المتقاعدون العائدون إلى العمل يواجهون اختبار أرباح الضمان الاجتماعي

إليك طريقة تجعلك تسحب آلتك الحاسبة أو شعرك.

لقد خرج عدد متزايد من المتقاعدين عن الهامش وعادوا إلى العمل هذا العام ، ولكن الشيء الوحيد الذي قد يفاجئهم هو تأثير أي دخل ، حتى من العمل بدوام جزئي ، على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم.

أسمع هذا طوال الوقت من أفراد الأسرة المتقاعدين والأصدقاء والقراء.

ما يقرب من 1.5 مليون متقاعد لديهم غير متحفظ وعاد إلى سوق العمل في الولايات المتحدة خلال العام الماضي ، كما قال نيك بنكر ، مدير الأبحاث الاقتصادية في إنديد Hiring Lab ، لموقع Yahoo Money.

وقال "هذا يمثل أكثر من 3٪ من العمال المتقاعدين الذين اتخذوا قرار العودة إلى العمل ، وهو استمرار لاتجاه بدأ في ربيع العام الماضي".

كان الدافع بالنسبة للكثيرين هو ارتفاع معدلات التضخم وتقلبات سوق الأوراق المالية التي تزعزع حسابات التقاعد.

عدم التسامح هو خبر جيد في كتابي. أنا من أشد المعجبين بالعمل لأطول فترة ممكنة لبناء الأمن المالي لدعم حياة أطول وأكثر صحة. وبالطبع ، هناك جميع الأشياء الجيدة الأخرى التي تعمل بطريقة ما يمكن أن توفرها مثل شبكة اجتماعية ، والدفع النفسي للشعور بالملاءمة والحاجة ، والمشاركة الذهنية لاستخدامها قبل أن تفقدها.

لكن المشكلة هي أن بعض المتقاعدين السابقين الذين طردوا من القوى العاملة بسبب تسريح العمال أو قبول حزم التقاعد المبكر في السنة الأولى أو نحو ذلك من الوباء قرروا الاستفادة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم للحصول على الدخل. قد كانوا مؤهل إذا كانوا يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر ورأت أنه من المنطقي تشغيله. فهمت ذلك.

لكن هذا هو المكان الذي تصبح فيه الأمور صعبة. قد تؤدي رواتب الراتب الجديدة الرائعة إلى تقاعد الضمان الاجتماعي اختبار الأرباح صيغة تحجب جزءًا من المزايا إذا تجاوز دخل أجرك مستوى معينًا.

قالت مارثا شيدن ، رئيسة الرابطة الوطنية لـ محللو الضمان الاجتماعي المسجلون (NARSSA) ، التي دربت أكثر من 3,000 مستشار حول كيفية مساعدة عملائهم على اتخاذ قرارات الضمان الاجتماعي المثلى ، أخبر Yahoo Money. "هناك عدد غير قليل من الأشخاص الذين يتعاملون مع هذا بسبب ما حدث في السنوات الثلاث الماضية تقريبًا."

القصة مستمرة

خذ نفس.

وإليك كيف يعمل. لا ينطبق اختبار الأرباح إلا على الأشخاص الذين يجمعون الضمان الاجتماعي بين 62 عامًا ، وهو أقدم سن للاستحقاق و سن التقاعد الكامل - بين 66 و 67 ، حسب السنة التي ولدت فيها.

ظاهريًا ، يُسمح لك بالمطالبة بمزايا تقاعد الضمان الاجتماعي أثناء العمل. والفوائد المحجوزة ليست كذلك ضائع - يعيد الضمان الاجتماعي حساب المزايا الشهرية عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل لاسترداد المزايا المحتجزة.

لكن المتقاعدين المحاصرين في هذا الموقف غالبًا ما يكونون في حيرة من أمرهم.

على سبيل المثال ، يمكن أن تكون هناك أشهر بين وقت إبلاغ إدارة الضمان الاجتماعي بدخل الأجور والوقت الذي يبدأ فيه الضمان الاجتماعي في حجب الشيك. إذا كنت عاملًا متعاقدًا ، فقد لا يتم الكشف عن هذا المبلغ حتى تقدم ضرائبك. نتيجة لذلك ، تحصل على رواتب زائدة من حساباتهم ، وعليك سداد الفوائد.

قال شدين: "هذا ليس وضعًا جيدًا ليكون فيه".

بشكل عام ، الطريقة التي يعمل بها اختبار الأرباح هي إذا كان عمرك بين 62 عامًا وسن التقاعد الكامل وكسبت أكثر من 19,600 دولارًا هذا العام (يتم تعديل الحد سنويًا) ، وأنت تجمع الضمان الاجتماعي ، ستحجب الإدارة دولارًا واحدًا مقابل كل 1 دولار فوق هذا الحد.

بالنسبة للأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد الكامل في عام 2022 ، فإن مبلغ الإعفاء السنوي هو 51,960،XNUMX دولارًا. ينطبق هذا المبلغ المعفي الأعلى فقط على الأرباح المحققة في الأشهر السابقة للشهر الذي بلغت فيه سن التقاعد.

"هذا موضوع ساخن ،" جاستن سميث، مخطط مالي معتمد مقابل رسوم فقط مع Savant Wealth Management في فينيكس ، أريزونا ، أخبر Yahoo Money. "يسألني الكثير من عملائي عن الضمان الاجتماعي ، وكيف يلعب دوره في رغبتهم في الاستمرار في العمل لفترة أطول ، أو بدء عمل تجاري ، أو ممارسة الاستشارات. إنهم يطمسون الخطوط ، مما يجعل وقت اتخاذ الضمان الاجتماعي أكثر تعقيدًا ".

النبأ السار هو أن اختبار الأرباح يختفي عند بلوغ سن التقاعد الكامل. ولكن قد يكون من المنطقي وضع حد للاستفادة حتى سن 70 عامًا.

قال سميث: "إذا تغير عالمك ، وعدت إلى العمل ولم تعد بحاجة إلى هذا الدخل من الضمان الاجتماعي ، فيمكنك تعليقه طواعية والضغط على زر الإيقاف المؤقت بين سن التقاعد الكامل والسبعين". "يمكنك كسب هؤلاء ائتمانات التقاعد المتأخرة، والتي تمثل زيادة سنوية بنسبة 8٪ تقريبًا ". تتوقف زيادة المزايا عند بلوغك سن السبعين.

بالنسبة لمن هم في سن التقاعد قبل بلوغهم سن التقاعد ، فهذه مجموعة مختلفة تمامًا من الظروف. لديك خياران في الأساس. الخيار الأول هو أنه يمكنك سحب طلبك للحصول على مزايا في أول 12 شهرًا.

قال سميث: "هذا تراجع كامل ، ولا يمكنك القيام بذلك إلا مرة واحدة". "هذا يعني أنه يتعين عليك سداد المزايا التي تلقيتها. لا أرى كل هذا كثيرًا لأن الناس لا يحبون عادةً سداد تلك الفوائد ".

بالطبع ، إذا كنت تعرف على وجه اليقين أنك ستكون تحت هذا الحد ، فيمكنك الحصول على أفضل ما في العالمين حيث تحصل على شيك ضمان اجتماعي وشيك راتب بدون عواقب اختبار الأرباح.

في كلتا الحالتين ، فإن أفضل خطوة لك هي الاتصال بمكتب الضمان الاجتماعي المحلي بمجرد أن تتعامل مع دخلك وتقرر ما إذا كنت تريد إيقاف منفعتك مؤقتًا أو سحب طلبك.

اعتقد أحد الفراق أنني سأكون مقصرا أن أتجاهل هنا.

حتى إذا كانت أرباحك أقل من حد اختبار الأرباح ، فقد يؤدي دخلك الإضافي إلى تفعيل الضمان الاجتماعي الضرائب.

إذا قدمت إقرارًا ضريبيًا فيدراليًا بصفتك "فردًا" وكان دخلك المجمع يتراوح بين 25,000 دولار و 34,000 دولار ، فقد تضطر إلى دفع ضريبة دخل تصل إلى 50٪ من مزاياك وإذا كانت أكثر من 34,000 دولار ، فإن ما يصل إلى 85٪ من قد تكون مزاياك خاضعة للضريبة.

إذا قدمت عائدًا مشتركًا ، وكان لك ولزوجك دخلاً مشتركًا يتراوح بين 32,000 دولار و 44,000 دولار ، فقد تضطر إلى دفع ضريبة الدخل على ما يصل إلى 50٪ من المزايا الخاصة بك وأكثر من 44,000 دولار ، حتى 85٪ من المزايا الخاصة بك قد تكون خاضعة للضريبة.

وهكذا تكون.

كيري كاتب عمود أول ومراسل أول في Yahoo Money. تابعها على تويتر تضمين التغريدة

اقرأ أحدث اتجاهات وأخبار التمويل الشخصي من Yahoo Money.

اتبع ياهو المالية على تويتر, إنستغرام, يوتيوب, فيسبوك, Flipboardو لينكد انn.