تريد 100,000 دولار من دخل التقاعد السنوي؟ دون تفكيك مديرك؟ إذا اخترت بحكمة ، فإن الصناديق المشتركة ستنجز المهمة.
X
تساعدك هذه الأموال أيضًا في الإجابة على السؤال الأساسي حول التخطيط للتقاعد: "ما مقدار المال الذي أحتاجه للادخار للتقاعد؟"
شيء واحد تعتمد عليه الإجابة ، بالطبع ، هو مقدار الأموال التي تخطط لإنفاقها كل عام في التقاعد. لنفترض أنك تريد 100,000 دولار من دخل التقاعد السنوي.
الصناديق المشتركة التي تقوم بالخدعة
بموجب قواعد اليوم ، يمكنك توقع الحصول على 36,897 دولارًا سنويًا في مزايا الضمان الاجتماعي ، وفقًا لـ حاسبة Bankrate.com.
هذا يفترض أنك تبلغ من العمر 50 عامًا الآن ، وتكسب 82,774 دولارًا وتتقاعد في سن 70 عندما يصل دخلك إلى 100,000 دولار. سن 70 هو أيضًا عندما تتصدر مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. إن تأخير التقاعد بعد ذلك وحده لن يعزز مزاياك السنوية.
لذلك إذا كنت تريد 100,000 دولار في دخل التقاعد السنوي ، فهذا يعني أن مدخراتك واستثماراتك يجب أن توفر رصيدًا قدره 63,103 دولارًا.
يمكن للصناديق المشتركة المختلفة تحقيق هذا الهدف.
الصناديق المشتركة التي تدر الدخل
لنفترض أنك تريد تلبية هذه الحاجة فقط من خلال الجزء المتنوع من محفظة مدخرات التقاعد الخاصة بك. وتشمل تلك الصناديق المشتركة الخاصة بك. دعنا نقول أيضًا أنك تريد القيام بذلك من خلال العائد وحده ، بدلاً من تناول الطعام في رصيدك.
ما هي الصناديق المشتركة التي يمكنها إنجاز المهمة؟
تعتمد الإجابة في جزء كبير منها على مقدار التقلبات التي ترغب في تحملها. كلما كانت بيضة عش التقاعد أصغر ، يجب أن يكون عائدها أعلى لتوليد 63,103 دولارات التي تحتاجها. فقط تذكر أنه كلما زاد العائد ، كانت الاحتمالات أكثر تقلبًا في الأداء. سيعاني أكثر من تقلب المعدة صعودا وهبوطا.
مواكبة السوق الواسع
لنفترض أنك تريد إنشاء مبلغ 63,103 دولارًا أمريكيًا من خلال واحد أو أكثر من الصناديق المشتركة التي تتعقب سوق الأسهم الواسع في شكل S&P 500. يمتلك صندوق Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) الذي تبلغ قيمته 500 مليار دولار حاليًا عائدًا متواضعًا لمدة 12 شهرًا يبلغ 1.43 فقط ٪ ، وفقًا لـ Morningstar Direct.
بهذا المعدل ، ستحتاج إلى رصيد يبلغ حوالي 4.413 مليون دولار.
هذا أكثر مما يتوقع الكثير من الناس الادخار للتقاعد. العمال الذين لديهم حسابات 401 (ك) يخبرون تشارلز شواب أنهم يعتقدون أنهم سيحتاجون إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد.
وتميل المدخرات الفعلية إلى أن تكون أكثر تواضعًا. بالنسبة للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكبر ، فإن متوسط رصيد الحساب 401 (ك) في الخطط التي تشرف عليها Vanguard هو مجرد شيء خجول $280,000.
العائد بالإضافة إلى التقلبات المنخفضة
ماذا لو كانت محفظتك من الصناديق المشتركة تنمو في الواقع إلى بيضة أصغر بملايين الدولارات؟ عند التقاعد ، يمكنك وضع جزء منه أو كله في 57.8 مليار دولار من مؤشر Vanguard Dividend Appreciation Adm (VDADX).
يتتبع الأسهم العادية التي زادت أرباحها خلال السنوات العشر الماضية على الأقل. عائد 10 شهرًا المتأخر هو 12٪.
بهذه الوتيرة ، ما زلت بحاجة إلى رصيد يبلغ حوالي 3.305 مليون دولار لتوليد 63,103 دولارًا سنويًا.
أفضل الأخبار؟ على مدى السنوات الثلاث المنتهية في 31 أغسطس ، ارتفع الصندوق بنسبة 82٪ مقابل كل مكسب بنسبة 100٪ لمؤشر S&P 500. لكنه خسر 84٪ فقط بقدر ما خسر المؤشر في أي انخفاض.
لذلك ، كان الصندوق يميل إلى تحقيق مكاسب أقل من المؤشر القياسي ولكن الركوب كان أكثر سلاسة. وكانت خسائرها أقل.
صناديق استثمار أعلى أوكتان
إذا كان هذا أكثر مما أنت على الطريق الصحيح لتكديسه ، فمن المحتمل أن تضطر إلى التفكير في الصناديق المشتركة ذات العوائد الأعلى من الأوكتان.
يبلغ عائد صندوق فيديليتي للدخل متعدد الأصول (FMSDX) الذي تبلغ قيمته 1.8 مليار دولار عائدًا متأخرًا لمدة 12 شهرًا بنسبة 3.43٪.
يستثمر الصندوق في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية أكثر من Vanguard Dividend Appreciation. بعض ممتلكات صندوق فيديليتي أكثر تقلباً قليلاً. للتعويض عن ذلك ، فإن عوائدهم أعلى.
يستثمر الصندوق في الأسهم والسندات. يمكن أن تشمل مقتنياتها الأسهم الممتازة ، والتي تجمع بين سمات الأسهم والسندات. لسبب واحد ، لديهم عمومًا أولوية أقل من السندات التقليدية عندما يتعلق الأمر بتقديم مدفوعات للمستثمرين. للتعويض عن هذا الخطر ، يطلب المستثمرون عوائد أعلى.
يستثمر الصندوق أيضًا في سندات الدين التي تقل عن درجة الاستثمار بالإضافة إلى الأوراق المالية ذات السعر العائم والأوراق المالية القابلة للتحويل والأوراق المالية الأجنبية.
مع عائد متأخر بنسبة 3.43٪ لمدة 12 شهرًا ، يمكنك الوصول إلى هدفك وهو 63,103،1.84 دولارًا أمريكيًا من الدخل السنوي برصيد يبلغ حوالي 401 مليون دولار أمريكي. هذا أكثر بقليل مما يتوقعه معظم أعضاء Schwab XNUMX (k) ، على سبيل المثال ،.
مقتنيات غريبة إلى حد ما
ماذا لو كانت أموالك المشتركة تسير على الطريق الصحيح بحيث تزيد قيمتها قليلاً عن مليون دولار؟ لا يزال بإمكانك تحقيق دخل كافٍ إذا كنت تستطيع تحمل مخاطر الاستثمار عالي العائد.
يبلغ عائد صندوق بلاك روك للسندات عالية العائد (BHYSX) الذي تبلغ قيمته 17.9 مليار دولار عائد 12 شهرًا يبلغ 5.12٪.
يستثمر الصندوق بشكل أساسي في السندات التي تقل عن درجة الاستثمار والتي تستحق خلال 10 سنوات أو أقل. يستثمر الصندوق عادةً ما لا يقل عن 80٪ من أصوله في السندات ذات العائد المرتفع ، بما في ذلك الأوراق المالية القابلة للتحويل والمفضلة.
لتحمل المزيد من المخاطر ، تحصل على عائد أعلى. مع عائد متأخر بنسبة 5.12٪ لمدة 12 شهرًا ، فإن رصيدًا يبلغ حوالي 1.232 مليون دولار أمريكي من شأنه أن يولد 63,103 دولارًا أمريكيًا ، وهو هدف دخل الاستثمار السنوي.
ميلر تايم
يمكنك حتى الوصول إلى هدف الدخل السنوي البالغ 63,103 دولارًا برصيد أقل من مليون دولار. مرة أخرى ، تذكر أن الرصيد الأصغر يعني الاستحواذ على واحد أو أكثر من الصناديق المشتركة ذات التقلبات العالية.
يمتلك صندوق Miller Income Fund (LMCLX) الذي تبلغ قيمته 159.7 مليون دولار أصولًا مختلطة. تهدف إلى امتلاك 75٪ إلى 80٪ من محفظتها في الأسهم. كان لديه 72٪ من الأسهم اعتبارًا من 30 يونيو. وكان الباقي تقريبًا في الدخل الثابت.
المديرون هم بيل ميلر الرابع ووالده. أسس بيل ميلر الثالث الشركة الأم للصندوق Miller Value Partners. أيضًا ، كان ميلر مديرًا لـ Legg Mason Opportunity Trust خلال مسيرتها الاحتفالية بفوزها على S&P 500 لمدة 15 عامًا على التوالي ، من 1991 حتى 2005. أصبح الصندوق (LMOPX) الآن جزءًا من مجمع Miller.
Miller Income يستثمر عبر فئات الأصول والأسواق الجغرافية. يعكس التوجه القيمي لمديريها ، ويهدف إلى الأوراق المالية التي يتم تقييمها بأقل من قيمتها الحقيقية. ويهدف أيضًا إلى الأوراق المالية التي تستهلك الدخل.
يبلغ العائد المتأخر على أسهم الصندوق من الفئة الأولى على مدى 12 شهرًا 7.02٪.
بهذه الوتيرة ، فإن رصيدًا قدره 898,904،63,103 دولارًا فقط من شأنه أن يولد هدف الدخل السنوي البالغ XNUMX دولارًا.
ضع في اعتبارك أن العائد الإجمالي للصندوق حتى الآن هذا العام كان -30.93٪ مقابل -22.42٪ لمؤشر S&P 500.
تابع بول كاتزيف على تويتر at تضمين التغريدة للحصول على نصائح حول التخطيط للتقاعد واستراتيجيات أفضل الصناديق المشتركة.
المصدر: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/؟src=A00220&yptr=yahoo