يتخذ كبار السن خطوات لحماية المدخرات من هبوط الأسهم

المتقاعدون والمقربون من التقاعد يتعاملون مع الاضطرابات الاقتصادية والسوقية الحالية بشكل مختلف عن أولئك الذين لديهم الوقت إلى جانبهم لانتظار ظروف أكثر سلاسة.

اعتمادًا على نوع المدخرات والأرصدة في حساباتهم ، يشعر البعض بالضغط أكثر من الآخرين ويستخدمون أساليب مختلفة للنجاة من الاضطرابات.

اقتربت سوق الأسهم يوم الخميس من أول سوق هابطة لها منذ بداية الوباء ، بعد يوم واحد فقط من انخفاض مؤشر داو جونز وستاندرد آند بورز 500 في يوم واحد منذ عام 2020.

ولكن يبدو أن هناك أمرًا مشتركًا بين كبار السن وهو شعور ديجا فو.

قال كليف رومزي ، المتقاعد البالغ من العمر 82 عامًا في ساوث كارولينا والذي يعتني بزوجته المتقاعدة المصابة بمرض الزهايمر: "يقوم الكثير من كبار السن بنفس الأشياء التي كنا نفعلها دائمًا حتى نعود إلى الأوقات المعقولة".

يتذكر عندما دفعت النوبة القلبية التي تعرض لها الرئيس دوايت أيزنهاور في عام 1955 سوق الأوراق المالية إلى الانهيار مؤقتًا. كما نجا كبار السن من التضخم المصحوب بالركود في السبعينيات ، وفقاعة الدوت كوم ، وآلام اقتصادية أخرى لا حصر لها على مدى عقود.

ويقولون إن هذه المرة لن تكون مختلفة.

ماذا يفعل الكبار مع اقتراب الدببة؟

قال رمزي إنه وكبار السن الآخرون قلصوا النفقات حيثما أمكنهم ذلك حتى يعود التضخم إلى "معدل معقول" وتعود الأسواق إلى الارتفاع.

قال: "أتذكر بعض الأشياء التي كان والداي سيفعلانها فقط للحفاظ على المال" ، وهو يفعل بعض الشيء نفسه الآن.

قال رمزي إنه يشتري كميات كبيرة ، ويقلل من وجبات الطعام وعناصر العلامات التجارية المفضلة ، ويقلل من استخدام الكهرباء عن طريق ضبط منظم الحرارة على 75 درجة بدلاً من 70 ، ويشاهد التلفاز أقل ، ويطفئ الأضواء. كما أنه قطع استخدام المياه في الفناء.

يعترف رمزي بأنه يفعل أيضًا شيئًا قد يتضايق منه معظم المستشارين الماليين: لقد زاد من اقتطاع الضرائب من أجل ضمانه الاجتماعي ، لذا فقد أكد على استرداد مبلغ كبير عندما يقدم ضرائبه. يستخدم هذا المال كمدخرات للعام.

قال: "أعرف أن المستشارين الماليين سيطلبون منك عدم القيام بذلك لأنك تستطيع أن تأخذ هذه الأموال وتوظفها ، لكنني أعرف نفسي". "إذا كان قيد التدقيق ، فمن السهل بالنسبة لي الوصول إليه وإنفاقه. الأمر ليس بهذه السهولة عندما يكون مع العم سام ".

القصة مستمرة

ماذا يجب أن يفعلوا؟

يقول المستشارون إن المتقاعدين الذين لديهم خطة استثمارية متنوعة لا ينبغي أن يصابوا بالذعر. بدلاً من ذلك ، استمر في التركيز على أهدافك طويلة المدى واعلم أنه في حالة حدوث ركود ، فإنها تميل إلى أن تكون قصيرة.

من عام 1945 إلى عام 2009 ، استمرت فترات الركود في المتوسط ​​11 شهرًا ، وفقًا لـ المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية، الحكم الرسمي لحالات الركود والتعافي. ويقارن ذلك بمتوسط ​​59 شهرًا للتوسع الاقتصادي.

قال شون بيرسون ، المستشار المالي لشركة Ameriprise في كونشوهوكين بولاية بنسلفانيا: "الأهم هو إلى أين نتجه بالاستثمارات".

عناوين الصحف اليومية التي تصرخ عنها هبوط سوق الأسهمارتفاع معدل التضخم ، احتمالات معدلات أعلى بشكل حاد، وحتى الركود الوشيك هي مثل البناء والمرور على الطريق إلى وجهتك.

قال: "ما زلت ستصل إلى هناك ، لكن قد يكون هناك مجرد انعطاف بسيط وقد يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً للوصول إلى هناك". "الشيء الأكثر أهمية هو أننا نصل إلى هناك. حركة المرور لا تهم ".

على الرغم من أن فترات الانكماش في السوق قد تغريك بالبيع في حالة من الذعر ، فحاول التراجع ، حتى لو اضطررت إلى تقليص الإنفاق التقديري لبعض الوقت.

قال روب ويليامز ، العضو المنتدب للتخطيط المالي ودخل التقاعد في شركة شواب: "تميل الاستثمارات المتنوعة في الولايات المتحدة والاقتصاد العالمي إلى الارتفاع أكثر مما تنخفض ، بمرور الوقت ، والتعافي ، إذا تم منحها الوقت".

إذا كان التقلب يقلقك ، ففكر في إجراء تعديلات صغيرة على محفظتك ، كما يقول المستشارون.

اعتبارات إعادة التقاعد: هل من الآمن التقاعد الآن عندما يكون السوق بهذه التقلبات والتضخم مرتفع إلى هذا الحد؟

نمط التعايش: البقاء على قيد الحياة من تقلبات سوق الأسهم: قم بالتنويع ، وسحب الأموال النقدية قصيرة الأجل ، ولا تقم بفحص حسابك يوميًا

قال بيرسون: "يمكنك إجراء تعديلات على الحواف". "إذا كانت لديك استثمارات ذات دخل ثابت ، فإن المدى القصير أفضل من الاستثمارات طويلة الأجل إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع لمدة عام أو عامين. إذا كنت ثقيلًا في مجال التكنولوجيا ، فابحث عن بعض الأسهم التي تدفع أرباحًا أكثر أمانًا في قطاعات معينة. لكن التنويع هو المفتاح ".

أرباح الأسهم اجتذبت ماري جونسون ، محللة السياسات في رابطة كبار المواطنين والتي تقترب أيضًا من العمر (عادةً 72 عامًا) للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة ، أو مبلغ المال الذي يجب عليك سحبه من جميع حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية تقريبًا كل عام.

وقالت: "معظم حسابات التقاعد الخاصة بي هي في أسهم مدفوعة الأرباح". "أنا لا أستثمر في أنواع أخرى من الأسهم لأن الأسهم الموزعة على الأقل تدفع لك مقابل الاحتفاظ بها عندما تكون الأوقات سيئة. كما أنها تميل أيضًا إلى التغلب على التضخم خلال أوقات التضخم الروتينية - ولا يتم تضمين أوقات التضخم الحالية ".

انتظر ولا تكهن

إذا لم تكن محظوظًا بما يكفي لامتلاك بيضة عش كبيرة, قد تكون الأمور أكثر صعوبة ولكن لا يزال بإمكانك تخفيف الضربة على الاستثمارات التي قد تكون لديك.

قال ويليامز: "إذا كان لديك مدخرات محدودة ، وانخفضت قيمتها ، فلا تبيعها لتمويل الإنفاق الآن".

بدلاً من ذلك ، حاول تقليل إنفاقك التقديري.

إنفاق أبطأ: هل الإنفاق الاستهلاكي على وشك أن يضغط على الفرامل مرة أخرى؟ يعتقد PayPal ذلك

شريحة الأسهم: داو وناسداك يتكبدان أكبر خسارة ليوم واحد منذ 2020 في رفع أسعار الفائدة وإعادة تقييم التضخم

كلمة تحذير للشراء: بقدر ما قد تميل إلى استخدام المدخرات التي لديك "للشراء بسعر منخفض" والتقاط "الشيء الكبير التالي" بسعر منافس ، لا تفعل ذلك.

قال ويليامز: "إذا لم يكن لديك الكثير من المدخرات ، فلا تراهن على الاتجاهات". "الاتجاهات غالبًا ما تكون جذابة ، ولكنها تميل أيضًا إلى التراجع".

مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية

احصل على أقصى استفادة من الدخل الذي تحصل عليه ، سواء كان مدفوعات تقاعدية أو ضمانًا اجتماعيًا. يتم تعديل مدفوعات الضمان الاجتماعي سنويًا للتضخم ، بنسبة 5.9٪ هذا العام لأكبر زيادة منذ عام 1982 عندما بلغ تعديل تكلفة المعيشة (COLA) 7.4٪.

من المحتمل أن تكون زيادة COLA قد ساعدت لكنها لم تعوض بالكامل ارتفاع التضخم هذا العام. في 12 شهرًا حتى أبريل ، تسارعت أسعار المستهلك بنسبة 8.3 ٪ ، بانخفاض طفيف عن 8.5٪ وتيرة في مارس لكنها لا تزال بالقرب من أعلى مستوى لها في 40 عامًا.

قال جونسون: "هذا معدل تضخم يصل إلى 65 ميلاً في الساعة بدلاً من 90 ميلاً في الساعة". "لا يزال هذا يتجاوز الحد الأقصى للسرعة."

بناءً على أسعار المستهلك حتى الآن هذا العام ، فحوصات الضمان الاجتماعي يمكن أن ترى عثرة 8.6٪ في عام 2023 والتي ستكون أكبر زيادة منذ عام 1981 ، قال جونسون. وقالت إنه رغم ذلك ، من غير المرجح أن يكون كافياً لأن القوة الشرائية لكبار السن من فحوصات الضمان الاجتماعي آخذة في الانخفاض لسنوات.

استثمار الركود: مع ارتفاع احتمالات الركود ، ما هي استراتيجيتك الاستثمارية؟

ارتفاع الأسعار: متوسط ​​سعر الغاز أعلى من 4 دولارات في كل ولاية. إلى متى سيستمرون في الارتفاع؟

"بغض النظر عن مدى صعوبة محاولتنا التخطيط ، من كان يخطط لذلك أعلى معدل تضخم في 40 عامًا سيعود من الموت مثل مصاص دماء لامتصاص المدخرات منا؟ " قال جونسون.

ميدورا لي هو مراسل شؤون المال والأسواق والشؤون المالية الشخصية في USA TODAY. يمكنك الوصول إليها على [البريد الإلكتروني محمي] واشترك في النشرة الإخبارية Daily Money المجانية للحصول على نصائح حول التمويل الشخصي وأخبار الأعمال كل يوم اثنين حتى صباح الجمعة.

ظهرت هذه المقالة في الأصل على موقع USA اليوم: سوق الدب والمتقاعدون: كيف يمكن لكبار السن النجاة من هبوط سوق الأسهم؟