قاعدة سحب التقاعد الجديدة نعمة لكبار السن الأثرياء

تحتوي قواعد التقاعد الجديدة في التشريع الذي وقعه الرئيس بايدن في ديسمبر على عدد قليل من التغييرات على عمليات السحب المطلوبة من حسابات التقاعد التي تحقق نقاطًا كبيرة مع كبار السن الأثرياء.

يرفع القانون الجديد السن الذي يجب أن تبدأ فيه في سحب الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة ، أو RMDs ، من حسابات التقاعد الفردية (IRAs) و 401 (k) s و 403 (b) الخطط ، إلى 73 هذا العام ، ارتفاعًا من 72. هذا المطلب سيقفز إلى سن 75 عامًا في عام 2033.

هناك بند آخر يلغي RMDs من حسابات Roth في خطط صاحب العمل 401 (k) بدءًا من عام 2024.

"بالنسبة إلى العملاء الأثرياء ، هذه أخبار جيدة لأنهم عادةً لا يحتاجون إلى RMD ،" إيلين أوكونور ، مخطط مالي معتمد ومؤسس مشارك لـ إدارة الثروات في Hemington، لـ Yahoo Finance. "ولأن هذه التوزيعات كلها دخل خاضع للضريبة ، [هذا] يمكن أن يدفعها إلى شرائح ضريبية أعلى."

ولكن بالنسبة لأي شخص آخر ، فإن الزيادة في اضطرابات الحركة النظمية لا تساعد كثيرًا في ضمان أمنهم المالي عند التقاعد.

يعتمد مبلغ المال الذي تم تكليفك بتحصيله كل عام على حساب IRS الذي تحدده قيمة حسابك ومتوسط ​​العمر المتوقع.

بالنسبة للأشخاص الذين لا يعتمدون على الأموال المكدسة في حسابات التقاعد الخاصة بهم لدفع تكاليف المعيشة ، يضطرون إلى صرف الأموال من الحسابات المحمية من الضرائب مثل IRAs و 401 (k) خطط كل عام ، بدءًا من تكليف من الحكومة العمر ، ليس مفيدًا من الناحية المالية.

بالنسبة لهؤلاء المتقاعدين الذين لديهم الكثير من مصادر الدخل الأخرى لتمويل نمط حياتهم ، فإن فرصة الاستمرار في تراكم المدخرات المؤجلة الضريبية يمكن أن تكون عاملاً مهمًا في أمنهم المالي المستقبلي وحتى لورثتهم.

إليكم السبب: قد يجد العديد من الأمريكيين أنفسهم يعيشون ثلاثة عقود في التقاعد. يبلغ متوسط ​​سن التقاعد بين المتقاعدين الآن 61 عامًا ، مقارنة بـ 57 عامًا في عام 1999 ، وفقًا لـ أ استطلاع شنومك غالوب، ومتوسط ​​العمر المتوقع بين غير المتقاعدين الآن 66 مقابل 60 في عام 1995. كلما طالت مدة بقاء أموالهم مستثمرة وزادت فرصتهم في عدم تجاوزها.

القصة مستمرة

ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن معظم العمال يحتاجون إلى أي أموال قاموا بتوفيرها في وقت مبكر وليس في وقت لاحق.

"من المحتمل أن يكون هذا حوالي ثلث الأسر التي جمعت دولارات كبيرة لاستخدامها في التقاعد ،" مارك ميلر ، خبير التقاعد ومؤلف الكتاب الجديد "إعادة تشغيل التقاعد: استراتيجيات كومنزنس المالية للعودة إلى المسار الصحيح" ، قال سابقا ياهو المالية.

هذا يترك ثلثي الذين لم يفعلوا.

في الواقع ، تستفيد نسبة مئوية مقلقة من العمال من مدخراتهم التقاعدية قبل التقاعد ، وفقًا لنتائج أحدث ترانس أمريكا. مسح التقاعد من العمال. حصل أكثر من 1 من كل 3 عمال (37٪) على قرض ، و / أو انسحاب مبكر ، و / أو انسحاب مشقة من 401 (k) أو خطة مماثلة أو IRA ، والتي يمكن أن تكون لها عواقب باهظة.

وبالنسبة لأولئك الذين يأخذون بالفعل اضطرابات الحركة النظمية الخاصة بهم ، فإن جزءًا بسيطًا فقط يسحب الحد الأدنى.

قال سلوت: "وفقًا لإحصاءات وزارة الخزانة ، فإن 8 من كل 10 من الأشخاص الخاضعين لقواعد إدارة المخاطر يأخذون بالفعل أكثر من الحد الأدنى لأنهم بحاجة إلى المال".

الحقيقة الصارخة هي أن "نسبة صغيرة جدًا من الأشخاص تستفيد حقًا من التغيير" إلى RMDs ، أليسيا مونيل ، مديرة مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن، لـ Yahoo Finance. ومعظم هؤلاء الأشخاص هم أولئك الذين يمكنهم بالفعل تحمل تكاليف تقاعدهم ، وليس أولئك الذين يكافحون في سنواتهم الذهبية.

قال مونيل: "أعتقد أنه حكم رهيب لأنه مصمم فقط لجعل الأثرياء أكثر ثراء". "من يستطيع الانتظار؟ فقط الأشخاص الذين لديهم الكثير من المال ".

كيري هو مراسل أول وكاتب عمود في Yahoo Finance. تابعها على تويتر تضمين التغريدة.

انقر هنا للحصول على آخر الأخبار الاقتصادية والمؤشرات الاقتصادية لمساعدتك في قراراتك الاستثمارية

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance

قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance لـ تفاح or أندرويد

اتبع ياهو المالية على تويتر, فيسبوك, إنستغرام, Flipboard, لينكدين:و يوتيوب