هل يجب عليك شراء منزل في حالة ركود؟ إيجابيات وسلبيات

الوجبات السريعة الرئيسية

• قد لا نكون في حالة ركود حاليًا ، لكننا نمر ببعض الظروف غير النمطية في اقتصادنا ، وخاصة سوق الإسكان.
• هناك عدة أسباب للتفكير في شراء منزل خلال فترات الركود - والسببان الرئيسيان هما قلة المنافسة وانخفاض الأسعار.
• هناك أيضًا العديد من العيوب المحتملة ، مثل أسعار الفائدة المرتفعة للغاية ، وحد أدنى للأسعار ، والتغيرات المحتملة في الدخل إذا انزلقت الولايات المتحدة رسميًا إلى الركود.

عندما نتحدث عن التمويل الشخصي ، فإننا غالبًا ما نحب التفكير في قواعد شاملة. نحن نحب هذه الاختصارات الذهنية والإجابات الموحدة لأنها تقدم حلولًا تبدو بسيطة.

لكن في الواقع ، يمكن أن تكون القاعدة العامة خاطئة في نسبة كبيرة من الوقت. على سبيل المثال ، لا يمكنك الإجابة على السؤال ، "هل يجب أن تشتري منزلًا أثناء الركود؟" بنعم أو لا. الكثير من الإجابة متغيرة للغاية اعتمادًا على موقعك وأمنك الوظيفي وما يحدث في المستقبل القريب ، وهو شيء لا يمكن لأحد التنبؤ به بدقة.

ومع ذلك ، هناك بعض الطرق المفيدة للتفكير فيما إذا كان شراء منزل خلال فترة الركود مناسبًا لك ، نظرًا لظروفك الفريدة.

هل نحن في حالة ركود؟

حتى الآن ، لم يعلن المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER) عن حدوث ركود ، على الرغم من أنهم ينتظرون عادة لفترة طويلة بعد حقيقة الإعلان عن تواريخ بدء ونهاية مثل هذه الأحداث الاقتصادية.

نحن نعلم أن NBER ينظر في العوامل التالية بشكل منسق لتحديد ما إذا كان الاقتصاد في وضع سيئ بما يكفي للإعلان رسميًا عن الركود:

• البطالة
• بيانات الوظائف غير الزراعية
• مؤشر الأسعار الصناعية (IPI)
• مبيعات التجزئة
• الدخل الشخصي الحقيقي أقل التحويلات (PILT)
• الناتج المحلي الإجمالي

بينما انخفض الناتج المحلي الإجمالي في الربع الأول والربع الثاني من عام 1 ، عاد إلى الارتفاع خلال الربع الثالث من عام 2. وعادت أرقام البطالة رسميًا إلى مستويات ما قبل الجائحة ، حيث استقرت عند 2022٪ اعتبارًا من نوفمبر 3. كشفت أرقام مبيعات التجزئة لشهر نوفمبر عن 2022٪ شهريًا- انخفاض خلال الشهر ، لكنها ارتفعت بنسبة 3.7٪ على أساس سنوي. بينما توقف مؤشر الإنتاج الصناعي منذ أبريل 2022 ، إلا أنه لم يتراجع.

لا شيء من الأرقام يبدو كل هذا سيئًا ، ولكن نظرًا لأن التضخم مرتفع وما زلنا نتعامل مع ظروف اقتصادية غريبة ناجمة عن الوباء والصراع الجيوسياسي ، فلا يزال الكثير من الناس يشعرون أن هناك شيئًا ما خارجًا عن الاقتصاد - لدرجة أننا سحب كل مجموعة متنوعة من ألقاب الركود مثل "ركود ذوي الياقات البيضاء" و "ركود سترة باتاغونيا" والآن ، "ريتشيسيشن".

ترايقحول مجموعة أدوات الاستثمار للاتجاهات العالمية من Q.ai | Q.ai - إحدى شركات فوربس

إيجابيات شراء منزل خلال فترة الركود

تتضمن بعض إيجابيات شراء منزل خلال الأشهر المقبلة ، سواء حصلنا على تصنيف الركود أم لا ، ما يلي:

• انخفاض محتمل في أسعار المساكن.
• احتمالية أقل للدخول في حرب مزايدة.
• القدرة على إعادة التمويل في المستقبل بأسعار فائدة منخفضة.

قد تنخفض أسعار المساكن

كان سوق الإسكان في حالة صعود غير مستدام بين ديسمبر 2019 ويونيو 2022 ، مع ارتفاع أسعار المساكن بنسبة 45٪. كانت هذه الزيادة الهائلة في الأسعار خلال هذه الفترة القصيرة غير مسبوقة.

سواء كنا في حالة ركود حاليًا أم لا ، فقد بدأنا في رؤية ذلك انخفاض أسعار المساكن. كان الانخفاض بنسبة 2.67٪ في قيمة المساكن على الصعيد الوطني بين يوليو وأكتوبر 2022 أحد أكبر التصحيحات منذ الحرب العالمية الثانية. شهدت بعض الأسواق (لا سيما تلك الموجودة في المدن الكبيرة في الغرب والتي فقدت السكان للعمل عن بعد) انخفاضًا في الأسعار بنسبة 5.4٪.

هذه المدن ليست الأماكن الوحيدة التي يُتوقع فيها حدوث انخفاضات. قد يكون هناك انخفاض أكبر في ما يسمى بـ "مدن الازدهار الفقاعية". عندما انتقل عمال التكنولوجيا إلى أماكن أخرى ، فهذه هي الأماكن التي استقروا فيها.

أماكن مثل موريستاون ، تينيسي ؛ مسكيجون ، ميشيغان ؛ و Pocatello ، أيداهو من المتوقع أن تشهد انخفاضًا في الأسعار بنسبة تزيد عن 20 ٪ خلال العام المقبل إذا ظهر بالفعل ركود كامل ، وفقًا لموديز.

لن تتعرض جميع الأسواق لخسائر ، ولكن إذا كنت تبحث عن منزل في منطقة تعاني من ذلك ، فإن الشراء خلال العام المقبل قد يعني انخفاض سعر الملصق.

من غير المرجح أن تدخل في حرب مزايدة

تبع ذلك الجنون خلال جنون الإسكان الوبائي. لم يكن المشترون يدخلون في حروب العطاءات الفاحشة فحسب ، بل كانوا أيضًا يتخلون عن ممارسات الشراء الذكية ، مثل المطالبة بإجراء فحص قبل الشراء.

لحسن الحظ بالنسبة للمشترين ، خفت حدة حروب العطاءات هذه. هذا لا يعني فقط أنه من غير المرجح أن تدفع أسعارًا أعلى من أسعار السوق لشراء منزل. هذا يعني أيضًا أنه يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة ، بالاعتماد على عمليات التفتيش لتنبيهك إلى أي مشكلات محتملة في العقار قبل الشراء.

يمكنك إعادة التمويل في المستقبل

الأسعار مرتفعة إلى حد ما الآن. في حين أن المتوسط ​​الوطني على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت قد انخفض مرة أخرى إلى أقل من 7٪ (كانت 6.47٪ اعتبارًا من 30 ديسمبر 2022) لا يزال هذا الرقم أعلى بكثير من معدلات الفائدة على الرهن العقاري التي رأيناها في بداية عام 2022 ، قبل رفع أسعار الفائدة الفيدرالي الذي بدأ في مارس.

ومع ذلك ، يمكننا أن نتوقع تراجع هذه المعدلات إذا نجح الاحتياطي الفيدرالي في استخدامها لخفض التضخم. أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه ينوي القيام بذلك رفع الأسعار طوال عام 2023، ولكن بعد ذلك ، قد تكون هناك إمكانية لإعادة التمويل بمعدلات منخفضة.

سلبيات شراء منزل خلال فترة الركود

هناك بعض السلبيات المحتملة لشراء منزل في الوقت الحالي أيضًا. يشملوا:

• ارتفاع معدلات الفائدة الحالية على الرهن العقاري
• الحد الأدنى للسعر ينخفض
• المخزون ضعيف في الوقت الحالي وأثناء فترات الركود بشكل عام
• انعدام الأمن الوظيفي / الدخل ، خاصة إذا كنت تعمل في قطاع التكنولوجيا

لا يعني الركود تلقائيًا انخفاض أسعار الفائدة

إذا كنا في حالة ركود الآن ، فإننا نشهد حالة تكون فيها المعدلات أعلى مما كانت عليه في السابق. يعد ارتفاع أسعار الفائدة عاملاً رئيسياً في تهدئة سوق الإسكان. لان التضخم لا يزال مرتفعا جدا، فنحن لا نشهد معدلات فائدة أقل والتي تأتي عادةً جنبًا إلى جنب مع الركود التقليدي.

سوق الاسكان حاليا لديه أرضية

من المتوقع أن تنخفض أسعار المساكن خلال العام المقبل ، ولكن هناك أرضية. لا يتوقع معظم الاقتصاديين حدوث انهيار على غرار عام 2008. سبب كبير لذلك هو أن هناك ببساطة لا يكفي المخزون الميسور التكلفة. القضية ليست أن الأمريكيين لا يريدون شراء منازل. القضية هي أنهم لا يستطيعون القيام بذلك.

هذا يعني أنه بمجرد أن تنخفض الأسعار بدرجة كافية ، سيظل هناك طلب. في حين أن هذه أخبار جيدة لأصحاب المنازل الحاليين ، إلا أنها تحد من مدى جودة الصفقة التي ستتمكن من العثور عليها كمشتري محتمل. من غير المحتمل أن تجد مخزونًا بأسعار ما قبل الجائحة ، حتى مع الاتجاه التنازلي الحالي في الأسعار.

قد يكون المخزون أقل حجما خلال فترة الركود

خلال فترة الركود ، تقل احتمالية إدراج أصحاب المنازل الحاليين. إنهم يراقبون اتجاهات الإسكان هذه تمامًا مثل المشترين ، وقد ينتظر الكثيرون طرح منازلهم في السوق حتى تكون هناك ظروف أكثر ملاءمة.

لقد رأينا بالفعل هذا السيناريو يبدأ في اللعب على مدار الأشهر العديدة الماضية.

من المرجح أن يتغير وضع دخلك أثناء الركود

أحد المؤشرات الرئيسية للركود هو أرقام البطالة. خلال فترة الركود ، من المرجح أن تفقد وظيفتك ، مما يزيد من صعوبة مواكبة الرهن العقاري. قد لا ترغب في حبس نفسك في التزام مالي لمدة 30 عامًا في ظل هذه الظروف.

في الوقت الحالي ، لا نرى أرقام بطالة تشير إلى الركود. في سوق العمل ككل ، هناك 1.7 فرصة عمل متاحة لكل فرد عاطل عن العمل.

ولكن إذا كنت تعمل في قطاعات معينة ، مثل التكنولوجيا، فمن المرجح أن تكون قلقًا بشأن التمسك بوظيفتك. في حين أن هذا القطاع لا يشكل سوى 2٪ من سوق العمل الأمريكية ، إذا كنت تعمل في شركة قائمة على التكنولوجيا ، فلديك سبب أكثر للقلق بشأن أمانك الوظيفي في المستقبل القريب.

حقيقة أن هذا القطاع يشهد عمليات تسريح جماعي للعمال يمكن أن يزيد من تفاقم الانزلاق غير المتكافئ في الأسعار الذي نراه في وادي السيليكون والمدن المزدهرة.

الحد الأدنى

إذا كنا في حالة ركود ، فهذا أمر غريب. لا يبدو أن القواعد التقليدية تنطبق على ظروف السوق الحالية الفريدة.

سواء كان هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل أم لا ، فسيكون متغيرًا للغاية ، اعتمادًا على السوق الذي تتسوق فيه ، واستعدادك للتسجيل في معدلات أعلى على أمل إعادة التمويل في المستقبل ، وتوظيفك قصير الأجل الآفاق.

بينما يمتلك معظم الأمريكيين الغالبية العظمى من ثرواتهم في ملكية المنازل ، فإن ملكية المنزل ليست هي الطريقة الوحيدة لتأمين المستقبل المالي لعائلتك. يمكنك أيضًا الاستثمار في سوق الأسهم باستخدام أحد Q.ai's مجموعات الاستثمار مدعومًا بالذكاء الاصطناعي ، والتحوط ضد هذه الظروف الاقتصادية الغريبة حماية المحفظة. هذه أيضًا طريقة للحفاظ على مدخراتك للدفعة الأولى أثناء البحث عن الصفقة الصحيحة - وهذا أيضًا يحافظ على سيولة أموالك حتى تتمكن من التحرك بسرعة عندما يحين الوقت.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.