رأي: 4 أرقام من المدخرين المتقاعدين بحاجة إلى معرفتها قبل عام 2023

عندما تكون الأوقات المالية صعبة ، قد يكون من الصعب تذكر أن الأسواق تتقلب دائمًا وأن الظروف الاقتصادية دورية. بينما نتطلع إلى الأمام ، هناك أربعة أرقام يمكن أن تساعد في وضع الظروف الاقتصادية الأخيرة في سياق أوسع. أنا أشجع المدخرين المتقاعدين على وضع هذه الموضوعات في الاعتبار بينما نقلب الصفحة نحو عام 2023.

25%

وفقًا لبيانات جون هانكوك ، قال واحد من كل أربعة (25٪) من المدخرين المتقاعدين الذين تم تقييمهم إن مواردهم المالية غالبًا ما تسبب لهم الإجهاد في الربع الثالث من هذا العام. هذا الرقم أعلى من 18٪ في الربع الأول ، وهي زيادة كبيرة. في حين أنه من الطبيعي أن تتعرض للتوتر عندما ترى ارتفاعًا في التضخم والأسواق المتراجعة في العناوين الرئيسية وتشعر بها في محفظتك ، إذا لم تكن حريصًا ، يمكن للتوتر أن يلقي بظلاله على حكمك بل ويؤثر على صحتك.

يمكن أن يساعدك تقييم ما يمكنك التحكم فيه ، وما لا يمكنك التحكم فيه ، في اكتساب منظور حتى تتمكن من التركيز على ما في وسعك. بالنسبة للمدخرين المتقاعدين ، هذا يعني الاستمرار في الادخار في حساب التقاعد الخاص بك والتأكد من أنك تساهم بما يكفي للحصول على مطابقة صاحب العمل الكاملة ، إذا تم عرضها. إن تحديد ميزانية الأسرة ، وبناء صندوق الطوارئ ، وفهم استثماراتك وتحمل المخاطر ، كلها خطوات جيدة يجب اتخاذها لمساعدتك على الشعور بمزيد من التمكين في اتخاذ القرارات المالية ، بغض النظر عما يفعله السوق والاقتصاد.

1931

تعتبر المحفظة المكونة من 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات متوازنة بشكل عام. وعلى الرغم من أن مزيج المحفظة هذا يمر بعام تقريبي في عام 2022 ، إلا أن التاريخ الأوسع للسوق هذا العام كان حالة شاذة. يعتبر عام 1931 بشكل عام أسوأ عام بالنسبة لمحفظة متوازنة بنسبة 60/40 ، حيث خسرت ما يزيد قليلاً عن 36٪ من قيمتها. بخلاف عام 1931 ، تجاوزت الخسائر 20 ٪ في عام واحد نادر جدا.

قد يكون هذا عزاءًا بسيطًا إذا كنت تشاهد حسابك ينخفض ​​وتقلق إذا كنت بحاجة إلى تقليص خطط الإنفاق الخاصة بك للتقاعد أو مواصلة العمل لفترة أطول مما تريد. على الرغم من أنه من المحتمل أن تخسر المحفظة المتوازنة أكثر من 20٪ في عام 2022 ، إلا أن هناك جانبًا إيجابيًا.

في السنوات الخمس التي أعقبت خسارة محفظة متوازنة أكثر من 20٪ ، نفس المزيج تاريخيا حقق عوائد سنوية بنسبة 13٪. هذه الاحتمالية للارتداد هي تذكير بأهمية البقاء في السوق ومواصلة تقديم المساهمات بينما تكون الأموال عند قيم أقل.

$22,500

حد مساهمة 2023 401 (ك) هو 22,500 دولارًا للفرد، زيادة غير مسبوقة بمقدار 2,000 دولار عن العام الماضي و 5,000 دولار أكثر من الحد الذي كان عليه قبل 10 سنوات. زاد المبلغ الذي يمكن للعاملين في سن الخمسين وما فوق دفعه في المساهمات التعويضية بمقدار 50 دولار إلى 1,000 دولار. انظر ما يمكنك القيام به لتعظيم مدخرات التقاعد الخاصة بك في عام 7,500. ولأن المساهمة في خطة 2023 (ك) تقلل الأجور التي أبلغ عنها صاحب العمل ، فقد تتمكن من خفض الدخل الخاضع للضريبة.

أثناء جلوسك لإعداد ميزانية أسرتك لعام 2023 ، تحقق مما إذا كان بإمكانك تحديد النفقات غير الضرورية التي يمكنك خفضها لمساعدتك في توفير أقرب مبلغ ممكن من 22,500 دولار.

41.7

متوسط ​​عمر العامل الأمريكي 41.7 ، وفقا لمكتب إحصاءات العمل. إذا افترضنا أن سن التقاعد يبلغ 65 عامًا ، فهذا يعني أن معظم الأشخاص هم في منتصف حياتهم المهنية تقريبًا وبالتالي لديهم متسع من الوقت لتعويض خسائر محفظتهم اعتبارًا من عام 2022.

يتطلب التعافي من خسائر هذا العام وتنمية بيضة عش التقاعد تركيزًا مستمرًا على الادخار في حساب التقاعد الخاص بك. قد يبدو سحب الأموال من 401 (ك) الخاص بك قبل الأوان لتغطية النفقات الأخرى أو إيقاف المساهمات بمثابة حلول جيدة على المدى القصير ، ولكن كلا الإجراءين سيجعلان من الصعب تحقيق أهداف مدخرات التقاعد طويلة الأجل الخاصة بك.

استباق عام 2023

من المحتمل أن ينخفض ​​هذا كواحد من أسوأ سنوات الأداء الاستثماري للأشخاص الذين يدخرون للتقاعد. لكن لا تدع هذا يعرقل كل العمل الشاق الذي قمت به للادخار للتقاعد حتى الآن. بدلاً من ذلك ، فكر في هذه الأرقام الأربعة وقم بتقييم صورتك المالية الإجمالية ، وصقل ميزانيتك الشهرية ، وفكر في اتخاذ أي تحركات مالية قد تكون مفيدة قبل نهاية العام. يمكن أن يساعدك التحكم في الشعور بمزيد من الثقة بشأن أموالك أثناء رنينك في عام 2023.

ليندا أبيند هي رئيسة الإستراتيجية والتحول ، جون هانكوك للتقاعد.

معلومات هامة: ليس هناك ما يضمن أن أي استراتيجية استثمارية ستحقق أهدافها. هذا المحتوى مخصص للمعلومات العامة فقط ويُعتقد أنه دقيق وموثوق اعتبارًا من تاريخ النشر ولكنه قد يكون عرضة للتغيير. لا يُقصد بها توفير الاستثمار أو الضرائب أو تصميم الخطة أو المشورة القانونية (ما لم يُذكر خلاف ذلك). يرجى استشارة مستشارك المستقل فيما يتعلق بأي بيانات استثمارية أو ضريبية أو قانونية تم إجراؤها. يقدم John Hancock خدمات حفظ السجلات لعملاء خطة التقاعد من خلال الكيانات التالية في الولايات المتحدة: John Hancock Retirement Plan Services LLC و John Hancock Trust Company LLC و John Hancock Life Insurance Company (الولايات المتحدة الأمريكية) (غير مرخصة في نيويورك) ، 200 Berkeley Street، Boston، MA 02116، and John Hancock Life Insurance Company of New York، 100 Summit Lake Drive، Valhalla، NY 10595. يتم تقديم الأوراق المالية من خلال John Hancock Distributors LLC ، العضو FINRA ، SIPC.

غير مؤمن FDIC. قد تفقد القيمة. غير مضمون بنكي.