مدينة نيويورك وأوستن وسان فرانسيسكو والعاصمة

هل تناقش ما إذا كنت ستأخذ قروضًا طلابية للمساعدة في سداد تكاليف الكلية أو مدرسة الدراسات العليا؟ هل تتساءل عما إذا كانت القروض الطلابية جديرة بالاهتمام على المدى الطويل؟ تمت مناقشة مزايا ديون قروض الطلاب على نطاق واسع لسنوات ، قبل وقت طويل من الدورتين الانتخابيتين الماضيتين.

قررنا اتخاذ نهج مختلف لهذا السؤال من خلال النظر إلى شكل الحياة مع وبدون قروض الطلاب ، والتكلفة العملية للمعيشة في أربع مدن أمريكية كبيرة لنرى كيف تؤثر ديون الطلاب على نمط الحياة.

العيش مع قروض الطلاب

شر لا بد منه

قروض الطلاب هي ما يحب بعض الناس تسميته بالشر الضروري لأن معظم الناس يحتاجون إليها للمساعدة في دفع تكاليف الكلية. الشر هو المبلغ الشهري الناتج الذي تحصل عليه بعد الانتهاء من الكلية. للعام الدراسي 2020-2021 ، قُدرت الرسوم الدراسية السنوية للمدارس الخاصة بمبلغ 37,600،9,400 دولارًا أمريكيًا ، بينما كانت الرسوم الدراسية للمدارس العامة حوالي 150,400،37,600 دولارًا أمريكيًا. لذلك ، تبلغ التكلفة الإجمالية للدراسة لمدة أربع سنوات من التعليم XNUMX،XNUMX دولارًا للخاصة و XNUMX،XNUMX دولارًا للمدارس العامة.

حتى إذا كنت تفكر في المنح الدراسية والمنح ، سيجد العديد من الطلاب صعوبة في دفع رسوم الكلية دون الوقوع في الديون.

التعليم العالي والأرباح الأفضل

يحصل معظم الأشخاص الذين حصلوا على شهادات جامعية على دخل أعلى مدى الحياة. تشير الدراسات إلى أن أولئك الذين حصلوا على تعليم جامعي يحصلون على أرباح أعلى بنسبة 57٪ مقارنة بخريجي المدارس الثانوية. في كثير من الحالات ، تفوق مزايا التعليم الجامعي مساوئ العيش بقروض الطلاب. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان الراتب السنوي المتوقع للشخص الحاصل على شهادتك أكبر من إجمالي قروض الطلاب التي حصلت عليها.

ومع ذلك ، هناك خطر كبير هنا يتمثل في عدم القدرة على العثور على عمل في مجال الدراسة الذي اخترته ، وفي هذه الحالة ستكون أرباحك بالتأكيد أقل مما كان متوقعًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بتغيير مهنتك واحتجت إلى العودة إلى المدرسة ، فسيؤثر ذلك بشكل خطير على قدرتك على تدبير أمورك المالية.

سجل ائتماني جيد

يمكن أن تساعد قروض الطلاب طلاب الجامعات والخريجين الجدد في بناء سجلات الائتمان الخاصة بهم ودرجات الائتمان الخاصة بهم عند استخدامها بشكل مسؤول. من خلال سداد مدفوعات قرض الطالب الخاص بك بشكل مسؤول كل شهر ، فإنك تُظهر للدائنين المحتملين أنك معرض لخطر منخفض بالتخلف عن سداد القروض المستقبلية ، بما في ذلك الرهن العقاري وقرض السيارة والمزيد.

إذا كنت ستحصل على قرض طالب لا يمكنك سداده ، فإن هذا سيضر بائتمانك ، ويجعل من الصعب التأهل للحصول على التمويل ، وسيكون معدل الفائدة أعلى بكثير ، مما يكلفك المزيد من المال على المدى الطويل.

تأخير أحداث الحياة الكبرى

وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يبلغ متوسط ​​سداد ديون قروض الطلاب الشهرية 393 دولارًا. تجعل هذه الدفعة الشهرية من الصعب على العديد من الأشخاص شراء منزلهم الأول. أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أن "زيادة قدرها 1,000 دولار في ديون قروض الطلاب تخفض معدل ملكية المنازل بمقدار 1.5 نقطة مئوية". يعتمد هذا على أولئك الذين التحقوا بمدرسة عامة مدتها أربع سنوات. إذا أخذنا دين قرض الطالب المتوسط ​​17,000 دولار ، فإن هذا التأخير يصل إلى 3.5 سنوات تقريبًا.

حتى أن ديون قروض الطلاب تمنع البعض من الزواج وتكوين أسر لأنهم لا يريدون عبء ديون يحوم فوقهم أثناء توليهم مسؤوليات عائلية. تظهر الدراسات تأخيرًا بنسبة 1٪ في الزواج مقابل كل 1,000 دولار من الديون. ينتج عن هذا تأخير بنسبة 17٪ في المتوسط.

تكلفة المعيشة في جميع أنحاء الولايات المتحدة

سيؤثر المكان الذي تعيش فيه بشكل كبير على مدى سهولة تسديد ديون قرض الطالب. يوجد أدناه تفصيل للمدن الشهيرة ذات أسواق العمل المواتية لخريجي الجامعات الجدد ، والراتب السنوي الذي تحتاجه للعيش هناك.

جميع الأرقام هي إجمالي الدخل وليست صافية ، لذلك ستلعب الضرائب دورًا أيضًا.

مدينة نيويورك

يبلغ متوسط ​​إيجار شقة بغرفة نوم واحدة في مدينة نيويورك 2,045 دولارًا في الشهر. المقياس القياسي الذي يجب استخدامه لمعرفة ما إذا كان بإمكانك البقاء على قيد الحياة مالياً هو عدم تجاوز إجمالي تكاليف السكن الخاصة بك أكثر من 30٪ من إجمالي دخلك. بموجب هذا المبدأ التوجيهي ، يجب أن تكسب ما لا يقل عن 82,000 دولار سنويًا لتحمل تكاليف السكن في مدينة نيويورك.

عندما تضيف متوسط ​​دفع قرض الطالب الشهري البالغ 393 دولارًا ، فأنت بحاجة إلى زيادة هذا الراتب إلى 86,600 دولار على الأقل.

أوستن، TX

للعيش في أوستن ، تكساس ، يجب أن تكسب ما يقرب من 60,000 ألف دولار سنويًا ، باستخدام قاعدة 30٪ من الأعلى. متوسط ​​الإيجار الشهري لشقة من غرفة نوم واحدة هو 1,519 دولارًا.

بعد احتساب قروض الطلاب ، يجب أن يزيد دخلك السنوي إلى ما يقرب من 66,000 دولار.

سان فرانسيسكو

تحتل سان فرانسيسكو بانتظام أعلى أغلى المدن للعيش في الولايات المتحدة. متوسط ​​إيجار شقة بغرفة نوم واحدة هو 2,343 دولارًا. عندما تضع هذا المبلغ سنويًا وتخصص 30٪ من دخلك لهذه التكلفة ، فأنت بحاجة إلى راتب قدره 93,720،XNUMX دولارًا.

إضافة إلى قروض الطلاب ، فأنت بحاجة إلى دخل قدره 98,500،XNUMX دولار.

واشنطن، DC

واشنطن العاصمة هي مدينة أخرى باهظة الثمن للعيش فيها ، خاصة عندما تعيش داخل حدود المدينة.

يبلغ متوسط ​​إيجار الشقة المكونة من غرفة نوم واحدة 2,508 دولارًا أمريكيًا. هذا يعني أنك بحاجة إلى راتب ضخم قدره 100,320،105,120 دولارًا أمريكيًا بعد التخرج مباشرة من الكلية للبقاء على قيد الحياة قبل سداد قروض الطلاب و XNUMX،XNUMX دولارًا مع قروض الطلاب.

في حين أن هذه الأرقام مرتفعة ، من المهم أن تتذكر أن عدد إيجارات الشقق متوسط ​​، مما يعني أن هناك شققًا أقل تكلفة وأكثر تكلفة.

أيضًا ، تقديرات الراتب مخصصة لك فقط. لا تشمل تكاليف الترفيه أو المصاريف التقديرية الأخرى. بعبارة أخرى ، بالكاد تحصل على الدخل المدرج.

أخيرًا ، عليك أيضًا أن تتذكر أن الدفعة الشهرية 393 دولارًا للقروض الطلابية متوسطة. كثير من الناس لديهم مدفوعات شهرية أعلى ، ونتيجة لذلك ، يحتاجون إلى رواتب أعلى بكثير.

لهذه الأسباب ، يعاني الكثير من الناس في مدن مختلفة في جميع أنحاء البلاد من ديون قروض الطلاب.

التفكير في تخطي الكلية؟

يعد التخلي عن تجربة الكلية التقليدية أكثر من مجرد قرار مالي ، ولكن هناك بالتأكيد حجة مالية يجب تقديمها هنا.

ابدأ في كسب الدخل في وقت سابق

يمكنك البدء في كسب الدخل في وقت مبكر إذا تركت الكلية ودخلت سوق العمل مباشرة بعد التخرج من المدرسة الثانوية. قارن هذا بأولئك الذين التحقوا بالكلية لمدة أربع سنوات ، ولديك تاريخ عمل قوي ، في حين أن خريجًا حديثًا قد يكون لديه دبلوم فقط.

بالطبع ، كما ذكرنا سابقًا ، من المحتمل أن يكون راتبك أقل على الطريق ، مما يجعلك في النهاية وراء أرباح خريج الكلية.

Jumpstarting مدخرات التقاعد

عندما تبدأ العمل على الفور ، يمكنك البدء في وضع الأموال في خطة 401k أو خطة Roth IRA التقليدية. القدرة على البدء في الادخار مبكرًا لها فائدة هائلة. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 300 دولار شهريًا للتقاعد من سن 18 حتى سن 65 ، وحققت متوسط ​​عائد 8٪ ، فسينتهي بك الأمر بـ 1.7 مليون دولار. إذا استثمرت نفس مبلغ 300 دولار من سن 22 حتى سن 65 ، وربحت نفس 8٪ سنويًا ، فسينتهي بك الأمر بمبلغ 1.2 مليون دولار - 500,000 دولار أقل.

تكلفة الفرصة البديلة للعمل والادخار خلال تلك السنوات الأربع أكثر حدة مما يدركه معظم الأشخاص في العشرينات من العمر.

انخفاض صافي الثروة

عندما يكون لديك أرباح أقل ، لا يمكنك ادخار الكثير من المال مثل شخص يكسب دخلاً أعلى. حتى إذا كنت تعتقد أنه يتعين على خريج الكلية سداد ديون قروض الطلاب ، فلا يزال لديهم صافي ثروة أعلى على المدى الطويل مقارنة بأولئك الذين لم يلتحقوا بالكلية.

هل يمنع الحصول على قروض الطلاب الناس من الادخار للتقاعد؟

إن الحصول على قروض طلابية سيجبر الناس بالتأكيد على ادخار أقل (أو عدم ادخار أي شيء على الإطلاق) للتقاعد. هذه مشكلة كبيرة لأنه كلما طالت مدة استثمار أموالك ، زادت قدرتها على التعقيد والنمو ، لذا فإن سداد قرض الطالب الحالي يكلفك أموالًا كبيرة في سنواتك الذهبية.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تضع 250 دولارًا شهريًا في حساب تقاعد من سن 22 حتى سن 65 ، وتحقق ربحًا بنسبة 8 ٪ سنويًا. عندما تتقاعد ، يكون لديك ما يزيد قليلاً عن مليون دولار. ومع ذلك ، إذا انتظرت لبدء الادخار حتى سداد قروض الطلاب الخاصة بك بعد عقد من الزمان وتوفير 1 دولارًا شهريًا من سن 250 حتى سن 32 ، وكسب 65 ٪ سنويًا ، ينتهي بك الأمر بما يقرب من 8 دولار.

ادخار شيء للتقاعد أفضل من ادخار أي شيء. لذا ، حتى إذا كان لديك دين قرض طالب ، ففكر في المساهمة في 401 ألف. حتى لو كنت تدخر 100 دولار شهريًا ، فإن هذا المبلغ يمكن أن يتراكم وينمو بيضة عشك بحيث عندما يمكنك استثمار المزيد من الأموال للتقاعد ، فأنت لا تبدأ من الصفر.

وفي الختام

بالنسبة لمعظم طلاب الجامعات ، فإن الحصول على قرض أمر لا مفر منه. بالنسبة للعديد من الطلاب ، لن تكون هناك طريقة لدفع التكلفة العالية للكلية بدون قروض. لكن لا يجب الاعتماد عليها باعتبارها الطريقة الوحيدة لتغطية نفقاتك التعليمية.

حاول التفكير خارج الصندوق عندما تتطلع إلى تغطية تكاليف الكلية ، لذلك عليك فقط أن تسحب الحد الأدنى من المبلغ المطلوب. قد يعني هذا العمل بعد المدرسة الثانوية والذهاب إلى الكلية بدوام جزئي في الليل. في هذه الحالة ، قد تتمكن من مطالبة صاحب العمل بدفع جزء من الرسوم الدراسية الخاصة بك.

تشمل الخيارات الأخرى البدء في كلية المجتمع ، والعيش في المنزل بدلاً من الحرم الجامعي ، و / أو الاستفادة من المنح الدراسية والمنح. كلما زاد ما يمكنك فعله للحفاظ على إجمالي مبلغ القرض إلى الحد الأدنى ، قل العبء الذي ستتحمله دفعة قرض الطالب الشهري بعد التخرج.

ابدأ في الادخار والاستثمار في وقت مبكر بغض النظر عن قروض الطلاب أو أشكال الديون الشائعة الأخرى. سيعطي ذلك أموالك مزيدًا من الوقت لتنمو. يأخذ Q.ai التخمين من الاستثمار.

يتجول ذكاءنا الاصطناعي في الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمّل المخاطر والأوضاع الاقتصادية. بعد ذلك ، يقوم بتجميعها في متناول اليد مجموعات الاستثمار التي تجعل الاستثمار بسيطًا و- نجرؤ على قول ذلك- ممتع.

أفضل للجميع ، يمكنك التنشيط حماية المحفظة في أي وقت لحماية مكاسبك وتقليل خسائرك ، بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 50 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.