ربما بدت فكرة جيدة في ذلك الوقت: السماح للأمريكيين بالانسحاب من حساباتهم 401 (k) بدون عقوبة عندما ضرب جائحة COVID-19.
واجه العديد من الأشخاص حالة من عدم اليقين عندما يتعلق الأمر بوظائفهم وشؤونهم المالية ، كما أن القدرة على الانغماس في صناديق التقاعد وفرت بعض الاستقرار المطلوب على المدى القصير.
قالت خبيرة التمويل الشخصي سوز أورمان لـ MoneyWise في مؤخرا.
يقول مؤلف ومضيف برنامج Women & Money Podcast ، إن السماح للناس بالاستيلاء على ذواتهم المستقبلية كان خطأً فادحًا سيندم عليه الكثيرون عند دخولهم التقاعد.
"إذا لم تتمكن من دفع فواتيرك أثناء وجود شيك راتب قادم ، فكيف ستدفع مقابل تلك الفواتير نفسها في وقت لاحق في حياتك عندما لا يكون لديك راتبك؟"
لا تفوتك
لقد حان يوم الجمعة الأسود مبكرًا! وفر على الهدايا الآن مع هذه 20 صفقة أمازون لا تريد أن تفوت
أكثر من 65٪ من الأمريكيين لا يتسوقون لشراء صفقة أفضل لتأمين السيارات - وقد يكلفك ذلك 500 دولار شهريًا
سدد TikToker 17,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بواسطة حشو النقود - يمكن أن تعمل بالنسبة لك؟
شاهد الآن: سوز أورمان تحذر الأمريكيين الذين يعانون من ضائقة مالية من النقر على 401 (ك)
ماذا حدث
سهّل قانون CARES ، وهو قانون للإغاثة من COVID تم سنه في مارس من عام 2020 ، سحب الأموال من الفرد. 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي.
لقد سمح للأشخاص بسحب ما يصل إلى 100,000 دولار من حساباتهم ولديهم ثلاث سنوات لسدادها بدون عقوبة السحب المبكر ودفع الضرائب بنسبة 10 ٪.
بالنسبة للأمريكيين الذين كانوا بحاجة إلى المال بسرعة ، كان 401 (ك) بئرًا مغريًا للغطس في ذلك لم يكن متاحًا لولا ذلك.
في ربيع عام 2020 ، كان ما يقرب من 20 ٪ من جميع عمليات السحب من 401 (ك) ، بين 6 أبريل و 26 يونيو مرتبطة بـ COVID ، وفقًا لـ CNBC.
ذكرت CNBC أنه في Fidelity Investments ، أكبر مزود لخطط 401 (k) في الولايات المتحدة ، أخذ أكثر من 700,000 شخص من خطتهم 401 (k) أو 403 (b). كان متوسط المبلغ حوالي 5,000 دولار ، بينما طلب أكثر من 18,000 شخص مبلغ 100,000 دولار بالكامل.
وكيف تنقذ أمريكا فانجارد تقرير من عام 2021 وجد أن أكثر من 7٪ من الأشخاص انسحبوا من 401 (ك) أو 401 (ب) - على غرار 401 (ك) ولكن متاح للشركات غير الهادفة للربح - في عام 2020.
لكن أورمان يقول إن سحب الأموال من حسابات التقاعد تلك في ذلك الوقت قد كلف الناس الكثير على المدى الطويل.
تقول: "يخبرك أن الناس ليس لديهم حساب توفير للطوارئ".
يأمل أورمان في مساعدة الناس على تجنب ذلك في المستقبل. شاركت في تأسيس شركة SecureSave ، والتي تهدف إلى مساعدة الأشخاص على الادخار بطريقة تعمل مثل 401 (k).
التكاليف غير المرئية للغطس في 401 (ك)
يقول أورمان إن الأشخاص الذين أخذوا أموالًا من حساباتهم في ذلك الوقت فقدوا فرصة عمل هذه الأموال لصالحهم خلال مكاسب السوق التاريخية التي جاءت بعد الانخفاضات العميقة لعام 2020.
"لقد سمحوا لهم بالقيام بذلك في الوقت المحدد الذي كانت فيه سوق الأسهم ترتفع بشكل صاروخي - ارتفاعات هائلة ، صحيح ، لذلك فقدوا قدرًا هائلاً من النمو ، خاصةً إذا كانوا على وشك التقاعد في ذلك الوقت."
والآن بعد أن أصبحت سوق الأسهم في منطقة هابطة وهناك الكثير من عدم اليقين في الاقتصاد ، فإن إعادة هذه الأموال إلى 401 (ك) لا يبدو أمرًا جذابًا.
في الواقع ، أصدرت Fidelity تقريرًا جديدًا أظهر متوسط رصيد 401 (k) انخفض بنسبة 23٪ على أساس سنوي بسبب تقلبات السوق.
يقول أورمان: "الأشخاص الذين يعملون اليوم يشاهدون 401 (k) الخاص بهم ينخفض بنسبة 10٪ ، 20٪ ، 50٪". "يمكنك تحديد الدولار الأدنى ، بحيث يتوقفون عن المساهمة في 401 (ك) لأنهم خائفون حتى الموت."
لا تنغمس في 401 (ك) الآن
بعيدًا عن فقدان المكاسب التاريخية ، فإن أخذ 401 (ك) الخاص بك يمكن أن يجعلك معرضًا للخطر إذا احتجت في أي وقت إلى إعلان الإفلاس ، كما يقول أورمان ، لأن 401 (ك) محمي ضد الإفلاس ولا يمكن لمسه إذا احتجت إلى ذلك. تعلن ذلك.
"لذا إذا كنت في وضع مروع حقًا ، ولديك كل هذه الديون ، فأنت تحت الماء مع كل شيء ، وتحتاج إلى المطالبة بالإفلاس للتخلص من ذلك ، فلا يزال لديك حسابات التقاعد الخاصة بك."
يقول أورمان ، من خلال تسهيل الانسحاب من تلك الحسابات ، سمح المشرعون للكثير من الناس بتعريض مستقبلهم المالي للخطر.
يقول أورمان: "إذا بدأت في أخذ الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك ببساطة لدفع الفواتير واستخدامها في أي شيء آخر غير التقاعد ، فسوف تستخدم كل الأموال التي كانت محمية ضد الإفلاس لدفع الفواتير". "الآن ليس لديك المال للقيام بذلك."
لكن أورمان يدرك أيضًا الخوف الذي يجلبه عدم اليقين وكيف يمكن لهذه المخاوف أن تؤثر على ما تفعله بأموالك ، وفي الوقت الحالي ، هناك الكثير من عدم اليقين.
تقول: "أنا أتعاطف معهم". "لدي مشاعر تجاههم. أنا أتفهم الخوف الذي يمرون به ".
ماذا تقرأ بعد ذلك
من المحتمل أنك تدفع مبالغ زائدة عند التسوق عبر الإنترنت - احصل على هذه الأداة المجانية قبل الجمعة السوداء
يقول ميت رومني إن ضريبة الملياردير ستؤدي إلى زيادة الطلب هذين الأمرين - ادخل الآن قبل السرب فاحشي الثراء
فقد الأمريكيون الشباب الأغنياء الثقة في سوق الأوراق المالية - وهم يراهنون على ذلك هذه الأصول الثلاثة بدلاً من ذلك
شاهد الآن: سؤال وجواب كامل مع Suze Orman و Devin Miller من SecureSave
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html