مطاردة العائد جارية. بعد أكثر من عامين من أسعار الفائدة المنخفضة تاريخياً ، يعيد المدخرون اكتشاف أنه يمكنهم كسب المال من أموالهم عن طريق تركها.
أثناء الوباء ، لاحظ العديد من المدخرين أن حسابهم الجاري دفعهم بفائدة قليلة أو معدوم. حساب التوفير الخاص بهم لم يدفع الكثير أيضًا. ربما قاموا بنقل الأموال إلى حساب توفير عالي العائد. ربما بدافع من الإعلانات من البنوك عبر الإنترنت ، قرروا أن الأمر يستحق العناء للحصول على 0.5٪ أو 1٪ إضافية من الفائدة.
في الأشهر الستة الماضية ، قدمت بعض صناديق أسواق المال عائدًا أفضل. صناديق سوق المال هي نوع من الصناديق المشتركة التي تمتلك مزيجًا من ديون الشركات والبلديات قصيرة الأجل جنبًا إلى جنب مع سندات الخزانة الأمريكية وغيرها من الأدوات. تقدم شركات السمسرة الكبرى مثل Fidelity و Vanguard و Charles Schwab إلى جانب شركات الخدمات المالية مثل Wealthfront ، ويدفعون الآن أكثر من 4 ٪.
يحمل تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى صندوق سوق المال الخاص بالسمسرة (يسمى أحيانًا حساب "إدارة النقد" أو حساب "المسح") بعض المخاطر والإزعاج المحتمل. صناديق سوق المال ليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، على الرغم من أن خسارة رأس المال نادرة للغاية. يمكنك عادةً كتابة شيكات مقابل رصيدك وتحويل الأموال إلكترونيًا.
إذا وجدت أن العوائد المرتفعة لصناديق أسواق المال مغرية ، فتذكر هاتين الكلمتين: "البجعة السوداء". يشير هذا إلى الأحداث غير العادية للغاية التي يستحيل التنبؤ بها وإحداث الخراب فيها.
يلاحظ كريستوفر ليمان ، مخطط مالي معتمد في نيوتاون ، بنسلفانيا ، أنه كان هناك حدثان من أحداث البجعة السوداء في السنوات الـ 15 الماضية. في الأزمة المالية لعام 2008 ، انخفض صافي قيمة أصول الصندوق الاحتياطي الأساسي ، وهو صندوق سوق المال ، إلى أقل من دولار واحد لكل سهم. في آذار (مارس) 1 ، اتخذ مجلس الاحتياطي الفيدرالي إجراءات لتوفير أموال أسواق المال وسط حالة من الذعر الوبائي المبكر ، عندما سارع المستثمرون القلقون إلى بيع ممتلكاتهم من الصناديق.
يحذر ليمان: "من المحتمل أن تنخفض قيمة صناديق أسواق المال أو حتى يتم تجميدها بسبب التقلبات الشديدة في السوق". "أقول للناس ،" أموالك يمكن أن تُحبس. "
تدخل أهداف المستثمر حيز التنفيذ. إذا كنت تحتفظ بالمال على الهامش أثناء انتظار الوقت المناسب لشراء الأسهم ، فقد يقترح المستشارون وضع الأموال في صندوق سوق المال. ولكن إذا كنت تنوي تركها لسنوات عديدة ، فقد تندم على قرارك إذا وقع حدث آخر بجعة سوداء.
يوصي David Haas ، وهو مخطط مالي معتمد في Franklin Lakes ، NJ ، بالاحتفاظ بالنقود في حساب عالي العائد مؤمن عليه FDIC. وقال: "نحن نقول للعملاء تمامًا أنه ينبغي عليهم الاحتفاظ بأموالهم حيث يحصلون على عوائد أعلى في حساب مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية". لكنه يحذر من أن بعض البنوك تجتذب عملاء جدد بسعر أعلى ثم تخفضه.
يضيف هاس أن مطاردة المردود بقوة مفرطة يمكن أن يكون لها عواقب غير مقصودة. قد يكون ربط كل حساب تم إنشاؤه حديثًا بحسابك المصرفي الرئيسي أمرًا صعبًا ، ويمكن أن تؤدي التحويلات البنكية البطيئة إلى تأخير الوصول إلى أموالك.
يقول هاس: "إذا حاولت الحصول على قرض عقاري ، فقد يمر المقرضون بكل وديعة قمت بإيداعها وتطلب منك شرح ذلك". إذا قمت بتحويل الكثير من الأموال في السنوات الأخيرة ، فقد يضيف ذلك صداعًا آخر لتأمين قرض المنزل.
في الوقت الضريبي ، يستغرق تقريب 1099 نموذجًا من شركات مالية متعددة وتتبع الفوائد والأرباح الموزعة وقتًا طويلاً. وعندما تفتح حسابًا لدى شركة جديدة ، يجب عليك إفشاء معلومات حساسة مثل رقم الضمان الاجتماعي - مما يعرض نفسك لخرق البيانات أو سرقة الهوية.
قبل إيداع الأموال في أي حساب مصرفي عالي العائد أو صندوق سوق المال ، تحقق من الحد الأدنى لحجم الحساب ، والحد الأقصى لعدد المعاملات شهريًا ، ومتطلبات الإيداع المباشر والقيود الأخرى.
انظر: أفضل معدلات حساب التوفير المتاحة الآن
قد يتمتع المتقاعدون بالصيد للحصول على أعلى المعدلات. لكنهم قد لا يدركون أنهم يتركون ورثتهم في حالة من الفوضى. جيفري أوين ، مخطط مالي معتمد في شارلوت ، نورث كارولاينا ، لديه عميل يسعى وراء العائدات في أواخر الثمانينيات من عمره مع 80 حسابًا مصرفيًا مختلفًا. يعد تتبع كل هذه الحسابات تحديًا ، وقد يشكل تحديًا أكبر لممتلكات العميل.
يقول هاس ، كقاعدة عامة ، إذا تجاوز الفرق في العائد 0.50٪ ، فقد يكون من المفيد استكشاف خطوة. إذا كنت تتساءل عما إذا كان الأمر يستحق تحويل أموالك من 3.75٪ إلى 4.25٪ ، فيقول إن الفائدة الإضافية "ليست مهمة" لأن الأسعار يمكن أن تتقلب بمرور الوقت.
ويقول: "لكن هناك فرقًا كبيرًا بين 4.25٪ و 0.1٪ ، وهو ما لا يزال مصرفي يدفعه". "مع حساب مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) يحقق 4.25٪ ، يمكن أن يحقق صندوق طوارئ بقيمة 50,000 دولار أمريكي 2,125 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 50 دولارًا أمريكيًا في عام واحد."
أكثر: يقول مغني الراب نيكي ميناج - الذي تقدر قيمته بنحو 100 مليون دولار - "الأشخاص الذين حصلوا عليه حقًا" لا يفعلون ذلك. يقول المحترفون أنه إذا توقف الكثير منا عن فعل ذلك ، فقد نصبح أكثر ثراءً.
اقرأ أيضا: أنا لا أستخدم النقود: أبلغ من العمر 70 عامًا ويتم سداد منزلي. أعيش على حساب الضمان الاجتماعي ، وأستخدم بطاقة ائتمان في جميع نفقاتي. هل هذا محفوف بالمخاطر؟
هل تميل إلى مطاردة عائدات الدهون في حسابات سوق المال؟ لماذا قد لا تدفع للتبديل.
مطاردة العائد جارية. بعد أكثر من عامين من أسعار الفائدة المنخفضة تاريخياً ، يعيد المدخرون اكتشاف أنه يمكنهم كسب المال من أموالهم عن طريق تركها.
أثناء الوباء ، لاحظ العديد من المدخرين أن حسابهم الجاري دفعهم بفائدة قليلة أو معدوم. حساب التوفير الخاص بهم لم يدفع الكثير أيضًا. ربما قاموا بنقل الأموال إلى حساب توفير عالي العائد. ربما بدافع من الإعلانات من البنوك عبر الإنترنت ، قرروا أن الأمر يستحق العناء للحصول على 0.5٪ أو 1٪ إضافية من الفائدة.
في الأشهر الستة الماضية ، قدمت بعض صناديق أسواق المال عائدًا أفضل. صناديق سوق المال هي نوع من الصناديق المشتركة التي تمتلك مزيجًا من ديون الشركات والبلديات قصيرة الأجل جنبًا إلى جنب مع سندات الخزانة الأمريكية وغيرها من الأدوات. تقدم شركات السمسرة الكبرى مثل Fidelity و Vanguard و Charles Schwab إلى جانب شركات الخدمات المالية مثل Wealthfront ، ويدفعون الآن أكثر من 4 ٪.
يحمل تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى صندوق سوق المال الخاص بالسمسرة (يسمى أحيانًا حساب "إدارة النقد" أو حساب "المسح") بعض المخاطر والإزعاج المحتمل. صناديق سوق المال ليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، على الرغم من أن خسارة رأس المال نادرة للغاية. يمكنك عادةً كتابة شيكات مقابل رصيدك وتحويل الأموال إلكترونيًا.
إذا وجدت أن العوائد المرتفعة لصناديق أسواق المال مغرية ، فتذكر هاتين الكلمتين: "البجعة السوداء". يشير هذا إلى الأحداث غير العادية للغاية التي يستحيل التنبؤ بها وإحداث الخراب فيها.
يلاحظ كريستوفر ليمان ، مخطط مالي معتمد في نيوتاون ، بنسلفانيا ، أنه كان هناك حدثان من أحداث البجعة السوداء في السنوات الـ 15 الماضية. في الأزمة المالية لعام 2008 ، انخفض صافي قيمة أصول الصندوق الاحتياطي الأساسي ، وهو صندوق سوق المال ، إلى أقل من دولار واحد لكل سهم. في آذار (مارس) 1 ، اتخذ مجلس الاحتياطي الفيدرالي إجراءات لتوفير أموال أسواق المال وسط حالة من الذعر الوبائي المبكر ، عندما سارع المستثمرون القلقون إلى بيع ممتلكاتهم من الصناديق.
يحذر ليمان: "من المحتمل أن تنخفض قيمة صناديق أسواق المال أو حتى يتم تجميدها بسبب التقلبات الشديدة في السوق". "أقول للناس ،" أموالك يمكن أن تُحبس. "
تدخل أهداف المستثمر حيز التنفيذ. إذا كنت تحتفظ بالمال على الهامش أثناء انتظار الوقت المناسب لشراء الأسهم ، فقد يقترح المستشارون وضع الأموال في صندوق سوق المال. ولكن إذا كنت تنوي تركها لسنوات عديدة ، فقد تندم على قرارك إذا وقع حدث آخر بجعة سوداء.
يوصي David Haas ، وهو مخطط مالي معتمد في Franklin Lakes ، NJ ، بالاحتفاظ بالنقود في حساب عالي العائد مؤمن عليه FDIC. وقال: "نحن نقول للعملاء تمامًا أنه ينبغي عليهم الاحتفاظ بأموالهم حيث يحصلون على عوائد أعلى في حساب مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية". لكنه يحذر من أن بعض البنوك تجتذب عملاء جدد بسعر أعلى ثم تخفضه.
يضيف هاس أن مطاردة المردود بقوة مفرطة يمكن أن يكون لها عواقب غير مقصودة. قد يكون ربط كل حساب تم إنشاؤه حديثًا بحسابك المصرفي الرئيسي أمرًا صعبًا ، ويمكن أن تؤدي التحويلات البنكية البطيئة إلى تأخير الوصول إلى أموالك.
يقول هاس: "إذا حاولت الحصول على قرض عقاري ، فقد يمر المقرضون بكل وديعة قمت بإيداعها وتطلب منك شرح ذلك". إذا قمت بتحويل الكثير من الأموال في السنوات الأخيرة ، فقد يضيف ذلك صداعًا آخر لتأمين قرض المنزل.
في الوقت الضريبي ، يستغرق تقريب 1099 نموذجًا من شركات مالية متعددة وتتبع الفوائد والأرباح الموزعة وقتًا طويلاً. وعندما تفتح حسابًا لدى شركة جديدة ، يجب عليك إفشاء معلومات حساسة مثل رقم الضمان الاجتماعي - مما يعرض نفسك لخرق البيانات أو سرقة الهوية.
قبل إيداع الأموال في أي حساب مصرفي عالي العائد أو صندوق سوق المال ، تحقق من الحد الأدنى لحجم الحساب ، والحد الأقصى لعدد المعاملات شهريًا ، ومتطلبات الإيداع المباشر والقيود الأخرى.
انظر: أفضل معدلات حساب التوفير المتاحة الآن
قد يتمتع المتقاعدون بالصيد للحصول على أعلى المعدلات. لكنهم قد لا يدركون أنهم يتركون ورثتهم في حالة من الفوضى. جيفري أوين ، مخطط مالي معتمد في شارلوت ، نورث كارولاينا ، لديه عميل يسعى وراء العائدات في أواخر الثمانينيات من عمره مع 80 حسابًا مصرفيًا مختلفًا. يعد تتبع كل هذه الحسابات تحديًا ، وقد يشكل تحديًا أكبر لممتلكات العميل.
يقول هاس ، كقاعدة عامة ، إذا تجاوز الفرق في العائد 0.50٪ ، فقد يكون من المفيد استكشاف خطوة. إذا كنت تتساءل عما إذا كان الأمر يستحق تحويل أموالك من 3.75٪ إلى 4.25٪ ، فيقول إن الفائدة الإضافية "ليست مهمة" لأن الأسعار يمكن أن تتقلب بمرور الوقت.
ويقول: "لكن هناك فرقًا كبيرًا بين 4.25٪ و 0.1٪ ، وهو ما لا يزال مصرفي يدفعه". "مع حساب مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) يحقق 4.25٪ ، يمكن أن يحقق صندوق طوارئ بقيمة 50,000 دولار أمريكي 2,125 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 50 دولارًا أمريكيًا في عام واحد."
أكثر: يقول مغني الراب نيكي ميناج - الذي تقدر قيمته بنحو 100 مليون دولار - "الأشخاص الذين حصلوا عليه حقًا" لا يفعلون ذلك. يقول المحترفون أنه إذا توقف الكثير منا عن فعل ذلك ، فقد نصبح أكثر ثراءً.
اقرأ أيضا: أنا لا أستخدم النقود: أبلغ من العمر 70 عامًا ويتم سداد منزلي. أعيش على حساب الضمان الاجتماعي ، وأستخدم بطاقة ائتمان في جميع نفقاتي. هل هذا محفوف بالمخاطر؟
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e؟ yhoof2 & yptr = yahoo