صفوف هؤلاء المستثمرين مهيأة للنمو السريع في العقد المقبل

من المتوقع أن تنمو صناعة إدارة الثروات في الولايات المتحدة بنحو 5% سنويا على مدى السنوات الخمس المقبلة، في حين أن شرائح معينة من المستثمرين في وضع يمكنها من رؤية أكبر دفعة، وفقا لتقرير جديد صادر عن شركة ماكينزي آند كومباني.

ووجد التقرير أن ثلاث مجموعات فرعية من المستثمرين، على وجه الخصوص، تظهر علامات "نمو كبير ودائم".

ويشمل ذلك النساء والمستثمرين الجدد الذين فتحوا حسابات وساطة لأول مرة خلال جائحة كوفيد-19 والمستثمرين الأثرياء المختلطين الذين يعملون مع المستشارين الماليين التقليديين والحسابات الموجهة ذاتيًا.

المزيد من التمويل الشخصي:
قد تكلفك عمليات الاحتيال هذه في موسم الضرائب هذا
فيما يلي 4 طرق لخفض فاتورة مشترياتك
أدى التضخم إلى تآكل الأجور بنسبة 1.7٪ خلال العام الماضي

هذا لأن عام 2021 كان عامًا مختلطًا بالنسبة لصناعة إدارة الثروات الأمريكية بشكل عام، مع أصول عملاء قياسية بلغت 38 تريليون دولار ولكن أبطأ نمو في الإيرادات لمدة عامين منذ عام 2010، بمعدل 1٪.

وقالت جيل زوكر، الشريك الرئيسي في شركة ماكينزي وأحد مؤلفي التقرير: "بينما يمكننا أن نقول إن الصناعة كانت مرنة، فإننا نقول أيضاً إنها لم تسلم من الضرر".

وقالت: "في الواقع، الرسالة الموجهة إلى مديري الثروات هي أن هذه بالتأكيد ليست اللحظة المناسبة للشعور بالرضا عن النفس".

تسيطر النساء بالفعل على نحو 33% من الأصول القابلة للاستثمار – أو 12 تريليون دولار – في الولايات المتحدة

ومن المتوقع أن يتزايد ذلك على مدى العقد المقبل، حيث من المتوقع أن يموت الذكور من جيل طفرة المواليد ويتركون المال لزوجاتهم، اللاتي غالبا ما يكونن أصغر سنا ويتمتعن بمتوسط ​​عمر متوقع أطول.

ومن المتوقع بحلول عام 2030 أن تسيطر النساء الأميركيات على قسم كبير من الأصول القابلة للاستثمار التي يملكها جيل طفرة المواليد والتي تبلغ قيمتها 30 تريليون دولار.

وتستعد النساء الشابات الأثرياء أيضًا للنمو حيث يهتمن بشكل متزايد بشؤونهن المالية. وأشارت ماكينزي إلى أن حوالي 30% من النساء المتزوجات يتخذن قرارات مالية واستثمارية مقارنة بما كان عليه الحال قبل خمس سنوات.

وأشار زوكر إلى أنه في حين تميل النساء إلى الافتقار إلى الثقة فيما يتعلق بقرارات الاستثمار، إلا أنهن لا يفتقرن إلى الكفاءة.

سيكون من المهم للمستشارين الماليين توقع احتياجاتهم المختلفة، مثل التأكيد على رفاهية الأسرة على أداء الاستثمار.

وقال زوكر: "تبحث النساء عن شيء مختلف قليلاً عن علاقتهن بمؤسسة إدارة الثروات الخاصة بهن".

تم فتح أكثر من 25 مليون حساب وساطة مباشر جديد منذ بداية عام 2020. والعديد من هذه الحسابات الجديدة مملوكة لمستثمرين لأول مرة، حيث تمكن الأمريكيون من توفير المزيد من الأموال أثناء الوباء.

وقد تم تعزيز هذا الاعتماد من خلال التطورات في الصناعة المالية، بما في ذلك إلغاء عمولات الوساطة عبر الإنترنت وزيادة الوصول إلى الأسهم الكسرية.

قد لا يكون معدل النمو المرتفع وسط الوباء موجودًا ليبقى. ولكن لا يزال هناك توسع متسارع في السنوات العشر المقبلة، وفقا لشركة ماكينزي، ويرجع ذلك جزئيا إلى انخفاض متوسط ​​العمر البالغ 10 عاما لهؤلاء المستثمرين المشاركين.

يعمل المزيد من المستثمرين الأثرياء مع كل من المستشارين الماليين التقليديين والحسابات الموجهة ذاتيًا.

وفي عام 2021، تم اعتبار ثلث الأسر الثرية - تلك التي تمتلك أكثر من 250,000 ألف دولار وأقل من 2 مليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار - هجينة. ويمثل ذلك زيادة قدرها 9 نقاط مئوية خلال ثلاث سنوات، وفقا لماكينزي.

ويعود هذا النمو إلى مزيج من الرغبة في الحصول على المشورة البشرية والقدرة على تحمل التكاليف وسهولة الاستثمار المباشر، وفقا لماكينزي.

قال زوكر: "هناك فقط رغبة في التجربة التي رأيناها في جوانب أخرى من حياة الناس طوال فترة الوباء والتي لم نكن نراها في إدارة الثروات تاريخياً".

ووجد البحث أن مديري الثروات الذين يقدمون عروض الوساطة المباشرة والمستشارين سيكونون في وضع أفضل للاستفادة من هذا الاتجاه.

قد يكون للوباء تأثيرات دائمة على كيفية اختيار المستثمرين الأثرياء للحصول على نصائحهم المتعلقة بإدارة الثروات، حيث يتطلع 15% فقط إلى العودة إلى الزيارات الشخصية أو الزيارات الفرعية. قال حوالي 40٪ من المستثمرين ذوي الثروات العالية الذين لديهم أكثر من 2 مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار إنهم يفضلون عقد مؤتمرات عبر الهاتف أو الفيديو لاجتماعات إدارة الثروات.

وكان هناك أيضًا ارتفاع طفيف في حصة الأسر الثرية والأصغر سناً المهتمة بتوحيد حساباتها المصرفية والاستثمارية. أشار حوالي 53% من الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 45 عامًا و30% ممن يملكون أصولًا قابلة للاستثمار تتراوح بين 5 ملايين إلى 10 ملايين دولار إلى أنهم يفضلون تعزيز تلك العلاقات، وفقًا لماكينزي.

ووجد البحث أن هذه التفضيلات قد تكون مدفوعة بانخفاض رسوم الإدارة، وفرصة تحقيق عائد مرتفع على الودائع، وسهولة المعاملات عبر أنواع مختلفة من الحسابات.

الأصول البديلة - مثل الأسهم الخاصة، والديون الخاصة، والعقارات، والبنية التحتية والموارد الطبيعية - تظهر في كثير من الأحيان في المحافظ الفردية. ويظهر حوالي 35% من المستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 44 عامًا طلبًا متزايدًا على هذه الأصول، وفقًا لماكينزي.

علاوة على ذلك، يتجه المستثمرون أيضًا نحو الأصول الرقمية، بما في ذلك العملات المشفرة والأسهم الرمزية وسندات الديون والعملات المستقرة والأعمال الفنية والمقتنيات. يضيف المستثمرون هذه الأصول لأسباب متعددة، بما في ذلك القدرة على التعرف على التكنولوجيا الجديدة أو الحماية من التضخم أو التجريب أو المضاربة.