قامت Morningstar مؤخرًا بمقارنة الأرقام في سيناريوهات مختلفة للمستثمرين الذين قد يفكرون في إيقاف مساهماتهم 401 (k) مؤقتًا. لم تكن النتيجة مواتية لأولئك الذين اختاروا التوقف عن المساهمة في خطط التقاعد الخاصة بهم ، وأظهرت البيانات أنه نادرًا ما يكون كذلك على الإطلاق.
بعد مقارنة أولئك الذين استمروا في الاستثمار بالآخرين الذين حجبوا وجربوا نهج "الانتظار والترقب" ، كان العائد النهائي جذريًا للغاية من حيث الدولارات المكتسبة والدولار المفقودة. دعنا نلقي نظرة على نتائجهم ونرى مثالًا على ما يمكن أن تخسره إذا اخترت إيقاف استثمار التقاعد مؤقتًا.
يحتاج المستثمرون إلى إرشادات حول إنشاء مقاومة خطة تقاعد يمكن أن تجد المساعدة من خلال أ المستشار المالي. يمكنك تواصل مع مستشار مالي مجانًا in خمس دقائق فقط.
هل يجب على المستثمرين إيقاف مساهمات 401 (ك) مؤقتًا؟
يجب على المستثمرين تجنب إيقاف 401 (ك) مساهمات خلال سوق هابطة أو ركود أو انكماش السوق. عادةً ما تفوق الخسارة في الأرباح المركبة أي احتمالية للادخار تعتقد أنك تحصل عليها عن طريق إبقاء الأموال خارج مدخرات التقاعد الخاصة بك.
مقارنة Morningstar: المساهمات المستمرة مقابل الاستثمار المتوقف مؤقتًا
قامت Morningstar بتشغيل الأرقام من اضطرابات السوق الرئيسية الثلاثة السابقة ؛ 2002 و 2008 و 2020. لقد أنشأت مقارنة بسيطة لتحديد من انتهى به الأمر إلى الأمام - (أ) مستثمر استمر في تقديم مساهمات شهرية بقيمة 500 دولار أو (ب) مستثمر متحفظ أوقف جميع مدخرات التقاعد مؤقتًا.
ظلت النتائج ثابتة طوال كل سيناريو - كان المساهم المستمر دائمًا في المقدمة. لماذا ا؟ بشكل رئيسي من التأثير المركب الذي يحدث. لم يكن الاستثمار الأولي البالغ 500 دولار كبيرًا ، ولكن فائدة مركبة على مر السنين أقلعت.
هل يجب على المستثمرين صرف النقود خلال سوق هابطة؟
لا ينبغي للمستثمرين أبدًا صرف أموالهم 401 (ك) لغرض وحيد هو تجنب الخسارة خلال سوق هابطة. بعد كل شيء ، فإن العواقب وخيمة. الطريقة الوحيدة لضمان الخسارة خلال سوق هابطة هي سحب استثماراتك من سياراتهم. من الناحية الفنية ، فإن اتجاهات السوق أعلى بكثير مما تتجه نحو الأسفل. حتى في "أوقات الركود" ، يميل السوق إلى تعويض خسائره في الوقت المناسب.
من خلال إزالة مدخراتك أو "صرفها" قبل الأوان ، فإنك تقضي على إمكانية تعويض أي خسائر قد تكون قد تكبدتها أثناء الانكماش الاقتصادي. الخيار الأفضل هو التعلق بقوة وركوب الموجة ؛ تكون الخسارة حقيقية فقط إذا قمت بإزالة استثماراتك. حتى ذلك الحين ، عادةً ما تحتفظ محفظتك بامتداد 75٪ فرصة من الاحتفاظ بعائد إيجابي على المدى الطويل.
حماية مدخرات التقاعد الخاصة بك أثناء الركود
الجواب المفاجئ ل حماية مدخرات التقاعد الخاصة بك هو عدم الذعر. ارفض الرغبة في ترك الانكماش يؤثر على اتخاذك للقرار. مدخرات التقاعد هي لعبة طويلة الأمد ، لها الوقت إلى جانبها.
تتضمن بعض الطرق الأخرى لحماية استثماراتك
تنويع المحفظة: كيف تخصيص الأصول الخاصة بك يمكن أن يخفف من المخاطر ويعزز عوائد محفظتك.
إعادة موازنة المحفظة: يمكن أن تساعد إعادة محفظتك إلى شكلها الأصلي في التعرض لمستويات المخاطر غير المرغوب فيها وتعظيم العوائد.
مواصلة المساهمة: أثناء التوقف 401 (ك) مساهمات ليس سيئًا مثل صرف الأموال ، فإن له عواقبه السلبية. حتى وقفة قصيرة يمكن أن تعني فقدان الآلاف من الأموال.
الخط السفلي
الوقت هو المعادل الكبير عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد ، وستظل الأسهم متقلبة ، وتتقلب ، وستختبر صبرك ، لكن أولئك الذين يمكنهم الالتزام بخطة يرون أفضل النتائج. إذا فشل كل شيء آخر ، فمن الأفضل أن تظل على مسار استثمارك الحالي 401 (ك). تأكد من الاتصال بـ المستشار المالي لمساعدتك على التخطيط وفقًا لذلك.
نصائح لحماية 401 (k) الخاص بك
ضع في اعتبارك التحدث إلى أ المستشار المالي حول استراتيجيات الاستثمار وحماية 401 (ك) الخاص بك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
A صندوق التاريخ المستهدف سيعيد التوازن تلقائيًا بمرور الوقت. سيضمن لك ذلك أن تظل مستثمرًا بشكل أساسي في الأسهم في وقت مبكر من حياتك المهنية. بعد ذلك ، عندما تقترب من التقاعد ، ستتحول إلى استثمارات أكثر أمانًا وأكثر تحفظًا.
رصيد الصورة: © iStock.com / Sezeryadigar ، رصيد الصورة: © iStock.com / AndreyPopov
وظيفة هل يجب إيقاف مساهمات 401 (ك) مؤقتًا في سوق هابطة؟ يقارن Morningstar البدائل ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/pause-401-k-contributions-bear-153313160.html