جيتي
لقد قيل عن حقيقتين في الحياة - الموت والضرائب - لا يزداد الموت سوءًا في كل مرة يجتمع الكونجرس.
على مدى السنوات الـ 35 الماضية ، رأيت متقاعدين يدفعون حزمة ضرائب لم يضطروا إلى دفعها. في حين أن هناك أكثر من مائة مثال على مر السنين ، فقد قمت بتضييقها إلى أعلى 10 أخطاء شائعة يرتكبها المتقاعدون فيما يتعلق بضرائبهم.
1. غير منظم. هذا رقم واحد. هل تضع إيصالاتك في صندوق أحذية؟ كن منظما! ضع في اعتبارك مجلد ملف معجب به ملصقات متعلقة بالضرائب أو امسحها ضوئيًا واحفظها إلكترونيًا. من شأنه أن يساعد معدك وأنت. يمكنك دفع تكلفة الاكتساب الخاصة بك لتنظيمها (باهظة الثمن) أو يمكنك القيام بذلك بنفسك.
2. الزائدة في دفع الضرائب المقتطعة أو الضرائب ربع السنوية. في جوهرها ، يمنح الحكومة قرضًا بدون فوائد. راجع الاستقطاع الضريبي الخاص بك مع مُعد الضرائب ، واحصل على جلسة بشأن الإستراتيجيات الضريبية. هذا يمكن أن يقلل من مدفوعاتك ربع السنوية ويزيد من التدفق النقدي الخاص بك.
3. عدم إعطاء الصدقة بالطريقة الصحيحة. إذا كانت لديك أسهم ذات مكاسب رأسمالية ، ففكر في منح الأسهم بدلاً من النقد. هذا من شأنه تجنب المكاسب الرأسمالية ، ويمنحك خصمًا للقيمة السوقية العادلة الكاملة (تنطبق بعض القيود) وتخرج المؤسسة الخيرية بنفس القدر. إنه الفوز.
4. عدم فهم الفخاخ الضريبية للضمان الاجتماعي. هناك العديد من مصائد الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي السندات البلدية (تسمى أحيانًا السندات المعفاة من الضرائب) إلى مزيد من الضرائب بسبب كيفية حسابها لضرائب الضمان الاجتماعي. قد يكون من الأفضل ، بعد خصم الضرائب ، أن يكون لديك سندات خاضعة للضريبة.
5. عدم أخذ الدخل من المصادر الصحيحة. يمكن أن يكون هذا ضخمًا. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك أصولًا تتكون من محفظة خاضعة للضريبة من الصناديق المشتركة (أو الأسهم) و IRAs. من خلال أخذ الدخل من الصناديق المشتركة في شكل سحب منتظم ، بدلاً من IRAs ، ستحصل على ميزة "عودة الأساس" ، وهي معفاة من الضرائب. والمكاسب ، إذا كانت طويلة الأجل ، تخضع للضريبة بمعدلات تفضيلية. يمكن أن تكون هذه هي الإستراتيجية الوحيدة التي توفر لك حزمة.
6. عدم معرفة وعدم استخدام صناديق الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية. ليست كل الصناديق المشتركة متشابهة. خاصة إذا تم الاحتفاظ بها في حساب خاضع للضريبة. لماذا؟ لأن معظم مديري الصناديق المشتركة لا يأخذون في الاعتبار العواقب الضريبية. يجب أن توزع الصناديق المشتركة مكاسبها الرأسمالية الداخلية على مستثمريها مرة واحدة في السنة. يزن مديرو الصناديق ذات الكفاءة الضريبية التأثير الضريبي قبل بيع أي شيء.
7. عدم استخدام قواعد 72 (t) إذا تقاعدت قبل 59½. يعتقد معظم الناس أنه إذا كان عمرك أقل من 59 سنتًا وتحصل على دخل تقاعد ، فيجب عليك دفع ضريبة غرامات بنسبة 10٪. هذا ليس بالضرورة كذلك. أحد الاستثناءات هو الدفع المنتظم والدوري الذي يستمر لمدة خمس سنوات أو حتى 59 سنتًا ، أيهما أطول.
8. أن تبلغ من العمر 72 عامًا (أو أكثر) ولا تأخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD). عندما تبلغ من العمر 72 عامًا ، يجب ، مع بعض الاستثناءات ، أن تأخذ نسبة معينة من أموال التقاعد قبل الضرائب. إذا لم تقم بذلك فسوف يكلفك ذلك 50٪ غرامات. نعم ، تقرأ ذلك بشكل صحيح ، 50٪.
9. عدم حصاد الضرائب في نهاية العام. يجب أن تكون هذه مهمة مستشار الاستثمار ، لكن القليل منهم يفعل ذلك. يتضمن ذلك النظر في المحفظة الخاضعة للضريبة ، ومعرفة أساس كل استثمار ، وبيع تلك التي انخفضت. يجب أن تنتظر 30 يومًا قبل أن تذهب إلى نفس الاستثمار ، ولكن في هذه الأثناء ، يمكنك أن تكون في شيء مشابه.
10. عدم وجود مستشار يساعدك في الاستراتيجيات الضريبية. كن استباقيًا. تحدث مع مستشارك بشأن استراتيجيات الضرائب. بشكل عام ، أفضل وقت هو الصيف ، بعد موسم الضرائب وقبل نهاية العام. إذا لم يساعدوك في الاستراتيجيات ، فابحث عن واحدة من شأنها.
آمل أن تساعدك هذه المعلومات في تجنب هذه الأخطاء الشائعة. باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك العمل مع مستشارك لإتقان التخطيط الضريبي.
المصدر: https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2022/05/20/the-10-most-common-mistakes-retirees-make-on-their-taxes/