تقول سوز أورمان إن الضمان الاجتماعي في مأزق - إليك ما عليك القيام به قبل التقاعد

بالنسبة لأولئك الأمريكيين الذين يخططون للتقاعد قريبًا ، قد تحتاج خطتك المالية لما بعد العمل إلى أن تبدو مختلفة تمامًا عما كنت تتصوره.

في حين أن المتقاعدين سيحصلون على أكبر تعديل لتكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي (COLA) منذ عام 1981 العام المقبل ، فإن الخبراء قلقون من أن التعزيز قد يسرع من تاريخ إعسار البرنامج.

من المتوقع أن ينخفض ​​الصندوق الرئيسي الذي يدعم الضمان الاجتماعي بحلول عام 2034 ، وفقًا لأحدث تقرير للأمناء - ولكن يمكن أن يستنزف بشكل أسرع الآن بفضل مدفوعات الاستحقاقات الأعلى.

"الضمان الاجتماعي في مأزق ؛ نحن في مشكلة. والشخص الوحيد الذي سينقذنا هو نحن "، الخبيرة المالية ومقدمة البودكاست سوز أورمان أخبر MoneyWise في مقابلة أجريت معه مؤخرًا.

حتى لو كان هناك طريق وعر أمام الضمان الاجتماعي والاقتصاد الأمريكي ، يقول أورمان إنه لا يزال لديك طرق للسيطرة والحفاظ على سنواتك الذهبية ذهبية.

لا تفوتك

شاهد الآن: سوز أورمان تتحدث عن مستقبل الضمان الاجتماعي

من المقرر أن ينخفض ​​الضمان الاجتماعي بحلول عام 2034

بدأ الصندوق الاستئماني لتأمين الشيخوخة والورثة للضمان الاجتماعي في النضوب ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الانخفاض الكبير في معدلات المواليد على مدى العقود القليلة الماضية. عدد أقل من الناس يعني عائدات ضريبية أقل للمساهمة في الصندوق.

يمكن أن تؤدي معدلات البطالة المرتفعة أثناء الانكماش الاقتصادي أيضًا إلى "تدهور كبير في الأوضاع المالية لصندوق ائتمان الضمان الاجتماعي ،" ماري جونسون قال MoneyWise في أكتوبر. جونسون هو محلل سياسات الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية في مجموعة المناصرة The Senior Citizens League (TSCL).

بمجرد استنفاد احتياطيات الصندوق ، ستتلقى حوالي 77٪ فقط من الفوائد المتوقعة ما لم يتدخل الكونجرس.

أحد الخيارات لتعويض النقص هو زيادة إيرادات دافعي الضرائب ، كما يقول مركز أولويات الميزانية والسياسة.

القصة مستمرة

يقترح أورمان أن الحكومة قد تفكر في تأجيل الحد الأدنى للسن الذي يمكنك عنده الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة أيضًا. يبلغ هذا العمر حاليًا 66 أو 67 عامًا ، اعتمادًا على تاريخ ولادتك.

تأثير التضخم على المدخرات

في غضون ذلك ، لا يزال التضخم متفشياً ويؤثر سلباً على صناديق التقاعد.

في الواقع ، يقول الأمريكيون إنهم سيحتاجون توفير 1.25 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح، وهو ما يزيد بنسبة 20٪ عما كانوا يعتقدون أنهم سيحتاجون إليه العام الماضي. كما انخفض متوسط ​​مدخراتهم التقاعدية بنسبة 11٪ منذ عام 2021.

يقول أورمان: "[الحكومة] ترى مستويات حساب الادخار تنخفض ، وترى الديون ترتفع ، وترى حسابات التقاعد يتم سحبها - وترى احتمال حدوث مشكلة في المستقبل".

يقلق أورمان من أن الظروف الاقتصادية الحالية تجعل البلاد "دولة رفاهية".

هل ستضطر الحكومة إلى رعاية معظم الناس؟ لأنهم لا يملكون أي نقود. فكيف يمكنهم حل هذه المشكلة الآن ، قبل أن تسير في هذا الاتجاه؟ "

يرتفع ديون بطاقات الائتمان بأسرع معدل له على أساس سنوي منذ أكثر من 20 عامًا ، وأصبح الاقتراض به أكثر تكلفة. ارتفاعات الأسعار الأخيرة.

على الرغم من أن COLA في العام المقبل هي الأكبر منذ أربعة عقود ، إلا أنها قد لا تكون كافية لمواجهة الارتفاع السريع في الأسعار. حصل كبار السن على 5.9 ٪ من COLA في يناير ، لكن جونسون يقدر أن الفائدة تراجعت بنسبة 50 ٪ في المتوسط.

"أود أن أقول في حين أن هذه مشكلة مزمنة حاليًا كل عام ، نعم ، تشير الدلائل إلى أن COLA لن تعكس جيوبًا من التضخم المرتفع المستمر الذي يؤثر على متلقي الضمان الاجتماعي المتقاعدين والمعوقين. كتب جونسون في بيان صحفي في سبتمبر / أيلول: "هذا يعرض عشرات الملايين من المتقاعدين لخطر استمرار التخلف عن الركب".

وأضافت في موجز في أكتوبر / تشرين الأول أنه إذا تحول الاقتصاد إلى الانكماش العام المقبل ، فهناك أيضًا احتمال ألا يكون هناك COLA مستحق الدفع في عام 2024.

اقرأ أكثر: قم بتنمية أموالك التي جنتها بشق الأنفس بدون سوق الأسهم المهتز باستخدام هذه البدائل السهلة الثلاثة

التحضير للتقاعد

معدل التضخم عند 8.2٪ والحفاظ على تكلفة السلع والخدمات مرتفعة بشكل غير مريح - لكن أورمان يحذر من الاستفادة من حساب التقاعد أو الاستثمارات الخاصة بك للتعامل مع النفقات.

"هذا عندما تتقاعد. نحن نعيش لفترة أطول الآن. لذلك يجب أن يكون حساب التقاعد أكبر ".

تقول إنه من الضروري أن يكون لديك ملف حساب التوفير الطارئ كعازل للنفقات غير المتوقعة بدلاً من ذلك. ينصح معظم الخبراء عمومًا بتخصيص ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.

حتى بعد التقاعد ، من الضروري أن يكون لديك مدخرات كبيرة. خبراء قال CNBC أن المتقاعد يجب أن يكون لديه ما قيمته من سنة إلى ثلاث سنوات من النفقات مدسوسًا ، اعتمادًا على نفقاته الشهرية ودخله.

أشار جونسون في سبتمبر الماضي إلى أن أكثر من نصف الأسر الأكبر سناً ليس لديها مدخرات في المكان وتعتمد بشكل أساسي على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم.

وتقول إنه من المهم أيضًا تخصيص ميزانية للرعاية الطبية الخاصة بك - على الرغم من أن أقساط الرعاية الطبية ستنخفض بما يزيد قليلاً عن 5 دولارات شهريًا إلى 164.90 دولارًا في عام 2023.

انظر في التغطية الطبية الخاصة بك والحد الأقصى من الجيب وحدد بالضبط المبلغ الذي تحتاجه في المدخرات لسيناريو أسوأ الحالات.

شاهد الآن: سؤال وجواب كامل مع Suze Orman و Devin Miller من SecureSave

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.