نعيش أنا وزوجتي "حياة متوسطة" في منطقة الخليج ونجني 320 ألف دولار. في العام الماضي ، اشترينا منزلاً مقابل 200 ألف دولار عن الطلب - والآن لا نريد أن نعيش فيه. هل يجب أن نحصل على مساعدة احترافية؟

السؤال: كنت ضحية فومو أثناء جنون سوق الإسكان واشتريت منزلاً مقابل 200,000 ألف دولار فوق السعر المطلوب. الآن عادت أسعار المنازل إلى الواقع ، وأشعر أنني فقدت أموالي التي كسبتها بشق الأنفس. لا أعرف ماذا أفعل لأنني أعيش تحت ضغط مستمر معتقدًا أنني ارتكبت خطأ ماليًا كبيرًا ، ولست متأكدًا مما إذا كان يجب علي استشارة مستشار التمويل لاتخاذ قرارات أفضل وتخطيط استثمار طويل الأجل. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.) 

أنا وزوجتي في الثلاثينيات من العمر ونعمل في منطقة الخليج ونجني حوالي 30 ألف دولار سنويًا. نحن نعيش حياة متوسطة ونشاهد كل دولار ننفقه. اشترينا أول شقة لنا في حي متوسط ​​في عام 320,000 حيث لم يكن لدينا أطفال في ذلك الوقت وأردنا البقاء بالقرب من موقع عملنا حيث كان علينا الذهاب إلى المكتب كل يوم تقريبًا.

في عام 2021 ، رزقنا بطفل وبدأنا في التفكير في أننا بحاجة إلى مساحة أكبر. أردنا حيًا جيدًا / آمنًا ، ومدارس جيدة ، وتوازنًا جيدًا بين العمل والحياة مع خيار عمل هجين. بدأت في البحث عن مكان مع مراعاة هذه الاحتياجات مع العلم أن سوق الإسكان كان مجنونًا ، وسنحتاج إلى تجاوز السعر المطلوب. وجدنا منزلاً (حي جميل ومدارس ، ولكن بعيدًا جدًا عن موقع عملنا وليس كبيرًا كما أردنا) وقدمنا ​​عرضًا بقيمة 200,000 دولار على السعر المطلوب (شعرنا بخيبة أمل لأن عروضنا القليلة السابقة لم يتم تحديدها). لقد أغلقنا الصفقة في مارس 2022 وذهبنا لقضاء إجازة لأننا أردنا حقًا إعادة الشحن. 

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

بعد العودة من العطلة ، لم ينتهي بنا المطاف بالانتقال إلى المنزل الجديد ، لأنني لم أكن متأكدًا من أنني سأتمكن من الذهاب إلى هذا الحد بعيدًا عن موقع عملي ومن دائرة أصدقائنا الحالية. قررنا مواصلة إقامتنا في الشقة التي اشتريناها في عام 2016 ، واستأجرنا المنزل الذي اشتريناه هذا العام (الرهن العقاري الشهري هو 4,450،3,250 دولارًا أمريكيًا شاملاً كل شيء ، ولكننا نحصل فقط على إيجار XNUMX دولارًا). أشعر أنني اتخذت قرارًا ماليًا سيئًا للغاية وأشك في مهاراتي لإدارة الشؤون المالية / الاستثمارات بشكل فعال. ماذا علينا ان نفعل؟

الجواب: بادئ ذي بدء ، أعلم أنك لست وحدك: لقد حدث هذا في جميع أنحاء البلاد حيث أجبر المخزون الضيق على حروب العطاءات. ومجدًا لمعرفة أن الوقت قد حان لمواجهة الموسيقى ومعرفة ما يجب القيام به بعد ذلك - من خلال النظر في ما يجري والتفكير في تعيين متخصص مالي لتقديم المشورة لك. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.) 

يقول المخطط المالي المعتمد كريس تشين من شركة إنسايت للاستراتيجيات المالية إن الخطوة الأولى هي "إجراء تقييم مالي كامل للمنزل". "إنها الآن شركة ، فكيف تبدو الأرباح والخسائر؟ نحن نعلم أنك تخسر 14,400 دولار ، لكن هل هذه محاسبة كاملة أم مجرد رهن عقاري ، إيجار أقل؟ " يقول تشين. في الواقع ، يقول المخطط المالي المعتمد تيموثي باركر من شركة ريجنسي ويلث: "نظرًا لنفقات الاستهلاك وربما الفائدة ، قد تكون محايدًا من حيث السيولة النقدية في التدفق النقدي الشهري."

يضيف باركر أنك ستحتاج إلى "إلقاء نظرة على التدفق النقدي الخاص بك والقيمة الحالية للمنزل المؤجر والتوقعات لقيم العقارات في المستقبل. يقول باركر: "يمكن أن يكون الاستثمار ناجحًا أو قد يكون من المنطقي البيع". 

نظرًا لأنه عقار مستأجر ، إذا قمت ببيعه بخسارة ، فقد تتمكن من شطب بعض الخسائر في بيع الممتلكات لأغراض ضريبية. ومع ذلك ، "من المهم مراجعة وضعك الضريبي. تُعد العقارات جزءًا من المحفظة الاستثمارية ومن المحتمل أن يقر المستشار المدخرات والاستثمارات الأخرى الخاصة بك ، مع الأخذ في الاعتبار مدى تحملك للمخاطر "، يضيف باركر. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

البيع ليس خيارك الوحيد ، وقد لا يكون الخيار الصحيح. "ما هو المستقبل المحتمل للممتلكات؟ مع احتدام التضخم ، سيكون لدينا ما يبرر الاعتقاد بأن الإيجار سيزداد بمرور الوقت ، وفي النهاية سيجعل العقار يمر على نقطة التعادل على أساس التدفق النقدي. في هذه المرحلة ، لن يكون الاستثمار على الأقل ينزف السيولة "، كما يقول تشين. 

بمجرد الانتهاء من وضع هذه العناصر ، ينصح تشين بالتفكير فيما تريده من حياتك وخطتك المالية. "كيف يتناسب الإيجار باهظ الثمن مع مستقبلك؟ ماذا ستفعل بالمال إذا تم بيعه؟ " يقول تشين. يبدو أنه يمكنك استخدام خطة مالية حقيقية لمعرفة بعض الإجابات على هذه الأسئلة.

هل تحتاج إلى مخطط مالي لمساعدتك؟ 

يمكن أن يساعدك بالتأكيد ، ولكن إذا شعرت أنه يمكنك القيام بذلك بنفسك ، فهذا ليس ضروريًا.

تقول Kate Wood ، الخبيرة المنزلية في NerdWallet ، التي تعتقد أن غريزتك في التحدث إلى مخطط مالي أمر جيد ، "إن العمل مع مخطط مالي للموازنة بعناية بين الاعتبارات المختلفة قبل اتخاذ الخطوة التالية من شأنه أن يمنحك منظورًا خارجيًا خبيرًا". يقول وود: "يمكنك أيضًا التحدث إلى وكيل عقارات محلي للتعرف على ما يحدث في السوق الآن ، مما يمنحك مزيدًا من البيانات لتوجيه تخطيطك". (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.) 

إذا كنت تحتاج فقط إلى شخص ما لمساعدتك في البدء ، فقد ترغب في العثور على مخطط مالي بالساعة يتمتع بخبرة عقارية. تمتلك شبكة تخطيط Garrett ميزة تسمح لك بالبحث عن مخططين ماليين مؤهلين باستخدام مجالات الخبرة. "شبكة التخطيط XY لديها أشخاص يعملون في إطار مجموعة متنوعة من النماذج وبعضهم يقدم خدمات كل ساعة. يقول المخطط المالي المعتمد جاستن بريتشارد من Approach Financial عندما تقوم بالتحقق من ملف تعريف أحد المستشارين هناك ، يمكنك معرفة ما إذا كان يقدم نصيحة كل ساعة. يمكن أن تكون هذه أيضًا الطريقة الأكثر اقتصادا لتوظيف مستشار لصالحك حيث أن التخطيط المالي بالساعة فقط يكلف عادة ما بين 200 دولار و 500 دولار في الساعة اعتمادًا على خبرة المستشار.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.