الراتب المطلوب لتحمل مدفوعات المنازل في أكبر 15 مدينة أمريكية - إصدار 2022

ارتفعت تكاليف الإسكان لأصحاب المنازل الجدد إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق مع زيادات من رقمين في أسعار المنازل على مدى عام واحد منذ عام 2021. ومع ذلك ، لم يواكب متوسط ​​دخل الأسرة ، يتناقص بنسبة 2.9٪ خلال فترة سنة واحدة مماثلة. يعد تحمل أقساط المنزل الشهرية تحديًا في اقتصاد اليوم ، لا سيما عند النظر في الديون غير العقارية التي يتعامل معها العديد من مشتري المنازل المحتملين ، مثل قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان.

لفهم مقدار الدخل المطلوب لتحمل مدفوعات المنزل ، قمنا بمقارنة أكبر 15 مدينة (حيث يقيم ما يقرب من 30 مليون شخص) عبر هذه المقاييس الخمسة: متوسط ​​قيمة المنزل ، ومعدل ضريبة الأملاك ، والدفعة الأولى ، والتأمين على أصحاب المنازل ، وغير ذلك من الرهن العقاري الشهري. مدفوعات الديون. على وجه التحديد ، قدرنا مقدار الأموال التي تحتاج إلى جنيها - ولا تتجاوز نسبة الدين إلى الدخل الموصى بها البالغة 36٪ - لتحمل أقساط المنزل الشهرية.

لحساب المواقف المالية المختلفة ، أخذنا في الاعتبار أربعة سيناريوهات: مشترو المنازل المحتملين الذين ليس لديهم ديون إضافية وأولئك الذين لديهم مدفوعات ديون شهرية تبلغ 500 دولار و 750 دولار و 1,000 دولار. للحصول على تفاصيل حول مصادر البيانات الخاصة بنا وكيف نجمع جميع المعلومات معًا لإنشاء تصنيفاتنا النهائية ، اقرأ قسم البيانات والمنهجية أدناه.

هذه هي الدراسة الخامسة لـ SmartAsset حول الراتب اللازم لتحمل أقساط المنزل في أكبر 15 مدينة. تحقق من الإصدار السابق هنا.

النتائج الرئيسية

• تتطلب مدن منطقة الخليج أعلى رواتب لدفع ثمن السكن. تتطلب سان فرانسيسكو (رقم 1) وسان خوسيه (رقم 2) أعلى حد أدنى للرواتب لدفع مدفوعات المنزل. في حالة عدم وجود سيناريوهات للديون ، يبلغ هذا الرقم 261,567 دولارًا و 230,633 دولارًا على التوالي. ولكن مع وجود دين شهري قدره 1,000 دولار ، يمكن أن يصل الراتب المطلوب إلى 294,900 دولار.

• هناك فرق قدره 1.2 مليون دولار في متوسط ​​سعر بيع المنازل بين المدينتين المصنفتين رقم 1 ورقم 15. يبلغ متوسط ​​سعر بيع المنازل في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا حوالي 1.4 مليون دولار مقارنة بحوالي 261,000 ألف دولار في فيلادلفيا ، بنسلفانيا.

سيناريو عدم وجود ديون

سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا هي المدينة التي يلزم فيها أعلى راتب لدفع مدفوعات المنزل. حتى أصحاب المنازل الذين ليس لديهم ديون في سان فرانسيسكو سيحتاجون إلى كسب ما لا يقل عن 261,567 دولارًا أمريكيًا لتحمل أقساط المنزل الشهرية على منزل متوسط ​​السعر يبلغ 1.4 مليون دولار ، بافتراض دفعة أولى بنسبة 20 ٪.

القصة مستمرة

سان فرانسيسكو وسان خوسيه هما مدينتا كاليفورنيا الوحيدتان في دراستنا التي تتجاوز عتبة 200,000 دولار في سيناريو عدم وجود ديون ، حيث تتطلب لوس أنجلوس وسان دييغو 180,800 دولارًا و 146,100 دولارًا على الأقل. مدينة رئيسية أخرى ، مدينة نيويورك ، نيويورك تتطلب رابع أعلى راتب لدفع مدفوعات المنزل (146,100،XNUMX دولار).

المدينة التي تتطلب أقل دخل هي فيلادلفيا ، بنسلفانيا ، حيث يلزم ما لا يقل عن 49,100 دولار لتحمل منزل متوسط ​​السعر يبلغ 171,600 دولار. هناك مدينتان أخريان يمكن أن يدفع فيهما راتب أقل من 50,000 دولار مدفوعات المنزل: كولومبوس ، أوهايو (49,600 دولار) وجاكسونفيل ، فلوريدا (49,533 دولارًا). يوضح الجدول أدناه النتائج التي توصلنا إليها لسيناريو عدم وجود ديون وحالة إضافية يقوم فيها أصحاب المنازل أيضًا بدفع ديون شهرية غير متعلقة بالرهن بقيمة 1,000،XNUMX دولار.

تحمل مدفوعات المنزل مع الديون

ما يقرب من 80 ٪ من الأمريكيين لديهم ديون في شكل أو شكل ما ويتعين عليهم التعامل مع ارتفاع تكاليف الإسكان جنبًا إلى جنب مع مدفوعات ديونهم الشهرية. في هذه الدراسة ، أخذنا في الحسبان ثلاثة سيناريوهات للديون: فرد بسداد دين شهري قدره 500 دولار و 750 دولار و 1,000 دولار. بافتراض 36٪ نسبة الدين إلى الدخل، فإن الراتب اللازم لتحمل أقساط المنزل يزيد بمقدار 16,667 دولارًا عن كل 500 دولار من الديون الشهرية.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم مدفوعات دين شهرية قدرها 500 دولار ، فإن أقل راتب مطلوب لتحمل أقساط المنزل هو 65,767 دولارًا في فيلادلفيا ، بنسلفانيا. وفي الوقت نفسه ، يمكن للمقيم في هذه المدينة أن يتوقع أن يحتاج إلى ما يقل قليلاً عن 82,500،1,000 دولار إذا كان لديه مدفوعات ديون شهرية بقيمة 500،278,233 دولار. وبالمقارنة ، سيحتاج المقيم في سان فرانسيسكو بولاية كاليفورنيا والذي لديه 300,000 دولار من مدفوعات الديون الشهرية إلى كسب ما لا يقل عن 1,000،XNUMX دولارًا أمريكيًا لتحمل أقساط المنزل الشهرية بشكل مريح ويقترب هذا الرقم من XNUMX دولار عندما تضاعف سداد الدين الشهري إلى XNUMX دولار.

تكاليف تملك المساكن

صاحب المنزل لديه العديد من النفقات المتكررة التي تأتي مع الاستقرار وفي هذه الدراسة أخذنا في الاعتبار الضرائب العقارية والتأمين على المنزل والدفع الشهري للمنزل. يتراوح معدل ضريبة الأملاك بين 0.60٪ في فينيكس ، أريزونا و 2.03٪ في فورت وورث ، تكساس. سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا - المدينة التي تتطلب أعلى دخل - لديها معدل ضريبة ممتلكات بنسبة 0.64٪. يُترجم هذا إلى متوسط ​​ضرائب العقارات السنوية التي تختلف بنحو 6,000 دولار بين فينيكس ، أريزونا (1,496 دولارًا) وسان فرانسيسكو ، كاليفورنيا (7,347 دولارًا).

يعد تأمين الاستثمار أمرًا حيويًا ومطلوبًا بشكل عام كشرط للرهن العقاري. وفقا لفوربس ، فإن المتوسط ​​الوطني لوثيقة التأمين على المنزل هي 1,854،0.35 دولار. في هذه الدراسة ، افترضنا أن مبلغ التأمين السنوي على أصحاب المنازل يبلغ 15٪ ، مما يعني أن متوسط ​​تكلفة التأمين على المنازل في أكبر 914 مدينة يتراوح بين 5,117 دولارًا و XNUMX دولارًا.

أخيرًا ، يمكن أن تكون مدفوعات المنزل الشهرية بمثابة تذكير مؤلم لسوق اليوم بارتفاع أسعار المنازل وارتفاع أسعار الفائدة. المتوسط ​​في أكبر 15 مدينة هو 3,278 دولارًا ، لكن ست مدن لديها متوسط ​​أعلى من هذا: أربع مدن في كاليفورنيا (سان فرانسيسكو وسان خوسيه ولوس أنجلوس وسان دييغو) ومدينة نيويورك ونيويورك (4,383 دولارًا) وأوستن ، تكساس ( 3,558 دولارًا). في المقابل ، يوجد في فيلادلفيا بولاية بنسلفانيا أدنى متوسط ​​دفع شهري للمنزل وهو 1,473،XNUMX دولارًا.

البيانات والمنهجية

للعثور على الحد الأدنى للراتب المطلوب لتحمل أقساط المنزل في أكبر 15 مدينة أمريكية ، استخدمنا متوسط ​​سعر بيع المنازل في كل مدينة لحساب التكلفة بنسبة 20٪ دفعة أولى. بفرض معدل ضريبة الأملاك الفعلي وسنوياً دفع التأمين على أصحاب المنازل 0.35٪ ، استخدمنا آلة حساب الرهن العقاري للعثور على متوسط ​​السداد الشهري للمنزل لقرض عقاري لمدة 30 عامًا بفائدة 5.5٪.

بعد إيجاد متوسط ​​الدفعة الشهرية للمنزل ، قمنا بحساب الدخل اللازم لتسديد تلك الدفعات بما لا يتجاوز 36٪ نسبة الدين إلى الدخل. لقد أخذنا في الاعتبار أيضًا الدخل الضروري لتسديد أقساط المنزل بناءً على مستويات الديون المحتملة لمشتري المنزل ، والتي تتراوح من عدم سداد ديون شهرية إلى مدفوعات ديون يبلغ مجموعها 1,000 دولار شهريًا.

لقد صنفنا كل مدينة من أعلى حد أدنى للدخل (بدون ديون إضافية) اللازمة لتحمل أقساط المنزل إلى أدنى حد أدنى من الدخل (بدون ديون إضافية). تأتي البيانات من مسح المجتمع الأمريكي لعام 2020 الذي أجراه مكتب الإحصاء لمدة 5 سنوات و Redfin (فبراير 2021 إلى فبراير 2022).

نصائح مالية لامتلاك المنازل

• ضع أهدافًا مالية ملموسة. قد تشعر أن تكاليف السكن تستهلك من راتبك أكثر مما يمكنك إدارته. تعلم كيف تتحكم في إنفاقك مع دليل SmartAsset حول كيفية تحديد الأهداف المالية. اتبع الخطوات وتعديلها لتلبي احتياجاتك المالية.

• تعرف على التكاليف المتوقعة عند شراء المنزل. تقدم SmartAsset أدوات مجانية للتعرف عليها كم يمكنك تحمله لقضاء ، لفهم ما لديك اغلاق التكاليف يمكن أن يكون والمبلغ المتوقع للدفع فيه الضرائب العقارية.

• ضع في اعتبارك العمل مع خبير. A المستشار المالي يمكن أن يرشدك خلال عملية شراء منزل ويساعدك على إدارة أصولك. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

أسئلة حول دراستنا؟ اتصال [البريد الإلكتروني محمي].

رصيد الصورة: © iStock / Nuthawut Somsuk

وظيفة الراتب المطلوب لتحمل مدفوعات المنازل في أكبر 15 مدينة أمريكية - إصدار 2022 ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.