بحث جديد يدعم حجة الإلغاء الواسعة بقيمة 10,000 دولار

قرض الطالب وجد بحث جديد أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن الإعفاء المرتبط بمتطلبات الدخل من شأنه أن يساعد أكبر عدد من المدينين.

الباحثون في بنك الاحتياطي الفيدرالي، باستخدام بيانات من لجنة الائتمان الاستهلاكي التابعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك/Equifax، مقدر تكلفة مقترحين للإعفاء من القروض الفيدرالية، أحدهما بمبلغ 10,000 دولار والآخر بمبلغ 50,000 دولار. ووجدوا أن الإعفاء المحدود ووضع حدود قصوى للدخل على من سيكون مؤهلا من شأنه أن "يوزع حصة أكبر من الفوائد" على المقترضين ذوي الدخل المنخفض في حين يقلل أيضا من تكلفة الإعفاء بشكل عام.

وكتب الباحثون: "بشكل عام، نجد أن سياسات الإعفاء من القروض الطلابية الأصغر توزع حصة أكبر من الفوائد على المقترضين ذوي درجة الائتمان المنخفضة وأولئك الذين يعيشون في أحياء أقل ثراءً وأغلبية الأقليات (بالنسبة لحصة الأرصدة التي يحتفظون بها)". في منشور مدونة تم نشره يوم الخميس.

وأضافوا أن زيادة مبلغ الإعفاء "يزيد من حصة إجمالي الديون المعفاة للمقترضين ذوي درجات الائتمان الأعلى وأولئك الذين يعيشون في الأحياء الأكثر ثراءً والتي تضم غالبية السكان البيض".

"يعكس نظام القروض الطلابية العديد من حالات عدم المساواة التي يعاني منها المجتمع الأمريكي"

تم تمديد فترة الإيقاف المؤقت للسداد على قروض الطلاب الفيدرالية مؤخرًا 31 أغسطس 2022. كان من المقرر أن تنتهي فترة الإيقاف المؤقت في الأول من مايو بعد أن كانت أصدره الرئيس السابق دونالد ترامب وسط جائحة فيروس كورونا في مارس 2020 وتم تمديده عدة مرات من قبل الرئيس جو بايدن.

الرئيس بايدن دعم العفو بمبلغ 10,000 دولار في ديون القروض الطلابية خلال الحملة الانتخابية لعام 2020. خلال إدارته، كرر الديمقراطيون البارزون ذلك مرارًا وتكرارًا وحث على ما يبدو مشكك سيقوم بايدن بسن إلغاء واسع النطاق يصل إلى 50,000 ألف دولار من خلال الإجراء التنفيذي (على عكس التشريع الذي أقره الكونجرس).

لقد فعلت النائبة أيانا بريسلي (ديمقراطية من ولاية ماساتشوستس) مراراً وتكراراً جادل أن الإعفاء من قرض الطالب هو "مسألة عدالة عنصرية واقتصادية" بالنظر إلى عبء غير متناسب على المقترضين من اللون.

القصة مستمرة

"يعد إلغاء ديون الطلاب أحد أقوى الطرق لمعالجة قضايا المساواة العرقية والاقتصادية،" أ رسالة حديثة من ديمقراطيين بارزين، بما في ذلك بريسلي، أكد للرئيس. "يعكس نظام القروض الطلابية العديد من حالات عدم المساواة التي يعاني منها المجتمع الأمريكي ويوسع فجوة الثروة العرقية. يقترض الطلاب السود على وجه الخصوص أكثر للالتحاق بالجامعة، ويقترضون كثيرًا أثناء وجودهم في المدرسة، ويواجهون صعوبة في سداد ديونهم مقارنة بأقرانهم البيض.

وفقًا لباحثي بنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن شطب ديون الطلاب بقيمة 50,000 ألف دولار في جميع المجالات سيكلف 904 مليار دولار ويمحو الأرصدة الكاملة لـ 79٪ من المقترضين، حيث يبلغ متوسط ​​الإعفاء لكل مقترض حوالي 23,856 دولارًا. إن شطب قروض الطلاب الفيدرالية بقيمة 10,000 دولار سيكلف ما يقدر بنحو 321 مليار دولار ويمحو الرصيد الكامل لـ 31.3٪ من المقترضين، في حين أن المقترض العادي سيحصل على 8,478 دولارًا كعفو.

ومن شأن إضافة حدود الدخل أن يقلل من تكلفة هذه الخطط. وبإضافة حد دخل الأسرة البالغ 75,000 ألف دولار، تنخفض تكلفة خطة الإعفاء البالغة 50,000 ألف دولار من 904 مليار دولار إلى 507 مليار دولار ــ وهو انخفاض بنسبة 45%. ومن خلال إدخال حد دخل قدره 75,000 ألف دولار لخطة الإعفاء البالغة 10 آلاف دولار، تنخفض التكلفة من 321 مليار دولار إلى 182 مليار دولار.

من المستفيد؟

حسب العمر:

• 67٪ من مقترضي قروض الطلاب هم أقل من 40 عامًا. ولكن من المرجح أن يحتفظ الطلاب الأكبر سنًا بأرصدة أكبر.

• وإذا تم الإعفاء من الديون على الإطلاق، فإن أكثر من 60% من "دولارات القروض المعفاة" سوف يستفيد منها أولئك الذين تقل أعمارهم عن 40 عاما.

• إن مبلغ 50,000 دولار من المغفرة من شأنه أن يفيد العديد من المقترضين الأكبر سناً من 10,000 دولار من المغفرة.

• ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا هم الأقل استفادة من المسامحة.

حسب دخل الحي:

• واستنادًا إلى متوسط ​​دخل الأحياء، وجد الباحثون أن إضافة حدود للدخل يمكن أن تستهدف الأسر ذات الدخل المنخفض بشكل أفضل من سن إلغاء واسع النطاق للجميع.

• يتم تعريف الدخل المنخفض على أنه متوسط ​​الدخل السنوي الذي يقل عن 46,310 دولارًا أمريكيًا والدخل المرتفع الذي يزيد عن 78,303 دولارًا أمريكيًا.

• وأشار التقرير إلى أن المقترضين في المناطق ذات الدخل المرتفع من المرجح أن يحتفظوا بمزيد من القروض الطلابية وأرصدة أعلى.

• بدون حدود الدخل بموجب مقترحات الإعفاء البالغة 10 آلاف دولار و50 ألف دولار، تحصل الأحياء ذات الدخل المنخفض على 25% فقط من المنفعة بينما تتلقى الأحياء ذات الدخل المرتفع حوالي 30% من الإلغاء.

• سيحصل المقترض ذو الدخل المنخفض أيضًا على عدد أقل من الدولارات التي سيتم العفو عنها: 22,512 دولارًا أمريكيًا مقابل 25,054 دولارًا أمريكيًا كعفو سيحصل عليه المقترض في أحد الأحياء ذات الدخل المرتفع.

• إن الحد الأقصى للدخل البالغ 75,000 دولار يعني أن المناطق ذات الدخل المنخفض تحصل على حصة أكبر من المزايا، مما يزيد من دولاراتها المعفاة من 25٪ إلى 34٪.

• وستشهد الأحياء ذات الدخل المرتفع انخفاض حصتها من 30% إلى 18%.

حسب درجة الائتمان:

• ووجد الباحثون، بشكل عام، أن مقترضي القروض الطلابية لديهم درجات ائتمانية أقل، وأولئك الذين لديهم ديون متأخرة شهدوا زيادات كبيرة في درجات الائتمان بسبب توقف الدفع بسبب الوباء.

• ووجد الباحثون أن إعفاء ديون بقيمة 50,000 ألف دولار من شأنه أن يفيد المزيد من المقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية تبلغ 720 أو أعلى، وهو مؤشر على مستويات الدخل الأعلى.

• وأضافوا أن حدود الدخل توزع حصة أكبر من العفو على أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل.

حسب ديناميكيات الحي:

• وقدّر الباحثون أن الإعفاء من قرض الطالب بقيمة 10,000 دولار مع حد أقصى للسداد قدره 75,000 دولار من شأنه شطب مبلغ كبير من الديون التي يحتفظ بها المقترضون من الأقليات.

• وبالنظر إلى الأحياء التي تضم عددًا كبيرًا من الأقليات السكانية، وجدوا أن هذه الأحياء تمتلك تقريبًا نفس مستوى أرصدة القروض مثل الأحياء البيضاء غير اللاتينية.

• لكن سياسة الإلغاء بقيمة 10 آلاف دولار ستؤدي إلى خصم 33% من أرصدة القروض الطلابية الفيدرالية للمقترضين الذين يعيشون في أحياء ذات أغلبية من الأقليات و67% للمقترضين في الأحياء ذات الأغلبية البيضاء. ستتبع سياسة الـ 50 ألف دولار انهيارًا مشابهًا.

• ومع ذلك، فإن تحديد سقف للدخل من شأنه أن يزيد حصة الإعفاء من القروض الموجهة إلى أحياء الأقليات من 33% إلى 37%.

-

آرثي مراسل لـ Yahoo Finance. يمكن الوصول إليها في [البريد الإلكتروني محمي]. اتبع لها على تويتر aarthiswami.

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance

اتبع ياهو المالية على تويتر, إنستغرام, يوتيوب, فيسبوك, Flipboardو لينكدين: