الاستثمار العقاري هو مجال يجذب الكثير من المستثمرين ذوي المحافظ الاستثمارية المتنوعة. صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقارية) طريقة رائعة للاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى امتلاك وإدارة الممتلكات المادية. لكن يمكن أن تأتي مع المخاطر أيضًا. دعنا نقسم ما يجب أن تعرفه قبل الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري الخاصة بك روث إيرا.
ضع في اعتبارك التحدث مع أ المستشار المالي حول ما إذا كانت صناديق الاستثمار العقاري مناسبة لمحفظتك الاستثمارية.
الفوائد الضريبية لصناديق الاستثمار العقاري و Roth IRAs
صناديق الاستثمار العقاري هي شركات مساهمة عامة تمتلك عقارات استثمارية عقارية. يتطلب جزء من هيكلهم أن يمرروا 90٪ من دخلهم الخاضع للضريبة للمساهمين كأرباح. في حين أنه ليس رهانًا أكيدًا ، بشكل عام ، أرباح REIT تتمتع بسمعة طيبة في التفوق على أرباح سوق الأسهم.
يتم تمويل Roth IRAs بالدولار بعد خصم الضرائب. نتيجة لذلك ، لا يتعين عليك دفع ضرائب على عمليات السحب الخاصة بك ، بما في ذلك أرباح الأسهم الخاصة بك. إذا استثمرت في REIT خارج Roth IRA الخاص بك ، فسيتم فرض ضريبة على أرباح الأسهم كدخل.
من نواح كثيرة ، يعد الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري في Roth IRA الخاص بك هو الطريقة المثالية للاستثمار في REIT. تتراكم أرباحهم بشكل كبير بمرور الوقت ولن تضطر إلى دفع ضرائب عليها عندما تصل إلى سن التقاعد.
لماذا يمكن لصناديق الاستثمار العقارية القيام باستثمارات جيدة للتقاعد
ربما سمعت ، تنويع هو عنصر أساسي في محفظة استثمارية ناجحة. يمكن أن تكون صناديق الاستثمار العقاري جزءًا حيويًا من هذا المزيج لأنها طريقة بسيطة لعرض محفظتك العقارية على العقارات.
في السابق ، عندما كان معظم الناس يفكرون في الاستثمار في العقارات ، كان ذلك يعني امتلاك الممتلكات المادية. معظم الناس ليس لديهم رأس المال للقيام باستثمارات من هذا القبيل ، وحتى لو فعلوا ذلك ، فهذا لا يعني أنهم يريدون الأموال المقيدة في الممتلكات.
لقد نجحت صناديق الاستثمار العقاري في حل هذه المشكلة بشكل عام. يمكن للأميركيين العاديين الاستثمار فيها مقابل أموال أقل بكثير مما سيفعلون عند شراء العقارات. هذا يجعلها رائعة لأولئك الذين يخططون لتقاعدهم ، حيث تتراكم الأرباح تدريجياً بمرور الوقت. في عام 2022 ، تراوحت أرباح REIT من 3.08٪ إلى 4.37٪ ، حسب بيانات ناريت.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستثمر 10,000 دولار في صندوق REIT ينتج عنه 4.37 ٪ من أرباح الأسهم سنويًا. يمكنك القيام بذلك في حساب Roth IRA الخاص بك وإعادة استثمار جميع الأرباح. بعد 30 عامًا من النمو بهذا المعدل ، ستنمو 10,000 دولار أمريكي إلى أكثر من 36,000 دولار أمريكي. وبما أنك استثمرته في Roth IRA الخاص بك ، فلن تضطر إلى دفع ضرائب عليه عند الانسحاب.
مخاطر الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية
ومع ذلك ، هناك مخاطر على الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري. نظرًا لأننا نتحدث عن تقاعدك هنا ، فستحتاج إلى التفكير في هذه المخاطر واتخاذ القرارات الصحيحة بشأن المكان الذي تستثمر فيه حتى تنمو أموالك إلى الحد الذي يمكنك فيه التقاعد.
تتمثل إحدى المخاطر الكبيرة لصناديق الاستثمار العقارية في أنها مرتبطة ارتباطًا مباشرًا بصحة شركات الاستثمار العقاري سوق العقارات. في حين أن هذا يمكن أن يكون نعمة في بعض السنوات ، إلا أنه قد يعني أيضًا أنهم فقدوا القيمة في سنوات أخرى. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، يكون هناك رأس مال استثماري أقل للعقارات ، مما قد يؤدي إلى فقدان قيمة صناديق الاستثمار العقارية.
خطر آخر هو أنه يمكنك اختيار REIT الخاطئ. صناديق الاستثمار العقاري هي شركات ، ومثلما هو الحال في أسهم الشركات التجارية ، فإنك تخاطر بتغير الاتجاهات أو عدم أداء الشركة بشكل جيد. على سبيل المثال ، إذا استثمر صندوق الاستثمار العقاري الخاص بك في المباني السكنية عالية الكثافة في وسط المدينة وكان هناك اتجاه مفاجئ للخروج من المدينة ، فقد يؤثر ذلك على قيمة صندوق الاستثمار العقاري.
حيث تميل صناديق الاستثمار العقاري إلى أن يكون لها أكبر قدر من المخاطر عندما لا تمتلك استثمارات عقارية متنوعة. إذا استثمر صندوق الاستثمار العقاري الخاص بك بصعوبة في فنادق المنتجعات وكان هناك ركود يؤثر على قدرة الناس على قضاء الإجازة ، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك على أداء صندوق الاستثمار العقاري. إذا كنت قلقًا بشأن المخاطر ، فابحث عن الاستثمار في REIT تحوط ضد المخاطر.
الحد الأدنى
هناك بعض الفوائد الرئيسية للاستثمار في REIT في Roth IRA الخاص بك. الشيء الأكبر هو أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب على أرباح الأسهم العقارية. بالإضافة إلى ذلك ، ستنمو ممتلكاتك وتتراكم بمرور الوقت ، لذلك عندما تصل إلى سن التقاعد ، يمكن أن يكون لديك أكثر بكثير مما بدأت به. بالطبع ، مع أي استثمار تأتي المخاطر. لهذا السبب تحتاج إلى اختيار صناديق الاستثمار العقاري المناسبة لمحفظتك.
نصائح للاستثمار في التقاعد
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في بناء محفظة استثمارية متنوعة للتقاعد. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
كم من المال سوف تحتاج للتقاعد؟ إذا كنت غير متأكد ، فاعط حاسبة التقاعد SmartAsset محاولة. يمكن أن تساعدك أداتنا في تقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره لنمط حياة التقاعد الذي تريده.
يمكن أن تكون صناديق الاستثمار العقاري طريقة جيدة لتنويع أصولك. لكنها ليست الطريقة الوحيدة للقيام بذلك. بامكانك ايضا الاستثمار في السلع مثل المعادن الثمينةأو موارد الطاقة أو حتى الماشية.
رصيد الصورة: © iStock.com / ASKA ، © iStock.com / designer491 ، © iStock.com / miniseries
وظيفة هل يجب عليك شراء صناديق الاستثمار العقاري في Roth IRA الخاص بك؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html