"زوجي يرفض سداد قروض الطلاب". هل هناك ثغرة لحمله على الدفع؟

السؤال: أنا متزوجة لكني عاطلة عن العمل، وزوجي يرفض سداد قروضي الطلابية، التي كانت لدي قبل أن نتواعد. هل لدي إمكانية الوصول إلى المال؟ نعم. ولكن إذا لمستها، فقد يتسبب ذلك في الطلاق لأنه يشعر أن هذه ليست مسؤوليته، لأننا لم نكن معًا في الوقت الذي حصلت فيه على قروض الطلاب. هل هناك طريقة للخروج منه؟ أم أن هناك نوع من الثغرة؟ لم أعمل منذ سنوات. لا أعرف حتى كيف سأقوم بسداد هذه الأموال بمفردي.

هل تحتاج إلى مساعدة في سداد قروض الطلاب أو الديون الأخرى؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي]. 

الجواب: الإجابة المختصرة، على الأقل في حالتك، هي: بشكل عام، بما أنك حصلت على القروض قبل الزواج، "لا توجد ثغرة وزوجك ليس مسؤولاً قانونًا عن ديونك"، كما تقول ليزلي إتش تاين. محامي مالي ومؤسس مجموعة تاين للقانون.

حتى لو كان الزوجان متزوجين عندما يحصل أحد الزوجين على قرض طالب، فقد يظل الدين ملكًا للشخص الذي حصل عليه؛ ومع ذلك، سيكون الزوج مسؤولاً في مواقف مثل ما إذا كان قد قام بالتوقيع على قرض الطالب أو إذا تم سحب القرض بعد الزواج وكان الزوجان يعيشان في ولاية ذات ملكية مجتمعية مثل أريزونا، وكاليفورنيا، وأيداهو، ولويزيانا، ونيفادا، ونيو مكسيكو، تكساس أو واشنطن أو ويسكونسن. 

ومع ذلك، يقول تاين: "إذا قمت بإعادة التمويل ووضع اسميك على القرض، يصبح زوجك مسؤولاً قانونيًا عن الدين". وهناك شيء آخر يجب ملاحظته: في مرحلة ما، يقول تاين إن التأخر في سداد القروض الفيدرالية يمكن أن يعني مصادرة الحكومة لأموال الإقرارات الضريبية المشتركة. "قد يؤثر هذا عليك إذا قمت بتقديم الضرائب بشكل مشترك كزوجين. يقول تاين: "يمكنهم أيضًا حجز الضمان الاجتماعي الخاص بك في حالة تخلف القرض عن السداد".

بالنسبة لأي شخص في وضع مماثل، ولكن مع القروض الخاصة، يقول تاين أنه من الممكن أن تتم مقاضاتك من قبل مقدم الخدمة لعدم الدفع. "إذا تخلفت عن سداد قرض خاص، فابحث عن محامي قروض الطلاب. بهذه الطريقة، قد تكون قادرًا على تجنب الحكم ضد أي ممتلكات تمتلكها، وإذا كان الزوج والزوجة يمتلكان ممتلكات معًا، فيمكنك [محاولة] تجنب فرض امتياز عليها،" كما يقول تاين. 

كيف يمكنك سداد القروض الطلابية

بعد كل ما قيل، سؤالك الآن هو على الأرجح كيف من المفترض أن تسدد قروض الطلاب بدون دخل. على الرغم من أن قروض الطلاب الفيدرالية للجميع تظل في حالة إعفاء حتى 1 مايو 2022، إلا أن ريبيكا سافير، مستشارة قروض الطلاب المعتمدة وخبيرة تمويل التعليم في Student Loan Hero، تقول: "قد تتمكن من [المزيد] من تأجيل المدفوعات من خلال التأجيل أو التحمل. يتيح لك كلا الخيارين إيقاف الدفعات مؤقتًا، على الرغم من أن الفائدة قد تستمر في التراكم على رصيدك. ومع ذلك، كما لاحظت سيسيليا كلارك، خبيرة القروض الطلابية في NerdWallet: "هذا حل قصير المدى. يقول كلارك: "على المدى الطويل، قد ترغب في التفكير في خطة سداد تعتمد على الدخل". 

يوصي تاين أيضًا بخطة سداد على أساس الدخل: يقول تاين: "يجب عليك الاتصال بمقدم الخدمة الخاص بك وتوضيح أنك عاطل عن العمل وتطلب خطة سداد على أساس الدخل". يضيف Safier: "يمكن أن تصل المدفوعات على خطة السداد القائمة على الدخل إلى 0 دولار شهريًا، ويمكنك إعفاء رصيدك بعد 20 أو 25 عامًا. لكنك ستحتاجين إلى تقديم الضرائب بشكل منفصل عن زوجك إذا كنت تريد أن تحدد الخطة المدفوعات على أساس دخلك وحده، وليس دخلك المشترك.

تؤكد هذه المشكلة على مشكلة أكبر يواجهها العديد من الأزواج: أهمية إجراء محادثات صعبة حول المال مع شريك الحياة المحتمل قبل دمج أموالك - وإذا لم يحدث ذلك، فستكون قادرًا حقًا على الانفتاح على الأمور والتوصل إلى بعض الإجماع حول القضايا. يقول جين جرانت، المستشار المالي المعتمد في شركة Perryman Financial Advisory: "قد تستفيد من بعض الاستشارات المالية لمساعدتك في التوصل إلى اتفاق حول كيفية إدارة أموالك كزوجين". 

ربما، حتى بعد العلاج، لا يرى زوجك أن قروضك هي مسؤوليته بالكامل أو جزء منها. نصيحة غرانت: "يجب أن تكون لديك بعض المهارات إذا كانت هذه القروض طلابية. سوق العمل هو أفضل ما كان عليه في الماضي القريب. الآن هو الوقت المناسب للبحث وأود أن أشجعك على الحصول على وظيفة والاستقلال المالي.

وفي نهاية المطاف، ينبغي لهذا السيناريو أن يمكّن أي شخص يكافح من أجل سداد القروض من الحصول على فهم أفضل لخياراته. "اكتشف ما هو موجود في تقرير الائتمان الخاص بك وما هي التزاماتك. "تحدث إلى الدائن، وأخبره عندما لا تفهم شيئًا ما واطلب منه أن يشرح لك ذلك،" كما يقول تاين.