هل يجب أن تقبل عرض التقاعد المبكر؟

غالبًا ما تقدم الشركات التي تسعى إلى تقليل موظفيها أو إعادة تشكيلهم مجموعة من الحوافز لتشجيعهم على ترك وظائفهم طواعية ، غالبًا قبل تاريخ التقاعد المعتاد. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، فسيتعين عليك موازنة عدد من العوامل قبل أن تقرر ما إذا كان قبول حزمة التقاعد المبكر هو الخطوة الصحيحة أم لا.

تكون العروض أحيانًا شخصية ومصممة خصيصًا لك وحدك. في حالات أخرى ، يمتد عرض الاستحواذ ليشمل المنظمة بأكملها ، أو أقسام معينة ، أو للموظفين الذين وصلوا إلى مدة خدمة معينة.

قد يسعدك هذا العرض بإمكانية الحصول على تعويض مقابل ترك وظيفتك مبكرًا. بعد كل شيء ، قد تقدم حزمة التقاعد المبكر السخية فرصة فعلية ، مثل استخدام عائداتها كنقطة انطلاق لبناء عملك الخاص.

على العكس من ذلك ، قد يؤدي مجرد تلقي الدعوة إلى إثارة القلق بشأن استعداد صاحب العمل الواضح للسماح لك بالرحيل - وحول مستقبلك في الشركة إذا رفضت العرض.

بمجرد أن تستقر مشاعرك الأولية ، حان الوقت لتقييم ما إذا كنت تريد القبول أو الرفض أو ربما التفاوض على العرض المقترح. لا تتسرع في اتخاذ القرار ، لأنه سيؤثر في النهاية على العديد من جوانب حياتك. ستساعدك هذه الأسئلة الرئيسية خلال العملية.

ماذا يشمل العرض؟

على الرغم من اختلاف التفاصيل ، فإن جوهر حزمة التقاعد المبكر هو دائمًا مدفوعات إنهاء الخدمة التي تتكون من أسابيع أو شهور أو حتى سنوات من الأجور. يمكن تحلية هذا المبلغ عن طريق إضافات مثل التأمين المدفوع و التنسيب خدمات للمساعدة في انتقالك إلى وظيفة جديدة.

اقساط

لا توجد قوانين تنص على مبلغ دفع إنهاء الخدمة يجب تقديم المتقاعدين الأوائل في الولايات المتحدة على الرغم من ذلك ، من المعتاد أن يحصل الموظفون على مكافأة نهاية الخدمة من أسبوع إلى أسبوعين عن كل سنة من سنوات الخدمة في الشركة. قد يكون العرض أعلى للمديرين التنفيذيين وكبار المديرين.

في بعض الأحيان ، يمنح صاحب العمل سنوات إضافية من الخدمة من أجل جعل العرض أكثر ربحًا وجاذبية. هذه المكافأة في الخدمة لا تزيد فقط من تعويضات إنهاء الخدمة ولكن ، إذا كانت الشركة معاش متورطة ، قد تعمل على زيادة المدفوعات النهائية من تلك الخطة.

قد تشكل العديد من ترتيبات الدخل الأخرى جزءًا من العرض. قد يكون الأمر الأكثر جاذبية هو ما يُعرف باسم استمرار الراتب. تُقدم هذه الميزة عادةً للموظفين الذين يقتربون من سن التقاعد ، وتؤدي إلى استمرار دفع الرواتب حتى الوصول إلى هذا العمر. قد يكون العرض بالإضافة إلى مكافأة نهاية الخدمة أو بدلاً منها.

تتضمن بعض حزم التقاعد المبكر أيضًا ما يعرف باسم التجسير. هذا هو ملحق دخل مصمم لسد الفجوة بين التقاعد المبكر والأهلية الضمان الاجتماعي. غالبًا ما يعادل مبلغ الاستحقاق ما سيحصل عليه الموظف من الضمان الاجتماعي في سن 62.

من الناحية المثالية ، يجب أن يتضمن عرض إنهاء الخدمة الخاص بك أيضًا الدفع مقابل أي إجازة مستحقة أو إجازة مرضية غير مستخدمة. ومع ذلك ، قد لا تكون هذه الأصول (الأجر المرضي ، خاصة) جزءًا من العرض.

تغطية التأمين

• ارتفاع تكلفة التأمين الطبي عملت على تقليل عدد الشركات التي تقدم تغطية طبية لمتقاعديها. وهذا بدوره جعل هذه الميزة نادرة بشكل متزايد في حزم التقاعد المبكر. على الرغم من ذلك ، عند توفرها ، تغطي الميزة الموظفين المتقاعدين حتى يصبحوا مؤهلين للحصول عليها طبب وقد تقدم تغطية تكميلية بعد سن 65.

أكثر شيوعًا كجزء من حزم التقاعد المبكر هو عرض لتغطية تكلفة شركتك التأمين الصحي السياسة ، على النحو المنصوص عليه في قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (كوبرا). أحكام كوبرا السماح بالاستمرار المؤقت للتغطية التي حصلت عليها مع صاحب العمل لمدة تصل إلى 18 شهرًا ، وأحيانًا لفترة أطول في ظل ظروف معينة. من النادر أن تغطي حزم التقاعد المبكر تكلفة الأقساط لتلك الفترة بأكملها ، لكن الكثير منها يقدم أقساط تصل إلى ستة أشهر.

يجب على الشركات التي تضم أكثر من 20 موظفًا تقديم خيار COBRA ، على الرغم من أنها غير ملزمة بتغطية أي من تكاليفها. بالإضافة إلى ذلك ، لدى العديد من الولايات قوانين محلية مماثلة لـ COBRA. تنطبق هذه عادةً على شركات التأمين الصحي لأصحاب العمل الذين لديهم أقل من 20 موظفًا وغالبًا ما تسمى خطط COBRA المصغرة.

يمكنك أيضًا أن تسأل عما إذا كان صاحب العمل يمكنه تغطية التأمين على الحياة و تأمين دخل العجز لتلك الفترة ، أو على الأقل لمدة شهر واحد ، قبل تقديم خيار الاستمرارية.

أصول التقاعد

يختلف ما سيحدث لخطة التقاعد وخطة التقاعد وخطة المخزون باختلاف الولاية وصاحب العمل. اطلب نسخة من السياسات وراجعها - مع محاميك ، إذا اشتركت في هذه العملية.

خدمات التنسيب الخارجي

يقدم العديد من أرباب العمل ، وخاصة كبار الموظفين ، عددًا من الأسابيع أو الأشهر التنسيب الخدمات كجزء من حزم الاستحواذ. تشمل خدمات التنسيب الخارجي عادةً الاستشارة الفردية ، والقدرة على العمل في مساحات مكتبية مشتركة ، وخيار الانضمام إلى مجموعات المناقشة أو الدعم التي تنظمها شركة التنسيب الخارجي.

اسأل صاحب العمل إذا كان مستعدًا لتمديد الخدمة وتغطية تكلفة تمديد الخدمة في حالة عدم العثور على وظيفة جديدة بعد الوقت المخصص. إذا كنت معتادًا على الخدمات المتنوعة في منطقتك ، فقد تطلب أيضًا اختيار الخدمة بنفسك - على الرغم من أن أصحاب العمل غالبًا ما يتعاقدون بالجملة لاستخدام مزود معين.

قد تقدم الشركات الأصغر أو الأقل سخاء مساعدة وظيفية بعد المغادرة تكون أقل مشاركة ، مثل دفع خدمة لمساعدتك في كتابة سيرتك الذاتية أو إعادة كتابتها.

مزايا أخرى

اكتشف ما إذا كان يمكنك الاحتفاظ بأي من ممتلكات الشركة التي تستخدمها الآن ، مثل الكمبيوتر المحمول ، واطلب من صاحب العمل الإقرار بذلك كتابيًا. تتضمن بعض الخيارات الأخرى التي يجب مراعاتها تمديد استخدامك لسيارة الشركة المستأجرة أو عضوية النادي الصحي التي ترعاها الشركة.

هل يمكنك التفاوض لتحلية الصفقة؟

عادة ما يعرف الباحثون عن عمل أنه يمكنهم التفاوض على الرواتب و الفوائد عند تعيينهم، ولكن قد لا يدركون نفس المرونة قد تنطبق على شروط مغادرتهم - حتى مع حزمة التقاعد المبكر التي يتم تقديمها على أنها غير قابلة للتفاوض.

قد يكون استكشاف حزمة أكثر سخاء مثمرًا إذا لم تكن ، على سبيل المثال ، بحاجة بالضرورة إلى جميع مكونات العرض. إذا كنت مشمولاً بالرعاية الصحية بموجب سياسة الموظف للزوج ، على سبيل المثال ، قد تطلب إضافة تكلفة الشركة لتوفير تغطية COBRA المجانية ، أو جزء منها على الأقل ، إلى مدفوعات إنهاء الخدمة.

قد تستمتع بفاعلية أكبر في المساومة إذا كان تاريخ عملك ، وخاصة مؤخرًا ، يتضمن ملاحظات الأداء أو الحوادث التي يمكن أن تدعم قضية التمييز على أساس السن. تحاول الشركات تجنب الطعون الرسمية القائمة على السن فيما يتعلق بالفصل من العمل والأضرار القانونية والسمعة والمالية التي يمكن أن تسببها. إذا شعر صاحب العمل أنه عرضة لمثل هذه الشكوى ، فقد يختار تسوية الصفقة بدلاً من المخاطرة بمعركة قانونية مثيرة للجدل - وربما مكلفة -. 

كيف ستتأثر اموالك؟

بمجرد حصولك على أفضل صفقة تعتقد أنه يمكنك الحصول عليها ، فقد حان الوقت للتعمق في تأثيرها على حياتك. من شبه المؤكد أن قبول عرض التقاعد المبكر سيؤثر على وضعك المالي في التقاعد أو - إذا كنت تخطط لمواصلة العمل - في السنوات التي سبقت التقاعد.

إذا لم يكن لديك حتى الآن خطة مالية شاملة للتقاعد ، فقد حان الوقت الآن لإنشاء واحدة. أحد المكونات الرئيسية لمثل هذه الخطة هو أن تحسب ، بأفضل طريقة ممكنة ، الدخل الذي ستحتاجه من أجل تغطية نفقاتك وتحديد مصدر هذه الأموال. هنا ، بالطبع ، سوف تحتاج إلى التفكير فيما قد يقدمه عرض التقاعد المبكر في ضوء هذه الأرقام.

من الناحية المثالية ، يجب أن يتضمن التخطيط الخاص بك سيناريوهات لكل من قبول الحزمة ورفضها ، وربما لعدة مسارات داخل كل منها. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لقبول الحزمة والحصول على وظيفة أخرى ، فقد يكون لها عدة سيناريوهات للمدة التي قد تستغرقها قبل أن تتحقق الوظيفة الجديدة.

بطبيعة الحال ، يجب أن تنظر الخطة أيضًا في كيفية اختلاف النفقات باختلاف السيناريو ، بما في ذلك التأمين الصحي والتنقل والإسكان.

يجب أيضًا مراعاة التأثير الضريبي للعرض. اعتمادًا على عمرك ، قد تخضع عمليات السحب من خطة التقاعد الخاصة بك لغرامة قدرها 10٪ بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية إذا كان عمرك أقل من 59 درجة مئوية. هناك الاستثناءات المحتملة لهذا For 401 (ك) الخطط ويمكن للمستشار المساعدة في تحديد ما إذا كان هذا ينطبق على وضعك. من الناحية المثالية ، يمكنك إما الاحتفاظ بالمال في خطة صاحب العمل الحالي الخاص بك أو تحويله إلى IRA من خلال ملف التحويل المباشر (من وصي إلى وصي)، والتي لن تؤثر على ضرائبك.

ما مدى سعادتك في عملك؟

سيؤثر رضاك ​​أو عدم رضاك ​​في العمل على حماسك لقبول حزمة ما ، وربما المخاطر المالية أو التضحية التي أنت مستعد لتحملها من أجل تحملها.

ثم تحتاج بعد ذلك إلى التفكير في أن ثقافة مكان العمل - ومعنوياتك - قد تتغير بعد حدوث عمليات الاستحواذ. إذا تم عرض حزم على زملاء آخرين ، للتقاعد مبكرًا أو غير ذلك ، فقد يفقد بعض الأشخاص والصداقة الحميمة التي تستمتع بها في عملك.

ضع في اعتبارك أيضًا أنه إذا لم تجذب برامج الاستحواذ العديد من المستفيدين كما توقعت الشركة ، فقد يتبع ذلك تسريح العمال. أماكن العمل التي يتم فيها التخلي عن موجات من الموظفين بشكل لا إرادي تكون عادة غير سعيدة ومرهقة.

بالمقابل - إذا كنت تشعر بالأمان في القيمة المتصورة للشركة - فقد يوفر رحيل الموظفين الأكبر سنًا ، وخاصة من المناصب الإدارية ، فرصًا. وأولئك الذين يأخذون الحزمة قد يشملون بعض زملاء العمل الذين قد لا يفوتك حضورهم بالتأكيد.

هل ستترك في النهاية على أي حال؟

إن تقديم عرض للتقاعد المبكر يعد أحيانًا إشارة - وليست مشجعة - من الشركة حول مستقبلك هناك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان العرض فريدًا بالنسبة لك أو تم تقديمه لعدد صغير من العمال فقط.

يقول المستشار المالي والمؤلف: "من واقع خبرتي ، بمجرد أن يكون الشخص مدرجًا في" القائمة "، قرر صاحب العمل أنه يجب أن يذهب ، وسيحدث هذا بشكل عام ، سواء الآن أو في المستقبل" روجر فولنر. ويحذر من أن إنهاء الخدمة في المستقبل على الأرجح لن يكون سخياً مثل الحزمة الحالية. "تقريبًا بدون استثناء ، من واقع خبرتي ، فإن حزمة التقاعد المبكر الأولية التي تقدمها الشركة هي الأكثر ربحًا."

بغض النظر عن مدى شعورك بالأمان ، حاول إجراء تقييم دقيق لمدى قوة مركزك داخل الشركة. ضع في اعتبارك استكمال تقييمك الذاتي بآراء أصدقائك أو زملائك في العمل الذين تثق بهم. اسألهم عن رؤاهم حول كيفية إدراكك للإدارة. إذا كانوا قد تلقوا العرض أيضًا ، فاستكشف كيف يقومون بتقييم الأمان الخاص بهم وكيف يرون المسار المستقبلي لصاحب العمل. 

من المفيد في بعض الأحيان - إذا كان ذلك قليلًا من القلق - أن تسأل رئيسك ، أو ممثل الموارد البشرية الذي يدير البرنامج ، عن رؤاهم حول الشركة وأي تغييرات مستقبلية قد تؤثر عليك.

هل تحتاج إلى مساعدة احترافية في هذه العملية؟

عند تقديم حزمة التقاعد المبكر ، قد يكون من المفيد الحصول على خدمات خبير المستشار المالي. يمكن لهذا الشخص مساعدتك في تقييم التداعيات المالية للحزمة ، ومدى توافقها مع احتياجاتك وأهدافك المالية. قد تكون ذات قيمة خاصة عندما يتعلق الأمر بإنشاء وتحليل السيناريوهات المختلفة حول قبول أو رفض العرض.

وقد لا يكون هذا كل ما تحتاجه. بعد مراجعة أولية للاتفاقية ، قد تقرر ذلك استئجار محام. قد يكون ذلك حكيمًا بشكل خاص إذا كان لديك دليل على التمييز ، أو إذا كانت اللغة في الحزمة معقدة للغاية أو واسعة النطاق ، أو إذا كانت الاتفاقية تتكون من عدة صفحات.

تأكد من تعيين متخصص في قانون العمل. اسأل المحامي عن قوانين الولاية ، إن وجدت ، التي تحكم اتفاقيات إنهاء الخدمة وما إذا كانت هناك شروط معينة تتعلق بالتوقيت ومبالغ الدفع. من المرجح أن يعرف محامو التوظيف ممارسات إنهاء الخدمة والاستحواذ الشائعة في منطقتك أو مجالك ، وربما تعاملوا مع شركتك من قبل. إذا كنت جزءًا من نقابة ، فيجب عليك استشارة ممثلي النقابة للحصول على المشورة والتوضيح.

إذا قررت لاحقًا الطعن أو حتى مجرد التفاوض مع الشركة بشأن الحزمة ، فيمكن لمحاميك أن يكون وكيلك. قد يؤدي هذا إلى نتائج أفضل ويقلل من إجهاد المفاوضات.

قد تتجاوز تلك المفاوضات القضايا المالية. على سبيل المثال ، يمكن للمحامي المساعدة في الترتيب والحصول على موافقة من الشركة على إعلان متفق عليه لمغادرتك وخطاب توصية. يمكن إرفاق هذه المستندات بالاتفاقية.