأسهم لديها أعلى عوائد محتملة لتعويضها. كل سهم له قيمة أصول صافية مخصصة ، أو NAV ، مما يتيح لحاملي الوثائق معرفة قيمة مخزون معين.

خيار آخر هو تخصيص الدولارات في أموال الديون نحو مضمون وغير مضمون قيود. تحمل مخاطر أقل وتقدم عوائد أقل. إذا كنت ستتقاعد قريبًا أو كنت غير مرتاح لخسارة الأموال على الاستثمارات على المدى القصير ، فقد تكون أموال الديون هي الخيار الصحيح. يمكنك أيضًا الجمع بين كلاهما استراتيجيات الاستثمار في كل من الأسهم والديون ، مما يمنحك توازنًا بين المخاطر والمكاسب.

مزايا خطة التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIP)

ULIPs هي أدوات مالية مرنة تناسب مختلف الخطط المالية وأنماط الاستثمار. قبل أن تقرر ما إذا كان الاستثمار في ULIP خيارًا جيدًا لموقفك ، من الجيد أن تفهم كيف يمكن أن تفيدك. تقدم أداة الاستثمار هذه مزايا عديدة لحاملي الوثائق ، مثل:

• خدمات التأمين على الحياة والاستثمار في حساب واحد: الراحة يمكن أن تبسط الإدارة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، توفر ULIPs راحة البال لبوليصة التأمين على الحياة والنمو المالي لـ محفظة الأوراق المالية.

• تكلفة قابلة للتخصيص ونطاق التغطية: يمكن لجزء التأمين على الحياة في ULIP أن يدفع في أي مكان ما بين عشرة إلى أربعين ضعف قيمة قسطك السنوي.

• تبديل أنواع الاستثمار: تتيح لك ULIPs الاستثمار في الأسهم في سوق الأوراق المالية ، والتي تعرض مخاطر عالية ومكافآت عالية. من ناحية أخرى ، يمكن للمستثمرين المحافظين تخصيص أموالهم لأموال الديون. تتيح لك معظم شركات ULIP تبديل أنواع الاستثمار مجانًا عدة مرات في السنة. يمنحك هذا الخيار التحكم في استثماراتك ، بحيث يمكنك الاستثمار وفقًا لرغبتك في المخاطرة.

• سيولة أفضل من حسابات الاستثمار الأخرى: تحتوي ULIPs على ميزة تُعرف باسم السحب الجزئي ، والتي تمنحك وصولاً مجانيًا إلى بعض الأموال في حسابك. نتيجة لذلك ، يمكن أن يساعدك ULIP في معالجة النفقات المخطط لها أو غير المخطط لها ، عادةً بدون غرامة سحب.

• تهدف للأهداف المالية: سواء كنت ترغب في إنشاء صندوق جامعي أو الادخار للتقاعد ، يمكنك تكوين ULIP الخاص بك ليناسب خطتك المالية.

• المزايا الضريبية: غالبًا ما تكون مدفوعات الأقساط الخاصة بك معفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، لا يترتب على تبديل أنواع الاستثمار أي عقوبات ضريبية وعادة ما تكون مزايا استحقاق / وفاة ULIP معفاة من الضرائب.

نصائح لاختيار خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP)

عند اختيار ULIP ، هناك أشياء يمكنك أن تكون على دراية بها في العملية والتي يمكن أن تساعدك في اختيار الخطة المناسبة لك. تتنوع أهم النصائح التي يجب أن تكون على دراية بها عند اختيار خطة ULIP الخاصة بك ، ولكن أولاً ، يجب عليك ملاحظة السمات الأساسية للخطة ، مثل:

• يتم صرف التأمين على الحياة أو الدفع عند وفاة حامل الوثيقة.

• كم مرة يمكنك التناوب بين الأسهم والديون والصناديق المختلطة.

• كيف يمكنك زيادة أموالك الاستثمارية بأقساط إضافية.

• جزئي عملية سحب شروط.

بعد ذلك ، يمكنك مطابقة هيكل ULIP مع خططك المالية. يجب أن يخدم ULIP أهدافك ، سواء كنت ترغب في إنشاء صندوق أعمال صغير أو الادخار لقضاء عطلة. بغض النظر عن هدفك ، فإن فهم الرسوم قبل اتخاذ القرار يمكن أن يكون له تأثير كبير. مثل أي حساب استثماري ، ستفرض الشركة التي تختارها رسومًا إضافية لإدارة ULIP الخاص بك. إنها لفكرة جيدة أن تفهم التكاليف قبل الالتزام بالخطة.

أخيرًا ، يعد إدراك جميع الآثار الضريبية أمرًا مهمًا حتى لا تدفع دون داع. عند التفكير في ULIPs مختلفة ، فمن المحتمل أن تكون مدفوعات الأقساط الخاصة بك كذلك خصم ضريبي لمعظم الخطط. ومع ذلك ، يوصى بالتحقق مرة أخرى مع شركة التأمين حول كيفية استفادة خطتهم من وضعك الضريبي.

هل خطة التأمين المرتبطة بالوحدة مناسبة لك؟

يمكن أن تتناسب ULIPs مع العديد من ظروف الحياة وأنواع المستثمرين ومعرفة ما إذا كان ذلك مناسبًا لك يرجع حقًا إلى وضعك المالي الشخصي. هناك ثلاثة أسباب تجعل هذه الخطط فكرة جيدة لعدد كبير من الأشخاص الذين يقعون في ظروف معينة. تلك الأسباب هي:

1. إذا كنت تخطط للتقاعد: إذا كنت في بداية حياتك المهنية ، فيمكنك تعيين استثمارات ULIP الخاصة بك بشكل أكثر قوة وتعديلها مع مرور الوقت لتناسبك أفق زمني. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تصل بوليصة التأمين على الحياة إلى مرحلة النضج ، سيكون لديك أموال إضافية يمكنك إعادة استثمارها.

2. إذا كنت تبدأ عائلة: تقدم ULIPs ميزة مزدوجة لبوليصة التأمين على الحياة التي يمكن أن توفر ماليًا لعائلتك في حالة وفاة حامل الوثيقة ، بالإضافة إلى خيار الاستثمار في تعليم الطفل.

3. إذا كنت تريد التحكم في محفظتك: تسمح ULIPs للمستثمرين بتبديل أنواع الاستثمار وتعديل نسبة المخاطرة والمكافأة في محافظهم الاستثمارية. ومع ذلك ، قد يجد المستثمرون الذين يفضلون نهج الإعداد والنسيان هذا الخيار مرهقًا أو يستغرق وقتًا طويلاً.

في حين أن ULIPs هي أدوات مالية متعددة الاستخدامات ، إلا أنها لا تناسب الجميع. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في وضع أموال في مؤشر أسهم مُدار بشكل سلبي ، فقد ترغب في البحث في مكان آخر. أو ، إذا كان التقاعد قريبًا ، فقد لا يكون لديك إطار زمني يسمح لك بالاستفادة الكاملة من نقاط قوة ULIP.

الخط السفلي

ULIPs هي أدوات مالية متعددة الأوجه توفر لحاملي الوثائق تغطية تأمينية على الحياة وخيارات استثمارية متنوعة ومزايا ضريبية. نظرًا لأن كل ULIP يقدم ميزات مختلفة ، فمن الأهمية بمكان التسوق وفهم التفاصيل قبل الدفع مقابل الخطة. نتيجة لذلك ، يوصى بتطوير خطة مالية وتحديد الأهداف قبل شراء ULIP.

نصائح للاستثمار

• يمكن أن يساعدك وجود خطة مالية في اختيار ULIP المناسب لك. يمكن أن يساعدك المستشارون الماليون في بناء خطة تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.

• ULIPs هي مجرد طريقة واحدة للتعرض في سوق الأوراق المالية. سواء كنت تستخدم ULIP لإنشاء محفظة أو تتساءل عن نوع الاستثمار المناسب لك ، فإليك موقعنا دليل للاستثمار للمبتدئين.

© iStock.com / LumiNola ، © iStock.com / دين ميتشل ، © iStock.com / Brothers91

وظيفة ما هي خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP)؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.