لم تشرح أي شيء قط: أنا مواطن كبير في السن وخسرت 100,000 ألف دولار في سوق الأسهم هذا العام. هل يمكنني مقاضاة مستشاري المالي؟

ومع ذلك ، فقد كان الأمر مختلفًا مع السوق في هذا الإطار الزمني بقدر ما تلقت أسهم التكنولوجيا ضربة كبيرة ، بالإضافة إلى غيرها. نصحت مستشاري المالي بأنني كنت على وشك التقاعد قبل أشهر من حدوث كل هذا. 

نظرًا لأن حسابي كان يتكبد خسائر ، لم تفعل شيئًا لتحذيري أنه نظرًا للوضع الحالي ، قد يكون من الجيد نقل أصولي إلى منطقة أخرى لتقليل الخسائر - والعودة في وقت لاحق عندما تستقر الأمور. 

اكتشفت الآن من خلال المستشارين الآخرين الذين تشاورت معهم أن هناك مصطلحًا يسمى "وقف الخسارة" للقيام بذلك ، وقف الخسارة. كما ذكروا أنها فشلت في أداء واجباتها كمستشارة. لم تشرح أبدًا أي شيء ، مثل إدارة المخاطر العالية أو المنخفضة ، أو أي جانب آخر من جوانب السوق.

المرة الوحيدة التي تواصلنا فيها كانت عندما اتصلت بها بشأن الشراء في أسهم مختلفة. بخلاف ذلك ، لم تتصل أبدًا بأي شيء يتعلق بحسابي في أي وقت. هل يمكنني رفع دعوى ، وإذا كان الأمر كذلك ، كيف يمكنني القيام بذلك؟

الشعور وكأنه مصاصة

عزيزي FLS ،

هناك الكثير من العقبات التي قد تحتاج إلى توضيحها من أجل الحصول على قضية قانونية لمقاضاة مستشارك المالي ، ومن خلال ما قلته هنا ، لا يبدو أنه قد تم الوفاء بها. أي استثمار لديه عنصر المخاطرة و S&P 500
SPX،
-1.13٪,
مؤشر داو جونز الصناعي
مؤشر داو جونز الصناعي،
-1.01٪
وناسداك
COMP،
-0.95٪
تكبدوا خسائر كبيرة هذا العام: انخفاض بنسبة 19٪ و 16٪ و 27.8٪ على التوالي.

في العام الماضي ، كنت ستكون على ظهر الخنزير ، وبالتالي كنت من أشد المعجبين باستراتيجية مستشارك المالي. لكن لا يوجد مستشار مثالي. ولا يمكن لأحد - على الرغم من التوقعات السابقة - التنبؤ بالسوق. حتى وارن بافيت ، عراف أوماها ، تصنع اخطاء. وسوف يتعرف عليهم عندما يفعل. هذا ينطبق على مستشارك المالي - وعلى شخصيتك الجيدة.

لكن عد إلى سؤالك بشأن مقاضاة مستشارك. ستحتاج أولاً إلى إثبات أنك دخلت في علاقة ائتمانية معها. أي أنها تعهدت بوضع مصالحك قبل مصالحها وأنها أخلت بواجبها الائتماني. سيكون عليك أيضًا إثبات وجود صلة مباشرة بين أفعالها وخسائرك ، وإظهار أنه كان من الممكن توقع هذه الخسائر. 

لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية قواعد للمساعدة في ضمان حماية المستثمرين. اقرأ أكثر هنا. تحدد Gibbs Law Group الفرق بين الاحتيال المباشر وسوء السلوك والإهمال ، وتقدم بعض الأمثلة على هذا الأخير ، بما في ذلك الاستثمارات غير المناسبة ، وعدم الكشف عن المعلومات المهمة والتركيز المفرط للاستثمارات.

ومع ذلك ، لا تتوقع يومك في المحكمة. تتضمن معظم عقود الاستثمار شرط التحكيم. تجادل Finra ، وجمعية صناعة الأوراق المالية والأسواق المالية (Sifma) ، وهي مجموعة تجارية تمثل شركات الأوراق المالية والبنوك ومديري الأصول ، بأن التحكيم يوفر الوقت والمال الثمين لجميع الأطراف ، ويساعد على تسهيل المطالبات الأصغر من مستثمري التجزئة. 

مستشار جيد

يجب أن يفهم المستشار الجيد ظروفك "ويوصي فقط بالمنتجات المالية المناسبة لعمرك وأهدافك الاستثمارية وخبرتك ومستوى المخاطرة المرغوب فيه" ، مكتب المحاماة يكتب في مدونة حول هذا الموضوع. "لكن المستشارين المهملين سيرشدونك أحيانًا نحو استثمارات محفوفة بالمخاطر أو غير مناسبة للحصول على عمولات أعلى."

يساعد التنوع على حماية المستثمرين من الخسائر المفرطة ، لكنه لا يمنعها. ويضيف "التركيز المفرط للاستثمار يحدث عندما يفشل مستشار مالي أو استثماري في تنويع محفظة العميل ، مما يعرض هذا العميل لمخاطر الخسارة المفرطة". قد تكون خسائرك عبر مجموعة واسعة من الأسهم ، حيث انخفض السوق بشكل عام في عام 2022.

قد تسيء فهم مفهوم "لإيقاف الخسارةوكيف يأتي مثل هذا الأمر. هذا أمر يصدره المستثمر ، ربما بالتشاور مع وسيطه ، لبيع سهم إذا انخفض إلى مستوى معين. ولكن في حين أن هذا يمكن أن يوقف النزيف في محفظتك ، فقد يؤدي أيضًا إلى بيع الكثير من الأسهم بسعر أقل ، دون انتظار حدوث انتعاش محتمل.

سيكون هناك مسار ورقي ، ولكن لا يبدو أنه من المحتمل مقاضاة مستشارك لعدم التواصل معك كثيرًا كما تريد ، حتى في سوق مضطرب مثل هذا. في بعض الأحيان ، يكون أفضل إجراء هو عدم اتخاذ إجراء. لقد خسرت 100,000 دولار. لا نعرف ما إذا كان هذا يمثل 100٪ أو 10٪ من إجمالي محفظتك. بشكل عام ، عندما تقترب من التقاعد ، يجب أن تكون استثماراتك أكثر تحفظًا.

من الواضح ، إذا كنت تريد استشارة محام ، فستحتاج إلى تقديم مزيد من التفاصيل. ومع ذلك ، يبدو من رسالتك أنك منزعج بشأن الخسائر الورقية ، وأن مستشارك يتحمل اللوم. ولكن بغض النظر عن شروط مقاضاة مستشارك على النحو المبين أعلاه ، هناك شخصان في هذه العلاقة ، وفي كثير من الحالات تعمل المسؤولية في كلا الاتجاهين.

إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.

يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.

بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى شركة Dow Jones & Co. ، ناشر MarketWatch ، فإنك تتفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك ، أو نسخ منها ، في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر جهات خارجية..

اقرأ أيضا:

"ستبحر إلى غروب الشمس مع متعلقات والدي": توفي والدي وزوجة أبي تنتقل إلى فرنسا. لم يكن هناك نصب تذكاري. ماذا يمكنني أن أفعل؟

"لم يزوروا والدي أو يتصلوا به": ترك لي والداي 800,000 ألف دولار. لقد ماتت شقيقتان قبلهما ، وتركت 2 أطفال. هل يستحقون أي ميراث؟

ورد أن والدي ترك لي دولارًا واحدًا في وصيته بناءً على إلحاح زوجة أبي. هل صحيح أنني لا أستطيع أخذ شيء من تركته؟

تعرف على كيفية تغيير روتينك المالي في أفضل الأفكار الجديدة في مهرجان المال يومي 21 و 22 سبتمبر في نيويورك. انضم إلى كاري شواب ، رئيسة مؤسسة تشارلز شواب.