من المتوقع أن ينخفض سعر الفائدة المرتفع لسندات I-bonds إلى 6.48٪ عند إعادة ضبطها الشهر المقبل ، وفقًا لخبراء الصناعة. ومع ذلك ، سيكون هذا ثالث أعلى مستوى منذ بيعها في عام 1998.
على الرغم من أن وزارة الخزانة ستصدر إعلانًا في 1 نوفمبر ، يمكن تخمين السعر بناءً على صدرت أحدث أرقام مؤشر أسعار المستهلك (CPI) يوم الخميس. لا يزال التضخم يتصاعد ، لكنه لم يصل إلى الذروة التي شهدها في وقت سابق من العام.
معدل 9.62٪ الحالي متاح للشراء حتى 28 أكتوبر ، وفقًا لـ وزارة الخزانةDirect.gov، المكان الوحيد الذي يمكنك فيه شراء سندات الادخار الأمريكية. هذا يعني أنك ستحصل على 8٪ ، على أساس سنوي ، مقابل تأمين لمدة عام واحد تتطلبه سندات الإنترنت.
يمكن للأفراد شراء ما قيمته 10,000،2022 دولار من سندات الإنترنت في السنة التقويمية. بالنظر إلى أن حجم المبيعات كان هائلاً في عام XNUMX - أكثر من 22 مليار دولار في 2022 حتى 30 سبتمبر ، وفقًا لبيانات الخزانة - قد يكون هناك الكثير من الأشخاص الذين استوفوا بالفعل هذا الحد الأقصى لهذا العام وعليهم الانتظار حتى يناير لشراء المزيد.
بالنسبة لأولئك الذين يشترون أوراقًا مالية جديدة بدءًا من نوفمبر ، سيحصلون على معدل 6.48٪ ، ثم سيعيدون التكيف مع معدل مايو ، مهما كان ذلك عند الإعلان عنه.
بالنظر إلى أن مؤشر أسعار المستهلكين يظهر أن التضخم لا يزال قوياً ، لكنه يتجه نحو الانخفاض قليلاً ، يمكنك أن تتوقع أن تحذو سندات I حذوها. هذا يعني أنه من المحتمل أن يكونوا أفضل صفقة لخيارات الدخل الثابت عالية العائد أيضًا. لكن ذلك يعتمد على ما يحدث مع قيام الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، وخزانات الخزينة قصيرة الأجل
TMUBMUSD10Y،
3.944%
والأقراص المدمجة معهم.
"نظرًا لأن أسعار I-bond تتغير كل ستة أشهر بناءً على التضخم ، فلا يمكنك إجراء مقارنات من التفاح إلى التفاح الأقراص المدمجة أو الخزائن على مدى فترة متعددة السنوات. إذا ظل التضخم مرتفعاً ، فإن معدلات السندات الخزينة والخزانة سترتفع وقد تصبح قابلة للمقارنة مع أسعار السندات الإلكترونية "، كما يقول كين تومين ، مؤسس شركة DepositAccounts.com.
هل ستتحسن الصفقة بسعر ثابت؟
تتكون سندات I من جزأين: معدل ثابت يبقى مع السند من خلال الاسترداد ومعدل متغير معدل التضخم يتم إعادة تعيينه في مايو ونوفمبر. كان المعدل الثابت 0٪ منذ عام 2020 ، لكن البعض يرى احتمال أن ترفعه وزارة الخزانة في نوفمبر. هذا يعني أنه بالنسبة للمشتريات الجديدة ، ستحصل على معدل 6.48٪ بالإضافة إلى السعر الثابت الإضافي ، مما يجعلها صفقة أفضل.
"TIPS لمدة خمس سنوات ، وهو استثمار مشابه ، لها عائد حقيقي يقترب من 2٪ في نهاية اليوم. يقول Dave Enna ، مؤسس شركة TipsWatch.com، وهو موقع ويب يتتبع الأوراق المالية المحمية من التضخم.
يعتقد إينا أن معدل الفائدة الثابت لسندات I يجب أن يتراوح بين 0.3٪ و 0.5٪ ، لكن وزارة الخزانة ليست شفافة بشأن كيفية حسابها لهذا المعدل ، لذلك ليس من الواضح ما إذا كان سيحدث ومتى.
يقول تومين: "إذا قررت وزارة الخزانة بناءً على طلب I-bond - وهو عند مستويات قياسية - فقد يقررون تركه عند الصفر".
متى يجب أن تبيع؟
بينما ارتفع الطلب على السندات الإلكترونية بشكل كبير ، تظهر بيانات الخزانة أن عمليات الاسترداد ظلت ثابتة. الوافدون الجدد الذين اشتروا عندما قفزت الأسعار لأول مرة إلى 7.12 ٪ سنويًا في نوفمبر 2021 ، بدأوا في الظهور أول منحدر I-bond خارج منحدر، لكن عليهم التفكير في الانتظار لفترة أطول قليلاً. إذا قمت بالبيع قبل خمس سنوات ، فستخسر الفائدة في الأشهر الثلاثة الأخيرة ، والتي ستكون بمعدل أعلى بنسبة 9.62٪ ، ولا يوجد ما يعادل ذلك حقًا في الوقت الحالي.
يقول إينا إن معظم الناس يشترون ويحملون سندات I على المدى الطويل ، ويستخدمونها كما هو مقصود ، كحماية من التضخم. يقوم البعض بتحميلها كإستراتيجية إهداء. يمكنك شراء I-bonds للآخرين ، طالما أن لديك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم. لتسليمها ، يحتاجون إلى حساب خاص بهم ولا يمكن أن يصلوا إلى الحد الأقصى البالغ 10,000 دولار. ولكن يمكنك تأخير التسليم ، وطوال الوقت يربح السند الإلكتروني فائدة بالسعر الحالي. يتم تأجيل ضرائب الدخل الفيدرالية حتى الاسترداد.
بالنسبة لكبار السن الذين يشعرون بالضيق بسبب التضخم ويحتاجون إلى حماية رأس مالهم ، يحتفظون بجزء من بيض عشهم في الوقت الحالي في I-bonds ، جنبًا إلى جنب مع زيادة في تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي، يمكن أن تكون مفيدة.
يقول ديفين كارول ، مخطط مالي معتمد مقره في تيكساركانا ، تكساس ، التي تدير الموقع SocialSecurityIntelligence.com.
ويقول إن كبار السن يمكن أن يستفيدوا من سندات I للجزء ذي الدخل الثابت من محفظتهم ، لكن يجب أن يدركوا أنهم بحاجة إلى رعاية أكثر قليلاً من نهج "ضعها ونسيانها" المعتاد لاستخدام أموال السندات. ويقول: "إذا انخفض معدل التضخم ، فسيكون من المهم ضمان أن يظل المعدل تنافسيًا مقارنة بالدخل الثابت الآخر".
إذا كنت تتطلع إلى البيع في نهاية المطاف ، فإن Enna يقترح عليك الانتظار لمدة ثلاثة أشهر بعد إعادة ضبط السعر التالي التي تخفض سندات I إلى أقل من الاستثمارات المماثلة مثل سندات الخزانة قصيرة الأجل أو الأقراص المدمجة. بهذه الطريقة ، ستحصل على أقصى استفادة من الأسعار المرتفعة.
المزيد من MarketWatch
ترتفع مزايا الضمان الاجتماعي COLA 2023 بنسبة 8.7٪ - وهذا ما يعنيه ذلك للمستفيدين
محفظتك تحتاج إلى التنويع. إليك أفضل طريقة للقيام بذلك في هذه الأوقات المضطربة
سيأتي الطريق المنحدر الخاص بك لـ I-bonds قريبًا إذا اشتريت الأوراق المالية بعائدها البالغ 9.6٪
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- إعادة تعيين معدلهم قريبًا 11665680526؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo
رأي: 22 مليار دولار من مبيعات السندات الإلكترونية لا يمكن أن تكون خاطئة. لماذا قد ترغب في شرائها حتى عندما يتم إعادة تعيين سعرها قريبًا
من المتوقع أن ينخفض سعر الفائدة المرتفع لسندات I-bonds إلى 6.48٪ عند إعادة ضبطها الشهر المقبل ، وفقًا لخبراء الصناعة. ومع ذلك ، سيكون هذا ثالث أعلى مستوى منذ بيعها في عام 1998.
على الرغم من أن وزارة الخزانة ستصدر إعلانًا في 1 نوفمبر ، يمكن تخمين السعر بناءً على صدرت أحدث أرقام مؤشر أسعار المستهلك (CPI) يوم الخميس. لا يزال التضخم يتصاعد ، لكنه لم يصل إلى الذروة التي شهدها في وقت سابق من العام.
معدل 9.62٪ الحالي متاح للشراء حتى 28 أكتوبر ، وفقًا لـ وزارة الخزانةDirect.gov، المكان الوحيد الذي يمكنك فيه شراء سندات الادخار الأمريكية. هذا يعني أنك ستحصل على 8٪ ، على أساس سنوي ، مقابل تأمين لمدة عام واحد تتطلبه سندات الإنترنت.
يمكن للأفراد شراء ما قيمته 10,000،2022 دولار من سندات الإنترنت في السنة التقويمية. بالنظر إلى أن حجم المبيعات كان هائلاً في عام XNUMX - أكثر من 22 مليار دولار في 2022 حتى 30 سبتمبر ، وفقًا لبيانات الخزانة - قد يكون هناك الكثير من الأشخاص الذين استوفوا بالفعل هذا الحد الأقصى لهذا العام وعليهم الانتظار حتى يناير لشراء المزيد.
بالنسبة لأولئك الذين يشترون أوراقًا مالية جديدة بدءًا من نوفمبر ، سيحصلون على معدل 6.48٪ ، ثم سيعيدون التكيف مع معدل مايو ، مهما كان ذلك عند الإعلان عنه.
بالنظر إلى أن مؤشر أسعار المستهلكين يظهر أن التضخم لا يزال قوياً ، لكنه يتجه نحو الانخفاض قليلاً ، يمكنك أن تتوقع أن تحذو سندات I حذوها. هذا يعني أنه من المحتمل أن يكونوا أفضل صفقة لخيارات الدخل الثابت عالية العائد أيضًا. لكن ذلك يعتمد على ما يحدث مع قيام الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، وخزانات الخزينة قصيرة الأجل
3.944%
TMUBMUSD10Y،
والأقراص المدمجة معهم.
"نظرًا لأن أسعار I-bond تتغير كل ستة أشهر بناءً على التضخم ، فلا يمكنك إجراء مقارنات من التفاح إلى التفاح الأقراص المدمجة أو الخزائن على مدى فترة متعددة السنوات. إذا ظل التضخم مرتفعاً ، فإن معدلات السندات الخزينة والخزانة سترتفع وقد تصبح قابلة للمقارنة مع أسعار السندات الإلكترونية "، كما يقول كين تومين ، مؤسس شركة DepositAccounts.com.
هل ستتحسن الصفقة بسعر ثابت؟
تتكون سندات I من جزأين: معدل ثابت يبقى مع السند من خلال الاسترداد ومعدل متغير معدل التضخم يتم إعادة تعيينه في مايو ونوفمبر. كان المعدل الثابت 0٪ منذ عام 2020 ، لكن البعض يرى احتمال أن ترفعه وزارة الخزانة في نوفمبر. هذا يعني أنه بالنسبة للمشتريات الجديدة ، ستحصل على معدل 6.48٪ بالإضافة إلى السعر الثابت الإضافي ، مما يجعلها صفقة أفضل.
"TIPS لمدة خمس سنوات ، وهو استثمار مشابه ، لها عائد حقيقي يقترب من 2٪ في نهاية اليوم. يقول Dave Enna ، مؤسس شركة TipsWatch.com، وهو موقع ويب يتتبع الأوراق المالية المحمية من التضخم.
يعتقد إينا أن معدل الفائدة الثابت لسندات I يجب أن يتراوح بين 0.3٪ و 0.5٪ ، لكن وزارة الخزانة ليست شفافة بشأن كيفية حسابها لهذا المعدل ، لذلك ليس من الواضح ما إذا كان سيحدث ومتى.
يقول تومين: "إذا قررت وزارة الخزانة بناءً على طلب I-bond - وهو عند مستويات قياسية - فقد يقررون تركه عند الصفر".
متى يجب أن تبيع؟
بينما ارتفع الطلب على السندات الإلكترونية بشكل كبير ، تظهر بيانات الخزانة أن عمليات الاسترداد ظلت ثابتة. الوافدون الجدد الذين اشتروا عندما قفزت الأسعار لأول مرة إلى 7.12 ٪ سنويًا في نوفمبر 2021 ، بدأوا في الظهور أول منحدر I-bond خارج منحدر، لكن عليهم التفكير في الانتظار لفترة أطول قليلاً. إذا قمت بالبيع قبل خمس سنوات ، فستخسر الفائدة في الأشهر الثلاثة الأخيرة ، والتي ستكون بمعدل أعلى بنسبة 9.62٪ ، ولا يوجد ما يعادل ذلك حقًا في الوقت الحالي.
يقول إينا إن معظم الناس يشترون ويحملون سندات I على المدى الطويل ، ويستخدمونها كما هو مقصود ، كحماية من التضخم. يقوم البعض بتحميلها كإستراتيجية إهداء. يمكنك شراء I-bonds للآخرين ، طالما أن لديك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم. لتسليمها ، يحتاجون إلى حساب خاص بهم ولا يمكن أن يصلوا إلى الحد الأقصى البالغ 10,000 دولار. ولكن يمكنك تأخير التسليم ، وطوال الوقت يربح السند الإلكتروني فائدة بالسعر الحالي. يتم تأجيل ضرائب الدخل الفيدرالية حتى الاسترداد.
بالنسبة لكبار السن الذين يشعرون بالضيق بسبب التضخم ويحتاجون إلى حماية رأس مالهم ، يحتفظون بجزء من بيض عشهم في الوقت الحالي في I-bonds ، جنبًا إلى جنب مع زيادة في تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي، يمكن أن تكون مفيدة.
يقول ديفين كارول ، مخطط مالي معتمد مقره في تيكساركانا ، تكساس ، التي تدير الموقع SocialSecurityIntelligence.com.
ويقول إن كبار السن يمكن أن يستفيدوا من سندات I للجزء ذي الدخل الثابت من محفظتهم ، لكن يجب أن يدركوا أنهم بحاجة إلى رعاية أكثر قليلاً من نهج "ضعها ونسيانها" المعتاد لاستخدام أموال السندات. ويقول: "إذا انخفض معدل التضخم ، فسيكون من المهم ضمان أن يظل المعدل تنافسيًا مقارنة بالدخل الثابت الآخر".
إذا كنت تتطلع إلى البيع في نهاية المطاف ، فإن Enna يقترح عليك الانتظار لمدة ثلاثة أشهر بعد إعادة ضبط السعر التالي التي تخفض سندات I إلى أقل من الاستثمارات المماثلة مثل سندات الخزانة قصيرة الأجل أو الأقراص المدمجة. بهذه الطريقة ، ستحصل على أقصى استفادة من الأسعار المرتفعة.
المزيد من MarketWatch
ترتفع مزايا الضمان الاجتماعي COLA 2023 بنسبة 8.7٪ - وهذا ما يعنيه ذلك للمستفيدين
محفظتك تحتاج إلى التنويع. إليك أفضل طريقة للقيام بذلك في هذه الأوقات المضطربة
سيأتي الطريق المنحدر الخاص بك لـ I-bonds قريبًا إذا اشتريت الأوراق المالية بعائدها البالغ 9.6٪
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- إعادة تعيين معدلهم قريبًا 11665680526؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo