الشركة السعودية للكهرباء تصدر اتهامات لقاعدة حماية المستثمر. كيف تجد مستشار جيد

قد يبدو العثور على وسيط أو مستشار مالي تثق به ، في بعض الأحيان ، مهمة شاقة.

هذا صحيح بشكل خاص عندما يرى المستثمرون قصصًا مثيرة للوسطاء الفرار من الشرطة في مهرب تحت الماء or تزوير موتهم في حادث تحطم طائرة. ثم هناك المحتالون البارزون مثل بيرني مادوف ، الذي كان العقل المدبر لـ أكبر عملية احتيال استثماري في التاريخ - مخطط بونزي الذي كلف عشرات الآلاف من المستثمرين ما يصل إلى 65 مليار دولار.

وهناك بالطبع أحداث أقل إثارة لكنها لا تزال ملحوظة. لجنة الأوراق المالية والبورصات متهم سمسرة - ويسترن انترناشونال سيكيوريتيز إنك - وخمسة من وسطاءها يوم الخميس مع انتهاك قاعدة جديدة يهدف إلى رفع مستوى حماية نصائح الاستثمار للمستهلكين.  

المزيد من التمويل الشخصي:
36 ٪ من أصحاب الدخول المرتفعة يعيشون من صك الراتب إلى الراتب
فيما يلي ثلاث طرق للتنقل في فواتير التعليم الجامعي
43 ٪ من مالكي المنازل يؤجلون تحسين المنزل بسبب التضخم

يُزعم أن السماسرة باعوا أكثر من 13 مليون دولار من السندات عالية المخاطر وغير المصنفة للمتقاعدين وغيرهم ، على الرغم من أن السندات غير مناسبة لهؤلاء المستثمرين بسبب نقص السيولة والمضاربة ، وفقًا لإصدار لجنة الأوراق المالية والبورصات. لم تستجب السمسرة لطلب التعليق.

إنها المرة الأولى التي تقدم فيها لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) دعوى قضائية فيما يتعلق باللوائح التنظيمية الأفضل ، والتي أصدرتها الوكالة الفيدرالية في عام 2019 ، وكان على الشركات الامتثال لها بحلول يونيو 2020. بشكل عام ، القاعدة بشكل عام يتطلب السماسرة والشركات يضعون مصالح العميل في مقدمة مصالحهم المالية أو مصالحهم الأخرى عند تقديم توصية استثمارية. يجب عليهم مشاركة بعض المنطق وراء التوصية والكشف عن تضارب المصالح.

كان هناك 690,000 ألف وسيط ومستشار مالي مسجل في عام 2021 ، بالنسبة الى إلى هيئة تنظيم الصناعة المالية ، أو FINRA. فيما يلي بعض النصائح للمستهلكين للعثور على واحدة يمكنهم الوثوق بها.

هناك بعض العلامات التحذيرية المؤكدة التي تشير إلى أن المستشار الذي تفكر فيه قد لا يكون اختيارًا جيدًا. 

لدى المنظمين الماليين قواعد بيانات على الإنترنت يمكن للمستهلكين الرجوع إليها للحصول على معلومات أساسية عن أفراد وشركات محددة. ولدى هيئة الأوراق المالية والبورصات واحد ، وهو الإفصاح العام لمستشار الاستثمار موقع إلكتروني للمستشارين الماليين. موارد FINRA ، BrokerCheck، قوائم السماسرة. (قد يظهر شخص أو شركة في كليهما).

أولاً ، تحقق من ظهور الشخص في أي من النظامين وأنه مرخص أو مسجل لدى شركة.

هذا يعني أنهم استوفوا الحد الأدنى من أوراق الاعتماد والخلفية للعمل في الصناعة ، وفقًا لأندرو ستولتمان ، المحامي المقيم في شيكاغو والذي يمثل المستهلكين في قضايا الاحتيال.

قال ستولتمان سابقًا لشبكة CNBC: "إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهذه هي العلامة الحمراء لأوبر". "إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يكون هناك شخص ما يتصل بالبرد من قبو والدته."

يجب على العملاء المحتملين أيضًا استخدام اسم المستشار أو الوسيط في Google لمعرفة ما إذا كانت هناك أية مقالات إخبارية حول الإشاعات أو الدعاوى القضائية السابقة. إذا كان الأمر كذلك ، فهذه علامة سيئة أخرى. ستدرج قواعد البيانات التنظيمية أيضًا أي إفصاحات أو شكاوى أو تحكيم أو تسويات تشمل الفرد.

يوصي الخبراء بالتحقق من السلوك المالي الشائن مثل ممارسات إساءة المبيعات والتوصيات غير المناسبة والتداول المفرط أو غير المصرح به.

ومع ذلك ، لمجرد عدم العثور على هذه العلامات التحذيرية في البداية لا يعني أن المستهلكين يجب أن يتخلىوا عن حذرهم. هناك إشارات أخرى يجب مراقبتها بعد أن تقرر الوثوق بمستشار بأموالك.

قال ستولتمان إن أحد الدروس المستفادة من عملية احتيال مادوف التي تقدر بمليارات الدولارات كانت ضمان إيداع أموالك في شركة وصاية لطرف ثالث مرموقة مثل فيديليتي أو تشارلز شواب.

وقال إن هذا يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمستشار لسرقة الأموال أو الاستفادة من العميل ، لأن الأصول لا يتم الاحتفاظ بها في المنزل ولا يقوم العملاء بإجراء الشيكات للشركة الاستشارية.

فكر في هذا على أنه جدار حماية مثل المصادقة الثنائية - لدى شركة الحراسة إجراءات معينة لسحب الأموال ، والتي غالبًا ما تتضمن الاتصال بالعميل ، كما قال ستولتمان.

يمكن للعملاء التحقق من كشوف حساباتهم العادية للحصول على هذه المعلومات.

علاوة على ذلك ، فإن خسارة الأموال ليست بالضرورة علامة حمراء ، خاصة إذا حدثت في سوق هابطة.

ولكن قد تكون علامة سيئة إذا كانت حافظة المستثمر أقل بكثير من مؤشرات الأسهم والسندات العرفية ، وفقًا لجورج فريدمان ، أستاذ القانون المساعد في جامعة فوردهام والمسؤول السابق في FINRA.

قال لشبكة CNBC: "في مرحلة ما تبدأ في طرح الأسئلة".

نشاط التداول المفرط ، كما هو موضح في بيان المستثمر ، هو علامة منبهة أخرى. مثل هذا التموج في الحساب يولد رسومًا وعمولات للمستشارين ولكنه يضر بالعميل ماليًا.

قال فريدمان إن استثمارات الملكية - على سبيل المثال ، امتلاك صندوق مشترك تديره شركة الوساطة الخاصة بك - ليست بالضرورة إشارة احتيال ، ولكنها قد تكون علامة على أن مستشارًا أو شركة تكسب المال على نفقتك.

قال: "كنت أراجع كشوف الحساب كل شهر". "إذا رأيت شيئًا مضحكًا أو غير عادي ، فهذه علامة."

بالطبع ، يمكن التلاعب في بيانات المستثمرين لإخفاء مثل هذه المعلومات.

يجب أن تدفع الردود غير المرضية أو المتأخرة لأسئلة العملاء العملاء إلى تصعيد قضيتهم إلى قسم الامتثال في الشركة.

يُعد مطالبتك بالتواصل خارج القنوات الرسمية لشركة استشارية ، مثل البريد الإلكتروني للشركة ، أيضًا علامة حمراء رئيسية.

والأهم من ذلك ، فهم استثماراتك ؛ قال الخبراء فقط ضع أموالك مع مديري الأصول والصناديق ذوي السمعة الطيبة. إذا لم تستطع فهمها ، فهذه علامة سيئة ، مثل الاستثمار الذي يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقه.

يقترح ميكا هوبتمان ، مدير حماية المستثمر في اتحاد المستهلكين في أمريكا ، أن تطلب من الوسيط أو المستشار التحقق كتابيًا مما يوصون به ولماذا لم يوصوا بخيار أبسط وأقل تكلفة.

قال هاوبتمان: "إذا لم يتمكنوا من إعطاء إجابة بسيطة ومحددة وواضحة ومختصرة عن" لماذا هذا على عكس أي شيء آخر في السوق ، بناءً على تكلفة المنتج وجودته "، فقد يثير ذلك بعض العلامات الحمراء".

يظل الوسطاء عمومًا خيارًا منخفض التكلفة بالنسبة إلى مستشاري المستهلكين الذين يتداولون الأسهم والصناديق المشتركة بشكل غير منتظم ويحتفظون بها لفترة طويلة.

يجب على المستهلكين الذين يرغبون في الحصول على مشورة مستمرة وشاملة وتقليل التعرض لتضارب المصالح قدر الإمكان البحث عن مستشار مالي مقابل رسوم فقط ، وفقًا لمناصري المستهلكين.

يمكنهم البحث عن هؤلاء المستشارين في شبكات مثل الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين, شبكة التخطيط جاريت, شبكة التخطيط XY و تحالف المخططين الشامل.

يجب أن يتمتع هؤلاء المستشارون بكفاءة أساسية مثل المخطط المالي المعتمد ، أو CFP ، وتعيين المخططين الماليين ولا يتلقون سوى رسوم ثابتة مقابل خدمتهم بالساعة ، أو الاشتراكات الشهرية أو الرسوم بناءً على الأصول التي يديرونها للعملاء ، رون رودس ، CFP نفسه ومدير برنامج التخطيط المالي الشخصي في جامعة ويسترن كنتاكي ، لقناة CNBC.

قال رودس: "هذه هي أسهل طريقة للمستهلك للعثور على شخص يقف إلى جانبه بالتأكيد".

وقال إنه يجب على المستهلكين مقابلة ثلاثة مستشارين مختلفين على الأقل بعد إجراء بحث للتأكد من الملاءمة المناسبة.