تقول سوز أورمان إن معظم الأمريكيين بحاجة إلى القيام بذلك الآن للنجاة من أزمتهم القادمة

لم يكن من السهل أبدًا توفير المال - التفكير في الاحتياجات المستقبلية عندما تكون الاحتياجات الحالية ملحة للغاية. تقول الخبيرة المالية سوز أورمان إن الأمريكيين فشلوا في القيام بذلك على مدى عقود.

يقول أورمان لموني وايز: "لم يكن لدى غالبية الناس في الولايات المتحدة أكثر من 400 دولار في حساب توفير باسمهم". "لذا إذا حدث شيء ما ، وحدثت حالة طوارئ ، فلن يكون لديهم هذا المال."

شاهد الآن: يتحدث MoneyWise مع Suze Orman و Devin Miller من SecureSave

عندها تتحول أزمة مؤقتة إلى كارثة طويلة الأمد: يستفيد الناس من مدخراتهم التقاعدية وبطاقاتهم الائتمانية ، ويخسرون المزيد من الأموال على شكل رسوم وفوائد وأرباح ضائعة.

كتبت أورمان عدة كتب عن التمويل الشخصي وتستضيف بودكاست Women & Money ، لكنها تقول الآن إن الوقت قد حان لتجاوز النصائح.

"لمدة 40 عامًا ، حاولت تغيير عقلية الناس. يتغير الناس عندما يكونون مستعدين لذلك - لا يفعلون ما يُطلب منهم القيام به. يفعلون ذلك عندما يعلمون أن عليهم القيام بذلك ".

اقتراحان أمام الكونجرس يتيحان خيارات ادخار جديدة من خلال أرباب العمل ، لكن أورمان يرفض الانتظار. لقد أنشأت نظامًا خاصًا بها تقول إنه سيساعد الأمريكيين أخيرًا على صرف الأموال - عن طريق إخراج القرار من أيديهم.

لا تفوتك

الكونجرس يتدخل

أورمان محق بشأن مدى هشاشة الأوضاع المالية لمعظم الأمريكيين: في العام الماضي ، فقط 32٪ قالوا إنهم يستطيعون التعامل مع نفقات مفاجئة بقيمة 400 دولار.

لقد أصبح الأمر أكثر صعوبة هذا العام بفضل التضخم وارتفاع أسعار الفائدة ، لكن أورمان يرى أن هذه "ليست ظاهرة جديدة".

يقول أورمان: "قد يبدو الأمر وكأنه جديد بسبب التضخم - فالكثير من الناس على قيد الحياة اليوم لم يشهدوا التضخم مرة أخرى في السبعينيات ... والآن يقولون ، يا إلهي ، التضخم يلتهم أموالنا".

القصة مستمرة

لذلك ، في حين أن الأمريكيين قد يكونون مدخرين سيئين ، إلا أن هذا ليس كل ذنبهم. نظرًا لفشل الأجور في مواكبة التكاليف ، أصبح من الصعب حتى على العمال ذوي الدخل المتوسط ​​صرف أموال إضافية - من الصعب جدًا أن يبحث الكونجرس عن تشريعات لحسابات التوفير الطارئة.

تمت الموافقة على مقترحين من قبل لجان منفصلة في مجلس الشيوخ في يونيو كجزء من قانون تأمين التقاعد القوي ، المعروف أيضًا باسم قانون الأمن 2.0.

أحد المقترحات - قانون Rise & Shine ، المعروض الآن أمام الكونجرس - من شأنه أن يمنح العمال القدرة على الاشتراك في حساب ادخار طارئ من شأنه أن يخفض تلقائيًا 3٪ من رواتبهم. يمكن للموظفين ادخار ما يصل إلى 2,500 دولار في الحساب ، مع أي مدخرات زائدة تذهب إلى 401 (ك).

الاقتراح الآخر ، بموجب قانون EARN ، سيسمح للعمال بأخذ 1,000 دولار من 401 (k) كل عام لتغطية حالة الطوارئ ، دون التعرض لعقوبات الانسحاب المبكر المعتادة. سيُطلب منهم سدادها في غضون ثلاث سنوات.

إيجاد حل خاص

أصبح نجاح 401 (ك) في إقناع الأمريكيين بالادخار من أجل التقاعد مصدر إلهام لمشروع التوفير في أورمان ، SecureSave. يسمح النظام ، الذي تم إطلاقه في عام 2020 أثناء الوباء ، للعمال بإنشاء حساب توفير للطوارئ تلقائيًا بمساهمات مالية إضافية من صاحب العمل.

يقول أورمان: "لقد جئنا وقلنا ، يا إلهي ، إذا نجح ذلك في خطة 401 (ك) ، فسيعمل أيضًا مع حسابات التوفير في حالات الطوارئ".

يقول ديفين ميلر ، الشريك المؤسس لـ Orman ، إن استخدام مكان العمل كنقطة انطلاق للادخار يجعل من السهل جدًا اتخاذ الإجراءات الفعلية.

"إذا تعرفت على سلوك الادخار ، وتم منحهم طريقًا أسهل للقيام بذلك من خلال العمل ، فقد أثبتنا من خلال الرعاية الصحية ، مع التقاعد ، أن الموظفين سينتهي بهم الأمر في وضع أفضل إذا حدث هذا التنبيه بهذه الطريقة يقول ميلر.

"لقد تمكنا من إحداث تأثير كبير على الرعاية الصحية والتقاعد في هذا البلد من خلال جعله محادثة في مكان العمل وإنشاء مكان آمن للقيام بذلك."

اقرأ أكثر: الهروب العظيم: يفر المهنيون الشباب الأغنياء الذين يكسبون أكثر من 100 ألف دولار من ولايتي كاليفورنيا ونيويورك - إليكم السبب وإلى أين يتجهون

الأتمتة هي المفتاح

يمكن لأصحاب العمل تقديم SecureSave كميزة لعمالهم. سيأخذ تلقائيًا نسبة مئوية صغيرة من أعلى أجورهم ويضعها في حساب توفير يسهل الوصول إليه. سيطابق صاحب العمل أيضًا بعض الأموال - عادةً ما تكون بضعة دولارات فقط لكل راتب.

بينما يمكن للعمال أيضًا إضافة الأموال يدويًا ، يقول أورمان إن الأتمتة هي التي تحدث تأثيرًا حقيقيًا.

تقول: "يمكنك أن تخبر الناس من الآن وحتى يوم القيامة أن عليهم فعل شيء ما". "لهذا السبب نحتاج إلى المساعدة في القيام بذلك من أجلهم."

وفقًا لأورمان ، إنه يعمل.

"أنت تعرف ما يقولونه جميعًا ،" لماذا لم أفعل هذا منذ وقت طويل؟ "

يقول ميلر: عندما يضغط أصحاب العمل قليلاً على القمة ، فإن ذلك يزيد من حافز الادخار.

"عادة ما نرى حوالي 100 دولار لكل موظف سنويًا. لكن يتم ذلك في شكل حملة بالتنقيط. لذا ، إذا أدخلت 25 دولارًا ، فسيقوم صاحب العمل بدفع 5 دولارات - لذلك ليس هناك الكثير من المال ، لكنه يخلق هذا الحافز للبدء والالتزام به ".

الادخار يجلب الأمن

يقول أورمان وميلر إنهما يشهدان نتائج من الشركات التي طبقت SecureSave - وهي أن الناس يشعرون بالإثارة عندما يرون أن حساباتهم تنمو ، وينتقل ذلك إلى نوعية حياة أفضل.

لماذا يجب أن يهتم أصحاب العمل في المقام الأول؟ لأنهم يجادلون بأن نوعية الحياة الأفضل تؤدي إلى موظفين أفضل.

"عندما يكون لديك ضغوط مالية ، يحدث شيء ما وليس لديك المال للتعامل معه. هل تعتقد أنك تركز على العمل؟ " يقول أورمان. "أم أنك في Financial La La Land تحاول معرفة ما سأفعله؟"

هناك 90٪ من الأمريكيين يشددون على المال ، وفقًا لـ أ دراسة من خلال Thriving Wallet ، مما يؤثر على الصحة العقلية والجسدية من خلال الحالة المزاجية والنوم والعلاقات.

يقول أورمان: "لذلك عندما يكون لديهم مكان يذهبون إليه ، فإنهم يعرفون أن صاحب العمل يهتم بهم ، ويبدأون في الاهتمام بأنفسهم".

"إنهم لا يفوتون حتى مبلغ 25 دولارًا على أجر. وبعد ذلك في كثير من الأحيان يعودون ويقولون إنني سأرفع المبلغ إلى 30 دولارًا ، ثم 40 دولارًا. "

مع كل من SecureSave والاقتراحات المعروضة على الكونجرس ، ينصب التركيز على عائق منخفض للدخول. لأن الجزء الصعب ، الذي تعلمه أورمان على مدى عقود ، هو دائمًا إقناع الناس للبدء.

يقول أورمان: "عادة ، يتعين على الناس الوصول إلى الحضيض قبل إجراء التغيير".

شاهد الآن: سؤال وجواب كامل مع سوز أورمان وديفين ميلر

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.