قال المستشارون الماليون إن التضخم آخذ في الارتفاع ، وسوق الأسهم متقلبة ، والآن رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة - لكن المستثمرين ، كما هو الحال دائمًا ، يجب أن يبتعدوا عن أي تغييرات كبيرة.
أعلن الاحتياطي الفيدرالي أ ارتفاع نصف نقطة في سعر الفائدة على الأموال الاتحادية ، الأربعاء ، في محاولة لمكافحة التضخم. على الرغم من أنها قد لا تبدو كبيرة ، إلا أنها كانت أكبر زيادة منذ عام 2000. وقد لا يكون هذا الارتفاع هو الأخير أيضًا ، حيث تنظر اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة في زيادات إضافية خلال الاجتماعات القليلة المقبلة ، رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول محمد خلال مؤتمر صحفي يوم الأربعاء. وقال "التضخم مرتفع للغاية ونحن نتفهم الصعوبات التي يسببها." "نحن نتحرك بسرعة لإسقاطها".
اعترف المستشارون بأن هذا النوع من الفوضى في السوق يمكن أن يكون مرهقًا ، لكن المدخرين والمستثمرين المتقاعدين يجب أن يستمروا في مسارهم وأن يلتزموا بخططهم الاستثمارية.
انظر: لا داعي للذعر بشأن الاحتياطي الفيدرالي (ربما)
قال جون أولين ، المخطط المالي المعتمد والرئيس التنفيذي لشركة Ulin & شركة إدارة الثروات. "يجب أن يظل التوزيع العام للأصول دون تغيير لتجنب توقيت السوق."
هناك العديد من الطرق التي يمكن أن يؤثر بها رفع سعر الفائدة على استثمارات التقاعد. على سبيل المثال ، تتفاعل أسعار السندات وأسعار الفائدة بشكل عكسي مع بعضها البعض ، لذلك عندما يرتفع أحدهما ، ينخفض الآخر. لكن أولين قال إن هذه الخطوة قد تضع المزيد من الضغط على أسعار الأسهم حيث يشتري الناس السندات قصيرة الأجل بمعدلات أعلى في محاولة للتخلص من مخاطر محافظهم الاستثمارية. قد يرغب بعض الأشخاص في مراجعة مقدار محافظهم الاستثمارية في السندات ذات الفترات الأطول ، وقد يرغبون في التحدث إلى مستشارهم المالي حول الخطوات التالية.
قال المستشارون إن الوقت مناسب الآن للتركيز على المدخرات الطارئة. شهدت حسابات التوفير وحسابات سوق المال معدلات فائدة منخفضة للغاية في السنوات الأخيرة. سيؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى تغيير عوائد الحساب المصرفي هذه للأفضل ، ولكن ببطء ولا يزال غير قريب مما سيحتاجه المتقاعدون لمحاربة التضخم (لن يقارن القرص المضغوط بمعدل 2٪ بالمال الذي تحتاجه إذا كان التضخم 8.5٪ ، قال أولين).
لكنها خطوة في اتجاه مفيد - فامتلاك حساب نقدي ضخم يسمح للمتقاعدين بتجنب الانسحاب من المحافظ الاستثمارية عندما يتصرف السوق ، مما يمنعهم من الوقوع ضحية لتسلسل مخاطر العوائد.
• تسلسل مخاطر العودة هي إمكانية أخذ الحساب من حساب عندما ينخفض من تراجع سوق الأسهم ، مما يؤدي إلى عوائد أقل في المستقبل. قال توماس سكانلون ، المخطط المالي المعتمد في Raymond James Financial Services: "علمنا الركود العظيم في 2008-2009 العديد من الدروس". "تسلسل المرتجعات مهم حقًا. إذا كنت تخطط للتقاعد وأخذ توزيعات خلال سوق هابطة ، فاحترس. يمكن أن تنخفض محفظتك بشكل كبير بسرعة كبيرة ".
قد يرغب بعض المستثمرين الذين يتطلعون إلى التقاعد قريبًا ، أو الذين تقاعدوا بالفعل ، في إلقاء نظرة أخرى على الأقساط السنوية ، والتي يمكن أن تستفيد من ارتفاع أسعار الفائدة. يمكن أن تعني أسعار الفائدة المرتفعة دفعات أفضل الأقساط - على سبيل المثال ، كان رجل يبلغ من العمر 65 عامًا يستثمر 100,000 دولار في دخل سنوي عندما كان عائد سندات شركة Moody's AAA 2 ٪ سيحصل على حوالي 450 دولارًا شهريًا في الدخل المضمون ، ولكن عندما قفز هذا العائد 1.4 نقطة مئوية ، حصل نفس الاستثمار تقريبًا 500 دولار ، وفقًا لموقع ImmediateAnnuities.com. بالطبع ، يجب على المستثمرين أيضًا فحص أي راتب سنوي يفكرون في شرائه للتأكد من أنه مناسب لأهدافهم واحتياجاتهم في التقاعد.
في غضون ذلك ، يجب على المدخرين المتقاعدين النظر في الطرق الأخرى التي قد تتأثر بها مواردهم المالية الشخصية بهذا الإعلان. على سبيل المثال ، إذا كان لديهم ديون عالية على بطاقة الائتمان ، فقد يكون الوقت الآن هو الوقت المناسب للتركيز على سداد الديون حيث قد ترتفع معدلات الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان استجابةً لقرار بنك الاحتياطي الفيدرالي. وينطبق الشيء نفسه عند شراء منزل برهن عقاري أو سيارة بقرض سيارة. خذ الوقت الكافي لمراجعة أموالك الشخصية - لكن لا تقفز لإجراء أي تغييرات جذرية ، كما يحذر الخبراء.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684؟