البقاء على المسار الصحيح مع التقاعد ، والأهداف قصيرة المدى وسط أسواق متقلبة

تظهر البيانات المأخوذة من JP Morgan أن أفضل الأيام وأسوأها تميل إلى التجمع معًا. إذا كنت تبيع ، فقد يفوتك الاتجاه الصعودي - وهذا سيكلفك.

قال جوردان جاكسون ، محلل السوق العالمي في جي بي مورغان ، "محاولة تخصيص وقت للسوق ستؤدي على الأرجح إلى فقدان بعض الأيام الجيدة حقًا".

في 29 أبريل ، انخفض السوق بنسبة 3.6 ٪ خلال اليوم. ثم بعد خمسة أيام ، في 4 مايو ، ارتفع السوق بنسبة 2.99٪.

علاوة على ذلك ، في 7 مارس ، انخفض مؤشر S&P 500 بنحو 2.95٪. بعد يومين ، في 9 مارس ، ارتفع المؤشر بنسبة 2.57 ٪.

قال جاكسون إن أفضل الأيام وأسوأها تميل إلى التجمع معًا. علاوة على ذلك ، إذا فاتتك الانتعاش ، فمن الصعب تعويض تلك المكاسب المفقودة.

عند التخطيط للتقاعد ، من الحكمة أن يكون لديك مزيج صحي من الأسهم والسندات التي تتناسب مع أفقك الزمني.

من الناحية المثالية ، ستعرضك استراتيجية الاستثمار المتنوعة الخاصة بك على مناطق مختلفة من السوق للمساعدة في إدارة مخاطر محفظتك الإجمالية ، وفقًا لريتا عساف ، نائبة رئيس قيادة التقاعد في Fidelity Investments. يتضمن ذلك رؤوس الأموال الأمريكية الصغيرة ، والأسهم الكبيرة والأسهم الدولية ، فضلاً عن السندات ذات التصنيف الاستثماري.

قال عساف: نظرًا لأن الأسهم ارتفعت عمومًا لفترة طويلة من الزمن ، فمن المهم أيضًا التحقق للتأكد من أن محفظتك لم تنجرف إلى تخصيص رأس مال أعلى مما كنت تنوي في الأصل.

قال عساف: "تريد التأكد من أن محفظتك متوازنة وأن تخصيص رأس المال يتماشى مع أهدافك".

بينما يرغب مستثمرو التقاعد طويل الأجل في الاستمرار في المسار ، فإن أولئك الذين لديهم آفاق زمنية أقصر - لنقل من ثلاث إلى خمس سنوات - يجب أن يتخذوا نهجًا مختلفًا.

قد يشمل ذلك دفعة أولى لشراء منزل أو ما يعادل عامين من الإنفاق إذا كنت متقاعدًا بالفعل.

بالنسبة لهذه الأهداف ، يجب أن يكون هدفك الرئيسي هو الحفاظ الأساسي ، وفقًا لجريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate.com.

قال "لا تنجذب إلى مطاردة العائدين على حساب الحفاظ الأساسي أو سهولة الوصول عند الحاجة".

مع الاحتياطي الفيدرالي هو تستعد لرفع أسعار الفائدة، الخبر السار هو أن المدخرين الذين لديهم أهداف قريبة المدى سيكافأون على الأرجح بعائدات أعلى على أموالهم.

وقال ماكبرايد إن حسابات التوفير عبر الإنترنت هي خيار "بالتأكيد" قد يلبي احتياجات هؤلاء المدخرين. علاوة على ذلك ، من المرجح أن تكون هذه الحسابات عبر الإنترنت من بين أول من رفع أسعارها استجابةً لإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي.

قد تكون شهادات الإيداع أيضًا خيارًا مناسبًا آخر. قال ماكبرايد إنه سيكون من الحكمة اختيار قرص مضغوط مدته ستة أشهر ثم تعديل استراتيجيتك ، بدلاً من قفل قرص مضغوط متعدد السنوات في هذا الوقت.

وبالمثل ، فقد تم الترويج للسندات على أنها وسيلة للتحوط من التضخم ، لأنها ستوفر قيمة معدل فائدة 9.62٪ في الأشهر المقبلة.

قال ماكبرايد ، لكن هناك قيودًا. على سبيل المثال ، لا يمكنك صرف سند I في السنة الأولى. علاوة على ذلك ، إذا صرفت النقود قبل علامة الخمس سنوات ، فسوف تفقد فائدة ثلاثة أشهر.