السؤال: لدى عملي خطة IRA بسيطة (خطة مطابقة حافزة للادخار للموظفين) للموظفين الذين يرغبون في المشاركة بعد عام واحد. مشكلتنا هي أن المستشار الذي كان لدينا قد ظل مظلماً ، ولم نتمكن من التواصل معه لأكثر من عام. لدى الشركة أيضًا مستشاران ، لكن مكاتبهما ليست محلية. أنا أفضل التعامل شخصيًا. هل من الأفضل أن أنظر إلى مركز مالي في بنك أو بيت سمسرة؟ الحساب ما يقرب من 500 ألف دولار. اريد ائتمانية. ما هي خياراتي؟ (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
الجواب: أولاً ، تهانينا على تقديم خيار حساب تقاعد لموظفيك ولمعرفة قيمة الوكيل. (الوكيل هو الشخص الذي يدير الأموال نيابة عن شخص آخر وعليه التزام قانوني بالتصرف بما يخدم مصلحة عملائه).
الشيء الثاني الذي يجب ملاحظته هو أن التعرض للشبح من قبل المستشار أمر غير مقبول. تواصل مع مستشار آخر في الشركة الحالية لحمله على شرح ما حدث ومعرفة نوع الحل الذي يمكنهم تقديمه. على الرغم من أنها ليست محلية ، فقد يكون من المفيد لك أن تفهم الموقف.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تريد واحدًا جديدًا؟ أرسل سؤالك أو مشكلتك بالبريد الإلكتروني إلى [البريد الإلكتروني محمي].
حتى لو كان لدى المستشار الآخر تفسير ، فإن هذا لا يزال يبدو وكأنه إدارة سيئة في تلك الشركة ، وقد تكون أفضل حالًا في مكان آخر. دع المستشار الذي تتحدث معه يعرف أنك على استعداد للمغادرة عندما تجد مستشارًا جديدًا تتواصل معه. (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
يجب أن يكون معظم المستشارين مجهزين لإدارة خطة بسيطة ، ولكن هناك مستشارين معينين قد يتخصصون في خطط التقاعد للأعمال الصغيرة والمساهمات المطابقة. قد يكون هذا خيارًا جيدًا لك.
يقول المحترفون أنك قد ترغب في التفكير في شركة مستشار استثمار مسجلة (RIA) ؛ على RIAs واجب ائتماني للعمل في مصلحتك الفضلى. عادةً ما تكون شركات RIA المستقلة تابعة لأمناء الحفظ - الذين يحتفظون بأصول العملاء وممتلكاتهم - الذين يقدمون أجهزة IRAs البسيطة ، مما يعني أنهم قادرون على تقديم هذه الخدمة من خلال انتسابهم.
"إنها تأتي في جميع الأشكال والأحجام ويمكن العثور على العديد من الأحجام الجيدة من خلال NAPFA. بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه ، فإن السؤال الذي يجب أن تطرحه هو ، "كيف يتم الدفع لك: هل تقبل العمولات أو مشاركة الإيرادات؟" يقول المخطط المالي المعتمد مارك ستروثرز في Sona Wealth Advisors ، "يجب أن يتم تسجيل كل هذا أو كتابةً".
في حين أن المؤسسة التي تختارها ستدير الأموال ، سيكون لدى الموظفين خيار تحويل أموال IRA البسيطة الخاصة بهم من حساب IRA بسيط إلى آخر ، ويمكنهم اختيار الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة أو غيرها من الاستثمارات. علاوة على ذلك ، فإن حسابات SIMPLE IRA مملوكة أو مملوكة للموظف ويمكن سحبها في أي وقت - على الرغم من أنه يجب عليك التفكير في عقوبات السحب المبكر.
بغض النظر عن الخيار الذي تختاره ، هناك عدة طرق للعثور على مستشار مؤهل. "اسأل الأشخاص الذين تعرفهم ممن لديهم احتياجات مماثلة عما إذا كانت لديهم أية توصيات. سترغب في التحقق مرة أخرى مع أي شخص تختاره والتأكد من أنه مؤتمن ، ومطلوب منه التصرف في مصلحتك الفضلى ، "كما يقول آندي روزين ، المتحدث باسم الاستثمار في NerdWallet. (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
يقول المخطط المالي المعتمد إريك هندرسون في إيست هورايزون إنفستمنتس: "أوصي بإجراء بحث حسب المنطقة الجغرافية والتخصص من خلال موقع LetsMakeAPlan.org التابع لمجلس إدارة CFP أو موقع ويب مشابه من الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA)". إن المخططين الذين يتقاضون رسومًا فقط ، والذين يُعتبرون في الغالب ائتمانيًا ، هم رسوم ثابتة ، بالساعة ، والاشتراك ، والتوكيل ، ونسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). يقول ستروثرز: "لا يوجد شيء مثالي ، كل منهم له إيجابياته وسلبياته".
هنا 15 أسئلة لطرحها على أي مستشار قد ترغب في تعيينه. علاوة على ذلك ، سترغب في التأكد من أنه يمكنك التواصل بسهولة مع مستشارك وأنك تشعر بالراحة في التحدث معه حول موضوعات مالية حساسة. يقول روزين: "يجب عليك أيضًا التأكد من فهمك لرسومهم والشعور بالثقة في أنك تدفع ثمنًا عادلًا مقابل ما تحصل عليه". (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تريد واحدًا جديدًا؟ أرسل سؤالك أو مشكلتك بالبريد الإلكتروني إلى [البريد الإلكتروني محمي].
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-Adviser-right-now-whats-my-move-01667581014؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo