القواعد العشر الذهبية للاستثمار

تم نشر هذه المقالة في الأصل Bankrate.com.

غالبًا ما يمكن تقسيم الاستثمار إلى عدد قليل من القواعد البسيطة التي يمكن للمستثمرين اتباعها لتحقيق النجاح. لكن النجاح يمكن أن يتعلق بما يجب فعله بقدر ما يتعلق بما لا يجب فعله. علاوة على ذلك ، تلقي عواطفنا وجعًا في العملية برمتها. بينما يعلم الجميع أنك بحاجة إلى "الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع" ، فإن مزاجنا غالبًا ما يقودنا إلى البيع بسعر منخفض والشراء بسعر مرتفع.

لذلك من الأساسي تطوير مجموعة من "القواعد الذهبية" للمساعدة في إرشادك خلال الأوقات الصعبة. يمكن لأي شخص كسب المال عندما يرتفع السوق. ولكن عندما يصبح السوق متقلبًا ، فإن المستثمرين الذين ينجحون ويزدهرون هم أولئك الذين ينجحون لديك خطة طويلة الأجل تعمل.

فيما يلي 10 قواعد ذهبية للاستثمار يجب اتباعها لتجعلك مستثمرًا أكثر نجاحًا - ونأمل أن يكون ثريًا.

القاعدة رقم 1: لا تخسر المال أبدًا

دعونا نبدأ مع البعض نصيحة خالدة من المستثمر الأسطوري وارن بافيت، الذي قال "القاعدة رقم 1 لا تخسر المال أبدًا. القاعدة رقم 2 هي عدم نسيان القاعدة رقم 1. " تشدد نصيحة Oracle of Omaha على أهمية تجنب الخسارة في محفظتك. عندما يكون لديك المزيد من المال في محفظتك ، يمكنك كسب المزيد من المال عليها. لذا ، فإن الخسارة تضر بقدرتك على الكسب في المستقبل.

بالطبع ، من السهل القول بعدم خسارة المال. ما تعنيه قاعدة بافيت أساسًا هو عدم الانجذاب إلى المكاسب المحتملة للاستثمار ، ولكن أيضًا ابحث عن سلبياته. إذا لم تحصل على عائد كافٍ للمخاطر التي تخوضها ، فقد لا يكون الاستثمار يستحق ذلك. ركز على الجانب السلبي أولاً ، ينصح بافيت.

في حين أن الأسهم كانت متقلبة ، إلا أنها تستند إلى قوة كسب الشركات العالمية. مع ارتفاع الأرباح ، سترتفع الأسهم ، على الأقل بمرور الوقت. على النقيض من ذلك العملات الرقمية، والتي عادة لا يكون لها أساس - مثل الأرباح أو الأصول الثابتة - لدعم تقييمها. وهذا يعني أن العملة المشفرة قد لا تساوي شيئًا في النهاية - وليس نوع المخاطرة الذي يريد بافيت تحمله.

القاعدة رقم 2: فكر كمالك

يقول كريس جراف ، كبير مسؤولي الاستثمار في RMB Capital: "فكر كمالك". "تذكر أنك تستثمر في الأعمال التجارية ، وليس في الأسهم فقط."

القصة مستمرة

في حين أن العديد من المستثمرين يعاملون الأسهم مثل المقامرة ، فإن الشركات الحقيقية تقف وراء تلك الأسهم. الأسهم هي حصة ملكية جزئية في الأعمال التجارية ، وبما أن أداء الشركة يعمل بشكل جيد أو ضعيف بمرور الوقت ، فمن المرجح أن يتبع سهم الشركة اتجاه ربحيتها.

يقول كريستوفر ميزر ، الرئيس التنفيذي لشركة Vivaris Capital في لا جولا ، كاليفورنيا: "كن على دراية بدوافعك عند الاستثمار". "هل تستثمر أم تقامر؟ يتضمن الاستثمار تحليل الأساسيات ، والتقييم ، وإبداء الرأي حول كيفية أداء الأعمال في المستقبل. "

يقول غراف: "تأكد من أن فريق الإدارة قوي ومتوافق مع مصالح المساهمين ، وأن الشركة في وضع مالي وتنافسي قوي".

القاعدة رقم 3: التزم بعمليتك

يقول Sam Hendel ، مدير المحفظة في Kepos Capital: "يطور أفضل المستثمرين عملية متسقة وناجحة على مدار العديد من دورات السوق". "لا تحيد عن التجربة والحقيقة ، حتى لو كانت هناك تحديات قصيرة المدى تجعلك تشك في نفسك."

إحدى أفضل الاستراتيجيات للمستثمرين: نهج الشراء والاحتفاظ طويل الأجل. يمكنك شراء صناديق الأسهم بانتظام في 401 (ك)، على سبيل المثال ، ثم صمد لعقود. ولكن قد يكون من السهل عندما يصبح السوق متقلبًا أن ينحرف عن خطتك لأنك تخسر المال مؤقتًا. لا تفعل ذلك.

القاعدة رقم 4: اشترِ عندما يكون الجميع خائفين

عندما ينخفض ​​السوق ، غالبًا ما يبيع المستثمرون أو يتوقفون عن الاهتمام به. ولكن هذا عندما يتم إجراء الصفقات بأعداد كبيرة. هذا صحيح: سوق الأسهم هو السوق الوحيد الذي يتم فيه بيع البضائع ويخشى الجميع الشراء. كما قال بافيت الشهير ، "كن خائفًا عندما يكون الآخرون جشعين ، وجشعًا عندما يكون الآخرون خائفين."

الخبر السار إذا كنت 401 (ك) المستثمر هو أنه بمجرد إنشاء حسابك ، لن تضطر إلى فعل أي شيء آخر لمواصلة الشراء. هذا الهيكل يبقي عواطفك خارج اللعبة. ستستمر في شراء الأسهم عندما تكون أرخص وتقدم قيمًا أفضل على المدى الطويل.

دفع المستثمرون الذين استمروا في الشراء طوال فترة الركود الاقتصادي لعام 2020 الأسهم للأعلى طوال عام 2021 ، ومن المرجح أن ينطبق الشيء نفسه على فترات الانكماش المستقبلية أيضًا.

القاعدة رقم 5: حافظ على انضباط الاستثمار الخاص بك

من المهم أن يستمر المستثمرون في الادخار بمرور الوقت ، في المناخات القاسية والجيدة ، حتى لو كان بإمكانهم التخلص من القليل فقط. من خلال الاستمرار في الاستثمار بانتظام ، ستعتاد على العيش بأقل من إمكانياتك حتى أثناء تكوين مجموعة من الأصول في محفظتك بمرور الوقت.

يعتبر 401 (k) وسيلة مثالية لهذا النظام ، لأنه يأخذ نقودًا من راتبك تلقائيًا دون الحاجة إلى اتخاذ قرار بالقيام بذلك. من المهم أيضًا اختيار استثماراتك بمهارة—فيما يلي كيفية تحديد استثماراتك 401 (ك).

القاعدة رقم 6: حافظ على التنوع

يعد الحفاظ على محفظتك المتنوعة أمرًا مهمًا لتقليل المخاطر. إن امتلاك محفظتك في سهم واحد أو سهمين فقط أمر غير آمن ، بغض النظر عن مدى أدائها الجيد بالنسبة لك. لذلك ينصح الخبراء بتوزيع استثماراتك في محفظة متنوعة.

"إذا اضطررت إلى اختيار إستراتيجية واحدة لأخذها في الاعتبار عند الاستثمار ، سيكون التنويع، "تقول ميندي يو ، المديرة السابقة للاستثمار في تحسن. "يمكن أن يساعدك التنويع في التغلب على تقلبات سوق الأسهم بشكل أفضل."

الخبر السار: من السهل تحقيق التنويع. استثمار في أ صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، التي تمتلك مئات الاستثمارات في أكبر الشركات الأمريكية ، توفر تنويعًا فوريًا للمحفظة. إذا كنت ترغب في التنويع أكثر ، يمكنك إضافة صندوق سندات أو خيارات أخرى مثل صندوق عقاري قد يؤدي بشكل مختلف في مختلف المناخات الاقتصادية.

القاعدة رقم 7: تجنب توقيت السوق

ينصح الخبراء العملاء بشكل روتيني بتجنب محاولة تحديد وقت السوق ، أي محاولة الشراء أو البيع في الوقت المناسب ، كما هو شائع في التلفزيون والأفلام. بدلاً من ذلك ، يشيرون بشكل روتيني إلى القول المأثور "الوقت في السوق أكثر أهمية من توقيت السوق". الفكرة هنا هي أنك بحاجة إلى الاستمرار في الاستثمار للحصول على عوائد قوية وتجنب الدخول والخروج من السوق.

وهذا ما توصي به فيرونيكا ويليس ، محللة استراتيجية الاستثمار في معهد ويلز فارجو للاستثمار: "عادةً ما تكون أفضل وأسوأ الأيام قريبة من بعضها البعض وتحدث عندما تكون الأسواق في أشد حالاتها تقلبًا ، خلال سوق هابطة أو ركود اقتصادي. سيحتاج المستثمر إلى دقة الخبراء ليكون في السوق يومًا ما ، ويخرج من السوق في اليوم التالي ويعود مرة أخرى في اليوم التالي ".

ينصح الخبراء عادة بالشراء بانتظام ل الاستفادة من متوسط ​​التكلفة بالدولار.

القاعدة رقم 8: افهم كل ما تستثمر فيه

يقول كريس راولي ، المؤسس والرئيس التنفيذي في Harvest Returns ، وهو سوق للتكنولوجيا المالية للاستثمار في الزراعة: "لا تستثمر في منتج لا تفهمه وتأكد من الإفصاح عن المخاطر بوضوح لك قبل الاستثمار".

مهما كان ما تستثمر فيه ، فأنت بحاجة إلى فهم كيفية عمله. إذا كنت تشتري سهمًا ، فأنت بحاجة إلى معرفة السبب الذي يجعل من المنطقي القيام بذلك ومتى من المرجح أن يربح السهم. إذا كنت تشتري صندوقًا ، فأنت تريد أن تفهم سجله وتكاليفه ، من بين أمور أخرى. إذا كنت تشتري راتبًا سنويًا ، فمن الضروري أن تفهم كيف يعمل القسط السنوي وما هي حقوقك.

القاعدة رقم 9: قم بمراجعة خطة الاستثمار الخاصة بك بانتظام

في حين أنه قد يكون من الجيد إعداد خطة استثمار قوية ثم التلاعب بها فقط ، فمن المستحسن مراجعة خطتك بانتظام لمعرفة ما إذا كانت لا تزال تناسب احتياجاتك. يمكنك القيام بذلك عندما تتحقق من حساباتك لأغراض ضريبية.

يقول كيفين دريسكول ، نائب رئيس خدمات الاستثمار في Navy Federal Financial Group في منطقة بينساكولا: "تذكر ، مع ذلك ، أن خطتك المالية الأولى لن تكون الأخيرة". "يمكنك إلقاء نظرة على خطتك ويجب عليك مراجعتها سنويًا على الأقل - لا سيما عندما تصل إلى مراحل مهمة مثل تكوين أسرة أو الانتقال أو تغيير الوظائف."

القاعدة رقم 10: ابق في اللعبة ، احصل على صندوق طوارئ

إنه أمر حيوي للغاية لديك صندوق طوارئ، ليس فقط للتغلب عليك في الأوقات الصعبة ، ولكن أيضًا حتى يمكنك الاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل.

يقول كريج كيرسنر ، رئيس خدمات التخطيط للتقاعد في إدارة الثروات كيرسنر في بومبانو بيتش ، فلوريدا: "احتفظ بـ 5٪ من أصولك نقدًا ، لأن التحديات تحدث في الحياة". ويضيف: "من المنطقي أن يكون لديك ستة أشهر على الأقل من النفقات حساب التوفير".

إذا كان لا بد من بيع بعض استثماراتك خلال فترة صعبة ، فمن المحتمل أن يحدث ذلك عندما تنخفض. يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ على البقاء في لعبة الاستثمار لفترة أطول. الأموال التي قد تحتاجها على المدى القصير (أقل من ثلاث سنوات) تحتاج إلى البقاء نقدًا ، من الناحية المثالية في حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت or ربما في قرص مضغوط. تسوق للحصول على أفضل صفقة.

خِتاماً

الاستثمار الجيد يتعلق بفعل الأشياء الصحيحة بقدر ما يتعلق بتجنب الأشياء الخاطئة. ووسط كل ذلك ، من المهم إدارة مزاجك حتى تتمكن من تحفيز نفسك على القيام بالأشياء الصحيحة حتى لو شعرت بالمخاطرة أو عدم الأمان.

ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com

المزيد من فورتشن:
انتقدت شركة طيران الهند بسبب `` فشل منهجي '' بعد أن تبول راكب جامح على متن درجة الأعمال على امرأة مسافرة من نيويورك
خطيئة ميغان ماركل الحقيقية التي لا يستطيع الشعب البريطاني مسامحتها - ولا يستطيع الأمريكيون فهمها
"إنها فقط لا تعمل." يتم إغلاق أفضل مطعم في العالم حيث يصف مالكه نموذج الأكل الفاخر الحديث بأنه "غير مستدام"
وضع بوب إيجر قدمه على الأرض وطلب من موظفي ديزني العودة إلى المكتب