الرأي: أنت تعمل بجد لتسديد الديون. إليك السر الذي يمنعك من التراجع مع تباطؤ الاقتصاد

هذا المزيج من التغييرات العقلية والسلوكية جنبًا إلى جنب مع بعض الخطوات المالية الحاسمة سيوصلك إلى هناك.  

غير طريقتك في الحديث عن المال

  لتعرف حقًا "ذاتك المالية" ، انتبه لما تقوله واسمع عنه في العمل ، في المنزل ، أثناء الخروج مع الأصدقاء. غالبًا ما يكون هناك ميل للتركيز على السلبية. غيّر لغتك إذا كنت ترغب في تغيير مواقفك المالية ، وهي الخطوة الأولى في تحسين مكانة المال في حياتنا.  

ابدأ باستخدام لغة إيجابية حول المال اليوم. ابدأ بقول "اخترت عدم شراء" هذا العنصر أو "هذه ليست أولوية مالية". هذا يدل على أنك تتخذ قرارات واعية.  

من ناحية أخرى ، فإن قول "لا أستطيع تحمل التكاليف" ينقل المسؤولية بعيدًا عنك. تصبح ضحية لشيء خارج عن إرادتك ، مما يعني أنه لا علاقة لك به.   

على سبيل المثال ، إذا قررت شراء منزل أكثر تكلفة برهن عقاري وتكلفة صيانة أكبر ، فقد لا يكون لديك الكثير لتنفقه على الإجازات أو الملابس أو تلفزيون بشاشة كبيرة. هذا لا يعني أنك لا تستطيع شراء تلفزيون بشاشة كبيرة - إنه يعني ببساطة أنك أنفقت أموالك في مكان آخر. قرارك يعكس ما هو مهم بالنسبة لك.

العقلية لها تأثير قوي ، واللغة التي تستخدمها يمكن أن تدعم هذا التحول. استخدم كلمات إيجابية لدعم هذا التغيير. إن إخبار نفسك "أنا أدخر قليلاً كل شهر" يغير منظورك وأنت تبني المدخرات بغض النظر عن مدى ضآلة زيادة حساب التوفير الخاص بك.

إن بذل الجهد لاستخدام اللغة التي تظهر الملكية والمسؤولية حول المال هو المهم. تغير اللغة الإيجابية موقفنا من المال عندما نسمع كثيرًا.

التعزيز السلبي لحالة أموالك ، حتى لو كان حديثًا عن النفس ، يؤثر على احترام الذات. توقف عن ضرب نفسك بلغة سلبية مثل "لن أتخلص من الديون أبدًا" و "أنا فاشل ماليًا". هناك التكلفة النفسية للديونووجدت الدراسات صلات بالاكتئاب والانتحار.

أنت لست ضحية لظروفك المالية.

عدل سلوكك ببطء

لا تفكر حتى في أي خطة لتوحيد الديون أو قرض لشراء منزل حتى تتوقف عن إنشاء ديون بطاقة ائتمان جديدة.

في حين أن كومة الديون قد تختفي ، عادة ما يعود الناس إلى رصيدهم السابق ، حتى لو كان خمسة أرقام ، في غضون ستة أشهر فقط إذا قاموا بسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم في مبلغ مقطوع واحد. هذا لأنه لم يكن هناك تغيير مصاحب في السلوك. استثمر وقتك في تغيير السلوك بدلاً من ذلك.

مثل التغييرات التي تنطوي على الطعام ، فإن البطء والثبات يفوزان بالسباق في تكوين عادات مالية جديدة. ابدأ بمراجعة الموجود في فاتورة بطاقتك الائتمانية كل شهر. غالبًا ما يجد الأشخاص نفقات متكررة للخدمات التي لم يعد يستخدمونها أو ما هو أسوأ ، وهو شيء لم يشتركوا فيه مطلقًا! خذ الوقت الكافي لإخراجهم من بطاقتك الائتمانية.

هل هناك مدفوعات تلقائية أخرى مقابل الخدمات التي تستخدمها والتي يمكنك التنازل عنها حتى تسديد ديونك؟ كل 10 دولارات تقوم بتقطيعها يقلل أيضًا من رسوم الفائدة ويصل بك إلى نقطة السداد في وقت أقرب.

اختر العيش دون دفع أي شيء لمدة شهر بينما تقوم بإنشاء خطة مستدامة لحياتك المالية.

ستساعدك فجوة بطاقة الائتمان في بناء عادة جديدة في التفكير قبل التمرير أو النقر أو النقر. استمر في استخدام تلك اللغة الجديدة حول القرارات المالية لتسهيل ذلك.

عندما تقلل من الإنفاق ، كن صادقًا مع الأصدقاء. اجتمع لتناول المشروبات بدلاً من العشاء أو القهوة بدلاً من المشروبات. إذا كان ما تقدره هو الوقت مع أصدقائك ، فسوف يتفهمون وقد يكونون أكثر سعادة بالخطط البديلة والمبتكرة.

خطط الآن لقضاء العطلات. تحدث إلى العائلة مع طلب "تبسيط الإجازات". اقترح على كل شخص تقديم هدية واحدة لشخص واحد فقط بدلاً من تقديم الهدايا للجميع أو كل شخص يساهم في طعام الوجبة. إذا أخذت زمام المبادرة ، فقد تفاجأ بمن يشعر بالارتياح والامتنان.

إنشاء خطة الإنفاق

بمجرد أن تبدأ في تغيير لغتك والحد من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فقد حان الوقت لمواجهة الأرقام الخاصة بك وخلق بعض العادات الجديدة مدى الحياة.

على الجانب المالي:

• قم دائمًا بدفع الحد الأدنى لديون بطاقتك الائتمانية. وإلا فسوف تدفع أكثر في الغرامات والرسوم.

• حتى تقوم بإنشاء خطة إنفاق تسمح لك بالعيش في حدود إمكانياتك ورؤية الصورة الأكبر ، ادفع الحد الأدنى فقط. (نعم ، لقد قرأت ذلك بشكل صحيح.) إن الجلوس مع عدم الارتياح لمعرفة إجمالي ديونك سيساعد في تعزيز سبب حاجتك إلى إجراء تغييرات على سلوكك ولغتك. يستغرق الدين بعض الوقت للدخول فيه. سوف يستغرق الأمر بعض الوقت لإعادته إلى الصفر. تذكر أن الإصلاح السريع ليس حلاً دائمًا.

• ضع خطة تسمح لك بتغطية نفقاتك بدخلك. صافي دخلك - وليس راتبك - هو ما يهم. اكتب كل النفقات التي تتكبدها على مدار العام ، وليس المصروفات الشهرية فقط. إن القيام بهذا الفعل المادي بدلاً من مجرد قراءة ملخص الإنفاق العام الماضي يجعلك أكثر وعياً بإنفاقك يعالج دماغك المعلومات بشكل أفضل. ستساعدك رؤية الفرق بصريًا على فهم سبب وجود مشكلة ديون ناشئة.

• تأكد من السماح بشيء تعتبره مكافأة - تناول العشاء في الخارج مرة واحدة في الأسبوع أو فيلم في الشهر أو أي شيء آخر تستمتع به. إذا كنت تجمع المال من أجل المتعة ، فأنت أكثر استعدادًا للالتزام بخطة الإنفاق الخاصة بك والاستمرار في استخدام اللغة الإيجابية.

للحصول على تذكير قوي حول كيف يمكن للجمع بين اللغة الجديدة والسلوك الجديد والنهج الجديد تجاه الإنفاق أن يحسن أموالك ، أقدم أحد الأمثلة المفضلة لدي ، العميل الذي أخبرني أنها "لن تخرج من الديون أبدًا. حاولت." 

طلبت منها أن تجرب مرة أخرى. لقد تحدتها في مهمتين بسيطتين كل أسبوع: أولاً ، ابتكر طريقة لتوفير المال ، وثانيًا ، استمتع ب 10 دولارات فقط كل أسبوع.

بحلول نهاية ستة أسابيع ، ظهرت في مكتبي نشطة ومبتسمة. "كنت أحاول أشياء جديدة كثيرة! وفر المال بالذهاب إلى المكتبة بدلاً من شراء كتاب جديد. ثم عالجت صديقًا لتناول القهوة ، وكان ذلك ممتعًا ". واصلت قائمة السلوكيات الجديدة التي تتناسب مع خطة التدفق النقدي الخاصة بها ، من صباح المساء إلى إلغاء اشتراكات فيلمين.

سألت عن سداد ديونها. ابتسمت قائلة: "أنا أدفع الحد الأدنى وأعيش على مدخلي بالكامل. لقد وفرت بالفعل 150 دولارًا! "

انتهى بها الأمر بسداد ديونها مع السنة ثم بقيت خارج الديون.

تظهر الأبحاث أن الأمر قد يستغرق 18 يومًا لتكوين عادة ، على الرغم من أن الأمر يستغرق أسابيع أطول لبعض الناس. المفتاح هو عدم الاستسلام إذا ارتكبت زلة واحدة. فقط أعد نفسك إلى المسار الصحيح بدون لغة سلبية أو اللجوء إلى السلوك القديم.

ضع في اعتبارك موارد أخرى للدعم: سوف يذكرك المدينون المجهولون والكتب والمدونات الصوتية والعلاج ، التي قد يغطيها التأمين ، بأنك لست وحدك وأن هناك طريقة للخروج. كتابي المفضل هو "كيفية الخروج من الديون ، والابتعاد عن الديون والعيش في ازدهار إلى الأبد" بقلم جيرولد مونديس؛ تم نشر أحدث إصدار في عام 2012.

هل تشعر أن هذا النهج الأبطأ لن يخلصك من الديون أبدًا؟ ضع في اعتبارك هذا: إذا قام المال بإصلاح مشاكل المال ، فلن يتم إفلاس الفائزين باليانصيب أبدًا. ومع ذلك ، كثير منهم يفعلون. أكثر أهمية، عند مقابلته بعد خمس سنوات، يتمنى الكثيرون أنهم لم يفزوا أبدًا.

الدين ليس مجرد لعبة أرقام. ابدأ في تغيير سلوكك ولغتك وإنشاء خطة التدفق النقدي الآن. ستظل الآثار طويلة المدى محسوسة لسنوات قادمة.

CD Moriarty مخطط مالي معتمد ، وكاتب عمود في MarketWatch ومتحدث في الشؤون المالية الشخصية. انها بلوق في السلام المال.

تعرف على كيفية تغيير روتينك المالي في MarketWatch أفضل الأفكار الجديدة في مهرجان المال يومي 21 و 22 سبتمبر في نيويورك. انضم إلى كاري شواب ، رئيسة مؤسسة تشارلز شواب.

المزيد من MarketWatch

السر الذي لا يفشل لهذا المخطط المالي سيجعلك تنفق أقل

تحول هذان الزوجان من لا يدخران شيئًا تقريبًا إلى 70٪ من دخلهما - وإليك الطريقة التي غيرا بها تفكيرهما

تتيح لك "ميزانية العاطفة" الاحتفاظ بالأمور الأكثر أهمية مع الاستمرار في إصلاح أموالك

كان تتبع الإنفاق بمثابة دعوة للاستيقاظ: كيف سدد الزوجان دينًا قيمته 71 ألف دولار في 5 سنوات