ستوكبورت - إنجلترا - 12 مارس: رجل يرتدي قناعًا يسير بجوار لافتة في نافذة متجر تقول "انطلق ... [+]
محمل بالصور
مع حدوث ركود اقتصادي الآن ، يمكنك المراهنة على أنه ستكون هناك زيادة هائلة في الفواتير المتأخرة وغير المدفوعة. سواء كنت مستشارًا أو مالك وكالة رقمية أو مقاول منزل أو مخطط أحداث أو موظفًا مستقلًا يعمل في اقتصاد الوظائف المؤقتة ؛ إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا قائمًا على الخدمة ، فمن المحتمل أنك تتعامل مع مدفوعات متأخرة وفواتير غير مدفوعة بالفعل. أو ، من الناحية الإحصائية ، ستكون في مرحلة ما. الأرقام مذهلة.
- في المتوسط ، كل شركة صغيرة لديها فواتير غير مدفوعة 84,000 دولار (شنار).
- اكتشف تقرير نُشر مؤخرًا أن العملاء المتأخرين في الدفع مدينون بـ 50,000 دولار أو أكثر لما يقرب من 60 ٪ من العاملين لحسابهم الخاص (بيكارد).
- في دراسة استقصائية أجريت عام 2019 على 503 مقاولًا للمنازل ، لم يتلق 74 ٪ مدفوعات مقابل مشروع واضطروا إلى تقديم امتياز ميكانيكي خلال العام الماضي (Wolfe).
يقول لانس كول ، مالك PSP Compass Solutions ، وهي وكالة تسويق في دنفر ، كولورادو ، "إن 1 من أصل 10 فواتير أرسلها لا يتم الدفع لها. نحن نقضي باستمرار قدرًا كبيرًا من وقتنا في مطاردة العملاء للحصول على أموال. وكلما طالت مدة عدم سداد الفاتورة ، قل احتمال استلامنا دفعة على الإطلاق ".
كشفت Lexi Dudley ووالدها Joel Dudley ، مالكا JL Roofing and Contracting في مدينة كانون سيتي ، كولورادو أنه في عام 2020 وحده ، تم تقويتهما على أكثر من 30 عملية استبدال للسقف بإجمالي إيرادات لم يتم استلامها بأكثر من 150 ألف دولار. قالت عائلة دودلي: "لقد أمضينا شهورًا نحاول إقناع أصحاب المنازل بالدفع لنا وفي النهاية كان علينا أن ننفق المزيد من الوقت والمال مع قيام المحاكم بفرض امتيازات على جميع تلك المنازل".
ما يجعل هذه الأرقام أكثر إثارة للقلق هو أن نصف الشركات الصغيرة تعيش على أساس شهري. يحتفظ متوسط الأعمال الصغيرة بأقل من شهر من الاحتياطيات النقدية (Farrell and Wheat). في الواقع ، تعمل 25٪ من الشركات الصغيرة باحتياطي نقدي لمدة 13 يومًا فقط. عادة ما يكون العاملون لحسابهم الخاص في خطر أكبر. وجدت دراسة استقصائية حديثة أن 59 ٪ من العاملين لحسابهم الخاص في الولايات المتحدة يعملون من راتب إلى راتب (Boskamp).
مع وجود العديد من أصحاب الأعمال الخدمية وعمال الوظائف المؤقتة الذين يعيشون على حافة الهاوية بالفعل ، من السهل معرفة سبب فشل 82٪ بسبب سوء إدارة التدفق النقدي (Shinar). مع استمرار الركود ، سوف تتفاقم هذه المشاكل. لسوء الحظ ، تقلل الفواتير المتأخرة وغير المدفوعة التدفق النقدي للأعمال ، مما يجبر أصحاب الأعمال على تقليل الاستثمارات المستقبلية في أعمالهم ، وتأخير تعيين موظفين جدد ، وخفض ساعات عمل الموظفين.
إذن ما هي الحلول المتاحة لمشاكل التدفق النقدي الهائلة الموجودة بالفعل وكيف يمكنك حماية عملك أثناء هذا الركود؟
1. رسائل البريد الإلكتروني الآلي
هناك عدد لا يحصى من الفواتير ومنصات الدفع مثل Xero و Quickbooks. يقدم العديد منهم أنظمة بريد إلكتروني آلية سترسل بريدًا إلكترونيًا للعملاء تلقائيًا ، لتذكيرهم عندما يقترب تاريخ استحقاق فاتورتهم وتجاوز موعد استحقاقها. خذ الوقت الكافي للتأكد من أن هذه الميزات نشطة.
2. تمويل الفاتورة
في السنوات الأخيرة ، أطلقت شركات مثل Fundbox خدمات تمويل الفواتير للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تسهيل التدفق النقدي عند تأخر سداد الفواتير. عادة ، يمكن للشركات الصغيرة تمويل ما يصل إلى 90 ٪ من الفاتورة حتى يتمكنوا من دفع الفواتير لموظفيهم. لسوء الحظ ، كما هو الحال مع أي قرض ، سوف تتراكم الفائدة. على سبيل المثال ، تبلغ رسوم Fundbox 4.66٪ لمدة 12 أسبوعًا و 8.99٪ لمدة 24 أسبوعًا.
3. المدفوعات مقدما
من الحكمة أن يطلب العديد من أصحاب الأعمال الخدمية المخضرمين والعاملين في الوظائف المؤقتة دفع ما لا يقل عن 50٪ من تكلفة المشروع مقدمًا. ستحميك هذه الإستراتيجية على المدى القصير وستزيد من احتمالية حصولك على أموال كاملة في نهاية المطاف لأن العميل قد التزم بذلك بالفعل.
4. بناء خط أنابيب
في حالة الركود ، سيصبح التدفق النقدي من شهر لآخر غير متوقع بدرجة أكبر ، لذلك من المهم الحصول على التزامات من العملاء في وقت مبكر. سيساعدك حجز العملاء الملتزمين جزئيًا أو كليًا ، قبل أسابيع أو أشهر ، على إدارة التدفق النقدي الخاص بك بشكل أكثر كفاءة.
5. نظام يشبه الضمان
عادة ما يستخدم المحامون الخدم والسلف لحماية تدفقهم النقدي ، فلماذا يجب أن يكون عملك أو العمل المؤقت مختلفًا؟ في زيارة قمت بها مؤخرًا إلى منطقة ريفية ، كانيون سيتي ، كولورادو ، اكتشفت شركة يمكنها المساعدة في: تروستيو.
تمامًا مثل معظم منصات الفواتير ، يتيح لك Trustio إرسال الفواتير واستلام المدفوعات من عملائك في أي وقت باستخدام المدفوعات المباشرة. ومع ذلك ، ما يجعل هذه المنصة رائعة ، هي ميزة Trustio's Protected Payment.
مع المدفوعات المحمية ، يدفع عميلك مقابل مشروعه مقدمًا. ثم يتم وضع هذه الأموال في حساب يشبه حساب الضمان حيث يتم الاحتفاظ بها بأمان بين الأطراف. بمجرد اكتمال المهام داخل المشروع ، يتم تحرير الدفعة على الفور وإرسالها مباشرة إلى الحساب المصرفي لمزود الخدمة. يسمح خيار الدفع المحمي للمقاول ببناء خط أنابيب للعملاء الملتزمين من خلال توفير السلامة للعميل والقضاء على مخاطر التأخير في الدفع أو عدم الدفع على الإطلاق. أفضل ما في الأمر هو أن Trustio لا تفرض رسومًا على عملك مقابل معالجة الدفع! يدفع عميلك ببساطة رسوم معالجة بنسبة 1٪ للمدفوعات المباشرة أو المحمية.
بروك بريدوفيتش ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Trustio ، ليس غريباً على معاناة الفواتير المتأخرة وغير المدفوعة. بعد أن أسس بريدوفيتش العديد من الشركات القائمة على الخدمات ، شعر بشكل مباشر بالآثار الضارة التي يمكن أن تحدثها الفواتير المتأخرة وغير المدفوعة على التدفق النقدي.
"إن نجاح أي عمل خدمي أو عامل مهم هو إدارة التدفق النقدي. علق بريدوفيتش على الثقة في إدارة التدفق النقدي. "تحتاج إلى العثور على عملاء جيدين تثق بهم سيدفعون لك في الوقت المحدد مقابل عملك الشاق. للعثور على عملاء جيدين ، يجب أن يثقوا بك أيضًا. إنهم بحاجة إلى معرفة أن أموالهم آمنة ويتم إنجاز المهمة.
حماية المدفوعات الخاصة بك
مع الركود على قدم وساق ، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى إعادة تقييم الأنظمة التي تستخدمها لإدارة التدفق النقدي الخاص بك والتأكد من حصولك على الأموال. تقدر الفواتير المتأخرة وغير المسددة بـ 825 مليار دولار في الولايات المتحدة وحدها (شينار). إذا استمر الاقتصاد كما كان ، فقد تزداد الأمور سوءًا بالنسبة للمقاولين وأصحاب الأعمال الصغيرة. لن يضمن تنفيذ الاستراتيجيات الخمس المذكورة أعلاه نجاحك ، ولكن يمكن أن يساعدك على الأقل في اتخاذ خطوات لحماية عملك أثناء الركود. قد يؤدي عدم تنفيذها إلى عودتك القادمة بدوام كامل إلى الشركات الأمريكية.
مصادر البيانات المرجعية:
شنعار
بوسكامب
فاريل وقمح
وولف
بيكارد
المصدر: https://www.forbes.com/sites/joetoscano1/2022/09/08/recession-proof-your-gig-economy-cash-flow-before-things-get-worse/