الجمهوريون يكشفون النقاب عن مشروع قانون رين في قروض الطلاب الفيدرالية

في وقت سابق من هذا الشهر ، أصدر ممثلو الحزب الجمهوري فرجينيا فوكس (جمهوري عن نورث كارولاينا) وإليز ستيفانيك (جمهوري من نيويورك) وجيم بانكس (جمهوريًا عن ولاية إنديانا) مشروع قانون شامل لإصلاح نظام قروض الطلاب الفيدرالي. ال مساعدة التعليم المسؤول من خلال قانون إصلاح القروض (قانون الإصلاحات الحقيقية) من شأنه أن يضع حدًا أقصى للقروض غير المحدودة حاليًا لطلاب الدراسات العليا ويغير خطط سداد القروض لمنع تراكم الفائدة المفرط. كما سيقلص مشروع القانون بعض برامج الإعفاء من القروض وينهي قدرة وزارة التعليم على إنفاق أموال دافعي الضرائب دون موافقة الكونجرس.

في حين أن مكتب الميزانية في الكونجرس لم يسجل مشروع القانون بعد ، فمن المرجح أن يوفر دافعي الضرائب حزمة. برنامج قرض الطالب الفيدرالي ، نزيف حاليا ما لا يقل عن 200 مليار دولار ، يتطلب تصحيحًا خطيرًا للمسار. يمكن لمشروع القانون أن يذهب أبعد من ذلك في بعض المجالات ولكنه يمثل خطوة مهمة في الاتجاه الصحيح.

حدود معقولة لاقتراض الخريجين

بموجب القانون الحالي ، يمكن للطلاب في برامج الدراسات العليا اقتراض مبالغ غير محدودة فعليًا من دافعي الضرائب. بعد الانتهاء من المدرسة ، يمكن للخريجين المقترضين التسجيل في خطط السداد القائمة على الدخل والتي تسمح بإلغاء جزء كبير من ديونهم. هناك القليل من المساءلة للجامعات المشاركة في برنامج قروض الدراسات العليا ؛ نتيجة ل، أكثر من 40٪ لا تزيد برامج درجة الماجستير الممولة اتحاديًا من أرباح الطلاب بما يكفي لتبرير تكلفة الحضور.

نتيجة هذه السياسات - قروض غير محدودة ، وفرص إعفاء ، وقليل من حواجز الحماية - هي انفجار لبرامج الدراسات العليا ذات الجودة الرديئة ، بما في ذلك العديد من المدارس المرموقة مثل جامعة كولومبيا. ينتهي الأمر بالطلاب غارقين في الديون ويجب على دافعي الضرائب إنقاذهم عندما لا يستطيعون السداد بالكامل. الكليات لها اغتنمت الفرصة لإضافة الآلاف من برامج الدراسات العليا الجديدة ، والعديد منها مشكوك في قيمته ، ورفع الرسوم الدراسية للبرامج الحالية. كل هذا يغذي سباق تسلح تعليمي مسرف و يضمن الجيل القادم من الطلاب ينتهي بهم الأمر أكثر في الديون.

حل قانون الإصلاح الحقيقي هو وضع حد أقصى لاقتراض الخريجين عند 25,000 دولار في السنة ، مع سقف إجمالي قدره 100,000 دولار. في حين أن هذه الحدود القصوى لا تزال عالية جدًا ، فإن أي نوع من القيود المفروضة على اقتراض الخريجين يعد تحسينًا على الوضع الراهن. دافعو الضرائب في طريقهم للتسامح على 160 مليار $ في قروض الخريجين خلال العقد القادم ؛ إذا تم سنه ، فإن قانون الإصلاحات الحقيقية سيخفض هذا الإجمالي بشكل كبير.

لكن المدخرات المالية ليست سوى جزء من المنفعة. ستأخذ قبعات إقراض الخريجين بعض الهواء من الفقاعة الحالية في درجات الدراسات العليا. خلال الوباء ، التسجيل في برامج درجة الدراسات العليا زادت بنسبة 4٪ حتى مع تقلص الالتحاق بالجامعة بنسبة 10٪ تقريبًا. منذ عام 2006 عدد شهادات الماجستير الممنوحة سنويا ارتفع بنسبة 41٪. المزيد من العمال الحاصلين على شهادات عليا يعني المزيد من الوظائف التي تتطلبهم ؛ وهذا بدوره سيقود المزيد من الطلاب لمتابعة درجات علمية متقدمة في المستقبل. يمكن للحد من الإعانات الفيدرالية للتعليم العالي أن يوقف هذه الحلقة المفرغة ويقلل من حاجة الأجيال القادمة للاقتراض.

السيطرة على المصالح الجامحة

يمكن للمقترضين من الطلاب الفيدراليين وضع قروضهم في خطط سداد قائمة على الدخل ، والتي تحدد مدفوعات القروض كنسبة مئوية من الدخل وإلغاء أي أرصدة متبقية بعد 20 أو 25 عامًا. في حين أن الدفعات الشهرية المنخفضة يمكن أن تساعد المقترضين الذين يكافحون من أجل سداد قروضهم ، فإنها تعني أيضًا أن المقترضين يحرزون تقدمًا أقل في سداد أصل القرض. في بعض الحالات ، لا يكفي الدفع الشهري المنخفض في خطة قائمة على الدخل لتغطية الفائدة.

يرى العديد من المقترضين في الخطط القائمة على الدخل أن أرصدتهم ترتفع عامًا بعد عام. تضخم رصيد القرض أمر مؤلم نفسيا ، حتى لو كان هناك وعد بإلغاء القرض في المستقبل. إن احتمالية ارتفاع الأرصدة كافية لردع بعض المقترضين المتعثرين عن الالتحاق بخطط قائمة على الدخل. هذه مشكلة لأن العديد من المقترضين ذوي الدخل المنخفض سيستفيدون من الدفعات الشهرية المخفضة التي تقدمها هذه الخطط.

تقدم خطة الجمهوريين فائدة جديدة لحل هذه المشكلة. لن يُلزم المقترضون الذين يسجلون في السداد على أساس الدخل بدفع أي مبلغ يزيد عما سيفعلونه بموجب خطة السداد العشر سنوات غير القائمة على الدخل. على سبيل المثال ، سيدفع المقترض الذي يدين بمبلغ 30,000 ألف دولار ويسجل في خطة العشر سنوات 38,200 دولار على مدى عمر القرض. بموجب قانون الإصلاح الحقيقي ، لن يدفع المقترضون الذين يختارون خطة قائمة على الدخل أكثر من 38,200،XNUMX دولار في المجموع.

بالنسبة للمقترضين القلقين بشأن رسوم الفائدة الجامحة ، فإن هذا البند من الخطة الجمهورية سيكون مصدر ارتياح كبير. ومع ذلك ، فإن تقديم هذه الميزة سيكلف الحكومة أموالًا. بشكل أساسي ، سيُسمح للمقترضين بدفع فائدة لمدة عشر سنوات فقط على قرض يمكن أن يمتد إلى 15 أو 20 عامًا.

لاسترداد تكاليف هذه الميزة الجديدة ، يرفع قانون الإصلاح الحقيقي حصة الدخل التقديري التي يتعين على المقترضين في الخطط القائمة على الدخل دفعها من 10٪ إلى 15٪. تفرض الخطة أيضًا حدًا أدنى للدفعة الشهرية يبلغ 25 دولارًا. (سيخضع المقترضون الجدد فقط لهذه الشروط ، على الرغم من أنه يجوز للمقترضين الحاليين الاشتراك إذا اختاروا ذلك). في حين أن التغييرات ستطلب من المقترضين دفع المزيد على أساس شهري ، فهذه طريقة تدريجية لزيادة الإيرادات لسقف الفائدة الجديد . بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل المرتفع ، فإن القفزة من 10٪ إلى 15٪ من الدخل التقديري تعني دفعة شهرية أعلى بكثير من حيث القيمة المطلقة ، بينما بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل المنخفض ، قد تكون الزيادة بضعة دولارات فقط شهريًا.

من الأهمية بمكان أن يظل سقف الفائدة الجديد مقترنًا بقيود قانون الإصلاح الحقيقي على الاقتراض الجديد من أجل الحفاظ على انخفاض التكاليف. إن الإعفاء من الفائدة لعدة سنوات على قرض قيمته 200,000 دولار هو أكثر تكلفة بكثير من التنازل عن الفائدة على قرض قيمته 30,000 ألف دولار. لجعل المخطط قابلاً للدفاع مالياً ، لا غنى عن الحدود القصوى لاقتراض الخريجين.

وفورات في التكاليف الأخرى

إدارة بايدن لديها امتدت سلطتها التنفيذية إلى أقصى حد من خلال توسيع برامج الإعفاء من القروض الحالية من خلال أمر تنفيذي. في الآونة الأخيرة ، وزارة التربية والتعليم اقترح لائحة من شأنه أن يمنح 85 مليار دولار في صورة إعفاء من القروض الجديدة - كل ذلك بدون تصويت في الكونجرس. هناك أيضًا شبح من أن يصدر بايدن أمرًا تنفيذيًا بإلغاء قروض الطلاب بشكل جماعي ، بتكلفة هائلة لدافعي الضرائب.

ستحظر الخطة الجمهورية على وزارة التعليم إصدار لوائح جديدة أو إجراءات تنفيذية تزيد من التكلفة المالية لبرنامج قرض الطالب. سيمنع الحظر الوزارة من تعديل شروط خطط السداد أو تعليق مدفوعات القروض تمامًا دون التصريح بذلك من الكونجرس. والأهم من ذلك ، أن مشروع القانون سيوضح أن الرئيس لا يملك سلطة إلغاء ديون الطلاب من تلقاء نفسه.

هذه خطوات مهمة نحو إعادة تأكيد سلطة الكونجرس. يجب على الممثلين المنتخبين حسب الأصول ، وليس وزارة التعليم ، أن يقرروا مدى سخاء برنامج قرض الطالب الفيدرالي.

وفورات كبيرة أخرى في التكلفة في الفاتورة هي إلغاء برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) ، والذي يسمح للعاملين الحكوميين وغير الربحيين بتلقي إلغاء القروض بعد عشر سنوات من الخدمة. (لن يتأهل المقترضون الجدد فقط للحصول على PSLF ؛ ولن يتأثر المقترضون الحاليون.) مؤخرًا جادلت أن PSLF ليست أفضل طريقة لدعم الموظفين العموميين ؛ البرنامج غير مستهدف بشكل جيد ويخلق حوافز للإفراط في الاقتراض. علاوة على ذلك ، PSLF يركب القطاع العام مشكلة تضخم بيانات الاعتماد الحادة. إذا كان الكونجرس يرغب في دعم الموظفين العموميين ، فعليه أن يفعل ذلك بمساعدة مباشرة غير مشروطة بمستويات التعليم أو الديون.

يمكن أن يذهب الجمهوريون في مجلس النواب إلى أبعد من ذلك

في حين أن قانون الإصلاح الحقيقي هو خطوة واضحة في الاتجاه الصحيح ، إلا أن بعض بنود مشروع القانون يمكن أن تذهب أبعد من ذلك. على وجه الخصوص ، من المحتمل أن يكون الحد الأقصى لاقتراض الخريجين (25,000 دولار سنويًا) مرتفعًا جدًا بحيث لا يكون له تأثير مفيد كبير على الرسوم الدراسية وتكاليف دافعي الضرائب التي يرغب بها مؤلفو الفاتورة. بينما جادلت أن أ نهاية كاملة ل إن إقراض الخريجين الفيدراليين له ما يبرره ، فقد يفكر مؤلفو مشروع القانون في خفض الحد الأقصى لقرض الخريجين السنوي إلى 12,500 دولار ، وهو الحد الأقصى للمبلغ المسموح به حاليًا للطلاب الجامعيين المستقلين. ليس من المنطقي أن يتمتع طلاب الدراسات العليا بحدود أعلى للقرض الفيدرالي من الطلاب الجامعيين على الرغم من امتلاكهم المزيد من الوصول إلى الائتمان في السوق الخاص.

مشروع القانون يفتقر أيضا نظام مساءلة شامل لبرامج التعليم العالي التي تعتمد على قروض الطلاب الفيدرالية. في حين أن الحدود القصوى للإقراض ستحد من أسوأ تجاوزات آلة دبلوم الدراسات العليا ، فإن العديد من البرامج منخفضة الجودة ستستمر في تلقي التمويل بموجب الإطار المقترح. لاستكمال إصلاحات القروض الخاصة بهم ، يجب على الجمهوريين التفكير في إضافة عقوبات على البرامج المعتمدة على الحكومة الفيدرالية ذات النتائج الطلابية الضعيفة.

بشكل عام ، قدم الجمهوريون بديلاً واعدًا لسياسات قروض الطلاب غير الحكيمة مالياً لإدارة بايدن والدعوات اليسارية لإلغاء الديون بشكل جماعي. في حين أن قانون الإصلاح الحقيقي قد يكون أكثر جرأة ، إلا أنه سيغير الدور الفيدرالي في التعليم العالي للأفضل.