مستشاري المالي يبدو جمهوريًا بشدة ، وأنا ليبرالي. هل هذا مهم؟

السؤال: لقد عملت مع المستشار المالي نفسه لمدة 10 سنوات - وأشعر أنه قام بعمل لائق - لكن في السنوات القليلة الماضية ، جعلت سياسته أتساءل عنه. لدي انطباع بأنه يرتدي قبعة MAGA وهو جمهوري ، وأنا ليبرالي للغاية. لا يسعني إلا أن أشعر أن استثماراتي التي يديرها قد تكون داعمة لأسباب لا أرغب في دعمها ، وأن قيم حياته لا تتوافق حقًا مع قيمي الخاصة. ما مدى أهمية هذا على الرغم من ذلك؟ هل أحتاج إلى مستشار مختلف؟ (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

هل لديك سؤال حول العمل مع مستشارك المالي أو البحث عن مستشار جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

الجواب: يبدو أن هناك مشكلتين في متناول اليد هنا - أحدهما هو شريطك أو معايير محددة لتقييم العمل الذي قام به مستشارك من أجلك والآخر أكثر جوهرية ، وهو ما إذا كانت قيم مستشارك متطابقة مع قيمك وكيف هذا مهم. إليك كيفية التعامل مع كليهما.

ما مدى أهمية القيم والمعتقدات السياسية في المستشار المالي؟

بالنسبة للاختلافات السياسية وقيمه الشخصية ، يقول المحترفون إنهم ليسوا مضطرين لأن يكونوا مخترقين للصفقات ولكن لا يجب أن تتجاهل مشاعرك أيضًا. يقول مستشار الثروة ، بروس تايسون ، إن الاستشارات الاستثمارية يمكن أن تكون غالبًا مسؤولية ذات شقين - فأنت تتعامل مع استثمارات العميل وتقدم أيضًا نصائح مالية غير استثمارية ، مثل تعليم الأطفال حول المال والعطاء الخيري ومكان المال في بناء حياة مزدهرة . "لأخذ واستيعاب مثل هذه النصائح ، سيكون لدى العميل بشكل مثالي ثقة في المستشار بما يتجاوز قدراته على جني الأموال. في هذا الصدد ، يجب أن تكون هناك درجة من simpatico في العلاقة ، كما يقول تايسون. لذلك عليك أن تسأل نفسك: على الرغم من الاختلافات الواضحة في القيم السياسية أو الشخصية ، هل تثق في مستشارك وتعرف أنه سيقدم لك المشورة المالية التي تتوافق مع أهدافك وقيمك؟ 

وبالفعل ، السياسة ليست منفصلة تمامًا عن إدارة الاستثمار. يقول المخطط المالي المعتمد ستيف ستانجانيلي إنه بينما يحاول عدم التحدث عن السياسة مع العملاء ، "يجب أن ألاحظ السياسة بقدر ما تؤثر على السياسة الضريبية أو المالية أو النقدية المحتملة" ، كما يقول ستانجانيلي. 

في النهاية ، إذا كنت تشعر بعدم الارتياح نظرًا لسياسة مستشارك أو قيمه الظاهرة وتشعر أنها تؤثر على عملية اتخاذ القرار ، فلا تتردد في المغادرة كما تفعل في أي علاقة أخرى. يقول ستانجانيلي: "كل العلاقات لها حدود والمال يتعلق بالعلاقة بقدر ما يتعلق بالخبرة الفنية ، إن لم يكن أكثر". (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

أما بالنسبة لاستثمارها في الأشياء التي تدعم أسباب عدم حرصك عليها ، فاستمر واسأل عن ذلك. يجب أن تكون قادرة على شرح كل استثمار تقوم به من أجلك. قد ترغب أيضًا في النظر إلى ما تدعمه شركة الاستثمار: ينشر بعض المستشارين على مواقعهم الإلكترونية أو مواد العلاقات العامة التي يدعمونها أنشطة مجتمعية أو جمعيات خيرية معينة ، مما يمنح العملاء المحتملين المعلومات اللازمة لاتخاذ قرار مستنير لمواصلة أو قطع علاقة عمل .

كيف تقيم مستشارك بغض النظر عن معتقداته السياسية

أولاً ، ألق نظرة فاحصة على أهدافك ، وما إذا كانت محفظتك تساعدك على تحقيقها ، كما يقول آندي روزين ، المتحدث باسم الاستثمار في Nerdwallet. يقول روزين: "إذا كانت مدخرات التقاعد لديك لا تلبي أهدافك ، فيمكنك أن تسأل مستشارك عن سبب ذلك وكيف يمكنك معالجته". 

لا يزال غير متأكد؟ تقول المخططة المالية المعتمدة ليزا ويل: "عندما تقول إن مستشارك قام بعمل لائق ، فإن هذا يثير السؤال ،" بناءً على ماذا؟ ". يجب أن تبني هذا على علامات حقيقية ، وليس مجرد غريزة: "هل يزودك مستشارك بمعيار لمقارنة نتائج عمله معك؟" تقول. يمكن أن تختلف المعايير على نطاق واسع. قد يكون ذلك بمثابة مقارنة كيف ، على سبيل المثال ، أداء الأسهم الأمريكية مقابل S&P 500 ، أو اعتمادًا على مقتنياتك ، مقارنتها بشيء مثل Vanguard's Growth Index Fund أو Vanguard's Information Technology Index أو Vanguard's Total World Stock Index Fund. ومع ذلك ، "كل محفظة لها مزيجها الفريد من الممتلكات ، مما يعني أن المقارنات يمكن أن تكون صعبة ، لا سيما وأن أداء كل محفظة سيختلف ، ليس فقط على مزيج الأصول المحتفظ بها ، ولكن أيضًا على توقيت دخولك وعندما تخرج من المناصب الفردية ". (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

خلاصة القول: إذا كنت ترغب في ذلك ، "لديك خيار التصويت بقدميك والعثور على مستشار أو شركة أكثر انسجامًا مع قيمك" ، كما يقول Stanganelli. 

• تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح