قدمت أمي قروضًا للطلاب لأختي المعوقة الآن. كيف يمكننا سدادها؟

السؤال: قدمت والدتي قرض الطالب لأختي لمدرستها عبر الإنترنت ، لكن الحياة أعاقت أختي وبسبب صحتها العقلية (وهي الآن تعتبر معاقة تمامًا) ، لم تتمكن من سداد مدفوعاتها. بعد ذلك ، قامت شركة القروض الطلابية بطريقة ما بتغيير قرض الطالب لجعل والدتي هي المالك الأساسي لهذا الدين ، ولم تعد أختي حتى على قرض الطالب بعد الآن. 

توفي والدي منذ عامين وحصلت والدتي على نقود من التأمين على الحياة ، لكنها لم تكن كثيرة. يحزنني أن الدخل الوحيد المتبقي لها أخذته شركة قروض طلابية. هل هناك أي نصيحة يمكنني أن أقدمها لها لأعطي بصيص أمل؟ لقد أرسلت بريدًا إلكترونيًا إلى محامٍ قال إنه لا يوجد الكثير الذي يمكن القيام به لأنها كانت cosigner وهي مسؤولة عن ذلك. أجد أنه من المروع عدم وجود حماية لها بالنظر إلى أن والدتي لا تتحدث الإنجليزية ، وربما لم يتم إبلاغها بالتفاصيل المتعلقة بالقرض نظرًا لأنه كان كله باللغة الإنجليزية.

هل لديك سؤال حول الخروج من قرض الطالب أو ديون أخرى؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

الجواب: لسوء الحظ ، إذا وافقت والدتك على أن تكون شريكًا في القرض الأصلي ، فإنها توافق على سداده قانونيًا في حالة عدم قدرة ابنتها على ذلك. تقول آنا هيلهوسكي ، خبيرة قروض الطلاب في NerdWallet: "إذا كان cosigners يجدون صعوبة في تلبية فاتورة ديون الطلاب الخاصة بهم كل شهر ، فلديهم فقط الخيارات المتاحة من المقرض الخاص". ومع ذلك ، يشرح أندرو بنتيس ، مستشار قروض الطلاب المعتمد وخبير تمويل التعليم العالي في Student Loan Hero ، أن "بعض المقرضين من القطاع الخاص يعدون بإبراء الذمة من الدين إذا أصبح المقترض الأساسي معاقًا تمامًا ودائمًا". لكن المقرضين من القطاع الخاص الآخرين قد يفعلون ذلك فقط ، على سبيل المثال ، إذا توفي المقترض الأساسي. 

إذن ماذا يجب أن تفعل أمك الآن؟ إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات ، يقول المحترفون إنه يجب عليك الاتصال بمقرض الطالب الخاص بك بشأن التفاوض على شروط الدفع الجديدة أو خفض المدفوعات مؤقتًا. يقول هيلهوسكي: "بخلاف ذلك ، قد تكون الخيارات الأخرى الوحيدة هي محاولة تسوية الديون مع المُقرض أو متابعة سداد قروض الطلاب الخاصة عن طريق الإفلاس ، الأمر الذي قد يكون صعبًا ومكلفًا".

لكن لا تيأس ، لأن هذا لا يعني أن والدتك ليس لديها خيارات. "إذا كانت ذات دخل محدود ، فقد يكون من الحكمة لها أن تضع خطة لإدارة الديون مع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية. وبهذه الطريقة ، يمكنها هي ومستشارها الائتماني إعداد تعويض من القرض من ثلاث إلى خمس سنوات ، ربما بسعر فائدة مخفض ويمكن لمستشارها التوسط ، "يقول بنتيس. تقدم كل من المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC) وجمعية الاستشارات المالية الأمريكية (FCAA) موارد على مستوى البلاد لتقديم المشورة الائتمانية غير الربحية.

حتى قبل الالتزام بمثل هذه الخطة ، من المحتمل أن تحصل والدتك على استشارة مجانية من وكالة غير ربحية معتمدة من قبل NFCC. على سبيل المثال ، "في GreenPath [مؤسسة غير ربحية للعافية المالية] ، يمكنك الدردشة مع مستشار قروض الطلاب حول جميع خياراتك ووضع خطة مخصصة ، كل ذلك دون فتح محفظتك. إذا كانت هناك حاجة إلى استراتيجية أكثر تشددًا مثل تقديم طلب الإفلاس كوسيلة للوفاء بالديون ، فيمكن للمستشار أن يقدم توصية ".

خيار آخر ، إذا كانت والدتك قادرة على الحصول على cosigner على القرض (قد تحتاج واحدًا) ، سيكون إعادة تمويل القرض بسعر أقل مع مقرض خاص آخر. "يمكنها تمديد فترة القرض للحفاظ على دفعاتها الشهرية منخفضة ، على الرغم من أن ذلك من شأنه أن يزيد التكلفة الإجمالية للقرض بسبب الفوائد المتراكمة. إن معايير الأهلية لإعادة التمويل صارمة للغاية ، لذا فإن والدتك أو الزبون بحاجة إلى ائتمان قوي لتعويض التدفق النقدي المحدود "، كما يقول بنتيس.