بيع الاستثمارات وتوقف الأموال نقدًا؟ لا تجعل هذا خطأ واحد

مع ارتفاع أسعار الفائدة إلى مستويات لم نشهدها منذ سنوات ، فهذا هو الوقت المناسب لتقييم المكان الذي تقوم فيه بتخزين أموالك. تقدم بعض الأوراق المالية والحسابات عوائد نسبية سنوية جذابة (APY) ، بينما لا تقدم أنواع أخرى من الأوراق المالية والحسابات شيئًا تقريبًا. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تزداد أيضًا تكاليف الفرصة البديلة لترك أموالك في هذه الحسابات التي لا تكفي - خاصةً بعض حسابات المسح. إليك ما تحتاج لمعرفته حول الجانب السلبي لحسابات المسح وبعض البدائل الجذابة. ضع في اعتبارك العمل مع أ المستشار المالي بينما تعمل على استثمار أموالك من أجلك.

فهم حسابات المسح

حساب المسح هو نوع خاص من الحسابات يمكن ربطه بحساب مصرفي أو حساب وساطة. اعتمادًا على السمسرة ، قد تتمكن من استخدام حساب شامل للاحتفاظ بما يلي:

• ودائع جديدة لست مستعدًا للاستثمار فيها بعد

• توزيعات الأرباح أن تختار عدم إعادة الاستثمار

• عائدات بيع الأوراق المالية في محفظتك

• الأموال التي تزيد عن رصيد حساب الوساطة المستهدف

بعض مستشارو الروبوت التي تقدم حسابات شاملة قد تكتسح الأموال إلى الصناديق المتداولة في البورصة منخفضة المخاطر (ETFs). يتيح لك ذلك الاحتفاظ بأموالك في السوق ولكن بأكثر الطرق أمانًا وربما بنسب نفقات أقل مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة التقليدية.

عيوب حسابات المسح

هناك نوعان من العيوب للعديد من حسابات المسح. لسبب واحد أنهم يتلقون عادةً توزيعات أرباح مشتركة ، والتي غالبًا ما تكون حسابات منخفضة العائد. إذا كان لديك حساب شامل للراحة ، فتأكد من تحويل الرصيد خارج هذه الحسابات بشكل متكرر بسبب انخفاض العائد.

هناك عيب آخر محتمل لحسابات المسح ، سواء من سمسرة أو بنك ، وهو أنه قد تكون هناك رسوم مرتبطة. بعض حسابات المسح مجانية ، لكن الكثير منها ليس كذلك. يمكن أن تساعدك مراجعة التفاصيل الدقيقة في حسابات المسح على فهم ما ستدفعه للمحافظة عليه. إذا تم استثمار الأموال في حساب المسح الخاص بك تمويل لسوق المال أو صناديق الاستثمار المتداولة ، من المهم أيضًا التحقق من نسب المصروفات لهؤلاء حتى تعرف تكلفة امتلاكهم سنويًا.

القصة مستمرة

بدائل لحسابات المسح

فيما يلي خمسة بدائل شائعة لحسابات المسح:

حسابات التوفير عبر الإنترنت. تتمتع البنوك عبر الإنترنت ، التي لا تتحمل عبء الحاجة إلى الحفاظ على الفروع ، بميزة على البنوك التقليدية من حيث الامتيازات وأسعار الفائدة التي يمكن أن تقدمها. ومع ذلك ، قد لا يكون كل بنك على الإنترنت مناسبًا لك. على سبيل المثال ، اعتبارًا من أكتوبر 2022 ، كان Bask Bank يقدم 3.05 ٪ APY. تستطيع العثور على بعض من أفضل الأسعار لحسابات التوفير عبر الإنترنت هنا.

أنا السندات. المعروفة باسم سندات التوفير من السلسلة الأولى، أو iBonds باختصار ، تأتي في فترات تتراوح من سنة واحدة إلى 30 عامًا. هذا السند له معدلين: معدل ثابت ، وهو صفر دائمًا ، ومعدل تضخم مرتبط بمؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية (CPI-U). تضاف الفائدة المكتسبة كل ستة أشهر إلى قيمة أصل السند. أيضًا ، في مايو ونوفمبر ، تعدل وزارة الخزانة معدل تضخم هذه السندات بما يتماشى مع أحدث قراءة CPI-U. اعتبارًا من أكتوبر 2022 ، دفعت iBonds أ معدل فائدة 9.62٪.

شهادات الإيداع. تتمثل إحدى طرق توفير أموالك وتنميتها في استخدام ملف شهادة إيداع (قرص مضغوط). هذه المنتجات المصرفية منخفضة المخاطر تحبس أموالك لفترة محددة من الوقت مقابل سعر فائدة. يتم تقديم الأقراص المدمجة في العديد من المؤسسات المالية ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية ، وعادة ما تكون APYs الخاصة بهم من أقوى. تستطيع قارن الأسعار التنافسية هنا.

أذون الخزانة. سندات الخزانة هي أوراق مالية قصيرة الأجل ، مما يعني أنها تأتي مع تواريخ استحقاق أقصر من السندات والأوراق المالية. أنواع معينة من أذون الخزانة لها فترة استحقاق لبضعة أيام فقط ، ولكنها تصدر عادةً في أربعة أو 13 أو 26 أو 52 أسبوعًا. يتم تعيين قيمة اسمية محددة لأذون الخزانة ، مثل 1,000 دولار أو 5,000 دولار أو 10,000 دولار ، ولكن يمكنك عادةً شرائها بأقل من ذلك. المبلغ الذي تدفعه يسمى معدل الخصم. بمجرد أن تنضج الأوراق المالية ، تقوم الحكومة بتسليم المبلغ الكامل للفاتورة. يمكنك شرائها على موقع TreasuryDirect الحكومي.

صناديق الاستثمار في سوق المال. صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال هي استثمارات متحفظة للمستثمرين المهتمين بسلامة رأس مالهم. تستثمر هذه الصناديق في معادلات نقدية عالية الجودة وعالية السيولة وأوراق دين قصيرة الأجل ذات أجل استحقاق سنة واحدة أو أقل. على عكس البدائل المذكورة سابقًا لحسابات المسح ، فإن صناديق الاستثمار في سوق المال ليست مضمونة ، على الرغم من أنها تعتبر على نطاق واسع منخفضة المخاطر وآمنة.

الحد الأدنى

بقدر ما يشتكي بعض الناس من ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن أن يكون هناك جانب إيجابي لهذا الاتجاه. إنه احتمال - أخيرًا - الحصول على أموالك تعمل بجدية أكبر من أجلك. أثناء تقييم خياراتك ، ضع في اعتبارك ثلاثة عوامل رئيسية: العائد والسيولة والضمان. الأهمية النسبية لهذه العوامل الثلاثة فردية بالكامل. لا توجد وسيلة ادخار واحدة تناسب الجميع.

نصائح حول الاستثمار

• يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تقييم خيارات إيقاف أموالك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.

• استخدمنا المجاني حاسبة تخصيص الأصول للحصول على عرض "صورة كبيرة" سريع لأنواع الحسابات والأوراق المالية التي سيكون من الحكمة أن تضع أموالك فيها.

رصيد الصورة: © iStock.com / MarsBars ، © iStock.com / Ridofranz ، © iStock.com / David-Prado

وظيفة بيع الاستثمارات وتوقف الأموال نقدًا؟ لا تجعل هذا خطأ واحد ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.