رأي: برنامج Medicare معطل - وليس بالطريقة التي قد تفكر بها

ولكن هناك مشكلة أكبر مع برنامج Medicare بالنسبة لـ 64 مليون أمريكي يستخدمونه: البرنامج شبه مستحيل للتنقل فيه. أي شخص قام بالتسجيل في برنامج Medicare أو ساعد أحد أفراد أسرته يعرف هذه الحقيقة عن كثب.

المشكلة سيئة للغاية لدرجة أن ما يقرب من 40 ٪ من الأشخاص الذين يختارون التغطية من خلال أكبر شركات السمسرة لا يلتحقون بهذه التغطية في غضون عام. 

لماذا نهتم؟

اختيار تغطية Medicare هو نتيجة أعلى وأقل قابلية للعكس من شراء أنواع أخرى من التأمين.

تعد خطط Medicare أكثر تعقيدًا من التأمين على السيارات أو أصحاب المنازل ، وعادة ما يكون تغيير خطط Medicare أصعب. يمكن تبديل أنواع معينة من خطط Medicare مرة واحدة فقط في العام ولا يمكن تغيير الأنواع الأخرى أبدًا ما لم يجتاز شخص ما الاكتتاب الطبي بالكامل. (الحقيقة المحزنة هي أن العديد من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا سيفشلون).

ويصعب تحديد خطط Medicare نظرًا لوجود العديد من خطط Medicare المتاحة. في العديد من المقاطعات ، هناك ما يصل إلى 100 خطة متوفرة ، بما في ذلك جميع الخيارات للتغطية الطبية والعقاقير.

نتيجة لذلك ، يمكن أن تضيف المدخرات الناتجة عن اتخاذ الخيار الصحيح. نجد أن العديد من الأشخاص يدفعون أكثر من 1,000 دولار سنويًا لخطة ذات مزايا مماثلة.

قد يكون نموذج الوساطة الطبية الحالي أحد أكبر عمليات الاحتيال القانونية في أمريكا ، حيث تؤثر على 65 مليون شخص مؤهل للحصول على الرعاية الطبية ، بما في ذلك 4 ملايين شخص جديد كل عام. إليكم السبب:

● لا يوجد أي شرط بأن يأخذ مستشاري ميديكير أو الوسطاء بعين الاعتبار الحد الأدنى من عدد الخطط. كما أنهم غير مطالبين بالكشف عن الخيارات التي يفكرون فيها.

● لا توجد لائحة تمنع المستشارين من دفع مجموعة فرعية من الخطط التي تدفع لهم العمولات. (في الواقع ، تجعل اللوائح من الصعب بشكل خاص التصرف في مصلحة المستهلك.)

● لا توجد شهادة صناعية معترف بها على نطاق واسع أو معايير جودة للوسطاء يمكن للمستهلكين استخدامها لتحديد الموارد الأعلى جودة.

ولا يوجد شيء غير قانوني حيال ذلك. والنتيجة هي أن المتقاعدين يدفعون كل يوم أكثر بكثير مما يحتاجون إليه ويحصلون على تغطية تأمين صحي أقل مما يتوقعون.

السبب الجذري ينبع من كل من الحوافز والتحديات التكنولوجية. بالنسبة للمستهلك ، من الصعب للغاية تقييم الخطط عبر التكاليف والفوائد والوصفات المغطاة وشبكات مقدمي الرعاية الصحية. عادةً ، يجب أن يكون لدى شركة السمسرة عقد مع كل شركة نقل لتلقي البيانات المنظمة على معلومات خطتهم.

قراءة: كيف يمكن إصلاح قسط التأمين Medicare Part B المرتفع للغاية لعام 2022؟

لكن ميديكير يختلف عن كل أسواق التأمين الأخرى تقريبًا. من الصعب ، ولكن من الممكن دمج البيانات في كل خطة واحدة ، ومزايا ، ومقدم رعاية صحية ، وصيدلية ، ووصفة طبية ، وميزات أخرى. 

بالطبع ، لا يكفي إنشاء منصة البيانات هذه. يتطلب إصلاح هذا السوق أيضًا إصلاح العديد من مشكلات الحوافز التي تدفع الوكلاء الفرديين وشركات السمسرة الإلكترونية الكبيرة لمناقشة الخطط فقط من شركات النقل التي تدفع لهم عمولات وتلك التي تثبط دعم الأعضاء الحاليين.

خيارات اليوم

اليوم ، يلجأ الناس إلى واحد من ثلاثة أماكن للحصول على إرشادات Medicare ، وكلها تعاني من مشاكل:

1. الوسطاء المحليون "المستقلون". في حين أن العديد من الوسطاء المحليين يتمتعون بحسن النية وعلى دراية بالخطط التي يتعاقدون معها ، لم نشهد مطلقًا استخدام مصطلح "مستقل" بشكل فاضح. لا يفصح معظمهم عن أنهم عادةً ما يفكرون في الخطط فقط من شركات النقل التي تدفع لهم. يفتقر الوسطاء المحليون عادةً إلى التكنولوجيا - والحوافز - للنظر في جميع الخيارات المتاحة أو لتقديم توصيات معقدة تعمل على تحسين التوافق بين الشخص والخطة. 

2. شركات السمسرة الإلكترونية الكبيرة بأسماء مثل eHealth و GoHealth و SelectQuote. في حين أن معظم الأمريكيين لم يسمعوا أبدًا عن هذه الشركات ، فقد شاهد معظمهم إعلاناتهم تروج "لخطوط الرعاية الصحية الساخنة" بتأييد من الرياضيين المتقاعدين. توجه هذه الشركات الأمريكيين إلى الخطط التي تدفع للوساطة الإلكترونية أكثر ، وتفكر في مجموعة فرعية صغيرة من الخيارات ، ولديها دعم عملاء ضعيف بشكل مذهل. كيف نعرف هذا: ما يقرب من 40٪ من عملاء هذه الشركات غير مسجلين من خطتهم في عامهم الأول.

قراءة: هل ستقف ميزة Medicare Advantage الحقيقية؟

1. الموارد الحكومية الفيدرالية وحكومات الولايات: يعد موقع Medicare.gov موردًا مستقلاً ، لكنه غير مكتمل. لا يمكن للمستهلكين البحث في شبكات المزودين لتحديد الخطط التي تقبل أطباء أو مستشفيات معينة. علاوة على ذلك ، لا يتضمن موقع Medicare.gov جميع خطط برنامج Medicare Supplement ، حيث إن المنظمين الحكوميين يقومون بالإشراف الأساسي على هذه الخطط. مورد آخر هو برامج مساعدة التأمين الصحي الحكومية (SHIPs) ، والتي تقدم إرشادات في المقام الأول حول برنامج Medicare الأصلي. ومع ذلك ، فإن تفويضاتهم تمنعهم عادةً من تقديم إرشادات بشأن خطط محددة للرعاية الطبية. تقوم العديد من السفن البحرية بإحالة الأشخاص ببساطة إلى وكالات خارجية ، مما يترك المستهلكين عرضة لنفس المشكلات مع الوسطاء المحليين أو الوسطاء الإلكترونيين.

حقيقة أن الرعاية الصحية الأمريكية بها حوافز سيئة وتكنولوجيا سيئة لا ينبغي أن تكون مفاجأة. لكن من المخجل أن 4 ملايين أميركي يقتربون من سن التقاعد يخضعون لهذا النظام الفرانكشتيني كل عام. نأمل أن نقوم بجزء صغير للمساهمة في المناقشة حول تحسين التنقل في Medicare والشفافية للمستهلكين.

كوبي بلومنفيلد-غانتس هو الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة باب، مستشار Medicare يعتمد على البيانات ويساعد على مطابقة المستهلكين مع خطط Medicare المناسبة والميسورة التكلفة. 

كوري ميتزمان هو الرئيس التنفيذي للعمليات والمؤسس المشارك في Chapter.