ارتفع استثمار الخزانة الذي كان غامضًا في السابق إلى الشعبية في العام الماضي بسبب معدله الجذاب المعدل حسب التضخم ، والذي بلغ ذروته عند 9.62٪. لقد قفز ذلك من حسابات الودائع المصرفية وتغلب تمامًا على عوائد الأسهم والسندات السلبية. التحذير؟ يقتصر الأفراد على 10,000 دولار في السنة ، وأولئك الذين بلغوا الحد الأقصى كان عليهم الانتظار حتى العام الجديد للحصول على المزيد.
والآن بعد أن أصبح بإمكانك شراء المزيد ، فإن السؤال هو ، متى يجب عليك ذلك؟
العرض السنوي الحالي في TreasuryDirect.gov 6.89٪، وهو مركب من معدل ثابت 0.4٪ يبقى مدى الحياة للسند ، ومعدل نصف عام 3.24٪ وهو جيد حتى نهاية أبريل. لاحظ أنك محبوس في I-bonds لمدة عام واحد ، وستخسر ثلاثة أشهر من الفائدة إذا صرفت النقود قبل خمس سنوات.
في مطلع العام الجديد ، كان هذا أعلى من الاستثمارات المماثلة التي لا تزال أقل من 5٪ ، مثل حسابات التوفير عالية العائد ، وشهادات الإيداع ، وسندات TIPS وأذون الخزانة - ولكن ليس بالهامش تمامًا كما في العام الماضي. سيحدث تغيير السعر التالي في 1 مايو ، وسنعرف آخر دفعة من البيانات التي تغذي كيفية حساب تعديل التضخم في منتصف أبريل.
1. لماذا تشتري I-bonds الآن
يعتمد اتخاذ قرارك بشأن موعد شراء الدفعة التالية من سندات الإنترنت على ما تشعر به حيال الوضع الاقتصادي العام للولايات المتحدة. إذا كنت تشعر بالتفاؤل بأن التضخم آخذ في التضاؤل وسيعود قريبًا إلى مستويات 2٪ الطبيعية ، فقد ترغب في شراء المبلغ بالكامل الآن والحصول على أعلى معدل ممكن.
هذا هو الحال أيضًا إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بسندات I الخاصة بك لفترة طويلة ، وستقوم بصرفها بمجرد انتهاء فترة الاحتفاظ لمدة عام واحد.
المخطط المالي ماثيو كاربراي شركاء ريدجلاين الماليين في Avon ، Conn. ، نصح العملاء بإجراء عملية الشراء الكاملة الآن لأنه يعتقد أن سعر الفائدة سيكون أقل في مايو والمضي قدمًا. يقول: "لا أشعر أن التضخم سوف يرتفع كثيرًا ، إن وجد ، بين الآن وأبريل".
ذهب بكل شيء لنفسه في أول يوم عمل من السنة. يقول: "أحب أن يكون أموالي تكسب قدر المستطاع منذ اليوم الأول".
إذا اتبعت نفس الشيء بمبلغ 10,000 دولار ، فهناك بعض الطرق لشراء المزيد على مدار العام ، في المقام الأول من خلال استراتيجية الإهداء. يمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي لأي فرد طالما أن لديك رقم الضمان الاجتماعي وعنوان البريد الإلكتروني. يمكنهم المطالبة بالهدية في أي عام لم يصلوا فيه بالفعل إلى حدهم الفردي.
يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى 5,000 دولار إضافي من سندات I الورقية كاسترداد ضريبي ، ثم تحويلها إلى حسابك الرقمي. هذا شيء تريد العمل عليه الآن. توماس جورزينسكي، أحد كبار مستشاري الضرائب في شركته الخاصة في فينكس ، يخطط لدفع مبلغ إضافي على آخر دفعة ضريبية ربع سنوية له ثم تعيين المبلغ المسترد في شكل سندات I. "يمكنك بسهولة دفع مبالغ زائدة من مدفوعات الضرائب المقدرة للربع الرابع بحلول 15 يناير ، ثم تقديم ضرائبك بسرعة لاسترداد الأموال - فأنت لا تسمح للحكومة بالاحتفاظ بأموالك لفترة طويلة جدًا ،" كما يقول. "لن تصبح ثريًا من خلال هذه الاستراتيجية ، ولكن يجب أن تكون الاستثمارات المحمية من التضخم في كل محفظة."
2. اشترِ النصف الآن واحتفظ بالنصف حتى منتصف أبريل
جوركزينسكي يسير بإستراتيجية نصف ونصف لتخصيص سنداته الرئيسية في عام 2023. إنه يضع المال في نهاية شهر يناير (للحصول على شهر كامل من الفوائد حيث يتم إيقاف الأموال الآن) ليس فقط لنفسه كما فردًا ، ولكن أيضًا للعديد من الكيانات التجارية التابعة لشركة S Corp التي يمتلكها. ثم سينتظر حتى منتصف أبريل ليقرر ما سيفعله بالنصف الآخر من المال.
المفتاح بالنسبة له هو ما إذا كان يبدو أن سعر I-bond الثابت سيرتفع في مايو ، وهو أمر لا توجد صيغة عامة له. لذا فهو يراقب معدلات العائد الحقيقي لـ TIPS كوكيل. "إذا كانت عائدات TIPS الحقيقية مرتفعة طوال الوقت ، فقد أنتظر وآمل في الحصول على معدل ثابت أعلى. ستكون لعبة تخمين ، لكنني أعتقد أنه إذا كانت TIPS لمدة 10 سنوات عالية ، فهناك احتمال أن يرتفع السعر الثابت ".
من منظور ضريبي ، يتوقع جوركزينسكي أن يبدأ في رؤية الكثير من الأسئلة حول كيفية التعامل مع عائدات السندات الإلكترونية ، والتي لا تخضع للضريبة كدخل فيدرالي حتى الاسترداد (حتى 30 عامًا) ، وتُعفى من الضرائب الحكومية والمحلية. أضاف قسما عن الضرائب على الاستثمارات المعدلة حسب التضخم إلى ندواته التعليمية للمهنيين الضريبيين. من بين النصائح الاحترافية التي يشاركها: إذا تم استرداد السندات في عام حيث توجد نفقات تعليم مؤهلة ، فيمكن استبعادها من الدخل الفيدرالي ، مما يجعلها بديلاً جذابًا لـ تكافح 529 خطة ادخار جامعية.
3. عقد كل شيء حتى منتصف أبريل
معدل I-bond الذي تحصل عليه في يناير هو نفسه الذي ستحصل عليه في منتصف أبريل ، لذلك ما لم يكن لديك أموال تحتاج إلى التحرك ، يمكنك الانتظار والترقب.
يقول ديفيد إينا ، مؤسس شركة TipsWatch.com، وهو موقع ويب يتتبع الأوراق المالية المحمية من التضخم.
ينتظر Enna تقرير التضخم لشهر مارس الذي سيصدر في 12 أبريل ، ثم يتخذ قرارًا بشأن أفضل صفقة ستكون. يمكنك أن تنفق نصف إنفاقك في أبريل ونصف في مايو ، أو تدفع المبلغ بالكامل إلى أحد الأشهر ، اعتمادًا على أيهما يبدو أفضل. تقول إينا أن عليك أن تنظر أكثر مما يحدث مع التضخم، على الرغم من ذلك ، لأن ذلك لا يشكل سوى نصف الصيغة. إن عنصر السعر الثابت هو المهم على المدى الطويل. يقول إينا: "مستثمرو السندات الإلكترونية يحبون معدلات ثابتة أعلى".
ستكون حالة الشراء في أبريل هي إذا أظهرت المؤشرات الاقتصادية انخفاض العوائد الحقيقية ، وتوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة واعتدال التضخم أو انخفض. ثم قد تفترض أن المعدل في مايو سيكون أقل بشكل عام من الآن.
ستكون حالة مايو إذا ارتفعت العوائد الحقيقية ، والتي ستبدو عندئذٍ أن المكون الثابت سيرتفع أيضًا. ثم سيكون لديك استثمار مضمون لجعل هذا المبلغ أعلى من التضخم كل عام ، وهو أمر جيد للحفاظ على رأس المال. يمكن أن يرتفع التضخم أيضًا إذا ارتفعت أسعار الغاز أو بسبب بعض المتغيرات غير المتوقعة ، ومن ثم يمكن أن يرتفع معدل التضخم المعدل لسندات I-bond. يقول إينا: "أوصي بشرائها كل عام ، لكني أنا رجل الحماية من التضخم. هذا هو الشيء الخاص بي. "
هل لديك سؤال حول آليات الاستثمار ، وكيف تتناسب مع خطتك المالية الشاملة وما هي الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك؟ يمكنك الكتابة لي على [البريد الإلكتروني محمي].
المزيد من MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
الرأي: حان الوقت لشراء I-bonds مرة أخرى. فيما يلي 3 طرق لتعظيم استثمارك المضاد للتضخم بقيمة 10,000 دولار.
ارتفع استثمار الخزانة الذي كان غامضًا في السابق إلى الشعبية في العام الماضي بسبب معدله الجذاب المعدل حسب التضخم ، والذي بلغ ذروته عند 9.62٪. لقد قفز ذلك من حسابات الودائع المصرفية وتغلب تمامًا على عوائد الأسهم والسندات السلبية. التحذير؟ يقتصر الأفراد على 10,000 دولار في السنة ، وأولئك الذين بلغوا الحد الأقصى كان عليهم الانتظار حتى العام الجديد للحصول على المزيد.
والآن بعد أن أصبح بإمكانك شراء المزيد ، فإن السؤال هو ، متى يجب عليك ذلك؟
العرض السنوي الحالي في TreasuryDirect.gov 6.89٪، وهو مركب من معدل ثابت 0.4٪ يبقى مدى الحياة للسند ، ومعدل نصف عام 3.24٪ وهو جيد حتى نهاية أبريل. لاحظ أنك محبوس في I-bonds لمدة عام واحد ، وستخسر ثلاثة أشهر من الفائدة إذا صرفت النقود قبل خمس سنوات.
في مطلع العام الجديد ، كان هذا أعلى من الاستثمارات المماثلة التي لا تزال أقل من 5٪ ، مثل حسابات التوفير عالية العائد ، وشهادات الإيداع ، وسندات TIPS وأذون الخزانة - ولكن ليس بالهامش تمامًا كما في العام الماضي. سيحدث تغيير السعر التالي في 1 مايو ، وسنعرف آخر دفعة من البيانات التي تغذي كيفية حساب تعديل التضخم في منتصف أبريل.
1. لماذا تشتري I-bonds الآن
يعتمد اتخاذ قرارك بشأن موعد شراء الدفعة التالية من سندات الإنترنت على ما تشعر به حيال الوضع الاقتصادي العام للولايات المتحدة. إذا كنت تشعر بالتفاؤل بأن التضخم آخذ في التضاؤل وسيعود قريبًا إلى مستويات 2٪ الطبيعية ، فقد ترغب في شراء المبلغ بالكامل الآن والحصول على أعلى معدل ممكن.
هذا هو الحال أيضًا إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بسندات I الخاصة بك لفترة طويلة ، وستقوم بصرفها بمجرد انتهاء فترة الاحتفاظ لمدة عام واحد.
المخطط المالي ماثيو كاربراي شركاء ريدجلاين الماليين في Avon ، Conn. ، نصح العملاء بإجراء عملية الشراء الكاملة الآن لأنه يعتقد أن سعر الفائدة سيكون أقل في مايو والمضي قدمًا. يقول: "لا أشعر أن التضخم سوف يرتفع كثيرًا ، إن وجد ، بين الآن وأبريل".
ذهب بكل شيء لنفسه في أول يوم عمل من السنة. يقول: "أحب أن يكون أموالي تكسب قدر المستطاع منذ اليوم الأول".
إذا اتبعت نفس الشيء بمبلغ 10,000 دولار ، فهناك بعض الطرق لشراء المزيد على مدار العام ، في المقام الأول من خلال استراتيجية الإهداء. يمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي لأي فرد طالما أن لديك رقم الضمان الاجتماعي وعنوان البريد الإلكتروني. يمكنهم المطالبة بالهدية في أي عام لم يصلوا فيه بالفعل إلى حدهم الفردي.
يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى 5,000 دولار إضافي من سندات I الورقية كاسترداد ضريبي ، ثم تحويلها إلى حسابك الرقمي. هذا شيء تريد العمل عليه الآن. توماس جورزينسكي، أحد كبار مستشاري الضرائب في شركته الخاصة في فينكس ، يخطط لدفع مبلغ إضافي على آخر دفعة ضريبية ربع سنوية له ثم تعيين المبلغ المسترد في شكل سندات I. "يمكنك بسهولة دفع مبالغ زائدة من مدفوعات الضرائب المقدرة للربع الرابع بحلول 15 يناير ، ثم تقديم ضرائبك بسرعة لاسترداد الأموال - فأنت لا تسمح للحكومة بالاحتفاظ بأموالك لفترة طويلة جدًا ،" كما يقول. "لن تصبح ثريًا من خلال هذه الاستراتيجية ، ولكن يجب أن تكون الاستثمارات المحمية من التضخم في كل محفظة."
2. اشترِ النصف الآن واحتفظ بالنصف حتى منتصف أبريل
جوركزينسكي يسير بإستراتيجية نصف ونصف لتخصيص سنداته الرئيسية في عام 2023. إنه يضع المال في نهاية شهر يناير (للحصول على شهر كامل من الفوائد حيث يتم إيقاف الأموال الآن) ليس فقط لنفسه كما فردًا ، ولكن أيضًا للعديد من الكيانات التجارية التابعة لشركة S Corp التي يمتلكها. ثم سينتظر حتى منتصف أبريل ليقرر ما سيفعله بالنصف الآخر من المال.
المفتاح بالنسبة له هو ما إذا كان يبدو أن سعر I-bond الثابت سيرتفع في مايو ، وهو أمر لا توجد صيغة عامة له. لذا فهو يراقب معدلات العائد الحقيقي لـ TIPS كوكيل. "إذا كانت عائدات TIPS الحقيقية مرتفعة طوال الوقت ، فقد أنتظر وآمل في الحصول على معدل ثابت أعلى. ستكون لعبة تخمين ، لكنني أعتقد أنه إذا كانت TIPS لمدة 10 سنوات عالية ، فهناك احتمال أن يرتفع السعر الثابت ".
من منظور ضريبي ، يتوقع جوركزينسكي أن يبدأ في رؤية الكثير من الأسئلة حول كيفية التعامل مع عائدات السندات الإلكترونية ، والتي لا تخضع للضريبة كدخل فيدرالي حتى الاسترداد (حتى 30 عامًا) ، وتُعفى من الضرائب الحكومية والمحلية. أضاف قسما عن الضرائب على الاستثمارات المعدلة حسب التضخم إلى ندواته التعليمية للمهنيين الضريبيين. من بين النصائح الاحترافية التي يشاركها: إذا تم استرداد السندات في عام حيث توجد نفقات تعليم مؤهلة ، فيمكن استبعادها من الدخل الفيدرالي ، مما يجعلها بديلاً جذابًا لـ تكافح 529 خطة ادخار جامعية.
3. عقد كل شيء حتى منتصف أبريل
معدل I-bond الذي تحصل عليه في يناير هو نفسه الذي ستحصل عليه في منتصف أبريل ، لذلك ما لم يكن لديك أموال تحتاج إلى التحرك ، يمكنك الانتظار والترقب.
يقول ديفيد إينا ، مؤسس شركة TipsWatch.com، وهو موقع ويب يتتبع الأوراق المالية المحمية من التضخم.
ينتظر Enna تقرير التضخم لشهر مارس الذي سيصدر في 12 أبريل ، ثم يتخذ قرارًا بشأن أفضل صفقة ستكون. يمكنك أن تنفق نصف إنفاقك في أبريل ونصف في مايو ، أو تدفع المبلغ بالكامل إلى أحد الأشهر ، اعتمادًا على أيهما يبدو أفضل. تقول إينا أن عليك أن تنظر أكثر مما يحدث مع التضخم، على الرغم من ذلك ، لأن ذلك لا يشكل سوى نصف الصيغة. إن عنصر السعر الثابت هو المهم على المدى الطويل. يقول إينا: "مستثمرو السندات الإلكترونية يحبون معدلات ثابتة أعلى".
ستكون حالة الشراء في أبريل هي إذا أظهرت المؤشرات الاقتصادية انخفاض العوائد الحقيقية ، وتوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة واعتدال التضخم أو انخفض. ثم قد تفترض أن المعدل في مايو سيكون أقل بشكل عام من الآن.
ستكون حالة مايو إذا ارتفعت العوائد الحقيقية ، والتي ستبدو عندئذٍ أن المكون الثابت سيرتفع أيضًا. ثم سيكون لديك استثمار مضمون لجعل هذا المبلغ أعلى من التضخم كل عام ، وهو أمر جيد للحفاظ على رأس المال. يمكن أن يرتفع التضخم أيضًا إذا ارتفعت أسعار الغاز أو بسبب بعض المتغيرات غير المتوقعة ، ومن ثم يمكن أن يرتفع معدل التضخم المعدل لسندات I-bond. يقول إينا: "أوصي بشرائها كل عام ، لكني أنا رجل الحماية من التضخم. هذا هو الشيء الخاص بي. "
هل لديك سؤال حول آليات الاستثمار ، وكيف تتناسب مع خطتك المالية الشاملة وما هي الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك؟ يمكنك الكتابة لي على [البريد الإلكتروني محمي].
المزيد من MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo