سوز أورمان تحذر من تجنب أخطاء التقاعد هذه

كانت مؤلفة التمويل الشخصي والشخصية التلفزيونية سوز أورمان مصدر إلهام للأمريكيين لعقود من الزمن للقيام بتحركات مالية أفضل وتجنب الأخطاء المالية الخطيرة.

في أوقات الشدة ، سيكون أورمان أول من يخبرك أن ما لا تفعله بأموالك قد يكون أكثر أهمية مما تفعله به.

في منشور مدونة لشهر يونيو ، حذرت من أنه "لا يمكنك تعويض الضياع الضائع".

"كل دولار لا تدخره في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات من العمر هو دولار لا يمكن أن يتراكم. إن استثمار 30 دولار في سن 40 ستكون قيمته حوالي 50 دولار في سن 10,000 ، بافتراض عائد سنوي بنسبة 45٪ "، كما تكتب.

"استثمر مبلغ 10,000 دولار نفسه في سن 55 وستكون قيمته أقل من 18,000 دولار."

فيما يلي خمس من أهم نصائحها الأساسية لتجنب الأخطاء التي ستؤثر على أمنك المالي - حتى تتمكن من العيش بشكل مريح في سنواتك الذهبية حتى في الأوقات الاقتصادية الصعبة.

لا تفوتك

• ما هو القاسم المشترك بين أشتون كوتشر والاقتصادي الحائز على جائزة نوبل؟ ان تطبيق الاستثمار الذي يحول التغيير الفائض إلى محفظة متنوعة

• سدد TikToker 17,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بواسطة "حشو نقدي" - يمكن أن تعمل بالنسبة لك؟

• الكثير من الأمريكيين ما زالوا في عداد المفقودين أرخص تأمين على السيارة

1. لا تتقاعد في وقت مبكر جدا

في طبعة حديثة من البودكاست Afford Anything ، سُئلت أورمان عن رأيها في حركة FIRE. هذا هو FIRE كما في "الاستقلال المالي ، تقاعد مبكرًا".

ردها الصريح - "أنا أكره ذلك. أنا أكره ذلك. أنا أكره ذلك. أنا أكره ذلك." - تفجير عاصفة نارية بين المؤمنين النار.

لكنها أوضحت أن الأمر سيستغرق الكثير من المال لعمل التقاعد في سن 35 ، على سبيل المثال.

قالت: "أنت بحاجة إلى 5 ملايين دولار على الأقل ، أو 6 ملايين دولار". "حقًا ، قد تحتاج إلى 10 ملايين دولار." في رأيها ، أي شيء أقل من ذلك لن يوفر لك الحماية الكافية من كارثة مالية محتملة ، مثل مرض باهظ الثمن.

قالت أورمان لمحاورها: "سوف تحترق إذا لعبت بالنار".

ذكرت أورمان قرائها في أ يونيو 2022 بلوق وظيفة أنه لا توجد "قروض للتقاعد" ، لذلك من المهم أن تدخر ما يكفي لحياة التقاعد التي تريدها.

القصة مستمرة

"بدون المال الذي تحتاجه ، قد يحتاج أطفالك الكبار إلى التدخل والمساعدة. سيفعلون ذلك بدون سؤال ، بدافع الحب. لكن أنا وأنت نعلم أنه سيكون عبئا لا تريد أن تفرضه على الإطلاق ".

2. لا تذهب بدون وصية

"هل لديك التخطيط العقاري الخاص بك في المكان؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد ترغب في التفكير مرة أخرى ، "كتب أورمان على موقع Oprah.com.

بينما الجميع يحتاج إلى وصية، فمعظم الأمريكيين ليس لديهم واحدة ويفتقرون إلى المستندات المهمة الأخرى الخاصة بنهاية العمر ، بما في ذلك الثقة الحية القابلة للإلغاء.

هذا ترتيب قانوني يحتفظ بممتلكاتك وأنت على قيد الحياة وينقلها إلى ورثتك بعد وفاتك ، بدون العملية المعقدة المعروفة باسم الوصية.

وفقًا لحلقة يونيو من بودكاست Suze Orman ، هناك سبب آخر لإنشاء صندوق ثقة: شرط عدم القدرة.

"في حال كنت عاجزًا ، أو مرضت ، فعندئذ قمت بتعيين شخص ما ليكون وصيًا خلفًا لدفع فواتيرك ، لتوزيع الأموال لرعايتك. ... لا تدخل الوصية حيز التنفيذ إلا إذا كنت متوفًا ".

يقول أورمان إنه يجب عليك إنشاء صندوق معيش قابل للإلغاء لتمرير منزلك والأصول الرئيسية الأخرى ، ووضع وصية لممتلكاتك الخاصة الأخرى ، مثل خاتم زواج الجدة العظيمة أو مجموعة الكتب ذات الإصدار الأول.

3. لا تأخذ قرض عقاري معكوس في الستينيات من العمر

الرهن العقاري العكسي هو نوع من القروض العقارية لكبار السن الذي يسمح لك بتلقي المال كمبلغ مقطوع أو على أقساط شهرية.

يتم سداد القرض ، مع الفائدة ، عند وفاتك أو بيع المنزل.

يمكنك الحصول على قرض عقاري عكسي بدءًا من سن 62 ، لكن أورمان يقول إن هذا محفوف بالمخاطر.

من وجهة نظرها ، من الأفضل التعامل مع الرهن العقاري كملاذ أخير للحصول على أموال طارئة ، والانتظار لأطول فترة ممكنة قبل السير في هذا الطريق.

وتقول: "إذا قمت بالاستفادة من جميع أسهم منزلك من خلال عكس عند 62 ثم أدركت عند 72 أنك لا تستطيع حقًا شراء المنزل ، فسيتعين عليك بيع المنزل".

4. لا تفوت فرصة مطابقة الأموال

إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى من خلال العمل ، فلا تغادر مجانا المال على الطاولة.

تأكد من أنك تضع ما يكفي حتى تتلقى المساهمة المطابقة الكاملة من صاحب العمل الخاص بك.

يقول أورمان إن شركتك قد تحصل على 50 سنتًا مقابل كل دولار تساهم به ، حتى 6٪ من راتبك.

وتقول على موقع Oprah.com: "بموجب هذه الشروط ، إذا ساهم الموظف بمبلغ 3,000 دولار ، فسيطلب صاحب العمل 1,500 دولار أخرى". "مرحبًا! هذا هو عائد مضمون بنسبة 50٪ على استثمارك ".

لذا ارفع مساهماتك في الراتب وابدأ في الوصول إلى الحد الأقصى من المباراة اليوم.

5. لا تتقاعد بسبب وجود أموال على منزلك

وجدت دراسة استقصائية أجراها المصرفي المصرفي الأمريكي للتمويل العقاري أن 44٪ من الأمريكيين في الستينيات والسبعينيات من العمر ما زالوا يسددون الرهن العقاري. وقال 60٪ إنهم لا يتوقعون سدادها على الإطلاق.

كتب أورمان في مدونته: "هذا غير مقبول".

إنها تحث الناس على الذهاب إلى التقاعد بدون رهن عقاري ، لسببين: زيادة مدخراتهم التقاعدية والتخلص من الديون - طائر القطرس الذي يؤثر حتى على الصحة العقلية.

"إذا كنت ستعيش في هذا المنزل لبقية حياتك ، فقم بسداد هذا الرهن العقاري بأسرع ما يمكن ،" أورمان يقول CNBC.

وتقول إنه بدون رهن عقاري ، ستتمتع بمزيد من الأمان المالي عند التقاعد. لذا اعمل حتى تبلغ 70 عامًا ، واستخدم المدخرات الزائدة في حالات الطوارئ وافعل كل ما يلزم لسداد ديون المنزل.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.