السؤال: لقد مررت بخسارة 20٪ باستثماراتي في بنك كبير. أخبرني المستشار أن محفظتي تتكون من استثمارات محلية وأجنبية مقاومة للتضخم ، لكن المستشار لم يتمكن أبدًا من شرح الخسارة المتسارعة للمال. لقد أغلقت حسابي. هل كانت هذه الخطوة الصحيحة؟ (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.)
الجواب: يقول المحترفون إن غريزتك في الابتعاد عن هذا المستشار كانت على الأرجح هي المناسبة. في الواقع ، تقول ميشيل كونيل ، المحللة المالية المعتمدة ، إن عدم قدرة مستشارك المالي على شرح خسائرك هو أمر تجده مقلقًا. وحقيقة أن هذا المستشار أطلق على شيء "مقاوم للتضخم" ربما كانت علامة تحذير أيضًا. يقول المخطط المالي المعتمد جاي زيجمونت: "هناك القليل جدًا من الأشياء في السوق الآمنة تمامًا أو المقاومة للتضخم". يضيف بروس تايسون ، مستشار الثروة في مورتون ويلث ، أنه على الجانب الإيجابي ، ستعرف الآن "أن تطرح أسئلة أصعب عندما يدعي أحد المستشارين أن الاستثمار" دليل على شيء ما ".
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
من المؤكد أن خسارة 20٪ الأخيرة لم يسمع بها أحد. اعتبارًا من منتصف يونيو ، انخفض مؤشر S&P بنحو 20 ٪ من أعلى مستوياته في يناير. ولكن بعد قولي هذا ، كان المستشار الجيد يشرح لك كل ذلك ، ويشرح بوضوح ما تستثمر فيه. والأكثر من ذلك ، من المحتمل أن يكون لدى المستشار الجيد فهم أفضل لتحملك للمخاطر - إذا كان هذا النوع من الخسارة غير مقبول بالنسبة لك ، ربما تكون قد استثمرت بشدة في النمو.
يقول تايسون إنه في المستقبل ، يجب أن تعمل مع مستشار لبناء محفظة مرنة بدلاً من واحدة تركز فقط على النمو. يقول كالب بادوك ، مخطط مالي معتمد: "في النهاية ، يجب أن يقوم مستشارك بمزيد من التعليم ، والمزيد من التخطيط للتدفق النقدي ، والمزيد من التخطيط الضريبي من أجلك ، بحيث يكون لديك صورة كاملة عن أموالك وتقليل القلق بشأن تحركات الأسعار في حسابك" في Ten Talents Financial Planning. يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.
لكن هل كانت الخطوة الصحيحة لإغلاق الحساب الاستثماري؟ يقول المخطط المالي المعتمد جاي زيجمونت إن الحساب المصرفي ليس هو الأهم ، ولكن ما تستثمر فيه هو. كان من الممكن أن تترك الأموال في مكانها وتتحول إلى مستشار جديد أو يمكنك نقل الأموال إلى حساب موجه ذاتيًا إذا كنت تفضل الحصول على مزيد من التحكم في استثماراتك.
"والسؤال هو ، ماذا فعلت بالمال بعد أن أغلقت الحساب ، كما يقول زيجمونت. يمكن أن يكون إغلاق حساب استثمار مكلفًا إذا كانت أرباحك أعلى من خسائرك وقد تخضع لدفع الضرائب إذا قمت ببيع ممتلكاتك بعد أقل من عام من شرائها. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض العديد من الشركات رسومًا لإغلاق الحساب ، لذلك ستحتاج إلى التحقق من الشروط والأحكام الخاصة بحسابك لمعرفة ما يجب أن تتوقعه عند إغلاق حساب وساطة.
إذن ماذا يجب أن تفعل بعد ذلك؟ يقول زيجمونت: "يبدو أن المستشار ربما لم يكن مناسبًا لك ، ولكن التحدي هو العثور على مستشار مناسب لك". من حيث ما تبحث عنه في المستشار يعتمد على احتياجاتك. يقول المخطط المالي المعتمد Ian Rea من Slate Peak Financial Services: "يمكن للمخطط المالي الجيد أن يضيف قيمة إلى ما هو أبعد من إدارة محفظة الاستثمار". هذه اختيارات Marketwatch توجيه يمكن أن تساعدك في صياغة قائمة بالأسئلة لطرحها على مستشار محتمل.
قم ببعض الأبحاث قبل تعيين مستشارك التالي وتأكد من أن لديهم معرفة استثمارية كافية للتنقل خلال عمليات السحب على المكشوفات في سوق الاستثمار. ثم قم بإجراء مقابلة مع المرشحين المؤهلين وحدد ما إذا كانوا يطورون خطة استثمار من شأنها أن تساعدك على الوصول إلى أهدافك ضمن نطاق تحملك للمخاطر. تأكد أيضًا من تواصلهم عندما تكون ظروف السوق صعبة ، والأهم من ذلك أنك تثق بهم ".
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- لم يكن-أبدًا-قادرًا-على-شرح-الخسارة المتسارعة-المال-ما-ذا-الحق-تحرك-01656515055؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo