أدى وجود وظيفتين بدوام كامل إلى مضاعفة الدخل السنوي إلى 300,000 ألف دولار ، وسمح لي بتجميع مدخرات كافية لشراء عدد قليل من الأعمال التجارية عبر الإنترنت.
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
السؤال: لقد كنت عضوًا في مجموعة "العمالة الزائدة" لمدة 18 شهرًا. أدى وجود وظيفتين بدوام كامل إلى مضاعفة الدخل السنوي إلى 300,000 ألف دولار ، وسمح لي بتجميع مدخرات كافية لشراء عدد قليل من الأعمال التجارية عبر الإنترنت. أحتاج إلى مستشار مالي موثوق به. من أين يجب أن أبدأ البحث وكيف أجد شخصًا على دراية بموقف مثل حالتي؟ (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
الجواب: مبروك على هذا الانجاز الهائل. يبدو أنك تتطلع إلى إعداد نفسك جيدًا على المدى الطويل ، ولهذا فأنت تريد مخططًا ماليًا يمكنك الوثوق به ولديه خبرة في وضعك.
الخطوة الأولى للعثور على شخص تثق به هي البحث عن شخص مؤتمن ، مما يعني أنه مطلوب منهم التصرف بما يخدم مصلحة عملائهم عند تقديم المشورة المالية وخدمات التخطيط.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
لذلك ، قد ترغب في التفكير في مخطط مالي معتمد مقابل رسوم فقط: يجب على هؤلاء الأشخاص إكمال الدورات الدراسية المكثفة والالتزام بالمعايير الأخلاقية ولديهم خبرة حقيقية في العالم. بالإضافة إلى المخططين الماليين المعتمدين (CFPs) ، يشارك المحللون الماليون المعتمدون (CFAs) أيضًا في اختبارات صارمة ويركزون على القضايا المالية الواسعة مثل إدارة الاستثمار والتقارير المالية وتمويل الشركات بالإضافة إلى كونهم على دراية جيدة باستراتيجيات الاستثمار في الأسهم المعقدة مثل تلك التي ذكرتها.
يمكنك بدء البحث في أماكن مثل XY Planning Network أو Garrett Planning Network. و يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار يلبي احتياجاتك.
بعد تحديد المجالات التي ترغب في تلقي المساعدة فيها ، يوصي الخبراء بسؤال المستشارين المحتملين عنها 15 الأسئلة ، التي تغطي كل شيء بدءًا من مؤهلاتهم (التي ستتحقق منها بعد ذلك) إلى كيفية الدفع لهم ، إلى أنواع العملاء الذين يعملون معهم عادةً (اطلب المراجع).
إذا كنت تبدأ نشاطًا تجاريًا جديدًا ، فإن الاستعانة بمستشار لديه خبرة في مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة يمكن أن يساعد في ضمان أن استثمار رأس المال الأولي الخاص بك يعمل بأفضل ما لديه. يمكن لشخص ما في هذا المجال المساعدة في توجيه نموذج عملك ، والمساعدة في إنشاء جداول زمنية ، وتقديم المساعدة في المتطلبات الضريبية ، والمساعدة في تحديد الاستراتيجيات لجعل مساعيك الجديدة مربحة. يمكن أن تساعدك جمعية التخطيط المالي وجمعية محترفي الخدمات المالية في فحص المرشحين المحتملين للتأكد من استيفائهم لمتطلبات معينة ولديهم التعيينات المناسبة اللازمة للوفاء بواجبهم الائتماني.
من المهم أن تتعرف على كيفية تشكيل علاقة العمل الخاصة بك مع أحد المستشارين على المدى الطويل. يقول موريس: "نظرًا لأنك تذكر موقفك المحدد ، فمن المهم أن تطرح هذا السؤال بشكل مباشر للغاية ، وحتى إذا لم يشر المستشار إلى معرفة محددة بموقفك ، فقد يظل قادرًا على معالجة ظروفك مع مراعاة صحيحة".
يختلف نوع المستشار الذي تقوم بتعيينه بناءً على نوع النصيحة التي تبحث عنها. إذا كنت تريد إدارة الاستثمار ، فإن نموذج الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) هو طريقة شائعة للعمل. غالبًا ما يتقاضى هؤلاء المستشارون حوالي 1 ٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. لن يقوموا فقط بإدارة استثماراتك نيابة عنك ، بل يمكنهم أيضًا مراقبة وتحديث الخطة المالية للفرد ، وتوفير التعليم المالي والمزيد.
تتضمن نماذج الرسوم الأخرى المستشارين بالساعة ، الذين يقدمون لك المشورة بالساعة وتتراوح رسومهم من حوالي 150 دولارًا إلى 400 دولار في الساعة اعتمادًا على الموقع والخبرة وتعقيد الشؤون المالية للفرد. قد تفكر أيضًا في المستشارين الذين يتقاضون رسومًا ثابتة ، والذين قد يتقاضون ما بين 3,000 و 10,000 دولار سنويًا مقابل خدمات مماثلة يقدمها مستشار يعمل وفقًا لنموذج الأصول المُدارة. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/recently-ive-been-over-employed-working-two-jobs-to-rake-in-300k-a-year-now-i-have-enough- save-to-buy-a-business-but-i-need-trust-النصائح-where-do-i-turn-ca0cd668؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo