ترفع البنوك الجديدة عوائد المدخرات مع قيام بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة

لندن - تتسابق البنوك عبر الإنترنت في المملكة المتحدة لزيادة عائدات حسابات التوفير الخاصة بها في محاولة لجذب المدخرين الذين يعانون من ضائقة مالية بعد أن رفع بنك إنجلترا سعر الفائدة القياسي للمرة التاسعة في عام.

بعد الإعلان عن رفع سعر الفائدة الجديد يوم الخميس ، Starling Bank و Chase UK ، العلامة التجارية البريطانية المتحدية من العملاق المصرفي الأمريكي جي بي مورغان، اتخذ خطوات للاستفادة من هذه الخطوة.

قالت شركة Chase UK إنها ستزيد معدل AER المتغير ، أو المعدل السنوي المكافئ ، على حساب التوفير الخاص بها إلى 2.7٪ من 2.1٪ اعتبارًا من 4 يناير 2023.

في يوم الخميس ، طرحت Starling أول منتج ادخاري لها ، وهو حساب وديعة ثابتة الأجل يوفر عائدًا مضمونًا بنسبة 3.25 ٪ بعد عام واحد على أرصدة تتراوح بين 2,000 جنيه إسترليني (2,439 دولارًا أمريكيًا) إلى مليون جنيه إسترليني.

قال سايمون تايلور ، رئيس الإستراتيجية في شركة Fintech الناشئة Sardine.ai ، لشبكة CNBC: "لقد عدنا إلى العصر الذي تستخدم فيه البنوك معدلات ادخار أفضل لاكتساب العملاء".

"أولئك الذين يمكنهم التحرك بسرعة سيتبعون ذلك ، وسيتبعهم الآخرون عندما تسمح لهم أنظمتهم وعملياتهم بذلك."

• بنك انجلترا ورفع سعر الفائدة الرئيسي يوم الخميس بمقدار 50 نقطة أساس إلى 3.5٪ وهو أعلى مستوى له منذ 14 عاما. يسعى البنك المركزي البريطاني إلى الحد من التضخم المرتفع ، والذي يقترب من أعلى مستوياته في 41 عامًا.

المعدلات المرتفعة جيدة للمدخرين ولكنها سيئة للمقترضين. إنها تعني أن المدخرين يمكنهم الحصول على معدلات عائد أعلى على ودائعهم. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين لديهم رهون عقارية وبطاقات ائتمان وقروض شخصية للدفع يُفرض عليهم فائدة أعلى.

حوافز الودائع من البنوك الجديدة يمكن أن تؤثر بشكل جيد على ربحية الشركات. تشتهر Fintech بشركاتها غير المربحة ، والتي تميل إلى إعطاء الأولوية للنمو السريع على جني الأموال على المدى القصير.

يتوقع تشيس خسارة 450 مليون دولار في بنكه الرقمي الخارجي في عام 2022 وأ مبلغ مماثل في السنوات القليلة المقبلة قبل الوصول إلى نقطة التعادل في 2027-28.

من جانبها ، أعلنت شركة Starling عن أرباحها للعام الأول في السنة المالية المنتهية في مارس 2022 بعد نمو دفتر قروضها بشكل كبير.

قال تيلور: لقد انتقلنا من عالم كان الإقراض فيه رخيصًا ومعدلات الودائع منخفضة إلى عالم يكون فيه الإقراض مكلفًا وتولد الودائع عوائد أعلى.

وأضاف: "يمكن القول إن موجة البنوك المنافسة تجعل ذلك أكثر قدرة على المنافسة".

ليست هذه هي المرة الأولى التي يقوم فيها بنك قائم على الإنترنت في المملكة المتحدة برفع معدلات المدخرات إلى مستويات أعلى.

بدأت First Direct ، وهي شركة تابعة لـ HSBC ، هذا الشهر في تقديم فائدة بنسبة 7 ٪ ، بشرط أن يقوم العملاء بإيداع ما بين 25 و 300 جنيه إسترليني شهريًا بحد أقصى 3,600 جنيه إسترليني ، ولا يمكنهم السحب لمدة عام.