س: عزيزي دان ، لدينا ما يقرب من 45,000 دولار من الخسائر قصيرة وطويلة الأجل هذا العام من حسابات الوساطة لدينا. هل أفضل خطوة لبيع بعض مراكز الأسهم الإيجابية في حسابات الوساطة لدينا لتعويض هذه الخسائر؟ نحن نقوم بعمل روث التحويل وتحتاج إلى زيادة رأس المال لدفع الضرائب على أي حال ، لذلك نعتقد أن هذه هي الخطوة الأفضل. هل هذه هي الاستراتيجية الصحيحة؟
أ.: أنت ذكي في التفكير في هذا. هذه الخسائر لها قيمة وبيع فقط لأن هناك خسائر من شأنها أن تعوض المكاسب قد لا يكون من الحكمة. لقد رأيت العديد من الأشخاص يتخذون قرارات مدفوعة بالضرائب والتي كانت اختيارات دون المستوى الأمثل لمحافظهم الاستثمارية أو استراتيجيات التخطيط المالي
قلت إنك ستحتاج إلى جمع بعض النقود لدفع الضرائب من التحويل. هذا سبب وجيه لبيع بعض ممتلكاتك. عادةً ما يكون دفع الضرائب من حساب الوساطة بدلاً من الاقتطاع من التحويل أفضل لأنه يزيد المبلغ الموجود في حساب Roth.
سبب وجيه آخر للبيع هو إذا كان لديك حيازة لم تعد تريدها. قد يكون هذا هو الوقت المناسب للقيام بذلك.
بغض النظر ، قد لا ترغب في بيع الكثير لتعويض كل الخسارة لأن 3,000 دولار من الخسارة يمكن أن تعوض الدخل العادي. على جميع مستويات الدخل ، يكون معدل الضريبة المطبق على الدخل العادي أعلى من معدل الأرباح الرأسمالية. هذا الاختلاف يحفز الكثير من الناس على تحمل الخسائر وليس المكاسب.
إذا كان دخلك الخاضع للضريبة أقل من 83,350،2022 دولارًا أمريكيًا لعام 41,675 (83,350،XNUMX دولارًا أمريكيًا للملفات الفردية) ، فيجب أن تفكر في بيع ما تحتاجه فقط للضرائب وفقط إذا كانت هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على النقود لدفع الضريبة. إلى الحد الذي يكون فيه دخلك الخاضع للضريبة أقل من XNUMX،XNUMX دولارًا ، فإن المكاسب طويلة الأجل غير خاضعة للضريبة على الإطلاق ، لذا فإن تكبد المكاسب يهدر الخسارة.
تحويلات روث تولد دخلاً عاديًا. من خلال عدم تعويض جميع الخسائر بالمكاسب ، يمكنك تحويل ما يصل إلى 3,000 دولار إضافي بدون ضرائب إضافية. إذا كنت تخطط لإجراء المزيد من التحويلات ، فإن بيع ما تحتاجه للضرائب فقط قد يسمح بمبلغ 3,000 دولار آخر في العام المقبل أو السنوات المقبلة من خلال ترحيل الخسارة غير المستخدمة.
من المحتمل ألا تستمر خسارتك لمدة 15 عامًا (45,000 دولار / 3,000 دولار) ولكنها قد تساعد قليلاً في بعض تلك السنوات. كلما ارتفعت شريحة الضرائب الخاصة بك ، زادت قيمة الخسارة بغض النظر عن كيفية استخدامها.
هناك الكثير من التقلبات والمنعطفات الأخرى التي يمكن أن يستغرقها ذلك ، لذا أشجعك على مناقشة العواقب قصيرة وطويلة المدى لأي معاملة مع مستشارك الضريبي.
إذا كان لديك سؤال لدان ، من فضلك البريد الإلكتروني له مع "MarketWatch Q & A" في سطر الموضوع.
دان مويساند هو أ مخطط مالي في Moisand Fitzgerald Tamayo خدمة العملاء على الصعيد الوطني من مكاتب في أورلاندو وملبورن وتامبا فلوريدا. تعليقاته هي لأغراض إعلامية فقط وليست بديلاً عن النصائح الشخصية. استشر محترف مخطط مالي معتمد حول ما هو أفضل بالنسبة لك. يتم تحرير بعض أسئلة القراء للمساعدة في تقديم الموضوع.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190؟siteid=yhoof2&yptr=yahoo