تقول سوز أورمان لا تفعل هذه الأشياء الخمسة إذا كنت تريد الخروج من الديون

ألهمت سوز أورمان ، كاتبة التمويل الشخصي والشخصية التلفزيونية الأكثر مبيعًا ، الأمريكيين لعقود من الزمن للقيام بتحركات مالية أفضل وتجنب الأخطاء المالية الخطيرة.

لقد كانت مشغولة أكثر من أي وقت مضى منذ انتشار الوباء ، حيث تقدم نصائح للمستهلكين حول كيفية التغلب على الأوقات الاقتصادية الصعبة مع ارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة.

في مدونة لشهر يونيو بعنوان "هل أنت مستعد للركود؟" ، حدد أورمان أكثر ما يجب أن تهتم به عندما يتعلق الأمر بالأشخاص الذين لديهم ديون.

"أنت تطلب الكثير من المتاعب إذا كنت تحمل ديون بطاقة الائتمان الآن. معدل الفائدة الذي تدفعه آخذ في الارتفاع ".

في أغسطس مقابلة مع سي إن إن حول ما يجب القيام به للاستعداد للركود ، وصلت أورمان مباشرة إلى النقطة المتعلقة بالديون.

"من الواضح أنكم جميعًا ، كل واحد منكم ، يجب أن تخرجوا من الديون الآن."

سيكون أورمان أيضًا أول من يخبرك أن ما لا يجب عليك فعله بأموالك قد يكون أكثر أهمية مما تفعله بها.

فيما يلي خمس من نصائحها الكلاسيكية والأكثر أساسية حول ما لا يجب فعله بديونك.

لا تفوتك

• إذا كنت مدينًا بأكثر من 25 ألف دولار في قروض الطلاب ، فهناك طرق لذلك دفع لهم أسرع

• سدد TikToker 17,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بواسطة "حشو نقدي" - يمكن أن تعمل بالنسبة لك؟

• ما هو القاسم المشترك بين أشتون كوتشر والاقتصادي الحائز على جائزة نوبل؟ ان تطبيق الاستثمار الذي يحول التغيير الفائض إلى محفظة متنوعة

1. لا تفوت على الإطلاق سداد قرض الطالب

في أغسطس ، أعلن بايدن كبير إعفاء طالب القرض خطة. بالنسبة للمقترضين الذين يقل دخلهم عن 125,000 دولار في السنة ، أو العائلات التي يقل دخلها عن 250,000 ألف دولار ، ستلغي إدارته ما يصل إلى 10,000 دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية لكل شخص.

بالنسبة للطلاب ذوي الدخل المنخفض الذين اقترضوا أموالًا بموجب برنامج Pell Grant ، فإن إدارة بايدن سوف تتنازل عن ما يصل إلى 20,000 دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية لكل شخص.

أظهر تقرير صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في مايو أن ما يقرب من 60 ٪ من الطلاب المقترضين لم يسددوا أي مدفوعات على قروضهم الفيدرالية بين أغسطس 2020 حتى ديسمبر 2021.

تصارع قرض قروض الطلاب؟ أيا كان ما تفعله ، فلا تكتفِ بالتوقف عن الدفع.

القصة مستمرة

على الرغم من توقف مدفوعات قروض الطلاب مؤقتًا وإلغاء بعض الديون ، قال أورمان "ابدأ في سداد قروض الطلاب الآن".

In حلقة بودكاست في أغسطس، أوصى أورمان بإعطاء الأولوية لمدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك الآن بينما لا يزال التجميد ساريًا. "بما أننا نعلم أن الإيقاف المؤقت سينتهي ، فلماذا لا تبدأ في سداد مدفوعات قرض الطالب الخاص بك هنا والآن بمعدل 0٪ هذا؟ لأنه كلما دفعت أكثر بنسبة 0٪ ، كلما انخفض قرض الطالب الخاص بك ".

تقول أورمان على صفحتها على Facebook: "اجعل سداد قرض الطالب الخاص بك أول فاتورة تدفعها". "من المهم أن تسدد مدفوعات قرض الطالب في الوقت المحدد كل شهر أكثر من أي فاتورة أخرى."

لقد وصفت ديون قروض الطلاب بأنها "أخطر دين يمكن أن تتعرض له على الإطلاق" لأنه لا يمكنك محوه من خلال الإفلاس.

2. لا تشارك أبدًا في التوقيع على قرض

عندما يطلب منك أحد الأصدقاء أو أفراد الأسرة المحتاجين الاشتراك في التوقيع على قرض ، يقول أورمان إن الرد الصحيح الوحيد هو رفضهم.

على حد تعبيرها: "لا تخف من قول" لا للآخرين وقول "نعم" لنفسك. "

عندما تشترك في التوقيع على قرض ، تصبح مسؤولاً قانونيًا عن سداد الأموال. الحياة لا يمكن التنبؤ بها ، وإذا حدث أي شيء يمنع المقترض من سداد القرض ، فستكون في مأزق لتسديد المدفوعات.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا تأخر المقترض في سداد بعض الدفعات ، درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تأخذ ضربة.

3. لا تدع الديون باقية

وقال أورمان لشبكة سي إن بي سي: "الدين عبودية". "لن تتمتع أبدًا أبدًا بالحرية المالية إذا كان لديك ديون."

ومع ذلك ، تشير إلى أن الديون ليست كلها متماثلة.

يمكن اعتبار الرهون العقارية وقروض الطلاب "ديونًا جيدة" ، لأن قروض الإسكان عادةً ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة نسبيًا وشهادتك هي استثمار من شأنه أن يولد دخلاً أعلى بمرور الوقت.

ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان لديها معدلات فائدة أعلى بكثير. كلما قمت بتأجيل سداد أرصدة الائتمان الخاصة بك ، زادت الأموال التي تخسرها ، ويمكنك أن تنتهي بسهولة بالدفع مقابل مشترياتك ثلاث أو أربع مرات.

4. لا تأخذ قرض يوم دفع

إذا كنت ترغب في النهوض من Suze Orman ، فقط اسألها عن شعورها حيال قروض يوم الدفع.

قالت في إحدى حلقات البودكاست: "أتوسل إليكم جميعًا ، لا تأخذوا قرضًا ليوم الدفع" ، مضيفة أنها أكبر خطأ يمكن أن يرتكبه المستمعون على الإطلاق.

تعتبر قروض يوم الدفع مغرية لأنه من السهل نسبيًا الحصول عليها عندما تكون مقيدًا بالمال. ومع ذلك ، فهي باهظة الثمن. معدل النسبة السنوي النموذجي هو 400٪. وبالمقارنة ، يبلغ متوسط ​​معدل الفائدة السنوية على بطاقات الائتمان حاليًا حوالي 20٪.

حددت عدة ولايات معدل الفائدة السنوية على قروض يوم الدفع عند 36٪ أو حتى حظرت القروض تمامًا.

5. لا تتقاعد بسبب وجود أموال على منزلك

وجدت دراسة استقصائية أجراها المصرفي المصرفي الأمريكي للتمويل العقاري أن 44٪ من الأمريكيين في الستينيات والسبعينيات من العمر ما زالوا يسددون الرهن العقاري. وقال 60٪ إنهم لا يتوقعون سدادها على الإطلاق.

كتب أورمان في مدونته: "هذا غير مقبول".

إنها تحث الناس على الذهاب إلى التقاعد بدون رهن عقاري ، وذلك لسببين: زيادة مدخراتهم التقاعدية ، والتخلص من الديون - طائر القطرس الذي يؤثر حتى على الصحة العقلية.

"إذا كنت ستعيش في هذا المنزل لبقية حياتك ، فقم بسداد هذا الرهن العقاري بأسرع ما يمكن ،" أورمان يقول CNBC.

وتقول إنه بدون رهن عقاري ، ستتمتع بمزيد من الأمان المالي عند التقاعد. لذا اعمل حتى تبلغ 70 عامًا ، واستخدم المدخرات الزائدة في حالات الطوارئ وافعل كل ما يلزم لسداد ديون المنزل.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.