ارتفاع أسعار الفائدة يمكن أن يكسبك المال

المدينون يكرهون ارتفاع أسعار الفائدة ولكن المستثمرين؟ البعض يهتف لهم. يمكن للمتقاعدين وغيرهم ممن يركزون على الاحتفاظ بمحفظة متنوعة الحصول على عوائد بمخاطر أقل.

X

حافظة 60/40 ، المكونة من 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات ، أصبحت عتيقة الطراز عندما كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يرفع أسعار الفائدة إلى الصفر أو أعلى بقليل ، مما أدى إلى ضرب سوق السندات.

الآن الأصول المرتبطة بأسعار الفائدة عادت إلى رواج. بسبب ال رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة للحد من التضخم ، يقول المستشارون إنهم يعرضون للعملاء استثمارات لم يروج لها منذ سنوات. عادت الأصول مثل الأقراص المدمجة والسندات وسلالم السندات وصناديق أسواق المال والمعاشات وغيرها إلى الموضة.

تقدم بعض هذه الأصول منخفضة المخاطر عوائد بنسبة 6٪ وأكثر. ربما يكون هذا أقل من مثير - حتى تتذكر أن مؤشر S&P انخفض بنسبة 26.7٪ في منتصف أكتوبر وأن مؤشر ناسداك قد انخفض بأكثر من 32٪.

قال براندون ريس ، كبير مستشاري الثروة: "إذا كنت وكيلًا جيدًا لأموالك على مدار السنوات الخمس الماضية ، فبسبب ارتفاع أسعار الفائدة لديك الآن القدرة على الحصول على عوائد استثمارية ، دون المخاطرة بأسواق الأسهم". في TBS التقاعد التخطيط في هيرست ، تكساس.

لنكن واضحين ، بعض هذه الاستثمارات الأقل خطورة لا تتفوق على معدل التضخم. لكنهم لا يقللون أيضًا. وكثير منها يوفر ملاذات آمنة خلال فترات الركود ، وهو ما يتوقعه الاقتصاديون والمصرفيون في عام 2023.

ارتفاع أسعار الفائدة الآن ، ولكن قبل ذلك ، "المال مقابل لا شيء"

أصيب المستثمرون المحافظون بالإحباط بسبب سياسات بنك الاحتياطي الفيدرالي لأكثر من عقد من الزمان ، عندما أبقى أسعار الفائدة منخفضة للغاية - قد يقول البعض إنها منخفضة بشكل مصطنع. قصفت هذه التحركات سوق السندات. وتركوا المستثمرين ينقلون المزيد من الأموال إلى الأسهم والصناديق القائمة على الأسهم في محاولة لجذب العوائد.

قال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate.com: "حقيقة أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية قضى جزءًا أفضل من 15 عامًا عند الصفر أو قريبًا منه كانت مفاجأة بالتأكيد".

بالعودة إلى كانون الأول (ديسمبر) 1980 ، كان سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مذهلاً 19٪ إلى 20٪ ، أعلى نسبة على الإطلاق. وقد رفعت أسعار الفائدة في محاولة لمكافحة التضخم في خانة العشرات. بحلول يوليو 1990 ، كان التضخم منخفضًا وكان معدل الأموال الفيدرالية 8٪ ، وبحلول فبراير 1995 كان 6٪. حتى في مارس 2000 ، كان سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية لا يزال 6٪.

كرد فعل على انهيار سوق الأسهم على الإنترنت والتأثير الاقتصادي لهجمات 9 سبتمبر ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة بشكل كبير في عام 11 ، لينخفض ​​إلى 2001 ٪ بحلول ديسمبر 1.75. مع تحسن الأسواق والاقتصاد ، بدأ رفع أسعار الفائدة مرة أخرى وبحلول نهاية يونيو 2001 كان معدل الفائدة على الأموال 2006٪.

لكن الأزمة المالية ل 2008 تسبب في قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض سعر الفائدة مرة أخرى. أدنى سعر؟ ال سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ذهب إلى 0.0٪ إلى 0.25٪ مرة أخرى في ديسمبر 2008 ووصل المعدل إلى هذا المستوى المنخفض مرة أخرى في مارس 2020 ، حيث استجاب بنك الاحتياطي الفيدرالي للوباء وعمليات الإغلاق ذات الصلة.

من أبريل 2008 حتى ديسمبر 2018 ، لم يرتفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أبدًا فوق 2.5٪. ثم أدى الوباء إلى مزيد من التخفيضات في الأسعار.

ارتفعت المعدلات أخيرًا فوق 2.5٪ في سبتمبر فقط من هذا العام. في 14 ديسمبر ، تم تحديد سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية عند 4.25٪ إلى 4.5٪.

جني الفوائد العالية: المعاشات والسندات

أين يمكن للمستثمرين الحصول على 6٪ أو أكثر الآن؟ أماكن متعددة: سندات TreasuryDirect I (تدفع الآن 6.89٪ حتى أبريل 2023) ، سندات الشركات ذات التصنيف العالي والأقساط السنوية.

ينصح مستشار الاستثمار ريان شوشمان ، من شركة Cornerstone Financial Services في ساوثفيلد بولاية ميشيغان ، بعض العملاء بالنظر في المعاشات المضمونة متعددة السنوات (MYGAs) ، نوع من الأقساط الثابتة التي تقدم معدل فائدة ثابت مضمون لمدة ثلاث إلى 10 سنوات.

قال شوشمان: "في الوقت الحالي ، توفر MYGAs بعض العائدات الجذابة جدًا ، وكلها مدفوعة جزئيًا بمعدلات الفائدة المرتفعة هذه.

كما أنه يساعد بعض العملاء في البحث عن سندات الشركات عالية الجودة ، والتي يقول إنها يمكن أن تجلب حاليًا عائدًا بنسبة 5٪ إلى 6٪. تقدم بعض سندات الخزانة اليوم معدلات أعلى من 4.5٪.

حتى الأقراص المدمجة تقدم الآن أسعارًا مناسبة. قال شوشمان: "قرص مدمج لمدة عامين يقترب الآن من 4.5٪".

الدفع النقدي الآن: احصل على معدل ادخار أعلى

إذا لم تكن قد قمت بالتسوق للحصول على معدلات ادخار أفضل لصندوق الطوارئ الخاص بك أو حسابات نقدية أخرى ، فقد حان الوقت الآن. معدلات الادخار البنكية التي تبلغ 1٪ أو أقل هي 2021.

كانت الحسابات التي تستخدمها البنوك الاستثمارية للاحتفاظ بالأموال بين الصفقات (بعضها صناديق أسواق المال وبعضها حسابات مختلطة) تتحرك صعودًا بشكل مطرد. قال ريس: "إنهم يعرضون 3٪ أو حتى 4٪".

وتقول إن معدلات صناديق سوق المال في نفس النطاق Bankrate.com.

حتى بعض البنوك التي كانت شحيحة في السابق بدأت في رفع معدلات الفائدة على المدخرات.

استثمر في نفسك: سداد الديون عالية الفائدة

قال صناع السياسة في الاحتياطي الفيدرالي هذا الشهر أن سعر الفائدة على أمواله يمكن أن يحدث تذهب إلى 5.1٪ العام المقبل. وهذا يعني أن المعدلات المتغيرة لبطاقات الائتمان وأنواع الائتمان الأخرى يمكن أن تستمر في الارتفاع.

وفقًا LendingTree، كان متوسط ​​النسبة المئوية السنوية المقدمة ببطاقة ائتمان جديدة في أوائل ديسمبر 22.91٪ مؤلمًا. تقول إن هذا هو أعلى معدل منذ أن بدأت LendingTree في تتبع الأسعار شهريًا في عام 2019.

اعتبارًا من 21 ديسمبر ، قال ماكبرايد من Bankrate أن متوسط ​​سعر ديون بطاقات الائتمان كان 19.55٪ ، وخطوط ائتمان ملكية المنازل كان 7.63٪.

هل تريد معرفة المدة التي ستستغرقها لسداد ديون بطاقتك الائتمانية؟ يقترح ريس إلقاء نظرة على حاسبات تخفيض الديون.

قال ماكبرايد: "إنه وقت رائع لسداد الديون ذات الأسعار المتغيرة والديون عالية التكلفة". "معدلات بطاقات الائتمان عند مستويات قياسية وهي في ارتفاع."

توصي McBride المدينين بالتسوق للحصول على بطاقة تقدم عرض ترويجي "تحويل بسعر منخفض". يقول إن بعضها يقدم سعرًا أقل "جيد لمدة 21 شهرًا".

وأضاف: "يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة جهود سداد الديون".

تابعوا كاثلين دولر ، محررة التقارير الخاصة في IBD ، على تويتر تضمين التغريدة

ربما يعجبك أيضا:

قبض على الفائز الكبير التالي مع MarketSmith

هل حان الوقت لبيع أسهم GLD مع الركود ، والتضخم يخفف؟

احصل على وصول كامل إلى قوائم وتصنيفات أسهم IBD

هل XOM شراء الآن بعد أرباح الربع الأول؟