تقول سوز أورمان الآن أنك بحاجة إلى هذا القدر من المدخرات في حالات الطوارئ (و psst: ربما لن يعجبك ذلك)

لطالما حث الخبراء الماليون الناس على إنشاء صندوق ادخار للطوارئ ، لكن المبلغ المحدد الذي يجب أن يكون في هذا الصندوق لم يتم قطعه وتجفيفه أبدًا. في الآونة الأخيرة ، راجعت سوز أورمان لها نصائح حول المبلغ الذي تحتاجه في صندوق الطوارئ لتغطية ما بين 8 و 12 شهرًا ، إلى 12 شهرًا من النفقات. السبب؟ وتقول إن هناك ركوداً محتملاً يلوح في الأفق. "أنت تعلم أن أملي هو أن تعمل في طريقك نحو الحصول على ما يكفي من المال لتغطية 12 شهرًا من تكاليف المعيشة الأساسية. وأنت تعلم أيضًا أنني أدرك أن ذلك قد يستغرق وقتًا. كل شهر تقترب من هدفك (الجديد) هو شهر للاحتفال بتقدمك ".  يمكنك الاطلاع على أفضل الأسعار التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

إذا أعطاك هذا الرقم الشعور "بالذعر" ، فأنت على الأرجح لست وحدك. وجد استطلاع صدر في عام 2021 من Bankrate أن أكثر من نصف الأمريكيين ليس لديهم حتى ثلاثة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ. لذلك يقول بعض المحترفين إنه لا بأس في استهداف أقل من 12 شهرًا من النفقات. 

يقول المخطط المالي المعتمد Craig Carnick من Transform Wealth: "إذا تمكنا من جعل الناس يجمعون 3 أشهر من صافي الدخل الذي يحصلون عليه ، فيمكننا إنقاذ الكثير من الأفراد من الكوارث" صعب بالنسبة لأولئك الذين لديهم ديون كبيرة مثل قروض الطلاب.

ويقول ألفين كارلوس ، المخطط المالي المعتمد في District Capital Management ، إن 12 شهرًا تعتبر مفرطة بالنسبة لمعظم الناس. "قد يكون ذلك مناسبًا فقط إذا كنت تتطلع إلى تغيير مهنتك وتتوقع أن تظل عاطلاً عن العمل لبضعة أشهر. يقول كارلوس: "عادة ما تكون خمسة إلى ستة أشهر كافية كصندوق طوارئ". 

يمكنك الاطلاع على أفضل الأسعار التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

بالطبع ، يعد الدخل الصافي بعد خصم الضرائب لمدة 12 شهرًا أمرًا رائعًا في احتياطي الطوارئ ، لكن كارنيك يقول إن ما قد يكون أكثر أهمية هو إنشاء خطة للتعامل مع حالة الادخار ، بالإضافة إلى تحليل سريع للتدفق النقدي لتحديد أولويات ما يمكن بشكل معقول. 

يلعب عمرك وحالتك الاجتماعية ومهنتك دورًا في تحديد مقدار المدخرات الطارئة التي تحتاجها شخصيًا للتخلص منها. يقول المخطط المالي المعتمد كورتيس كروسلاند من شركة Suttle Crossland Wealth Advisors إنه إذا كنت متقاعدًا أو على وشك أن تكون على وشك أن تكون ، فأنت تريد تخصيص ما بين 12 و 18 شهرًا من نفقات المعيشة جانباً. يقول كروسلاند: "الهدف من هذا المبلغ هو شراء الوقت لتعافي الأسواق ، أو تحسين الظروف الاقتصادية والسماح لك بتجنب الاضطرار إلى لمس الاستثمارات".

يريد الأزواج المتزوجون الذين ما زالوا في حياتهم المهنية مدخرات تتراوح بين 3 و 6 أشهر ، ولكن من المحتمل أن تكون أقرب إلى 6 إذا كان الدخل غير متوازن ، كما يقول كروسلاند. "يمكنك الوصول إلى نقطة يكون لديك فيها نقود أكثر بكثير مما هو مطلوب في صندوق الطوارئ وهذا سيكون بمثابة عبء نقدي على محفظتك الإجمالية. كل شخص لديه ظروف واحتياجات مختلفة ، لذلك لا أتفق عادةً مع بطانية لمدة 12 شهرًا للجميع ، "يقول كروسلاند.

يمكنك الاطلاع على أفضل الأسعار التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

إذا كنت تتساءل عن مكان أو كيفية البدء في إنشاء صندوق طوارئ ، يقول أورمان ، "أوصيك بأخذ الوقت الكافي لاستعراض كشوف حسابك المصرفي وبطاقة الائتمان الخاصة بك للأشهر الثلاثة الماضية والعمل على تقدير جديد لحسابك الشهري الأساسي تكاليف المعيشة ". يقول كارنيك إن العودة إلى الوراء ثلاثة أشهر يمكن أن يكون منطقيًا ، لأنه يعني أنه يجب أن تكون قادرًا على تحمل النفقات التي لا يتم تحرير فواتير بها شهريًا مثل مدفوعات التأمين ربع السنوية. "ثم أيضًا ، فإن البحث على مدى فترة أطول سيحدد أيضًا النفقات التي ليست عادية مثل إصلاحات السيارات ، والدفع المشترك للتأمين ، وزيارات طبيب الأسنان والمشتريات الكبيرة. يقول كارنيك ، في ممارستنا ، نطلب في الواقع من العملاء العودة لمدة عام واحد.

عند حساب تكاليف المعيشة الأساسية مثل الرهن العقاري والطعام والمرافق والتأمين والرعاية الصحية وأي شيء مطلوب للحفاظ على حالتك البدنية الحالية لك ولعائلتك ، من المهم أيضًا تصنيف نفقاتك غير الأساسية مثل تناول الطعام في الخارج والترفيه والملابس و السفر ، ولكن ليس حتى تتمكن من قطعها. تتمثل الطريقة الأكثر فعالية لبناء احتياطيات نقدية في التخلص من الديون ذات الفائدة المرتفعة من بطاقات الائتمان أو قروض التعليم القديمة. من المؤكد أن التخلص من النفقات غير الضرورية غير الضرورية مثل جهاز تلفزيون جديد مقاس 65 بوصة سيكون منطقيًا ، كما يقول كارنيك. 

بالنسبة للجدول الزمني الذي يجب أن تتأكد فيه من تبديد مدخرات كبيرة ، يتوقع أورمان أن الركود محتمل ، وبالتالي يعجل بالحاجة الملحة لمدخرات طارئة. "إذا تمكنت من زيادة مدخراتك ، من فضلك لا تتأخر. لقد ارتفعت مخاطر الانزلاق إلى الركود في الأشهر المقبلة جنبًا إلى جنب مع الخطوة الأخيرة من قبل الاحتياطي الفيدرالي ".

يمكنك الاطلاع على أفضل الأسعار التي قد تحصل عليها على حسابات التوفير هنا.

يقول كروسلاند أيضًا أن الركود هو مصدر قلق مشروع. يقول كروسلاند: "كلما واجهت مستوى مرتفعًا من التضخم وشهدت انخفاض إجراءات النمو الاقتصادي ، فإنك تشعر بالقلق من أنك بالفعل في حالة ركود وتنتظر البيانات المتأخرة لتأكيد ذلك".

بالطبع ، لا أحد يستطيع أن يضمن ما إذا كنا ننزلق إلى الركود أم لا ، ولكن إذا كنا كذلك ، كما يقول كارنيك ، "يجب على الأفراد فعل الشيء نفسه كما لو أن الركود لم يكن في أي مكان في الأفق والخطوة الأولى هي خلق خطة مالية شاملة ".