تقول سوز أورمان إن هذا هو الخطأ الذي يتراوح بين دولار واحد و 1 دولار والذي يمكن أن `` يتسلل '' إلى الكثير من قراراتك المالية - وقد يكلفك ذلك عشرات الآلاف من الدولارات

قد يبدو توفير دولار أو دولارين هنا وهناك أمرًا تافهًا ، لكن الخبيرة المالية سوز أورمان تقول إن هذه المبالغ الصغيرة ليست ضئيلة كما قد تبدو عندما تحاول ذلك نساعدك في بناء الأمن المالي في الأوقات الصعبة. في الواقع ، توصي بطرح سؤال واحد على نفسك: "هل احتياجاتك غير مكلفة بقدر الإمكان؟"

يقول أورمان إنه حتى الأشياء الصغيرة تتراكم. "أنت في متجر البقالة وتلتقط العلامة التجارية الأغلى ثم تخبر نفسك أنها تزيد بدولار واحد أو دولارين فقط وأنت تستحق ذلك. أوافق ، أنت تستحق ذلك. لكن إذا وقفت في حقيقتك ، فهل تحتاجها؟ يمكن أن يضيف 1 دولار أو 2 دولار لكل عنصر ما يصل إلى 1 دولارًا أو أكثر لكل رحلة تسوق. على مدار شهر أو عام ، يمكن أن يضيف ذلك ما يصل إلى مدخرات كبيرة يمكن أن تذهب نحو سداد الديون والادخار "، كما يقول أورمان. (والأخبار السارة على صعيد المدخرات: العديد من حسابات الادخار عالية العائد تدفع أكثر مما دفعته في 2 عامًا ؛ اطلع على أعلى المعدلات التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.) 

سألنا المحترفين: هل هذه المبالغ الصغيرة مهمة حقًا؟ بعض المحترفين يقولون نعم. يقول المخطط المالي المعتمد بروس بريمو في ساميت ويلث أدفوكيتس: "إذا جمعت مدخرات البحث المتكرر عن فرص لخفض التكاليف على أساس أسبوعي أو شهري ، فإن هذه المبالغ الصغيرة يمكن أن تضيف مبلغًا كبيرًا".

الأرقام تؤكد ذلك. لنفترض أنك تربح ما يقرب من دولارين كل يوم - وفي نهاية كل شهر استثمر 2 دولارًا. إذا استثمرت هذه الأموال ، وحصلت على معدل فائدة 60٪ ، في غضون 6 عامًا ، سيكون لديك أكثر من 30 دولار. ليس برث للغاية. اطلع على أعلى المعدلات التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

بطبيعة الحال ، فإن فكرة إضافة الأشياء الصغيرة هذه ليست فكرة جديدة (قال المعلم المالي ديفيد باخ مع "عامل لاتيه" هذا أيضًا) ، ولكن مع توقع البعض لركود قادم ، فمن الملائم إعادة هذا الأمر. . إذن كيف تبدأ بالضبط في طريق توفير هذه المبالغ الصغيرة؟ 

يقول المخطط المالي المعتمد كريس ديوداتو في WELLth إنه يحب البرامج التقريبية التي تضع مبالغ صغيرة في حساب استثمار أو توفير في كل مرة تقوم فيها بالشراء. يقول Diodato: "Acorns هو أفضل تطبيق معروف لاستثمار الأموال الاحتياطية ، بينما يمتلك كل من Bank of America و Chime برامج سهلة الاستخدام لبناء مدخراتك".

يقول المحترفون إن أتمتة أكبر قدر ممكن من مدخراتك أمر مفيد. "بعيدًا عن الأنظار ، بعيدًا عن العقل (مثل توجيه جزء من كل شيك أجر إلى حساب توفير منفصل) ، يمكن أن يكون طريقة جيدة لتوفير المال دون الحاجة إلى فعل أي شيء أو الشعور وكأنك فقدت المال. علاوة على ذلك ، ابحث عن طرق لتحديد أولويات ما يهمك حقًا ، "كما يقول تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate.

هذا يعني ، إلقاء نظرة على تسرب الأموال في ميزانيتك. "الأشياء التي نقوم بها أو نشترك فيها أو ننفق الأموال عليها والتي ليست ذات مغزى بشكل خاص هي أشياء جيدة يجب قطعها أولاً. سواء كانت هذه هي الساعة السعيدة التي تذهب فيها إلى التزام متصور أكثر من الرغبة الحقيقية أو الاشتراكات المتدفقة المتداخلة أو رحلات Uber المفرطة أو وجبات المطاعم ، "يقول روسمان. 

بصرف النظر عن أن تصبح منفقًا أكثر وعياً ، هناك سلوكيات أخرى يمكنك تغييرها لتوفير المال. ”وفر المال من كل راتب. ابدأ بـ 1٪ من دخلك ، تودع مباشرة في حساب توفير مع كل راتب. بعد أن تعتاد على ذلك ، حاول زيادته بنسبة 1٪ حتى تقوم بتوفير أكبر قدر ممكن. اعمل على تحقيق هدف توفير ما بين 12٪ و 15٪ من إجمالي دخلك "، كما يقول كينيث روبنسون ، مخطط مالي معتمد في التخطيط المالي العملي. اطلع على أعلى المعدلات التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

مثل توصية أورمان بتوفير مبالغ صغيرة جدًا ، يقول روبنسون إنه إذا كانت زيادات 1٪ كبيرة جدًا ، فابدأ بتوفير 5 دولارات وليس 50 دولارًا. "ثم قم بزيادة مدخراتك بمقدار 5 دولارات أمريكية في المرة الواحدة. بعد أن تعودت على ادخار المال من كل راتب ، فقد حان الوقت للنظر في نهج يحظى بميزة ضريبية مثل صاحب العمل 401 (ك) أو Roth IRA "، كما يقول روبنسون. 

في بعض الأحيان ، يمكن أن يحدث تحويل الأموال إلى المدخرات بشكل طبيعي. يمكن للشباب ، مثل أولئك الذين قد يثقلون أعباء سداد قروض الطلاب ، الاستفادة من فرصة الادخار بمجرد سداد ديونهم ويمكنهم وضع هذه الأموال في المدخرات. "أحب أن أفكر في أفضل مقياس لمقدار المدخرات التي يجب أن تحتوي على عوامل في نفقاتك. من المهم أن يفكر الأشخاص في أهداف الادخار التي قد تكون منفصلة عن المدخرات الطارئة. يجب على الشخص الذي يطمح إلى شراء منزل خلال العام أو العامين المقبلين أن يفكر في فتح حساب توفير منفصل لتلك الدفعة المقدمة للمنزل "، كما يقول روسمان.

كم يجب أن يكون لديك في المدخرات؟ 

حتى في ظل بيئة تضخمية مثل تلك التي نعيشها حاليًا ، يوصي الخبراء بامتلاك حساب ادخار طارئ في أي مكان من 3 إلى 12 شهرًا. يجب أن يحاول الناس بناء احتياطي نقدي أكبر أو صندوق طوارئ خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة. القول أسهل من الفعل ، ولكن إذا انزلق الاقتصاد إلى الركود ، فقد تبدأ خسائر الوظائف وستكون قيمة وجود صندوق طوارئ هائلة "، كما يقول ديوداتو. اطلع على أعلى المعدلات التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

ومع ذلك ، يعتمد مقدار ما تحتاجه على العديد من العوامل ، بما في ذلك وضعك العائلي ، والوظيفة ، وما إذا كنت تمتلك منزلًا أم لا وأكثر. يقول "شخص في العشرينات من عمره بدون زوجة أو أطفال يستأجر وسائل النقل العام وركوبها له على الأرجح احتياجات مدخرات مختلفة جدًا عن شخص في الثلاثينيات أو الأربعينيات من عمره ولديه طفلان وزوج مقيم في المنزل ، ودفعان لسيارتين ورهن عقاري". روسمان. 

ويقول المحترفون ، ابدأ في الادخار في أقرب وقت ممكن ، واستمر في زيادة مقدار التوفير. "قد يرفض الكثيرون العشرينات من عمرهم ، لكن هذا وقت مثير لبدء رحلتك المالية على أسس قوية. إذا كنت لا تفكر في مدخرات التقاعد الخاصة بك في الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر ، فأعد التركيز لأن هذا يحدث عندما تكون أكثر رسوخًا في حياتك المهنية ويمكن أن يكون لها تأثير أقوى في مستقبلك المالي. في منتصف سنواتك وما بعدها ، قد تحتاج إلى أن تكون أكثر استراتيجية لتعويض الوقت الضائع إذا لم يكن لديك أساس متين "، كما يقول غابي كراجيسك ، الرئيس التنفيذي لشركة Kasasa ، وهي شركة تكنولوجيا مالية تزود البنوك المجتمعية بالمنتجات المالية.