ما يقرب من 1 من كل 5 أمريكيين يعترفون بأنهم لم يدخروا أي أموال على الإطلاق في عام 2021 ، وفقًا لمسح أجرته MagnifyMoney.
يمكن أن يكون الادخار صعبًا بشكل خاص على المستهلكين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. ووجد المسح أنه من بين أولئك الذين يكسبون 35,000 ألف دولار أو أقل في السنة ، قال ما يقرب من ثلث المستطلعين إنهم لم يدخروا أي أموال على الإطلاق العام الماضي.
لقد كان الوباء بمثابة دعوة للاستيقاظ للعديد من الأمريكيين للاستعداد مالياً للنفقات غير المتوقعة - من فقدان الوظيفة أو النفقات الطبية إلى إصلاح السيارة. قال جيف سيميني ، نائب الرئيس الأول لشركة Voya Financial ، "لقد كشفت Covid ، على ما أعتقد ، عن الحاجة إلى المزيد من المدخرات الطارئة ، خاصة للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط".
وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة Betterment أن ما يقرب من نصف العاملين بدوام كامل - 46 ٪ - الذين لم يعتقدوا أنهم بحاجة إلى صندوق طوارئ قبل الوباء يقولون إنهم يفعلون ذلك الآن.
لقد أخذ أرباب العمل علما. إنهم يقدمون عددًا من الطرق التي يمكن للموظفين من خلالها بناء صناديق الطوارئ ، من برامج الادخار من خلال البنوك إلى الحسابات الخاصة جنبًا إلى جنب مع خطط التقاعد التقليدية. يمكن أيضًا استخدام ميزة أخرى في مكان العمل - حسابات التوفير الصحية أو HSAs - لتغطية الاحتياجات الطبية الطارئة.
المزيد من الاستثمار فيك:
تبحث عن وظيفة جديدة؟ لماذا يجب عليك تأجيل تحديث سيرتك الذاتية
قررت هذه الشركة للتو منح الموظفين 4 أيام عمل في الأسبوع بشكل دائم
قال الرئيس التنفيذي لشركة Muse إنه ستكون هناك موجة أخرى من "الاستقالة الكبرى" في يناير
يقول خبراء الفوائد إنه إذا كان الموظفون يتمتعون بإمكانية الوصول إلى خيارات الادخار الأخرى ، فسيكونون أقل عرضة للانغماس في خططهم 401 (ك) أو مدخرات التقاعد الأخرى لتغطية هذه النفقات. قام حوالي 2.8 ٪ من المشاركين في خطة المساهمة المحددة أو التقاعد بسحب الأموال في عام 2020 وسحبت نفس النسبة الأموال في النصف الأول من عام 2021 ، وفقًا لمعهد شركة الاستثمار. في حين أن هذه حصة صغيرة نسبيًا ، إلا أنها أكبر نسبة من عمليات سحب خطة التقاعد في أكثر من 10 سنوات من بيانات مسح ICI.
في هذا الوباء ، قال سيميني: "أحد الأشياء التي رأيناها في Voya في أعمال التقاعد الخاصة بنا كان زيادة كبيرة في الموظفين الذين يستغلون مدخراتهم التقاعدية طويلة الأجل لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل". بدأت Voya Financial في تقديم مجموعة واسعة من خيارات الادخار الطارئة لعملائها في مكان العمل في عام 2020.
حوالي 26٪ من رعاة خطة المساهمة المحددة يسمحون لروث أو مساهمات ما بعد الضريبة في حسابات التقاعد ببناء "صناديق طوارئ" ، وفقًا لمسح أجرته شركة استشارات الفوائد ويليس تاورز واتسون. يهتم 60٪ آخر من رعاة الخطة بتقديم أحد هذه الخيارات لمساعدة الموظفين على بناء مدخرات يمكن استغلالها لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل.
قال David Amendola ، أحد كبار المديرين في Willis Towers Watson: "لقد شهدنا نشاطًا كبيرًا مع عملائنا فيما يتعلق بمحاولة مساعدة موظفيهم على أفضل وجه في هذه الفترة الصعبة للغاية". "بدأ أرباب العمل بشكل متزايد في تبني طرق مختلفة لتنفيذ هذه الأنواع من حسابات التوفير في حالات الطوارئ والتفكير فيها حتى يتمكن الموظفون من الوصول إلى الأموال بسهولة أكبر وبطريقة أكثر استهدافًا."
هناك ميزة حقيقية لوضع المال في هائل سعيد أنعم.
ديفيد امندولا
مدير أول في Willis Towers Watson
HSAs هي فائدة عافية مالية أخرى يقدمها أصحاب العمل لمساعدة العمال على بناء مدخرات طارئة. يجب أن يكون لديك خطة صحية عالية الخصم (HDHP) للمشاركة. إذا قمت بذلك ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 3,650 دولارًا أمريكيًا في HSA للتغطية الذاتية فقط في عام 2022 ، وما يصل إلى 7,300 دولارًا أمريكيًا للتغطية العائلية. إذا لم تستخدم أموال HSA لتغطية نفقات الرعاية الصحية الفورية ، فيمكن للأموال غير المنفقة أن تتجدد من سنة إلى أخرى.
قال المخطط المالي المعتمد في بالتيمور روجر يونغ من T. "إنها أيضًا طريقة إذا كان بإمكانك تخصيص هذه الأموال على المدى الطويل للاستثمار - وتحصل على مزايا ضريبية كبيرة."
تذهب الأموال إلى HSA ضرائب مؤجلة ، وتنمو الأرباح معفاة من الضرائب ويكون توزيع هذه الأموال معفاة من الضرائب بشكل عام إذا تم استخدام الأموال لتغطية نفقات طبية مؤهلة. وافق Amendola على ذلك بقوله: "لذلك هناك ميزة حقيقية لوضع الأموال في HSA".
تظهر الدراسات الاستقصائية أن هناك أيضًا ميزة في جذب موظفين جدد والاحتفاظ بالموظفين لأصحاب العمل الذين يقدمون مزايا صحية مالية.
إذا كان صاحب العمل المحتمل يقدم حساب HSA أو حساب إنفاق مرن (FSA) ، قال حوالي 33٪ من العمال إن ذلك قد يغريهم لترك وظيفتهم الحالية ، وفقًا لمسح Betterment. قال حوالي 27 ٪ إنهم سيفكرون في اتخاذ خطوة إذا قدم صاحب عمل جديد صندوقًا للطوارئ. وبشكل عام ، قال 74٪ من العمال إنهم من المرجح أن يتركوا وظيفة لدى صاحب عمل يقدم مزايا مالية أفضل.
سجل: Money 101 عبارة عن دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تسليمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. للنسخة الإسبانية Dinero 101 ، انقر هنا.
الدفع: 4 أعمال جني الأموال الجانبية للانطوائيين: يمكن لبعض المشاريع أن تجلب مئات الدولارات باستخدام Acorns + CNBC
الإفصاح: NBCUniversal و Comcast Ventures من المستثمرين في الجوز.
المصدر: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-em Emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html